Sulla
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 18/3/18
- הודעות
- 8
- דירוג
- 7
לא מחפש ייעוץ, רק מידע. אני אחראי למעשיי.
רשימת הקריאה שלי:
-כל הבלוג של הסולידית.
-פורום הסולידית (לא הכול, יש גבול. אמנם עניתי לעצמי על מספיק שאלות והתועלת השולית של המשך קריאה נמוכה מדי בשבילי).
-The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns, John C. Bogle.
-The Intelligent Investor by Benjamin Graham.
-הבורסה ושוק ההון איתך מהצעד הראשון - פרופ' יאיר זימון.
-אין ספור גוגלים.
קצת על עצמי:
סטודנט בן 25 במקצוע בתחום הפרא-רפואי. עבודה במסגרת מוסד ממשלתי גדול פחות או יותר מובטחת עם סיום הלימודים, תכניות לעבור בעתיד לשוק פרטי אחרי צבירת 1-3 ניסיון (משכורות גבוהות יותר). רווק, 60k+emergency fund. מצב מאוד נח מבחינת דיור, חי לבד (פחות או יותר 0 הוצאות דיור, עלול להשתנות בעתיד, סיכוי נמוך ל3 שנים קרובות). לימודים שולמו, נשאר עוד שנה וחצי. כרגע עובד ב2 עבודות (אחת במקצוע) מתי שיש לי זמן פנוי מהלימודים (לא להיט 3.5k בחודש בערך בלי צפי לשינוי עד סוף הלימודים עקב עומס). לא בזבזן ומנסה להתייעל כמה שיותר בהוצאות (אוכל וכדומה), שומר על אורח חיים בריא ופשוט. ירושה בעוד כעשור, אולי פחות, של דירה.
אני רוצה להתחיל לחסוך ולהשקיע לטווח ארוך כדי להגיע לעצמאות כלכלית בסביבות גיל 50. חסכון אגרסיבי מאוד לאחר הלימודים ותחילת הקריירה. אני מניח שעד סיום הלימודים אצליח לחסוך בסביבת 50k ולפתוח תיק השקעות ראשון. זורם בעורקי נוזל בטמפרטורת 0 מוחלט. עברתי את כל הטרגדיות שרק יש בחיים וחוץ ממחלה סופנית בנוסח ברבור שחור אין מה שיערער אותי או יגרום לי למכור את התיק בשום אקלים כלכלי לפני הזמן.
תכנית כללית על פי מיטב הבנתי נכון לכתיבת הודעה זו:
השקעה אגרסיבית במניות 100% עם שינוי במאזן בעוד כ10-15 שנה ואט אט ירידה באחוז המניות, התחלה והגברה עם הזמן של השקעה באג"ח ככל שמתקרבים למועד שאצטרך להתחיל למכור אחוזים מהתיקים על מנת להתקיים.
-הכסף הראשון וההשקעה הרבעונית משם והלאה דרך INTERACTIVE ISRAEL בשילוב של VXUS+VTI.
-כשאפריש מספיק ואהפוך קרן השתלמות בעתיד לIRA השקעה בקרנות איריות בשילוב IWDA+EIMI.
בצורה זו אני "דוחף" את הכסף כמה שיותר מוקדם לאפיק השקעה בר סיכון/תשואה גבוהה ונותן לו הזדמנות לצבור ריבית דריבית כמה שיותר מהר במקום להשקיע למשל 50/50 אג"ח/מניות ולהפסיד תשואה עתידית היום למען יציבות/בטחון פסיכולוגי.
מבחינת עקרון אני מעדיף להשקיע בקרנות שמחזיקות פיסית בלבד בפלח מנייתי (התחלתית הפלח היחידי). מבחינת פיזור אני מעוניין בשתי האופציות לעיל + השקעה באג"ח בארץ (עתידי) ובאשר לעוד חשבונות (ממוסה רגיל/IRA גמל) אני עוד לא יודע מספיק, לכן השאלות הבאות.
