התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד

Captain_Nemo

משתמש רשום
הצטרף ב
12/6/22
הודעות
6
דירוג
1
יש לי חשבון השקעות בבנק שנהנה עד כה מפטור מדמי משמרת. מדי שנה אני מבקש לחדש את פטור והשנה באופן מפתיע קיבלתי תשובה שהבקשה נדחית.

פתחתי חשבון השקעות בבית השקעות ושלחתי בקשת ניוד לתיק. מיד חזרו אלי מהבנק, התנצלו ואמרו שנפלה טעות ושאם אשאר הם ידאגו לכך שהאישורים לגבי הפטור מדמי משמרת יתקבלו אוטומטית ללא פעולה נוספת מצידי בעתיד.

אני תוהה מה לעשות - להישאר בבנק או לסיים את הניוד לבית ההשקעות.

מבחינת תנאים, בבנק יש לי 0.1% ק/מ ללא מינימום ובבית ההשקעות זה 0.07% עם 3 ש"ח מינימום.
בבנק יש פטור מדמי משמרת ובבית ההשקעות יש שנתיים פטור מלא ואז זה 15 שח לחודש שמתקזז כנגד עמלות מסחר.

בסך הכל, העלויות הן לטובת בית ההשקעות אבל מדובר הפרש קטן. החשבון פאסיבי למדיי, ללא הפקדות חדשות והמסחר הוא בשקלים ובארץ בלבד.

האם יש שיקולים לטובת הישארות בבנק (יציבות למול סיכון לשינוי תנאים בהמשך) או שעדיף לי לסיים את הניוד לבית ההשקעות?

אשמח לדעות, תודה.
 

Solid seat

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
1,112
דירוג
1,650
מה נוח לך יותר?
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,806
דירוג
1,683
עוד משהו חשוב, התוכנת מסחר בבית השקעות היא גרועה. בבנקים האתר והאפליקציה הרבה יותר נוחים.
שים לב, להכנס לבית השקעות זה קל , אבל לצאת יכול להעלות לך ביוקר. אין פיקוח בבתי השקעות על עמלת העברת תיק.

אם התנאים זהים או כמעט זהים , אני הייתי מעדיף להישאר בבנק.
לא ייעוץ לא המלצה
 

Captain_Nemo

משתמש רשום
הצטרף ב
12/6/22
הודעות
6
דירוג
1
מה נוח לך יותר?
הממשק בבנק טוב יותר.
אבל זה לא קריטי לצרכים שלי.

אבל לצאת יכול להעלות לך ביוקר
שכחתי לכתוב, העברת תיק עולה עד 99 ש"ח.

אם התנאים זהים או כמעט זהים , אני הייתי מעדיף להישאר בבנק.
אני גם נוטה לכך, תודה.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,608
דירוג
8,070
יתרון נוסף לבנק - אתה יכול לבצע פעולות מיידית כנגד העו"ש. העברת כסף מהבנק לבית ההשקעות לוקחת בדרך כלל בין יום לשלושה (לא כולל סופ"ש/חגים) עד שהכסף מופיע בחשבון הברוקר.
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
467
דירוג
691
הם ידאגו לכך שהאישורים לגבי הפטור מדמי משמרת יתקבלו אוטומטית ללא פעולה נוספת מצידי בעתיד.
אם יש לך את זה בכתוב אז הייתי שוקל להשאר, אחרת חד משמעית בית השקעות.
עשיתי את המעבר אחרי שנמאס לי מהמשחקים האלה של הבנק. העמלות בבית ההשקעות טובות יותר וממשיכות להיות טובות יותר.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
7,068
דירוג
11,499
האם יש שיקולים לטובת הישארות בבנק (יציבות למול סיכון לשינוי תנאים בהמשך) או שעדיף לי לסיים את הניוד לבית ההשקעות?
יש לי הרגשה שבתי השקעות מפוקחים בצורה פחות הדוקה.
אם תחפש בפורום תמצא כל מני סיפורים.

כשהתיק מספיק גדול, לדעתי עדיף שיהיה בבנק.

