• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע?

just_curious

משתמש רגיל
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
127
דירוג
51
יש לי ביטוח מנהלים ללא מקדם משנת 2016.
אני רוצה לנייד את הצבירה מביטוח מנהלים לקופת גמל IRA אבל להשאיר אותו פעיל, כלומר להמשיך את ביטוח אובדן כשר עבודה הקיים (הוא יוצא הרבה יותר זול מביטוח א.כ.ע. בקרן פנסיה).
מבחינתי, אפשר לנייד חלקית 70-80-90% מהצבירה (כמה שאפשר) כדי להשאיר את ביטוח מנהלים פעיל ושא.כ.ע. לא ייפגע.
פניתי לשרות הלקוחות של החברה והם טוענים שלא יכולים להגיד האם ביטוח א.כ.ע. ייפגע אם אני אעשה ניוד. הפנו אותי לסוכן.
לטענת הסוכן, לא ניתן לבצע ניוד חלקי בכלל, לא לקופת גמל ולא לקרן פנסיה.

לפי הבלוג פנסיוני של נדב - אומנם אי אפשר לנייד חלקית לקרן פנסיה החל משנת 2014 אבל כן אפשר לנייד לקופת גמל. גם קראתי כאן בפורום שאנשים עשו ניוד חלקי.
מישהו ניתקל בבעיה כזאת? איך זה נפתר? יש איזה תקנה שאני יכול להפנות את סוכן הפנסיוני אליה?
תודה!
 
תקרא את הפוליסה שלך.
אני קראתי את שלי וגיליתי שאם אני מושך מעל 90% או שנשאר פחות מסכום מסויים (צמוד למדד מאז שנה מסויימת) אז חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה.
אז ניידתי לגמל 88% ונשאר מעל הסכום המינימאלי שהם דרשו אחרי התחשבות באינפלציה, והפוליסה שרדה.
לא ממליץ ולא מייעץ, בכלל לא ברור אם זה רעיון טוב או לא.
 
תבדוק טוב מאוד מאוד את האכ"ע שלך.
מפוליסות שקראתי האכ"ע בביטוחי מנהלים ישנים יכול להיות מאוד בעייתי ונחות לעומת פנסיה + מטריה לעיסוק ספציפי.
קח בחשבון גם שהכיסוי לשארים בפנסיה הוא בסדרי גודל גבוה יותר מאשר בביטוח מנהלים.
 
תודה לכל העונים!

תקרא את הפוליסה שלך.
אני קראתי את שלי וגיליתי שאם אני מושך מעל 90% או שנשאר פחות מסכום מסויים (צמוד למדד מאז שנה מסויימת) אז חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה.
אז ניידתי לגמל 88% ונשאר מעל הסכום המינימאלי שהם דרשו אחרי התחשבות באינפלציה, והפוליסה שרדה.
לא ממליץ ולא מייעץ, בכלל לא ברור אם זה רעיון טוב או לא.

שוב תודה @MarketTimer שנתת לי כיוון.
לקח לי זמן להבין שהפוליסה ששולחים לי כל שנה זה לא כל הפוליסה והתנאי של 90% קבור באחד הנספחים שלקח לי זמן לאתר:

12.5 העברות בין קופות גמל

12.5.1 המבוטח יהיה רשאי להעביר את החיסכון המצטבר (כולו או חלקו) ובכפוף לתקנות העברות בין קופות גמל ולהסדר התחיקתי.

12.5.2 העברת החיסכון המצטבר, הניתן להעברה בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי, תיעשה על-פי המועדים הקבועים בהסדר התחיקתי.