החלק השאלתי: (אני יודע שיש כאן הרבה למה להתייחס, הקטנתי את החלק הזה משמעותית בזמן הלמידה שלי ועניתי לעצמי על הרבה מאוד שאלות, אני מתנצל מראש ומודה לכל נפש טובה שתהייה לה סבלנות לענות לי על השאלות שאציג)
1)
(ציטוטים)
(נדמה לי 99%) הסולידית:
"אם מסיבה כלשהי המעסיק לא פתח עבורכם קרן השתלמות, או לא מפקיד את התקרה המקסימלית, אני מציעה לגשת לרשויות ולפתוח עסק עצמאי – גם אם מדובר בעסק שצפוי להרוויח גרושים. תעודת עוסק (פטור או מורשה) ממע"מ מאפשרת לכם לפתוח קרן השתלמות לעצמאיים, ולהפקיד בה עד 18,480 ש"ח בשנה בפטור מלא ממס רווח הון."
hadar200:
"האם גובה הפטור לקרן ההשתלמות הוא גם כגובה ההכנסות? כלומר לא נראה לי הגיוני שעסק שמכניס סכום של נניח 10,000 ש"ח בשנה יקבל פטור ממס מסכום של 18,000 ש"ח."
הסולידית:
"ובכן, אלה הוראות הדין. עצמאי יכול להפקיד מידי שנה את תקרת ההפקדה המוטבת ללא קשר לגובה שכרו ולהנות מפטור ממס רווחי הון."
אורן:
"אפשר לקבל הפנייה לסימוכין לטענה שעצמאי יכול להפקיד את מלוא התקרה ללא תלות בהכנסתו? למיטב הבנתי אפשר להפקיד רק עד 7%."
הסולידית:
"אנצל את הבמה כדי לחדד שכל עצמאי יכול להפקיד עד 7% מתקרת ההפקדה המשוקללת (264,000 ש"ח עדכנית ל-2015) ולהנות מפטור מס רווח הון בגין הרווחים מהפקדתו. זאת אומרת שכל אדם עם תעודת עוסק יכול להפקיד עד מקסימום 18,480 ש"ח. נקודה. זה לא נוגד את החוק (למיטב ידיעתי הלא משפטית), ומצוין שחור על גבי לבן, למשל כאן ("ניתן לנצל את מלוא ההפקדה המוטבת ללא קשר להכנסה וגם אם היא נמוכה מהתקרה"), או כאן ("חשוב לזכור ! למרות שהכנסה שלך היא 200,000 שקלים, ניתן להפקיד לקרן ההשתלמות עד 18,480 שקלים וליהנות מפטור ממס רווחי הון במועד המשיכה.") ואפילו כאן ("עצמאי יכול להפקיד מידי שנה את תקרת ההפקדה ללא קשר לגובה שכרו ולהנות מפטור ממס רווחי הון"). איפה יש קשר ישיר בין ההפקדה לבין גובה ההכנסה? בכל הנוגע לשיעור מההפקדה שיוכר כהוצאה בדו"ח למס הכנסה (ושניתן יהיה באמצעותו להקטין את ההכנסה החייבת). מס הכנסה מכיר בסכום שהופקד פחות 2.5% מההכנסה מהעסק, ועד תקרה 4.5% מההכנסות או 11,880 ש"ח. התוצאה היא שאפשר להפקיד עד 18,480 ש"ח בשנה בכל מצב, אך השיעור מההפקדה שיוכר למס יהיה שונה בין כל אדם ואדם, בהתאם לגובה הכנסתו. ראו לדוגמה כאן."
שי:
"הפסקה השלישית לפני האחרונה שלך מתייחסת להכנסות *מהעסק*. כמות ההכנסות מהעסק היא זו שקובעת כמה ניתן להפקיד ולקבל את הפטור האמור.
לכן אם אני מרוויח כשכיר ומרוויח 3,000 שקלים בחודש ו-1,000 כעצמאי, לצורך העניין אותם 3,000 לא נחשבים. אם אפקיד יותר מזה, זה יהיה מעבר לתקרה ולא יהיה פטור ממס.
https://he.wikipedia.org/wiki/מס_דיבידנדים"
(סוף ציטוטים)
השאלה- בסופו של דבר המצב אינו ברור לי, מאילו כספים ניתן להפקיד לתוך קרן ההשתלמות שפתחת לעצמך כעוסק עצמאי? %מהכנסות של העסק/מה שבא ברוך הבא?
