מעבר לבנק חדש

[oz1987]

אני בפועלים, לא משלם שום עמלה כבר שנים, תתמקח או תעבור בנק, אין סיבה לשלם עמלות עו"ש ואשראי

משכנע את המשוכנע

קודם כל, אני ממש שמחה לדעת שיש השפעה למה שאני כותבת. בהחלט הרגשה טובה =)

שמח שכך, יש לך אחלה כתיבה ואשמח אם תעלי עוד מאמרים בנושאים שונים

ואתה סטודנט? למה לא אמרת? בכמעט כל בנק מציעים פטור מעמלות עו"ש ועמלות כרטיס אשראי לסטודנטים זה בסיסי הכל קל לבקש חשבון סטודנט וזהו.
אם אתה לא מכניס 7K בחודש אין לך מה ללכת לבנק איגוד לא יתרום לך הרבה.

אני "סטודנט" בקורס מקצועי, לא בתואר. והכרטיס אשראי שיש לי הוא של סטודנט() רק שאני כבר שנים לא סטודנט. לא בטוח אפילו שיש לי הטבות של סטודנט.
בעבודה הנוכחית שלי אני לא מכניס 7K(אגב מדובר בסכום ברוטו או נטו ?) בגלל שאני מקבל טיפה מעל שכר המינימום - בשביל לקבל שכר כזה אני צריך לעבוד מינימום 6 ימים בשבוע עם שעות נוספות. אין אופציה אחרת ? מעדיף לגשת לבנק עם הצעה קונקרטית מבנק איגוד ושבמזרחי(הבנק שלי) ישוו(אם בכלל...) את ההצעה.

מה שכן, לדעתי הכי נכון לעשות למרות שזה לוקח זמן זה פשוט לעשות סקר שוק ולתחמן קצת את הבנקים. לך לבנק שלך ותגיד שבבנק הבינלאומי הציעו לך את התנאים האלה. הכי פשוט להראות להם התחייבות מבנק אחר כתובה שחור על גבי לבן. אז מה אם אתה לא חבר במועדון צרכנות הוט, מאיפה לבנק לדעת את זה? תגיד שאתה כן ואתה זכאי לתנאים האלו. הבנק שלך כנראה לא יתרשם ולכן כדאי ללכת לבנק אחר, להראות את הצעה של הבינלאומי ולשאול האם הם מוכנים להשוות לך תנאים כדי שתבוא אליהם. אם לא תשאל אותם איזה תנאים הם כן מוכנים לתת. ככה אחרי כמה בנקים תוכל לדעת מאוד בקלות מה תוכל לקבל, כמובן אל תשכח לבקש שההטבה לא תהיה מוגבלת בזמן והתחייבות שיהיה תקף לכל הזמן.

השאלה היא - האם תמליצי ללכת ישירות לבנק שלי או לבנק אחר וישירות לבקש חשבון ללא עמלות ? או פשוט לשאול מה הם מוכנים לתת ואז כל פעם ללכת לבנק השני ולבקש הצעה טובה יותר ? האם לדעתך יהיה בנק שכן יסכים לעמלות שלא יהיו תקפות בזמן ?

ככה השגתי תיק השקעות בבנק הפועלים ללא עמלת דמי משמרת ועם עלויות מכירה/ קנייה והמרה למטבע זר נמוכות. נכון שאני אוכל להשיג בבית השקעות תנאים קצת יותר טובים אבל נקודה שאנשים כאן שוכחים זה שבבנק יש יועץ השקעות שמאוד עוזר להתייעץ עם איש מקצוע במיוחד כשמתחילים ומבחינתי לפחות היועץ השקעות שיש לי בפועלים הוא מעולה ומאוד עוזר לי להתייעץ איתו. נכון שיש להם אינטרס שתעשה כמה שיותר פעולות כי אז הבנק מרוויח יותר, אבל אם בנית אסטרטגיה כמו שצריך והסברת ליועץ מה אתה רוצה זה לא ישפיע עליך.

ת'אמת שלא ידעתי שהתנאים בבתי השקעות יותר טובים מהבנקים אבל טוב לדעת. והאם אותו יועץ השקעות בבנק מקבל איזושהי עמלה ? כי לא נשמע הגיוני אחרי כל מה שדיברנו עד כה

ועוד מילה, אני מאוד בעד הגורם האנושי בהתנהלות עם הבנק, מכירים אותי גם בפועלים גם באיגוד ובדרך כלל כבר יודעים מה אני רוצה ומה כדאי להציע לי או לא. לא יודעת כשמדובר בכסף שלי אני מעדיפה יחס אישי ולא חשבון דיגיטלי שבו לא רואים אותך ואתה לא רואה אף אחד אבל זאת באמת דעתי האישית.