12.5.3 ביקש המבוטח להעביר חלק מן החיסכון המצטבר, באופן שהסכום שיועבר יהיה שווה ל-90% או יותר מן החיסכון המצטבר, או שהיתרה של החיסכון המצטבר שתיוותר בתכנית לאחר העברה של אותו חלק, תהיה נמוכה מ-25,000 ₪ צמודה למדד ינואר 2008, הגבוה מביניהם, רשאית החברה לראות בבקשה כבקשה להעברה של מלוא החיסכון המצטבר ויחולו הוראות סעיף 12.1 לעיל. בכל מקרה שהחברה קיבלה בקשה להעברה חלקית של החיסכון המצטבר, שדינה כדין העברה מלאה, תיתן החברה למבוטח הודעה על-כך ותאפשר לו, אם יבקש זאת בתוך 7 ימי עסקים ממועד ההודעה, להקטין את סכום ההעברה כך שהוראות סעיף זה לא יחולו.
הפנתי את הסוכן לסעיף זה אך הוא עדיין ממשיך לטעון כי לא ניתן לעשות ניוד חלקי.

תבדוק טוב מאוד מאוד את האכ"ע שלך.
מפוליסות שקראתי האכ"ע בביטוחי מנהלים ישנים יכול להיות מאוד בעייתי ונחות לעומת פנסיה + מטריה לעיסוק ספציפי.
קח בחשבון גם שהכיסוי לשארים בפנסיה הוא בסדרי גודל גבוה יותר מאשר בביטוח מנהלים.
תודה על הרעיון. ביטוח מנהלים שלי לא כל כך ישן (כ-6 שנים) ואין שם ריסק בכלל. זה בסדר מבחינתי.
כל הבלגן הזה בגלל אכ״ע שנראה מאוד זול יחסית למה שהייתי מקבל בקרן פנסיה או בביטוח בנפרד.
בדקתי את האופציה לנייד את ביטוח מנהלים לקופת גמל ולעשות ביטוח אכ״ע בנפרד אך הצעת המחיר שקיבלתי גבוהה בערך פי 2 ממה שאני משלם בביטוח מנהלים.
גם בקרן פנסיה אכ״ע יוצא בערך פי 2 יותר יקר כך שכל החיסכון של עמלות לא שווה את זה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
M ניוד קרן נאמנות מהבנק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B ניוד קופת IRA ללא החלפת ברוקר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
E ניוד פנסיה עם החרגה רפואית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ע ניוד ניירות דואלים מברוקר ישראלי ל ib שוק ההון 1
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 2
C ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אשיש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י תושב חוץ - חייב לסגור את תיק ההשקעות בפועלים - ניוד לברוקר שוק ההון 21
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
F ניוד תיק השעות מבנק לאומי לבנק דיסקונט צרכנות פיננסית 2
F ניוד חשבון בנק פרטי שלי מלאומי לחשבון שלי ושל בת הזוג בדיסקונט צרכנות פיננסית 7
K ניוד CSPX שוק ההון 1
ה ניוד מחברת החשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
A הבהרה על ניוד כספי פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
מ ניוד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M ניוד קרן פנסיה - דמי ניהול ומסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
C התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד צרכנות פיננסית 12
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות צרכנות פיננסית 19
Trevor ניוד קופות גמל לקרן פנסיה מקיפה - חישוב תקרה/מקום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex האם בירידה בבורסה יש היגיון לחכות עם ניוד קופות גמל (עוקבי מדד) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
barad5 ניוד חשבון בנק צרכנות פיננסית 5
Rebecca Ross ניוד מבית השקעות ישראלי לאמריקאי שוק ההון 13
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O ניוד תיק מהבנק לבית השקעות שוק ההון 12
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
הדבורה מיה ניוד כספים מקרן נאמנות אג"ח לאג"ח שוק ההון 4
O ניוד פוזיציות מבנק הפועלים ל IB -- פרטי איש קשר בבנק שוק ההון 1
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H שגיאה בשם חבר בורסה בעת ניוד תיק השקעות שוק ההון 1
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O ניוד נכסי הון מהבנק לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 11
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
A ניוד משכנתא צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

Back
למעלה