משקיע מתחיל

[דןבן]

אהלן, אשמח להתייחסות להכרב התיק (תיק ראשון – טבילת האש)

בן 23 , ללא צפי ללימודים בזמן הקרוב. גר ביחידת דיור אצל ההורים, הכנסה כ-5000 ש"ח בחודש (כרגע).

טווח השקעה – 15+ שנים.

הרכב התיק בחשבון המסחר –


מנייתי 70%

מדד S&P500 "קסם" 5122957 (40%)

מדד Russell2000 "מגדל" - 5118356 (5%)

מדד Stoxx600 "מנורה" – 5122163 (10%)

מדד שווקים מתעוררים – "מגדל" – 5119490 (15%)



אג"ח 30%

קרן מחקה "מגדל" – שקלית קבועה - 5117879

קרן מחקה "תכלית" – שקלית קבועה - 5108857


התלבטויות –

1. האם פיצול תקין בחלק המנייתי ?
2. האם לחלק את החלק האג"חי ליותר מקרן אחת , ומדוע?




כמה נקודות להתייחסות, סכום ראשון להשקעה הינו 20,000 כפי שאמרתי – טבילת אש.

סכום במזומן\קופ"ג מוחזקות בנפרד , בסכום של כ-300,000 ש"ח. (ייכנס בהדרגה, בהתאם לרמת הנוחות שלי עם העניין).

 

[דןבן]

Up

 

[חתול לילה]

Up

מה מטרת האג"ח ?

 

[דןבן]

למתן תנודיות של התיק

 

[משה]

לפי מה החלטת את היחסים בין הפלחים (אג"ח / מניות) ובתוך הפלחים?
למה בחרת דווקא במוצרים האלו?

 

[KickR]

ברוך הבא,

כמה התייחסויות:

1. האם פיצול תקין בחלק המנייתי ?

מה זאת אומרת? בסוף היום זו בחירה שלך והיא צריכה להתבסס על סט השיקולים שלך.
מה שכן, אני אישית לא הייתי בוחר בפיצול כזה ממספר סיבות: 1. אפיק של 5-10 אחוזים (במיוחד בתיק קטן) זה משהו שקשה לאזן בצורה שתהיה יעילה מבחינת עמלות 2. אני מעדיף לבחור קרן אחת (או אולי 2) שיתנו לי כיסוי שאני מרוצה ממנו מאשר לנסות להשיג את אותו הכיסוי באמצעות ריבוי קרנות (לצורך העניין נראה שקרן על המדד העולמי זה מה שאתה מכוון אליו)

2. האם לחלק את החלק האג"חי ליותר מקרן אחת , ומדוע?

כנ"ל, בחירה שלך על בסיס השיקולים שאתה לוקח בחשבון ואיך שאתה מתעדף אותם. לדעתי לקחת אג"ח, במיוחד כשאתה כל כך צעיר ומתכוון להשקיע לתקופה ארוכה (לא ברור לי למה בחרת דווקא ב-15+ ולא 20+ / 30+, זה אולי יעזור להבין את המניעים שלך אם תסביר את טווח הזמן שבחרת), זה רעיון שאני לא מתחבר אליו.
מבחינת חלוקה זו כמובן בחירה שלך, כל עוד אתה מבין למה אתה בוחר לחלק (ולא סתם עושה את זה כי זה מופיע באיזה תיק שראית איפשהו).

משהו שלא ציינת בפוסט שלך זה איך בחרת דווקא את הרכב המדדים שבחרת (ואת הקרנות הספציפיות).
אולי יהיה מעניין אם תוסיף את זה

 

[דןבן]

ההחלטה ליחס הינה בהתאם לרמת ה״סיכון״ שאני מעוניין ללקחת, למרות גילי הצעיר
בתוך הפלחים המטרה הייתה לייצר פיזור כמה שיותר רחב בדגש על הפלח המנייתי, ולגבי המוצרים - מעדיף להשקיע בקרנות ישראליות ולא להתעסק בהמרות מט״ח וכ׳ו

 

[חתול לילה]

למתן תנודיות של התיק

ה- 300000 שאתה מחזיק במזומן עושים עבודה הרבה יותר טובה בלמתן תנודתיות.