כרגע יש לי בנקאי אישי שעד לא מזמן לא הייתי פונה אליו כמעט אלא שבתקופה האחרונה היה לי בעיה עם כרטיס אשראי וחשבון בנק מחוברי מטח שהייתי צריך לעסק במסחר אלקטרוני והתעסקות עם 3 צדדים שונים כדוגמת הבנק, Paypal וחברת האשראי די סיבכו אותי ולצערי הנושא התעכב יותר מדי כך שהייתי צריך להיות אתו בקשר רציף יותר. אבל כעת כשנרשמתי לכאן והתחלתי ללמוד מכם אני רוצה להיות הרבה יותר מעורב ולדעת על כל פיפס שמתנהל לי בחשבון.
יכול להיות שאת צודקת כי את מרגישה לא מספיק בטוחה בעצמך בפעולות שתעשי וגם לגבי החומר עצמו ובגלל זה את חושבת שאת צריכה את ה"גב" של איש מקצוע - מקבל ומכבד זאת. השאלה אם המאות שקלים בשנה שווים את זה ?

 

[האופטימית]

@oz1987
1. שוב המון תודה, נותן לי הרבה מוטיבציה לקבל פידבק

2. הבנק תמיד ידבר איתך בסכומים של נטו, כי זה מה שהוא רואה לא ממש מעניין אותו שבדרך שילמת מלא מיסים והפקדות לפנסיה הוא רואה את הסכום נטו בחשבון שלך ועל זה הוא מסתכל. כמו שאמרתי המבצע של בנק איגוד לא רלוונטי עד שלא תסדר לעצמך העלאה משמעותית.

3. ממליצה לך קודם ללכת לבנק שלך ולהגיד שאתה מתכוון לעזוב כי לא נותנים לך תנאים טובים, ולהראות שאתה יכול לקבל בבינלאומי תנאים יותר טובים, תבקש שישוו או לפחות יגידו לך מה הכי טוב. כשאני בדקתי את זה בזמנו לא ממש התייחסו אליי עד לשלב שבאתי לסגור את החשבון ורק אז הציעו לי פטור מעמלות ופטור מריבית על המינוס וכאלה.

4. בתי השקעות נחשבים לזולים יותר, עם מיקוח אפשר להגיע לתנאים דומים בבנק. מה שכן כשפותחים חשבון חדש הסולידית כתבה כאן אחלה פוסט בנושא. ממה שאני הבנתי הבנק לוקח עמלות על מכירה של קרנות נאמנות למיניהן אבל העמלה הזאת לא נלקחת ממך אלא מבית ההשקעות. ממה שהיועץ שלי אומר אסור למדוד את יועצי ההשקעות בבנק על כמה עמלות הועברו דרכם ואסור לתת להם בונוסים על זה (למרות שעדין קשה לי להאמין שהבנק לא מסתכל על זה). בכל מקרה, בשבילי לפחות מאוד עזר להתייעץ עם היועצים בבנק בשלבים הראשונים ועדיין היום אני מדברת עם היועץ שלי לפני שאני עושה פעולות. לא תמיד אני מקשיבה לו אבל טוב להתייעץ. פשוט חשוב להגיע עם תוכנית מסודרת, להגיד לו מה אתה רוצה (להשקיע כמה שיותר במדדים פסיביים למשל) להגיע עם החלוקה מראש ואז היועץ כבר יציע לך את מה שצריך לפי מה שביקשת (וכמובן תבדוק את ההצעות שלו).

5. למה מאות שקלים בשנה? בשני החשבונות שיש לי אני לא משלמת עמלות בכלל, כך שאני לא משלמת אקסטרה על זה שיש לי יחס אישי מהבנק. אני פשוט מאמינה בעבודה עם אנשים, קל לי יותר להתנהל עם הבנקאים כשאני לא סתם מספר מבחינתם אלא הם מכירים אותי ויודעים מי אני ומה אני רוצה. הם גם יודעים לתת לי הצעות רלוונטיות כשזה מתאים או להזהיר אותי. כשאיחדתי חשבונות עם בן הזוג שלי, היה שלב שהחשבון הישן שלי נשאר לצד החשבון המשותף. בן הזוג שלי בטעות נתן לבעל הדירה צ'ק שכירות ל-3 חודשים קדימה רק שהצ'ק היה לחשבון הישן שלי שבשלב הזה היה ריק. בקיצור לא ידעתי את זה והבנקאית שלי, שמכירה אותי התקשרה להגיד לי שיש פעילות שלא מתאימה לי, לא מתאים לי להיכנס למינוס כל כך גדול ואולי מדובר כאן בכלל במישהו שזייף את הצ'ק. הם יכלו להפקיד את הצ'ק, להכניס אותי למינוס בלי שאני אדע או לתת התראה על צ'ק חוזר ולחייב אותי בעמלה על זה, אבל בגלל שהם מכירים אותי הם הבינו שזו טעות וטרחו להתקשר אלי ולהודיע לי בניגוד לאינטרס של הבנק. זה בעיניי יחס אישי, זה שווה את זה. אבל שוב, יש המון אנשים שמרוצים מחשבון דיגיטלי, אני אישית אוהבת לעבוד מול אנשים.