2)
(ציטוט)
יוזר (אבד שמו):
"במגדל משלמים עמלת קניה/מכירה על קרנות מחקות – גם שלהם. יתרה מזאת, נאמר לי שהם מנועים מלתת הנחות / לעודד קניה של מוצרים שלהם כי זה נוגד את חוק נירות ערך.
הם מספקים את פלטפורמת המסחר ומבחינתם תקנה מה שאתה רוצה."
כזכור לי קראתי איפשהו שקרנות של הברוקר שדרכו אתה משקיע אינן חייבות בדמי קנייה ומכירה (מצב שנראה לי אבסורדי), הזה תגובה שנוגדת את עמדה זו. השאלה הפשוטה היא, האם היוזר צודק?
3)
(ציטוטים)
הסולידית:
"הקרנות הישראליות על מדד חו"ל הן קרנות סינתטיות. זה אומר ש-95% מהנכסים שלהן (הכסף שלך) יוחזק באפיקים סופר-סולידיים (מק"מים או T-BILLS אמריקאים). הכסף הזה ישמש כבטחונות עבור עסקאות בחוזים עתידיים על המדדים, שמתבצעים במינוף. מכיוון שרוב הכסף מוחזק בנכסים סולידיים, ה"סיכון" כאן לא באמת מהותי."
יוזר:
"אם הקרנות המחקות הישראליות לא מחזיקות ישירות את מניות המדד, אלא סוחרות בחוזים עתידיים או כל דרך מתחכמת אחרת על מנת להשיג את תשואות המדד, מה קורה אם הדיבידנדים?אם הקרן לא מחזיקה מניות, הרי שהיא לא מקבלת כלל דיבדינדנים.כלומר, אם אני משקיע בקרן ישראלית, אוכל להינות רק מעלייה של ערך המדד, ולא אראה דיבידנדים כי אין כאלו.לעומת זאת, אם אקנה ETF אמריקאי, אהנה גם מעליית ערך המדד (בהנחה שיעלה) אך גם מהדיבידנדים, למרות שאאלץ לשלם עבורם 25% מס דיבידנדים.האם אני צודק?או שכאשר הקרנות סוחרות בחוזים עתידיים, ערך המדד כלל בתוכו את תשואת הדיבידנדים שהוא הניב באותה התקופה?"
(סוף ציטוטים)
ולכן השאלה, מה קורה בעצם עם הדיבידנדים ברגע שמשקיעים בקרנות מחקות ישראליות שמחקות מדדי חו"ל. האם הדיבידנדים משוכללים בצורה כלשהי בעליית הערך או שמא הרווח הזה אובד?
4)
(ציטוט)
הסולידית:
"בקיצון השני (תיקי 100% מניות) לטעמי אינם ראויים למאכל אדם, בשום סביבת שוק (אלא אם משלבים פלח אג"חי לצדם)."
לפי הבנתי הרציונל מאחורי אמרה זו היא עזרה פסיכולוגית נגד מכירה ברגעי משבר בשוק (פחות רלבנטי לי אישית) ובעיות אם אתה תלוי בתיק למחייה ברגעי משבר כלכלי וירידה בערך הני"ע. האם אני צודק או פספסתי משהו?
5)
(ציטוט)
הסולידית:
"מתחרה ישיר של SPY היא הקרן IVV מבית iShares, שמתאפיינת בכך שהיא משקיעה מחדש את הדיבידנדים (מה שחוסך אירוע מס)."
האמנם? לפי מה שאני רואה היא מחלקת דיבידנדים. (האם זה מידע לא עדכני?)
