מעבר לבנק חדש

[Yevgeny]

גם בבנק ירושלים וגם בבנק לאומי (חשבון Total Digital אינטרנטי) אפשר לפתוח חשבון עו״ש בלי שום עמלות בלי תלות בהפקדת משכורת.

 

[oz1987]

שקול גם סניפים דיגיטליים. לבנק מזרחי סניף דיגיטלי ללא עמלות עו״ש חויב מופחת על עמלות מקובלות. יוצא שבסוף החודש אתה לא מחויב בעמלות בלא שביצעת פעולות. בנוסף הם פתוחים להתמקחות והשירות בסניף נפלא.

מהו סניף דיגיטלי ? מה ההבדל ממה שאני נמצא בו כרגע ?

גם מעל 7K זה חיוב זיכוי (בנק איגוד)

מהי הטבת חיוב/זיכוי ?

 

[מתכנת]

מהי הטבת חיוב/זיכוי ?

שאתה לא מקבל עמלות 0 אלא מחויב בעמלות ומזוכה במידה ותעמוד בתנאים (הפקדת משכורת + ביצוע מינימום פעולות)

 

[AF1k]

שלום @oz1987,
אני ממליץ לך לקרוא את הפוסט בנושא באתר עמלות. ובאופן כללי ממליץ מאוד לקרוא באתר, לצפות בסרטונים של "המדריך" יש שם הרבה מידע חשוב.
http://amlot.co.il/change-bank

גילוי נאות: אני המנהל של אתר עמלות, כל המידע נמצא שם בחינם בצורה אובייקטיבית לטובת הכלל בלבד

 

[מנסה_להבין]

שים לב שבחשבון הפוך אתה מחוייב לגהץ סכום מסויים (נדמה לי 2000 ש"ח) באשראי שלהם או לבצע מספר גדול של פעולות אחרת לא תקבל את ה-3%

 

[daat99]

אני בבנק יהב, שום עמלות על עו"ש, פנקסי שיקים ושאר ירקות

+1
מבחינת תיק ניירות ערך הם זוועה כמו רוב הבנקים ולכן אני עובד עם אינטראקטיב דרך ביטריידר בעלויות אפסיות.

העניין הוא שעם הבנקים הללו אין לי איזשהו סטטוס מיוחד כמו איש ביטחון, חייל, סטודנט וכו' ככה שאין לי רעיון איך לדרוש תנאים טובים יותר ללא סטטוס כזה ?

בבנק יהב הדרישה היחידה היא העברת משכורת מסכום כלשהו (אני חושב של בין 5 ל-6 אלף) - זה כבר מזמן לא בנק של עובדי מדינה בלבד (אני לא עובד מדינה מ-2004 ואת החשבון שלי פתחתי חודשיים אחרי שהפסקתי להיות עובד מדינה).

האם המסלול של "חשבון הפוך" בכלל רלוונטי אליי ?

תקרא טוב טוב את האותיות הקטנות שמתלוות לחשבון ההפוך הזה.
אני למשל לא עומד בקריטריונים שלו בכלל...

אני בבנק ירושלים וסוחר דרך ביטריידר.

אני סקרן לדעת אם הם גובים ממך עמלת העברת שקלים לחשבון של סיטיבנק תל אביב?
(ראוי לציין שביהב זו פעולה פטורה מעמלות)

העלויות שלי הן 15 ש"ח לחודש על כרטיס אשראי

דרך בנק יהב קיבלתי כרטיס אשראי ללא עלות חודשית ואני לא משתמש בו בכלל (למעט אימות פרטי זהות באינטרנט).

 

[OnTheVerge]

אני סקרן לדעת אם הם גובים ממך עמלת העברת שקלים לחשבון של סיטיבנק תל אביב?
(ראוי לציין שביהב זו פעולה פטורה מעמלות)

לא, חינם.

