• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה

CoreOxide

משתמש רגיל
הצטרף ב
28/12/15
הודעות
153
דירוג
43
היי :)

יש לי ביטוח מנהלים (עד 2012, מקדם 201) בהראל. אני רוצה לנייד את הצבירה שלו לתוך קופת פנסיה משלימה שפתחתי בדש.
הבנתי שאפשר לשמור על רצף ביטוחי במקרה כזה ולמעשה לא להמתין 60 חודשים בתקופת אכשרה.

משיחה עם נציג (שהוא גם בעל רשיון שיווק פנסיוני) של מיטב דש הבנתי שהם לא בודקים את הנושא בזמן הניוד, אלא רק אם אתבע אותם במשך תקופת האכשרה - רק אז הם יפנו להראל ויבדקו אם באמת הייתי מכוסה בתקופה הזו.

נשמע הגיוני? אי אפשר לבדוק מראש אם יש חפיפה בין הביטוחים?

כעיקרון, אני רואה שבפוליסה שלי בביטוח המנהלים אין תשלום בעת אובדן כושר עבודה, יש רק תשלום במקרה מוות. ז"א שבכל מקרה לא יהיה לי כיסוי בקרן הפנסיה (אחרי הניוד)?

תודה :)
 
שים לב שניוד לא קשור לתקופת אכשרה.
אתה יכול להמשיך 200 ש"ח הפקדות לביטוח המנהלים כדי לשמור אותו פעיל ושאר הכסף לקרן הפנסיה. הכיסוי הוא לפי השכר המופקד, לא לפי הצבירה.

תקופת אכשרה רלוונטית רק אם יש לך בעיות בריאות שעלולות לגרום לאכ"ע או מוות, אם לא אז אתה מכוסה לגמרי ותקופת האכשרה לא רלוונטית לך.

בביטוח המנהלים אין כיסוי לשארים. במקרה מוות היורשים מקבלים את הצבירה והסכום בביטוח חיים, אז לגבי מוות בכל מקרה תהיה לך תקופת אכשרה.

לא יודע לענות לגבי ביטול תקופת אכשרה לאכ"ע בניוד, אבל אתה יכול לרכוש מטריה לביטול תקופת האכשרה באכע ומוות.

נקודה נוספת, שים לב שהמועד האחרון להצטרפות לקרן פנסיה עם כיסוי מקסימלי הוא לפני גיל 41.
 
נערך לאחרונה ב:
בביטוח המנהלים אין כיסוי לשארים. במקרה מוות היורשים מקבלים את הצבירה והסכום בביטוח חיים, אז לגבי מוות בכל מקרה תהיה לך תקופת אכשרה.
תודה רבה על התשובה המפורטת!

לא הבנתי רק לגבי הנקודה הזו ^
אז לא יהיה ביטוח למקרה מוות על השכר מעל התקרה בזמן תקופת האכשרה (כלומר, בקופה המשלימה) ?

PS
אני בן 31 וללא בעיות רפואיות מיוחדות, אז אני מניח מהתשובה שלך שזה לא רלוונטי אלי, אבל שואל בכל מקרה :)
 
אין קשר לתקרה לאגח מיועדות, לבין הכיסוי הביטוחי.
אתה יכול לקבל כיסוי ביטוחי על כל השכר, גם במשלימה (אתה צריך לסמן שאתה רוצה כיסוי ביטוחי ואיזה מסלול).

תקופת אכשרה אומרת שלמשך 5 שנים אין כיסוי על מקרה הנובע ממצב רפואי קודם. על מצב רפואי חדש תמיד יש כיסוי, מהיום הראשון.

בקרן פנסיה האלמנה מקבלת 60% עד סוף החיים והילדים 40% עד גיל 18 גם אם יש לך 1000 שח צבירה בקרן.
בביטוח מנהלים אם יש 1000 שח צבירה, היורשים יקבלו 1000 שח ועוד כמה שקנית לביטוח חיים.

לגבי ביטול תקופת האכשרה לאחר ניוד, אני לא מכיר את זה וכתבתי שגם אם זה נכון, מדובר על ביטול אכשרה לנכות ולא למוות כי אין תשלום קצבה לשארים בביטוח מנהלים.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S ניוד ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
י ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 34
נולי ניוד ביטוח מנהלים לקופ"ג צרכנות פיננסית 14
G ניוד ביטוח מנהלים לניהול עצמי, כן או לא? שוק ההון 8
שמוליק קיפוד ניוד ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 12
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ע שאלה בנושא ניוד פוליסה ותיקה של מנורה - עדיף- עם מקדם קצבה 157.63 . קרן י'. לפוליסה מחקת מדדים או פוליסה אחרת ללא מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
RL132 מיואש מהבנק שלא מצליח לעשות ניוד לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
M הבנק מקשה על ניוד תיק ניירות ערך ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
RL132 ניוד תיק השקעות מהבנק נתקל בסירוב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ה ניוד תיק השקעות מחשבון משותף לחשבון של אחד בני הזוג מיסים 2
א ניוד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
algo.il ניוד ETF דואלי מברוקר זר לברוקר ישראלי - מישהו הצליח לעשות ולהנות ממיסוי ריאלי? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
הטירונית ניוד תיק השקעות מIBI לאקסלנס שוק ההון 6
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
T ניוד פנסיה ועמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א אינטראקטיב ברוקרס - שאלות ניוד, מיסוי וכרטיס אשראי שוק ההון 1
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
M ניוד קרן נאמנות מהבנק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B ניוד קופת IRA ללא החלפת ברוקר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
E ניוד פנסיה עם החרגה רפואית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ע ניוד ניירות דואלים מברוקר ישראלי ל ib שוק ההון 1
R ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 3
C ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אשיש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י תושב חוץ - חייב לסגור את תיק ההשקעות בפועלים - ניוד לברוקר שוק ההון 21
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
F ניוד תיק השעות מבנק לאומי לבנק דיסקונט צרכנות פיננסית 2
F ניוד חשבון בנק פרטי שלי מלאומי לחשבון שלי ושל בת הזוג בדיסקונט צרכנות פיננסית 7
K ניוד CSPX שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה