ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע?

[just_curious]

יש לי ביטוח מנהלים ללא מקדם משנת 2016.
אני רוצה לנייד את הצבירה מביטוח מנהלים לקופת גמל IRA אבל להשאיר אותו פעיל, כלומר להמשיך את ביטוח אובדן כשר עבודה הקיים (הוא יוצא הרבה יותר זול מביטוח א.כ.ע. בקרן פנסיה).
מבחינתי, אפשר לנייד חלקית 70-80-90% מהצבירה (כמה שאפשר) כדי להשאיר את ביטוח מנהלים פעיל ושא.כ.ע. לא ייפגע.
פניתי לשרות הלקוחות של החברה והם טוענים שלא יכולים להגיד האם ביטוח א.כ.ע. ייפגע אם אני אעשה ניוד. הפנו אותי לסוכן.
לטענת הסוכן, לא ניתן לבצע ניוד חלקי בכלל, לא לקופת גמל ולא לקרן פנסיה.

לפי הבלוג פנסיוני של נדב - אומנם אי אפשר לנייד חלקית לקרן פנסיה החל משנת 2014 אבל כן אפשר לנייד לקופת גמל. גם קראתי כאן בפורום שאנשים עשו ניוד חלקי.
מישהו ניתקל בבעיה כזאת? איך זה נפתר? יש איזה תקנה שאני יכול להפנות את סוכן הפנסיוני אליה?
תודה!

 

[MarketTimer]

תקרא את הפוליסה שלך.
אני קראתי את שלי וגיליתי שאם אני מושך מעל 90% או שנשאר פחות מסכום מסויים (צמוד למדד מאז שנה מסויימת) אז חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה.
אז ניידתי לגמל 88% ונשאר מעל הסכום המינימאלי שהם דרשו אחרי התחשבות באינפלציה, והפוליסה שרדה.
לא ממליץ ולא מייעץ, בכלל לא ברור אם זה רעיון טוב או לא.

 

[מאיר_]

תבדוק טוב מאוד מאוד את האכ"ע שלך.
מפוליסות שקראתי האכ"ע בביטוחי מנהלים ישנים יכול להיות מאוד בעייתי ונחות לעומת פנסיה + מטריה לעיסוק ספציפי.
קח בחשבון גם שהכיסוי לשארים בפנסיה הוא בסדרי גודל גבוה יותר מאשר בביטוח מנהלים.

 

[just_curious]

תודה לכל העונים!

תקרא את הפוליסה שלך.
אני קראתי את שלי וגיליתי שאם אני מושך מעל 90% או שנשאר פחות מסכום מסויים (צמוד למדד מאז שנה מסויימת) אז חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה.
אז ניידתי לגמל 88% ונשאר מעל הסכום המינימאלי שהם דרשו אחרי התחשבות באינפלציה, והפוליסה שרדה.
לא ממליץ ולא מייעץ, בכלל לא ברור אם זה רעיון טוב או לא.

שוב תודה @MarketTimer שנתת לי כיוון.
לקח לי זמן להבין שהפוליסה ששולחים לי כל שנה זה לא כל הפוליסה והתנאי של 90% קבור באחד הנספחים שלקח לי זמן לאתר:

12.5 העברות בין קופות גמל

12.5.1 המבוטח יהיה רשאי להעביר את החיסכון המצטבר (כולו או חלקו) ובכפוף לתקנות העברות בין קופות גמל ולהסדר התחיקתי.

12.5.2 העברת החיסכון המצטבר, הניתן להעברה בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי, תיעשה על-פי המועדים הקבועים בהסדר התחיקתי.

12.5.3 ביקש המבוטח להעביר חלק מן החיסכון המצטבר, באופן שהסכום שיועבר יהיה שווה ל-90% או יותר מן החיסכון המצטבר, או שהיתרה של החיסכון המצטבר שתיוותר בתכנית לאחר העברה של אותו חלק, תהיה נמוכה מ-25,000 ₪ צמודה למדד ינואר 2008, הגבוה מביניהם, רשאית החברה לראות בבקשה כבקשה להעברה של מלוא החיסכון המצטבר ויחולו הוראות סעיף 12.1 לעיל. בכל מקרה שהחברה קיבלה בקשה להעברה חלקית של החיסכון המצטבר, שדינה כדין העברה מלאה, תיתן החברה למבוטח הודעה על-כך ותאפשר לו, אם יבקש זאת בתוך 7 ימי עסקים ממועד ההודעה, להקטין את סכום ההעברה כך שהוראות סעיף זה לא יחולו.

הפנתי את הסוכן לסעיף זה אך הוא עדיין ממשיך לטעון כי לא ניתן לעשות ניוד חלקי.

תבדוק טוב מאוד מאוד את האכ"ע שלך.
מפוליסות שקראתי האכ"ע בביטוחי מנהלים ישנים יכול להיות מאוד בעייתי ונחות לעומת פנסיה + מטריה לעיסוק ספציפי.
קח בחשבון גם שהכיסוי לשארים בפנסיה הוא בסדרי גודל גבוה יותר מאשר בביטוח מנהלים.

תודה על הרעיון. ביטוח מנהלים שלי לא כל כך ישן (כ-6 שנים) ואין שם ריסק בכלל. זה בסדר מבחינתי.
כל הבלגן הזה בגלל אכ״ע שנראה מאוד זול יחסית למה שהייתי מקבל בקרן פנסיה או בביטוח בנפרד.
בדקתי את האופציה לנייד את ביטוח מנהלים לקופת גמל ולעשות ביטוח אכ״ע בנפרד אך הצעת המחיר שקיבלתי גבוהה בערך פי 2 ממה שאני משלם בביטוח מנהלים.
גם בקרן פנסיה אכ״ע יוצא בערך פי 2 יותר יקר כך שכל החיסכון של עמלות לא שווה את זה.