 

[oz1987]

שלום @oz1987,
אני ממליץ לך לקרוא את הפוסט בנושא באתר עמלות. ובאופן כללי ממליץ מאוד לקרוא באתר, לצפות בסרטונים של "המדריך" יש שם הרבה מידע חשוב.
http://amlot.co.il/change-bank

גילוי נאות: אני המנהל של אתר עמלות, כל המידע נמצא שם בחינם בצורה אובייקטיבית לטובת הכלל בלבד

היי אפיק תודה על התגובה

סרטוני הלימוד עשו לי קצת סדר בראש עם מושגים שלא ידעתי עד להיום מה פירושם.

שאלה-האם ישנם אפשרויות לבטל עמלת פקיד ? עמלת ערוץ ישיר ? והאם הן עמלות שנחשבות כעמלות ניהול חשבון ?

האם יש אפשרות לבקש החזרים מהבנק על עמלות שכבר נגבו בעבר ?

 

[מתכנת]

שאלה-האם ישנם אפשרויות לבטל עמלת פקיד ? עמלת ערוץ ישיר ?

ענו לך כבר:

גם בבנק ירושלים וגם בבנק לאומי (חשבון Total Digital אינטרנטי) אפשר לפתוח חשבון עו״ש בלי שום עמלות בלי תלות בהפקדת משכורת.

 

[oz1987]

כרגע אני עוד לא בשלב הזה או מוכן לזה אבל במידה וארצה לפתוח תיק השקעות על מה אני צריך לשים לב ? אלו עמלות לבטל ? באילו נושאים יכולים "לערבב" אותי ?

 

[שודד הפינג פונג]

כרגע אני עוד לא בשלב הזה או מוכן לזה אבל במידה וארצה לפתוח תיק השקעות על מה אני צריך לשים לב ? אלו עמלות לבטל ? באילו נושאים יכולים "לערבב" אותי ?

הנושא הכי כאוב הוא תשלום בעבור מה שהבנקים מכנים דמי שמירה או דמי ניהול פיקדון. זו עמלה שנתית קבועה שנגבית אחת לרבעון מהשווי הכולל של תיק ני"ע. אם אין לך שום 'הטבה' זה יהיה בערך 0.6% לשנה, שזה המון המון המון. בבנקים, כשמדובר בסכומים נמוכים, יהיה לך מאוד קשה לקבל הטבה של יותר מנניח 60%, שזה עדיין לשלם 0.24% לשנה רק על הנושא הזה.
בנוסף, יש כמובן את נושא עמלות ה - ק/מ. ששם, שוב, יהיה לך מאוד קשה עם סכום נמוך לשלם פחות מ - 0.2%-0.25% לפעולה. צריך לשים לב גם לנושא עמלת המינימום לפעולה.
אם תקנה ני"ע זרים, או תקבל דיבידנדים במט"ח, בקיצור - אם תזדקק לשירותי המרה, גם פה בהעדר 'הטבה' תשלם עמלת המרה גבוהה+מרווח נשך. וגם פה עמלת ההמרה המינימלית גבוהה וזה רלוונטי מאוד בסכומים נמוכים.

אלו לדעתי העמלות המרכזיות, בסדר יורד, בתיק פסיבי ארוך טווח סטנדרטי. (מהשלישית אתה יכול להמנע אם תרכוש רק מדדים בבורסה בת"א, אבל גם לזה יש מחיר כמובן שדוסקס עד דק בפורום).

מעבר לכך, יש את תשלום דמי הניהול שאתה משלם למנהל הקרן, או תעודת הסל, או ה - ETF. זהו תשלום קבוע ורוחבי לכלל המחזיקים. גם פה הבנק מרוויח עמלת הפצה מהקרנות הישראליות (0.1% או 0.25% או 0.35% תלוי מוצר), אבל היא לא במישרין מכיסך ואין לך דרך להוזיל אותה, או לשלם פחות למנהל הקרן אם תבחר להחזיק בה. (אתה כן יכול לקבוע שבמקום שהקרן תשלם לבנק את עמלת ההפצה, אתה תשלם פחות לקרן ובמקביל תשלם בעצמך לבנק את עמלת ההפצה הנגבית מהקרן ע"פ רפורמת בכר, אבל זה דבילי וטכני ויעלה לך אותו הדבר בדיוק).
בגדול, לאחר המיקוח על העמלות, וההחלטה היכן לנהל את התיק, ההחלטה החשובה ביותר מבחינת העלויות היא באמת ברמת המוצרים גופם, לרכוש את אלו שיעילותם מקסימלית ועלות התפעול השוטף מינימלית.

ולגבי השאלה אם בנק או בית השקעות, היו על זה המון דיונים בפורום ושווה לקרוא אם תתעניין. המסקנה מהם כפי שאני מבין אותה היא שבתיקים קטנים מאוד אין יתרון לבתי השקעות, ובערך מסכומים של 50K-70K, שווה לשקול מעבר לבית השקעות. ועוד פרט לידיעה - עמלת העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות היא 5 שקלים, ללא תלות בגודל התיק. עמלת העברת תיק ני"ע מבית השקעות, היא 0.1% מהתיק, שזה יכול להיות די קריעה.
בסכומים גבוהים, לכיוון ה - M וצפונה (שתגיע גם לשם בקרוב ובע"ה), אפשר לקבל מהבנקים תנאים שלא נופלים ממה שמציעים בבתי ההשקעות הישראלים.

שבת שלום.

 

[גלגל]

@oz1987
לדעתי היה שירשור די רציני בנושא
יש הטבות משמעותיות בבינלאומי לחברי מועדון צרכנות הוט (רלוונטי למהנדסים, הנדסאים, עובדים סוציאלים ועוד כמה).
אם אתה חלר מהקבוצה כדאי לך לבדוק.

 

[oz1987]

@oz1987
לדעתי היה שירשור די רציני בנושא
יש הטבות משמעותיות בבינלאומי לחברי מועדון צרכנות הוט (רלוונטי למהנדסים, הנדסאים, עובדים סוציאלים ועוד כמה).
אם אתה חלר מהקבוצה כדאי לך לבדוק.

מי יודע אולי כשאסיים עם הלימודים אוכל להיכנס למועדון הייטק זון שסיפרתם עליו באחד הפוסטים.
מי יכול להגיד לי אילו הטבות הכרטיס הזה נותן ?

 

[גלגל]

מי יודע אולי כשאסיים עם הלימודים אוכל להיכנס למועדון הייטק זון שסיפרתם עליו באחד הפוסטים.
מי יכול להגיד לי אילו הטבות הכרטיס הזה נותן ?

מה אתה לומד?
אם זה הנדסה, סביר להניח שמקום העבודה דואג להרשמה.
נותן הנחות בקנייה של כל מני מוצרים (לא מציאה גדולה לדעתי) והנחות בפנסיה דיגיטלית (דמי ניהול וצבירה).
אתה יכול לחפש באתר שלהם

 

[yossik]

מי יכול להגיד לי אילו הטבות הכרטיס הזה נותן

הנושא נטחן עד דק בפורום.
אתה יכול לערוך חיפוש כאן בפורום או בגוגל האלוהי.

 

[oz1987]

מה אתה לומד?
אם זה הנדסה, סביר להניח שמקום העבודה דואג להרשמה.
נותן הנחות בקנייה של כל מני מוצרים (לא מציאה גדולה לדעתי) והנחות בפנסיה דיגיטלית (דמי ניהול וצבירה).
אתה יכול לחפש באתר שלהם

לא, אני לומד ניהול רשתות אינטרנט

מישהו יכול להגיד לי היכן אני יכול להגיד לי כמה רע נדפקתי ?

"בתאריך ‏01/09/16‏ חויב חשבונך בעמלת דמי ניהול חשבון בגין חודש אוגוסט ‏2016‏
‏בסכום של ‏6.80"

| מספר תנועות שבוצעו |תשלום אחיד עבור כל תנועה |סך הכל לתשלום |
זיכוי חשבון באמצעות מסלקה | ‏1‏ | ‏1.76‏ | ‏1.76‏ | ‏
|חיוב כרטיס אשראי | ‏1‏ | ‏1.76‏ | ‏1.76‏
סכום לתשלום בגין פעולות בערוץ ישיר | | | ‏3.52‏ |
‏|שיעור הנחה בגין פעולות ע.ישיר: ‏44%‏ | | | | ‏
|סה"כ לתשלום עבור פעולות בערוץ ישיר | | | ‏1.97‏ | ‏
|עמלה מזערית | | | ‏6.80‏ | ‏
|השלמה לעמלה מזערית | | | ‏4.83‏ |
‏|סה"כ לתשלום | | | ‏6.80‏ |