6)
(ציטוטים)
daat:
"הסיבה שלימיט מתבצעת לפני מרקט היא כי בלימיט חבר הבורסה לא מתחייב לבצע את הפקודה אבל אם היא תתבצע אז מחיר הלימיט יכובד. בפקודות מרקט לעומת זאת חבר הבורסה מתחייב לבצע את העסקה כל עוד יש צד שני לעסקה בכל מחיר שהוא."
אורי ג.:
"בוודאי שמרקט מקבל עדיפות, יש בורסות/ברוקרים שבכלל נותנים לך REBATE על פקודות MARKET.
IB לדוגמא."
האם אפשר לקבל הבהרה על rebate? האם rebate קיים ב INTERACTIVE ISRAEL?
7)
מתוך: הבורסה ושוק ההון איתך מהצעד הראשון - פרופ' יאיר זימון.
"עלייה בריבית הבנקים תקטין את הביקוש לאג"ח, כתוצאה מכך, משקיע אשר ירכוש את איגרת בחוב במחיר החדש (הנמוך יותר) ויחזיק בה עד מועט הפדיון צפוי לקבל רווח גדול יותר."
אם כך שווה לקנות אג"ח אחרי עליית ריבית על מנת לנצל את התשואה המובטחת של 100 אג' פר אג"ח ועניין זה פועל ע"פ אותו עקרון של קניית מניות אחרי נפילה (בציפייה להתאוששות) רק שהחזר ההשקעה הראשונית מובטחת, במידה ומחזיקים באג"ח עד למועד הפדיון. לכן "בועת אג"ח" תפגע רק במי שמתכנן למכור את אגרות החוב שלו לפני מועד הפריון בעוד שיש עלייה בריבית הבנקים.
הבנתי נכון?
8)
קופות גמל:
אני ממש לא מצליח להבין דברים פשוטים בנוגע לקופות גמל IRA שנזילות מגיל 60.
ויקיפדיה:
"מפקיד בקופת הגמל מכונה "עמית", והוא יכול להיות חוסך עצמאי, המצטרף אל קופת הגמל בלי קשר לעבודתו, או עמית שכיר שתשלומיו לקופת הגמל מבוצעים בידי מעסיקו."
איך משקיעים בקופות גמל:
מתי ניתן להתחיל להשקיע בקופת גמל? המעסיק פותח לך קופת גמל ומפרישים יחדיו? האם אדם יכול לפתוח קופת גמל לבד ולהפקיד כמה שירצה/תקרת הפקדה שמזכה הטבות? אני מתנצל על הבורות אבל אם מישהו יוכל להסביר לי בצורה פשוטה את עיקר העניין אשמח מאוד.
9)
לפי מה שהבנתי משתלם יותר לאסוף פחיות ברחוב מאשר להחזיק מק"מ:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/מק-מ-איך-בדיוק-קונים.3208/page-2#post-69043
השאלה: אורגינל? LOL
10) אג"ח:
א)האם יש למישהו ניסיון בקניית אג"ח בהנפקה? איך זה עובד ומה זה דורש?
ב)מבחינה תיאורטית מה עדיף, קרן מחקה אג"ח למשל: "פסגות מחקה ממשלתי מח"מ סינתטי 5-2 שנים" מול קניית אג"ח ישירות (קצר ובינוני) וגלגולם (לחכות לפדיון של אג"ח קצר ואז לקנות בינוני כשהבינוני כבר עקרונית הפך לקצר). בעצם לפי מה שאני מבין השקעה בקרן מחקה אג"ח פותחת אותנו לירידת ערך הקרן בתנאי שינוי ריבית בעוד קנייה של אג"ח ישירות מגנה עלינו כי אנחנו מקבלים את ה100 אג' + ריבית אם מחכים עד פדיון ויהי מה, ולכן עדיף להשקיע באג"ח ישירות ולגלגל אותו. האם פספסתי משהו?
תודה רבה לכל מי שלוקח מזמנו לענות, תודה גם כן לכל האנשים הטובים שפרסמו את המידע בפורומים וכן הלאה ונותנים לאנשים ידע(=כח) לקחת את העתיד הפיננסי שלהם בידיים.
וסליחה על החפירה
(חג פסח שמח לכולם!!)
