ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע?

just_curious

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
60
דירוג
18
יש לי ביטוח מנהלים ללא מקדם משנת 2016.
אני רוצה לנייד את הצבירה מביטוח מנהלים לקופת גמל IRA אבל להשאיר אותו פעיל, כלומר להמשיך את ביטוח אובדן כשר עבודה הקיים (הוא יוצא הרבה יותר זול מביטוח א.כ.ע. בקרן פנסיה).
מבחינתי, אפשר לנייד חלקית 70-80-90% מהצבירה (כמה שאפשר) כדי להשאיר את ביטוח מנהלים פעיל ושא.כ.ע. לא ייפגע.
פניתי לשרות הלקוחות של החברה והם טוענים שלא יכולים להגיד האם ביטוח א.כ.ע. ייפגע אם אני אעשה ניוד. הפנו אותי לסוכן.
לטענת הסוכן, לא ניתן לבצע ניוד חלקי בכלל, לא לקופת גמל ולא לקרן פנסיה.

לפי הבלוג פנסיוני של נדב - אומנם אי אפשר לנייד חלקית לקרן פנסיה החל משנת 2014 אבל כן אפשר לנייד לקופת גמל. גם קראתי כאן בפורום שאנשים עשו ניוד חלקי.
מישהו ניתקל בבעיה כזאת? איך זה נפתר? יש איזה תקנה שאני יכול להפנות את סוכן הפנסיוני אליה?
תודה!
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
851
דירוג
685
תקרא את הפוליסה שלך.
אני קראתי את שלי וגיליתי שאם אני מושך מעל 90% או שנשאר פחות מסכום מסויים (צמוד למדד מאז שנה מסויימת) אז חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה.
אז ניידתי לגמל 88% ונשאר מעל הסכום המינימאלי שהם דרשו אחרי התחשבות באינפלציה, והפוליסה שרדה.
לא ממליץ ולא מייעץ, בכלל לא ברור אם זה רעיון טוב או לא.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
433
דירוג
304
תבדוק טוב מאוד מאוד את האכ"ע שלך.
מפוליסות שקראתי האכ"ע בביטוחי מנהלים ישנים יכול להיות מאוד בעייתי ונחות לעומת פנסיה + מטריה לעיסוק ספציפי.
קח בחשבון גם שהכיסוי לשארים בפנסיה הוא בסדרי גודל גבוה יותר מאשר בביטוח מנהלים.
 

just_curious

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
60
דירוג
18
תודה לכל העונים!

תקרא את הפוליסה שלך.
אני קראתי את שלי וגיליתי שאם אני מושך מעל 90% או שנשאר פחות מסכום מסויים (צמוד למדד מאז שנה מסויימת) אז חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה.
אז ניידתי לגמל 88% ונשאר מעל הסכום המינימאלי שהם דרשו אחרי התחשבות באינפלציה, והפוליסה שרדה.
לא ממליץ ולא מייעץ, בכלל לא ברור אם זה רעיון טוב או לא.

שוב תודה @MarketTimer שנתת לי כיוון.
לקח לי זמן להבין שהפוליסה ששולחים לי כל שנה זה לא כל הפוליסה והתנאי של 90% קבור באחד הנספחים שלקח לי זמן לאתר:

12.5 העברות בין קופות גמל

12.5.1 המבוטח יהיה רשאי להעביר את החיסכון המצטבר (כולו או חלקו) ובכפוף לתקנות העברות בין קופות גמל ולהסדר התחיקתי.

12.5.2 העברת החיסכון המצטבר, הניתן להעברה בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי, תיעשה על-פי המועדים הקבועים בהסדר התחיקתי.

12.5.3 ביקש המבוטח להעביר חלק מן החיסכון המצטבר, באופן שהסכום שיועבר יהיה שווה ל-90% או יותר מן החיסכון המצטבר, או שהיתרה של החיסכון המצטבר שתיוותר בתכנית לאחר העברה של אותו חלק, תהיה נמוכה מ-25,000 ₪ צמודה למדד ינואר 2008, הגבוה מביניהם, רשאית החברה לראות בבקשה כבקשה להעברה של מלוא החיסכון המצטבר ויחולו הוראות סעיף 12.1 לעיל. בכל מקרה שהחברה קיבלה בקשה להעברה חלקית של החיסכון המצטבר, שדינה כדין העברה מלאה, תיתן החברה למבוטח הודעה על-כך ותאפשר לו, אם יבקש זאת בתוך 7 ימי עסקים ממועד ההודעה, להקטין את סכום ההעברה כך שהוראות סעיף זה לא יחולו.
הפנתי את הסוכן לסעיף זה אך הוא עדיין ממשיך לטעון כי לא ניתן לעשות ניוד חלקי.

תבדוק טוב מאוד מאוד את האכ"ע שלך.
מפוליסות שקראתי האכ"ע בביטוחי מנהלים ישנים יכול להיות מאוד בעייתי ונחות לעומת פנסיה + מטריה לעיסוק ספציפי.
קח בחשבון גם שהכיסוי לשארים בפנסיה הוא בסדרי גודל גבוה יותר מאשר בביטוח מנהלים.
תודה על הרעיון. ביטוח מנהלים שלי לא כל כך ישן (כ-6 שנים) ואין שם ריסק בכלל. זה בסדר מבחינתי.
כל הבלגן הזה בגלל אכ״ע שנראה מאוד זול יחסית למה שהייתי מקבל בקרן פנסיה או בביטוח בנפרד.
בדקתי את האופציה לנייד את ביטוח מנהלים לקופת גמל ולעשות ביטוח אכ״ע בנפרד אך הצעת המחיר שקיבלתי גבוהה בערך פי 2 ממה שאני משלם בביטוח מנהלים.
גם בקרן פנסיה אכ״ע יוצא בערך פי 2 יותר יקר כך שכל החיסכון של עמלות לא שווה את זה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R ניוד מבית השקעות ישראלי לאמריקאי שוק ההון 7
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O ניוד תיק מהבנק לבית השקעות שוק ההון 12
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
The Thinker ניוד תיק ההשקעות מבית השקעות לבנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
הדבורה מיה ניוד כספים מקרן נאמנות אג"ח לאג"ח שוק ההון 4
O ניוד פוזיציות מבנק הפועלים ל IB -- פרטי איש קשר בבנק שוק ההון 1
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H שגיאה בשם חבר בורסה בעת ניוד תיק השקעות שוק ההון 1
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O ניוד נכסי הון מהבנק לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 11
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
A ניוד משכנתא צרכנות פיננסית 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה ניוד תיק ני"ע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
Y ניוד ל 019, מומלץ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R ניוד לIRA שוק ההון 2
מ ניוד פנסיה לקראת פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
U קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020 שוק ההון 53
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yoss ניוד קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 3
Yuval328 ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 17
M ניוד קרן השתלמות IRA או מחקה מדד שוק ההון 15
L ניוד קופת גמל ישנה במעמד עצמאי לIRA שוק ההון 7
D ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 5
א ניוד בין חברות פנסיה צרכנות פיננסית 39
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
C קרן השתלמות - ניוד כספים בין חברות בזמן משבר שוק ההון 0
E כמה שאלות בנושא ניוד תיק לIB והוספת כסף (לא שלי) לחשבון שוק ההון 4
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
נ ניוד מפוליסת חיסכון עם מקדם מובטח לקרן פנסיה עם מקדם לא מובטח- מי יכול לעזור?? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 13
waskindalost התייעצות - ניוד רכיב אובדן כושר עבודה בין חברות? בעיה? צרכנות פיננסית 4

נושאים דומים

למעלה