 

[Roi]

מישהו יכול להגיד לי היכן

אחי, תשאל את הבנק שלך, הם מחייבים להגיד לך, כמו כן באתר שלהם בטוח יש רשימה גנרית של עמלות

 

[oz1987]

אחי, תשאל את הבנק שלך, הם מחייבים להגיד לך, כמו כן באתר שלהם בטוח יש רשימה גנרית של עמלות

לא משנה נראה לי שמצאתי, עדכנתי את ההודעה. תוכל להגיד לי את דעתך ?

 

[האופטימית]

מי יודע אולי כשאסיים עם הלימודים אוכל להיכנס למועדון הייטק זון שסיפרתם עליו באחד הפוסטים.
מי יכול להגיד לי אילו הטבות הכרטיס הזה נותן ?

קודם כל, אני ממש שמחה לדעת שיש השפעה למה שאני כותבת. בהחלט הרגשה טובה =)

ואתה סטודנט? למה לא אמרת? בכמעט כל בנק מציעים פטור מעמלות עו"ש ועמלות כרטיס אשראי לסטודנטים זה בסיסי הכל קל לבקש חשבון סטודנט וזהו.
אם אתה לא מכניס 7K בחודש אין לך מה ללכת לבנק איגוד לא יתרום לך הרבה.

מה שכן, לדעתי הכי נכון לעשות למרות שזה לוקח זמן זה פשוט לעשות סקר שוק ולתחמן קצת את הבנקים. לך לבנק שלך ותגיד שבבנק הבינלאומי הציעו לך את התנאים האלה. הכי פשוט להראות להם התחייבות מבנק אחר כתובה שחור על גבי לבן. אז מה אם אתה לא חבר במועדון צרכנות הוט, מאיפה לבנק לדעת את זה? תגיד שאתה כן ואתה זכאי לתנאים האלו. הבנק שלך כנראה לא יתרשם ולכן כדאי ללכת לבנק אחר, להראות את הצעה של הבינלאומי ולשאול האם הם מוכנים להשוות לך תנאים כדי שתבוא אליהם. אם לא תשאל אותם איזה תנאים הם כן מוכנים לתת. ככה אחרי כמה בנקים תוכל לדעת מאוד בקלות מה תוכל לקבל, כמובן אל תשכח לבקש שההטבה לא תהיה מוגבלת בזמן והתחייבות שיהיה תקף לכל הזמן.

ככה השגתי תיק השקעות בבנק הפועלים ללא עמלת דמי משמרת ועם עלויות מכירה/ קנייה והמרה למטבע זר נמוכות. נכון שאני אוכל להשיג בבית השקעות תנאים קצת יותר טובים אבל נקודה שאנשים כאן שוכחים זה שבבנק יש יועץ השקעות שמאוד עוזר להתייעץ עם איש מקצוע במיוחד כשמתחילים ומבחינתי לפחות היועץ השקעות שיש לי בפועלים הוא מעולה ומאוד עוזר לי להתייעץ איתו. נכון שיש להם אינטרס שתעשה כמה שיותר פעולות כי אז הבנק מרוויח יותר, אבל אם בנית אסטרטגיה כמו שצריך והסברת ליועץ מה אתה רוצה זה לא ישפיע עליך.

ועוד מילה, אני מאוד בעד הגורם האנושי בהתנהלות עם הבנק, מכירים אותי גם בפועלים גם באיגוד ובדרך כלל כבר יודעים מה אני רוצה ומה כדאי להציע לי או לא. לא יודעת כשמדובר בכסף שלי אני מעדיפה יחס אישי ולא חשבון דיגיטילי שבו לא רואים אותך ואתה לא רואה אף אחד אבל זאת באמת דעתי האישית.

 

[Roi]

תוכל להגיד לי את דעתך ?

אני בפועלים, לא משלם שום עמלה כבר שנים, תתמקח או תעבור בנק, אין סיבה לשלם עמלות עו"ש ואשראי