רשימת הקריאה שלי:
-כל הבלוג של הסולידית.
-פורום הסולידית (לא הכול, יש גבול. אמנם עניתי לעצמי על מספיק שאלות והתועלת השולית של המשך קריאה נמוכה מדי בשבילי).
-The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns, John C. Bogle.
-The Intelligent Investor by Benjamin Graham.
-הבורסה ושוק ההון איתך מהצעד הראשון - פרופ' יאיר זימון.
-אין ספור גוגלים.
קצת על עצמי:
סטודנט בן 25 במקצוע בתחום הפרא-רפואי. עבודה במסגרת מוסד ממשלתי גדול פחות או יותר מובטחת עם סיום הלימודים, תכניות לעבור בעתיד לשוק פרטי אחרי צבירת 1-3 ניסיון (משכורות גבוהות יותר). רווק, 60k+emergency fund. מצב מאוד נח מבחינת דיור, חי לבד (פחות או יותר 0 הוצאות דיור, עלול להשתנות בעתיד, סיכוי נמוך ל3 שנים קרובות). לימודים שולמו, נשאר עוד שנה וחצי. כרגע עובד ב2 עבודות (אחת במקצוע) מתי שיש לי זמן פנוי מהלימודים (לא להיט 3.5k בחודש בערך בלי צפי לשינוי עד סוף הלימודים עקב עומס). לא בזבזן ומנסה להתייעל כמה שיותר בהוצאות (אוכל וכדומה), שומר על אורח חיים בריא ופשוט. ירושה בעוד כעשור, אולי פחות, של דירה.
אני רוצה להתחיל לחסוך ולהשקיע לטווח ארוך כדי להגיע לעצמאות כלכלית בסביבות גיל 50. חסכון אגרסיבי מאוד לאחר הלימודים ותחילת הקריירה. אני מניח שעד סיום הלימודים אצליח לחסוך בסביבת 50k ולפתוח תיק השקעות ראשון. זורם בעורקי נוזל בטמפרטורת 0 מוחלט. עברתי את כל הטרגדיות שרק יש בחיים וחוץ ממחלה סופנית בנוסח ברבור שחור אין מה שיערער אותי או יגרום לי למכור את התיק בשום אקלים כלכלי לפני הזמן.
תכנית כללית על פי מיטב הבנתי נכון לכתיבת הודעה זו:
השקעה אגרסיבית במניות 100% עם שינוי במאזן בעוד כ10-15 שנה ואט אט ירידה באחוז המניות, התחלה והגברה עם הזמן של השקעה באג"ח ככל שמתקרבים למועד שאצטרך להתחיל למכור אחוזים מהתיקים על מנת להתקיים.
-הכסף הראשון וההשקעה הרבעונית משם והלאה דרך INTERACTIVE ISRAEL בשילוב של VXUS+VTI.
-כשאפריש מספיק ואהפוך קרן השתלמות בעתיד לIRA השקעה בקרנות איריות בשילוב IWDA+EIMI.
בצורה זו אני "דוחף" את הכסף כמה שיותר מוקדם לאפיק השקעה בר סיכון/תשואה גבוהה ונותן לו הזדמנות לצבור ריבית דריבית כמה שיותר מהר במקום להשקיע למשל 50/50 אג"ח/מניות ולהפסיד תשואה עתידית היום למען יציבות/בטחון פסיכולוגי.
מבחינת עקרון אני מעדיף להשקיע בקרנות שמחזיקות פיסית בלבד בפלח מנייתי (התחלתית הפלח היחידי). מבחינת פיזור אני מעוניין בשתי האופציות לעיל + השקעה באג"ח בארץ (עתידי) ובאשר לעוד חשבונות (ממוסה רגיל/IRA גמל) אני עוד לא יודע מספיק, לכן השאלות הבאות.
