ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל

[lior29789]

היי, לאבא שלי יש ביטוח מנהלים ישן שכבר לא מופקד לשם כסף, ודמי הניהול גבוהים. נשאר שם רק כספי תגמולים בערך 100 אלף שח. האם ניתן לנייד את כל הסכום הזה לקופת גמל? האם יש מס במידה ומנייד את הכסף לקופת גמל? תודה לעונים

 

[אוהד יהודה]

היי, לאבא שלי יש ביטוח מנהלים ישן שכבר לא מופקד לשם כסף, ודמי הניהול גבוהים. נשאר שם רק כספי תגמולים בערך 100 אלף שח. האם ניתן לנייד את כל הסכום הזה לקופת גמל? האם יש מס במידה ומנייד את הכסף לקופת גמל? תודה לעונים

אפשר לנייד ואין מס.
תבדוק השלכות של מקדם המרה מובטח.

 

[yossik]

ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג

היי, פוסט ראשון פה. מרגש. אני בן 41, עם קרן פנסיה מקיפה (900k) וביטוח מנהלים (400k) שאנייד לקרן פנסיה משלימה ולאחר מכן לקופ״ג. קופ״ג + קה״ש ינוהלו ב-IRA. הפקדות חדשות ילכו לפנסיה מקיפה, משלימה וקה״ש (אני לא מעוניין לפצל תגמולים ופיצויים). אני מודע לפגיעה בשכר המבוטח בקרנות הפנסיה מגיל 41 לגברים...

www.hasolidit.com

 

[lior29789]

אם אני מושך את כספי התגמולים מהביטוח מנהלים, הרי יש מס אם אני לא טועה 35%. אז פשוט אפשר לנייד את זה לקופת גמל ואז למשוך משם בלי מס? מה הקאץ' פה?

 

[האזרח הקטן]

גם במשיכה מקופת גמל תשלם את אותו מס.

 

[lior29789]

גם במשיכה מקופת גמל תשלם את אותו מס.

ומתי אפשר למשוך משם את הכסף ללא מס? (הקרן כמובן) שמגיעים לגיל פרישה?

 

[האזרח הקטן]

ומתי אפשר למשוך משם את הכסף ללא מס? (הקרן כמובן) שמגיעים לגיל פרישה?

כשמתים, היורשים יכולים למשוך ללא מס...
בהנחה שמדובר בכספים שהופקדו בעשרים השנים האחרונות, התגמולים מיועדים למטרת קצבה.
קופת גמל כמו גם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, הם מכשירים לקבלת קצבה ולא למשיכה הונית. מקופת גמל אי אפשר לקבל קצבה, אז כדי להנות מצבה צריך לנייד בגיל הפרישה (או מגיל 60) את הכספים לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ואז למשוך מהן קצבה חודשית. הקצבה אינה פטורה ממס (עם כי קיימות הטבות מס עד סכום מסויים). אם יש לך קצבה מזערית של לפחות 4500 ש"ח (לא זוכר את המספר המדויק), תוכל למשוך את יתרת הכסף כסכום חד פעמי, ולשלם עליו מס.

 

[Zegman]

לדעתי יש פוליסות ביטוח מנהלים ישנות שהן הוניות - צריך לבדוק איך מסווג הכסף. אם זו פוליסה הונית והוא בגיל פרישה, הוא כנראה יכול למשוך את הכסף בפטור ממס. הוא יכול גם לנייד לקופת גמל ללא מס וליהנות מדמי ניהול נמוכים יותר.