 

[דןבן]

קודם כל תודה רבה על התגובות!
קיבלתי את הביקורת על הפיצול הזעיר מדי בתיק קטן, ואשנה את זה בהתאם

הרכב האג״ח/מניות נותן לי ״שקט״ ברמה הנפשית ויאפשר לי לא לגעת בכסף במשך תקופה ארוכה, ובמיוחד כאשר יהיו ירידות קיצוניות (שבוודאות יגיעו בתקופה כלכך ארוכה)

לגבי המטרות - אין מטרה מוגדרת, חסכן מטבעי וכפי שאמרתי 15 שנה ייתכן וזה כמובן יהיה אף יותר..

 

[משה]

קיבלתי את הביקורת על הפיצול הזעיר מדי בתיק קטן, ואשנה את זה בהתאם

בהצלחה, 6 ניירות ערך שונים לתיק של כמה עשרות אלפי שקלים זה קצת יותר מידי. נסה לצמצם ל2-3 ניירות שונים

לגבי המוצרים - מעדיף להשקיע בקרנות ישראליות ולא להתעסק בהמרות מט״ח וכ׳ו

שווה להשוות את דמי הניהול של המוצרים השונים. אם דמי הניהול של המוצרים הישראלים גבוהים מספיק יכול להיות שמשתלם לקנות מוצרים אחרים למרות המרת המט"ח. מצד שני שמעתי שהקרנות החדשות של בלקרוק נותנות פיזור יפה במחיר טוב. יכול להיות שזה פתרון טוב שלא דורש המרת מט"ח.

כמובן לא ממליץ וכו'

 

[KickR]

ההחלטה ליחס הינה בהתאם לרמת ה״סיכון״ שאני מעוניין ללקחת, למרות גילי הצעיר

לגיטימי ובסוף היום רק אתה יכול להחליט כמה מהכסף שלך אתה מוכן "לסכן" בשוק ההון.
רק אל תשכח שגם להחזיק כסף במזומן זה מסוכן (אינפלציה, אובדן תשואה אלטרנטיבית).

בתוך הפלחים המטרה הייתה לייצר פיזור כמה שיותר רחב בדגש על הפלח המנייתי

בין השורות אני קורא שאתה מנסה להשיג פיזור שדומה למדד העולמי ואם זה המצב יש מספר חלופות ולפחות אחת מהן לדעתי עדיפה (גם מבחינת מורכבות וגם מבחינת המוצרים בפועל שמחזיקים) וגם תואמת את הרצון שלך להימנע מהמרות מטבע (בלי קשר לזה שאני לא יודע מה הסיבה שלך להימנע מהמרות מטבע).
אולי אחד מהאנשים שמחזיקים 3 קרנות של בלקרוק יכול לפרט (אני אישית מחזיק ב-VT בתיק הממוסה).

 

[Santi]

אני גם חושב שאתה צריך לבדוק את הקרנות של בלקרוק.
באופן אישי החזקתי עד לאחרונה את שלושת הקרנות ביחס הבא:
60% ארה"ב
25% אירופה
15% מתעוררים (אתה הבאת להם ייחס זהה למרות שהתיק שלך הוא 70%, מה הסיבה לייחס הגבוה?)

זה בסדר גמור שאתה רוצה לעשות ניסוי קטן ולבדוק את עצמך, אבל לדעתי חשוב שתגדיר לעצמך יעדים וטווחי זמן ברורים לניסוי.
בכל מקרה אתה בדרך הנכונה, אל תפחד לטעות.
ברוך הבא ובהצלחה!