החלק השאלתי: (אני יודע שיש כאן הרבה למה להתייחס, הקטנתי את החלק הזה משמעותית בזמן הלמידה שלי ועניתי לעצמי על הרבה מאוד שאלות, אני מתנצל מראש ומודה לכל נפש טובה שתהייה לה סבלנות לענות לי על השאלות שאציג)
1)
(ציטוטים)
(נדמה לי 99%) הסולידית:
"אם מסיבה כלשהי המעסיק לא פתח עבורכם קרן השתלמות, או לא מפקיד את התקרה המקסימלית, אני מציעה לגשת לרשויות ולפתוח עסק עצמאי – גם אם מדובר בעסק שצפוי להרוויח גרושים. תעודת עוסק (פטור או מורשה) ממע"מ מאפשרת לכם לפתוח קרן השתלמות לעצמאיים, ולהפקיד בה עד 18,480 ש"ח בשנה בפטור מלא ממס רווח הון."
hadar200:
"האם גובה הפטור לקרן ההשתלמות הוא גם כגובה ההכנסות? כלומר לא נראה לי הגיוני שעסק שמכניס סכום של נניח 10,000 ש"ח בשנה יקבל פטור ממס מסכום של 18,000 ש"ח."
הסולידית:
"ובכן, אלה הוראות הדין. עצמאי יכול להפקיד מידי שנה את תקרת ההפקדה המוטבת ללא קשר לגובה שכרו ולהנות מפטור ממס רווחי הון."
אורן:
"אפשר לקבל הפנייה לסימוכין לטענה שעצמאי יכול להפקיד את מלוא התקרה ללא תלות בהכנסתו? למיטב הבנתי אפשר להפקיד רק עד 7%."
הסולידית:
"אנצל את הבמה כדי לחדד שכל עצמאי יכול להפקיד עד 7% מתקרת ההפקדה המשוקללת (264,000 ש"ח עדכנית ל-2015) ולהנות מפטור מס רווח הון בגין הרווחים מהפקדתו. זאת אומרת שכל אדם עם תעודת עוסק יכול להפקיד עד מקסימום 18,480 ש"ח. נקודה. זה לא נוגד את החוק (למיטב ידיעתי הלא משפטית), ומצוין שחור על גבי לבן, למשל כאן ("ניתן לנצל את מלוא ההפקדה המוטבת ללא קשר להכנסה וגם אם היא נמוכה מהתקרה"), או כאן ("חשוב לזכור ! למרות שהכנסה שלך היא 200,000 שקלים, ניתן להפקיד לקרן ההשתלמות עד 18,480 שקלים וליהנות מפטור ממס רווחי הון במועד המשיכה.") ואפילו כאן ("עצמאי יכול להפקיד מידי שנה את תקרת ההפקדה ללא קשר לגובה שכרו ולהנות מפטור ממס רווחי הון"). איפה יש קשר ישיר בין ההפקדה לבין גובה ההכנסה? בכל הנוגע לשיעור מההפקדה שיוכר כהוצאה בדו"ח למס הכנסה (ושניתן יהיה באמצעותו להקטין את ההכנסה החייבת). מס הכנסה מכיר בסכום שהופקד פחות 2.5% מההכנסה מהעסק, ועד תקרה 4.5% מההכנסות או 11,880 ש"ח. התוצאה היא שאפשר להפקיד עד 18,480 ש"ח בשנה בכל מצב, אך השיעור מההפקדה שיוכר למס יהיה שונה בין כל אדם ואדם, בהתאם לגובה הכנסתו. ראו לדוגמה כאן."
שי:
"הפסקה השלישית לפני האחרונה שלך מתייחסת להכנסות *מהעסק*. כמות ההכנסות מהעסק היא זו שקובעת כמה ניתן להפקיד ולקבל את הפטור האמור.
לכן אם אני מרוויח כשכיר ומרוויח 3,000 שקלים בחודש ו-1,000 כעצמאי, לצורך העניין אותם 3,000 לא נחשבים. אם אפקיד יותר מזה, זה יהיה מעבר לתקרה ולא יהיה פטור ממס.
https://he.wikipedia.org/wiki/מס_דיבידנדים"
(סוף ציטוטים)
השאלה- בסופו של דבר המצב אינו ברור לי, מאילו כספים ניתן להפקיד לתוך קרן ההשתלמות שפתחת לעצמך כעוסק עצמאי? %מהכנסות של העסק/מה שבא ברוך הבא?