 

[מתכנת]

ככה השגתי תיק השקעות בבנק הפועלים ללא עמלת דמי משמרת ועם עלויות מכירה/ קנייה והמרה למטבע זר נמוכות.

אם מותר לשאול באיזה היקף מדובר? 5/6/7 ספרות?

 

[האופטימית]

אם מותר לשאול באיזה היקף מדובר? 5/6/7 ספרות?

התיק בזמנו היה באיזור ה-200K אם אני זוכרת.
הסתמכתי על כך שבבינלאומי נותנים לך את אותם תנאים עבור תיק של 100K

 

[Kayben]

לאומי דיגיטל.
אפס עמלות.
בלי התניות.
בלי התמקחות.
האופציה המיטיבית לדעתי.

 

[מתכנת]

לאומי דיגיטל.
אפס עמלות.

גם על ני"ע? דמי משמרת?

 

[nils]

@מתכנת
יש "הטבה" על דמי משמרת: 0.5% לשנה על ני"ע ישראלים.

 

[שמוליק קיפוד]

עוד נקודה למחשבה:
Choose your battles
כדאי להתמקח עם הבנק על גובה העמלות (ואפילו להוריד אותם לאפס) אבל לא להפוך את זה למלחמת חורמה ולשרוף את זמנך על שברי אחוזים.

בקשר לעמלות, הבנקים מחויבים על פי חוק להציע מסלולים בסיסים. מקבלים פעולה אחת מול בנקאי בנוסף ל-10 פעולות בשירות עצמי בלכל היותר 10 ש"ח בחודש.
ככה שאם אין לך זמן כרגע/יכולת מיקוח גבוהה כרגע, אפשר לזמן הקרוב לעבור למסלול הזה.

 

[Kayben]

גם על ני"ע? דמי משמרת?

לא,
עבור העמלות הרגילות.
עבור השקעות אני ממליץ לעבור לבית השקעות.
ברובם עמלות מסחר מזעריות ודמי ניהול חודשיים של 15-20 ₪.
בלי מיקוח, בלי טררם. בדרך כלל רוצים תיק של לפחות 50 אלף.
אני נמצא גם במיטב וגם באיי בי אי. שניהם בסדר.

 

[TunaGolem]

אני נמצא גם במיטב וגם באיי בי אי

למה לשלם כפול?

ג"נ: יש ברשותי מספר חשבונות מסחר.

 

[OnTheVerge]

לאומי דיגיטל.
אפס עמלות.
בלי התניות.
בלי התמקחות.
האופציה המיטיבית לדעתי.

גם לא משלם על כרטיס אשראי?

 

[Kayben]

גם לא משלם על כרטיס אשראי?

לא, אין תשלום.
אבל אני לא זוכר אם זה אוטומטי או מהעבודה של אשתי.
יש היום הרבה כרטיסי חינמיים, לדוגמא בשופרסל / מועדון בהצדעה...
אז זה לא קושי לדעתי.

 

[Kayben]

למה לשלם כפול?

ג"נ: יש ברשותי יותר חשבונות מסחר.

נוח לי שיש לי חשבון מופרד אחד שלי - אני מנהל השקעה פאסיבית בתמהיל יותר סיכוני (יותר מניות)
וחשבון אחד שמשותף לי ולאשתי - אני מנהל בו השקעה פאסיבית יותר סולידית (יותר אג"ח)
גם בחשבונות הבנק, יש לנו חשבונות פרטיים ויש חשבון משותף שמזרימים אליו כסף.
יותר נוח לי לנהל את הכספים שהם מופרדים ולא שיש סלט אחד גדול גם אם אני משלם בעבור זה.

 

[TunaGolem]

נוח לי שיש לי חשבון מופרד אחד שלי - אני מנהל השקעה פאסיבית בתמהיל יותר סיכוני (יותר מניות)
וחשבון אחד שמשותף לי ולאשתי - אני מנהל בו השקעה פאסיבית יותר סולידית (יותר אג"ח)

בדקת את האפשרות לנהל את שניהם בחשבונות נפרדים באותו מקום, ולשלם רק פעם אחת?

 

[Kayben]

בדקת את האפשרות לנהל את שניהם בחשבונות נפרדים באותו מקום ולשלם רק פעם אחת?

לא, לא בדקתי
זו אופציה שקיימת?

 

[TunaGolem]

לא, לא בדקתי
זו אופציה שקיימת?

כן (בוודאות לגבי ברוקרים/בתי השקעות אחרים).
יתכן שתצטרך לדרוש זאת בפירוש.

 

[מתכנת]

ג"נ: יש ברשותי מספר חשבונות מסחר.

למה לשלם כפול?

?

 

[TunaGolem]

?

למעט בחשבון הכרחי אחד, אני לא משלם דמי ניהול תקופתיים.

 

[מתכנת]

למעט בחשבון הכרחי אחד, אני לא משלם דמי ניהול תקופתיים.

אז הייתי צריך לצטט רק את ה:

למה?

בלי

לשלם כפול

 

[TunaGolem]

?

היסטוריה (וכעת המעבר עודנו לא כדאי).