יעשו לך שוב את תרגיל דמי הניהול - תעביר אז.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
2,054
דירוג
1,661
העברת תיק עולה עד 99 ש"ח
שים לב שאצלם אתה משלם מינימום בפיצול עסקה
אם קנית 10 יחידות והעסקה פוצלה ל-10 עסקאות של יחידה אחת, תשלם עמלת מינימום 10 פעמים
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,295
דירוג
14,113
שים לב שאצלם אתה משלם מינימום בפיצול עסקה
אם קנית 10 יחידות והעסקה פוצלה ל-10 עסקאות של יחידה אחת, תשלם עמלת מינימום 10 פעמים
אצל מי? בבנק או בבית השקעות.
מנסיון שלי, במיטב חייבו אותי פעם אחת על רכישות נייר גם נרכש או נקנה עד שהשלמה הפקודה.
אם היא גולשת למחרת, רק אז יש חיוב מינימום חדש..
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
2,054
דירוג
1,661
אצל מי? בבנק או בבית השקעות.
מנסיון שלי, במיטב חייבו אותי פעם אחת על רכישות נייר גם נרכש או נקנה עד שהשלמה הפקודה.
אם היא גולשת למחרת, רק אז יש חיוב מינימום חדש..
אצל אלה שגובים 99 ₪ על העברת תיק
בהסכם שלהם כתוב:
מובהר בזאת כי במקרה של פיצול עסקה אשר ביחס אליה נקבעו עמלות מינימום, תיגבנה עמלות מינימום עבור כל חלק מהעסקה.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,608
דירוג
8,070
אצל אלה שגובים 99 ₪ על העברת תיק
בהסכם שלהם כתוב:
מובהר בזאת כי במקרה של פיצול עסקה אשר ביחס אליה נקבעו עמלות מינימום, תיגבנה עמלות מינימום עבור כל חלק מהעסקה.
אפשר להתמקח על זה ולבטל את הסעיף.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,608
דירוג
8,070
ניסית? אתה מכיר מישהו שניסה והצליח?
לא יודע לאיזה ברוקר אתה מתייחס אבל בשני ברוקרים בהם הייתי ביקשתי לבטל סעיף דומה וביטלו בלי להתווכח.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T התלבטות בבחירת בנק חדש צרכנות פיננסית 12
H התלבטות על דירה בחו"ל ע"י מינוף בנק בחו"ל נדל"ן 11
D התלבטות בפתיחת חשבון בנק בין שני בנקים צרכנות פיננסית 9
א התלבטות השקעה נדל"ן 1
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
R התלבטות האם למכור מגרש או לבנות נדל"ן 60
ה התלבטות בין מק״מ לפקדון בבנק שוק ההון 3
ב התלבטות בין 3 ל- 4 חדרים - מחיר למשתכן נדל"ן 8
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
צ התלבטות על רכישת דירת מציאה מכונס נכסים נדל"ן 6
י התלבטות על מזומן לפני קניית דירה נדל"ן 10
R התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי נדל"ן 8
A התלבטות על רכישת בית בתקופת ריבית עולה נדל"ן 32
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
ש התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
A התלבטות - מחיר למשתכן \ דירה להשקעה \ דירת מגורים והיכן? נדל"ן 14
ש התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
H התלבטות איזו משרה עדיפה בתחילת הקריירה התפתחות אישית 5
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
N התלבטות בנוגע למסלולי השקעה בכל המוצרים הפנסיונים ומעבר לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
F יש עתיד עם קורסים ? התלבטות התפתחות אישית 10
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
שנקל מכירת דירה להשקעה למען תיק דיבידנדים - התלבטות שוק ההון 53
ת התלבטות בין 2 מכונת כביסה Bosch או Constructa ? צרכנות פיננסית 16
S התלבטות בין מסלולי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N התלבטות בין עבודות התפתחות אישית 2
K להשכיר או למכור? עוד התלבטות נדל"ן 37
1337justme הצעת כסף מזומן לקשיש בפינוי בינוי במקום הדירה החדשה -התלבטות נדל"ן 25
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
P התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים נדל"ן 30
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
י התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי התפתחות אישית 23
י התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי התפתחות אישית 1
O התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק נדל"ן 30
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 1
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
Y התלבטות בין ETF טורקיים לפי גודל, מיסוי, צורת עקיבה, סוג הבורסה שוק ההון 5
ה התלבטות קשה בנוגע לתואר ראשון התפתחות אישית 12
ה מכירת נכס והשקעה במדדים ונדלן - התלבטות קשה שוק ההון 26
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
A מדעי המחשב התלבטות מסלולים לימודים התפתחות אישית 0
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5

נושאים דומים

למעלה