2)
(ציטוט)
יוזר (אבד שמו):
"במגדל משלמים עמלת קניה/מכירה על קרנות מחקות – גם שלהם. יתרה מזאת, נאמר לי שהם מנועים מלתת הנחות / לעודד קניה של מוצרים שלהם כי זה נוגד את חוק נירות ערך.
הם מספקים את פלטפורמת המסחר ומבחינתם תקנה מה שאתה רוצה."
כזכור לי קראתי איפשהו שקרנות של הברוקר שדרכו אתה משקיע אינן חייבות בדמי קנייה ומכירה (מצב שנראה לי אבסורדי), הזה תגובה שנוגדת את עמדה זו. השאלה הפשוטה היא, האם היוזר צודק?
3)
(ציטוטים)
הסולידית:
"הקרנות הישראליות על מדד חו"ל הן קרנות סינתטיות. זה אומר ש-95% מהנכסים שלהן (הכסף שלך) יוחזק באפיקים סופר-סולידיים (מק"מים או T-BILLS אמריקאים). הכסף הזה ישמש כבטחונות עבור עסקאות בחוזים עתידיים על המדדים, שמתבצעים במינוף. מכיוון שרוב הכסף מוחזק בנכסים סולידיים, ה"סיכון" כאן לא באמת מהותי."
יוזר:
"אם הקרנות המחקות הישראליות לא מחזיקות ישירות את מניות המדד, אלא סוחרות בחוזים עתידיים או כל דרך מתחכמת אחרת על מנת להשיג את תשואות המדד, מה קורה אם הדיבידנדים?אם הקרן לא מחזיקה מניות, הרי שהיא לא מקבלת כלל דיבדינדנים.כלומר, אם אני משקיע בקרן ישראלית, אוכל להינות רק מעלייה של ערך המדד, ולא אראה דיבידנדים כי אין כאלו.לעומת זאת, אם אקנה ETF אמריקאי, אהנה גם מעליית ערך המדד (בהנחה שיעלה) אך גם מהדיבידנדים, למרות שאאלץ לשלם עבורם 25% מס דיבידנדים.האם אני צודק?או שכאשר הקרנות סוחרות בחוזים עתידיים, ערך המדד כלל בתוכו את תשואת הדיבידנדים שהוא הניב באותה התקופה?"
(סוף ציטוטים)
ולכן השאלה, מה קורה בעצם עם הדיבידנדים ברגע שמשקיעים בקרנות מחקות ישראליות שמחקות מדדי חו"ל. האם הדיבידנדים משוכללים בצורה כלשהי בעליית הערך או שמא הרווח הזה אובד?
4)
(ציטוט)
הסולידית:
"בקיצון השני (תיקי 100% מניות) לטעמי אינם ראויים למאכל אדם, בשום סביבת שוק (אלא אם משלבים פלח אג"חי לצדם)."
לפי הבנתי הרציונל מאחורי אמרה זו היא עזרה פסיכולוגית נגד מכירה ברגעי משבר בשוק (פחות רלבנטי לי אישית) ובעיות אם אתה תלוי בתיק למחייה ברגעי משבר כלכלי וירידה בערך הני"ע. האם אני צודק או פספסתי משהו?
5)
(ציטוט)
הסולידית:
"מתחרה ישיר של SPY היא הקרן IVV מבית iShares, שמתאפיינת בכך שהיא משקיעה מחדש את הדיבידנדים (מה שחוסך אירוע מס)."
האמנם? לפי מה שאני רואה היא מחלקת דיבידנדים. (האם זה מידע לא עדכני?)
6)
(ציטוטים)
daat:
"הסיבה שלימיט מתבצעת לפני מרקט היא כי בלימיט חבר הבורסה לא מתחייב לבצע את הפקודה אבל אם היא תתבצע אז מחיר הלימיט יכובד. בפקודות מרקט לעומת זאת חבר הבורסה מתחייב לבצע את העסקה כל עוד יש צד שני לעסקה בכל מחיר שהוא."
אורי ג.:
"בוודאי שמרקט מקבל עדיפות, יש בורסות/ברוקרים שבכלל נותנים לך REBATE על פקודות MARKET.
IB לדוגמא."
האם אפשר לקבל הבהרה על rebate? האם rebate קיים ב INTERACTIVE ISRAEL?
7)
מתוך: הבורסה ושוק ההון איתך מהצעד הראשון - פרופ' יאיר זימון.
"עלייה בריבית הבנקים תקטין את הביקוש לאג"ח, כתוצאה מכך, משקיע אשר ירכוש את איגרת בחוב במחיר החדש (הנמוך יותר) ויחזיק בה עד מועט הפדיון צפוי לקבל רווח גדול יותר."
אם כך שווה לקנות אג"ח אחרי עליית ריבית על מנת לנצל את התשואה המובטחת של 100 אג' פר אג"ח ועניין זה פועל ע"פ אותו עקרון של קניית מניות אחרי נפילה (בציפייה להתאוששות) רק שהחזר ההשקעה הראשונית מובטחת, במידה ומחזיקים באג"ח עד למועד הפדיון. לכן "בועת אג"ח" תפגע רק במי שמתכנן למכור את אגרות החוב שלו לפני מועד הפריון בעוד שיש עלייה בריבית הבנקים.
הבנתי נכון?
8)
קופות גמל:
אני ממש לא מצליח להבין דברים פשוטים בנוגע לקופות גמל IRA שנזילות מגיל 60.
ויקיפדיה:
"מפקיד בקופת הגמל מכונה "עמית", והוא יכול להיות חוסך עצמאי, המצטרף אל קופת הגמל בלי קשר לעבודתו, או עמית שכיר שתשלומיו לקופת הגמל מבוצעים בידי מעסיקו."
איך משקיעים בקופות גמל:
מתי ניתן להתחיל להשקיע בקופת גמל? המעסיק פותח לך קופת גמל ומפרישים יחדיו? האם אדם יכול לפתוח קופת גמל לבד ולהפקיד כמה שירצה/תקרת הפקדה שמזכה הטבות? אני מתנצל על הבורות אבל אם מישהו יוכל להסביר לי בצורה פשוטה את עיקר העניין אשמח מאוד.
9)
לפי מה שהבנתי משתלם יותר לאסוף פחיות ברחוב מאשר להחזיק מק"מ:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/מק-מ-איך-בדיוק-קונים.3208/page-2#post-69043
השאלה: אורגינל? LOL
10) אג"ח:
א)האם יש למישהו ניסיון בקניית אג"ח בהנפקה? איך זה עובד ומה זה דורש?
ב)מבחינה תיאורטית מה עדיף, קרן מחקה אג"ח למשל: "פסגות מחקה ממשלתי מח"מ סינתטי 5-2 שנים" מול קניית אג"ח ישירות (קצר ובינוני) וגלגולם (לחכות לפדיון של אג"ח קצר ואז לקנות בינוני כשהבינוני כבר עקרונית הפך לקצר). בעצם לפי מה שאני מבין השקעה בקרן מחקה אג"ח פותחת אותנו לירידת ערך הקרן בתנאי שינוי ריבית בעוד קנייה של אג"ח ישירות מגנה עלינו כי אנחנו מקבלים את ה100 אג' + ריבית אם מחכים עד פדיון ויהי מה, ולכן עדיף להשקיע באג"ח ישירות ולגלגל אותו. האם פספסתי משהו?
תודה רבה לכל מי שלוקח מזמנו לענות, תודה גם כן לכל האנשים הטובים שפרסמו את המידע בפורומים וכן הלאה ונותנים לאנשים ידע(=כח) לקחת את העתיד הפיננסי שלהם בידיים.
וסליחה על החפירה
(חג פסח שמח לכולם!!)
בעלת הבית התבטאה בנושא מספר פעמים. מציע לקרוא את הפוסט הזה (
