מה עשה התיק שלכם בשנת 2018?

[כימאי]

אתחיל (ולמען הפשטות רצוי לעגל למספר שלם):

5% -

חמישה אחוזים, עם מינוס לפניו.

 

[DavidA]

התיק לבד ירד 3% כולל דיבידנדים, אבל לפני שנה וחצי קניתי 20 פוטים על SNAP כשהיא הייתה 20$ ועכשיו היא 5.7$ אז בזכות זה בלבד אני בירוק של 2%.

 

[Drizzy]

אפשר לומר שתזמנתי באופן כמעט מושלם את שיא כל הזמנים של שוק המניות בכניסה שלי אליו(נכנסתי בבת אחת)

אז באחוזים הירידה היא 9% (תודה להתחזקות הדולר)
אבל במונחים אבסולוטיים מדובר על ~משכורת חודשית אחת (יותר כיף לחשוב על זה ככה)

 

[ThemaN]

-11%
(מינוס)

החל מיולי 2018, (VTI & VXUS).

 

[Barak]

-14.6%
מתחילת יוני, VTI & VXUS בהתאם לשוק.

 

[Wyatt]

אין לי שמץ...

 

[adamshalev]

תוסיף סקר לשרשור.
ה-IRR הכולל כמינוס 14.
חצי מזה נובע מירידה של 87% בשווי תיק הקריפטו.
עוד כשמינית נובע מעלויות עסקה של רכישת נדלן מניב. אם לבודד את תיק ני״ע בלבד אז זה כמינוס 5%.
עדיין פחות הפסד מאשר ברווח ב-2017, אבל כואב.

 

[גרהם]

חבר'ה כאן רציניים בחישובים (כן, אני יודע שיש לזה פונקציה).
אין לי מושג ולא ממש מעניין, כי ממילא אין צבע לכסף ושקל שנכנס מעבודה ישמש לאותם צרכים כמו שקל שנכנס מדיבדינד או רווח הון.
בנוסף, השכר שלי בעבודה עולה וההוצאות המשפחתיות משתנות, בעיקר בגלל שינוי בצרכי הילדים (נדמה לי שהן מעט עולות כשהילדים גדלים, אבל לא חישבתי בדיוק).
בשורה התחתונה, התיק שלי גדל פחות מאשר ב-2017, אבל עדיין גדל.

 

[adamshalev]

חבר'ה כאן רציניים בחישובים (כן, אני יודע שיש לזה פונקציה).
אין לי מושג ולא ממש מעניין, כי ממילא אין צבע לכסף ושקל שנכנס מעבודה ישמש לאותם צרכים כמו שקל שנכנס מדיבדינד או רווח הון.
בנוסף, השכר שלי בעבודה עולה וההוצאות המשפחתיות משתנות, בעיקר בגלל שינוי בצרכי הילדים (נדמה לי שהן מעט עולות כשהילדים גדלים, אבל לא חישבתי בדיוק).
בשורה התחתונה, התיק שלי גדל פחות מאשר ב-2017, אבל עדיין גדל.

אם תמשוך את המשכורת שלך כמזומן ותכניס אותו כל חודש לקופסא שגורסת חצי מהשטרות, התיק שלך ימשיך לגדול כל שנה.
ה-IRR יהיה שלילי.
אתה לא חייב לחשב אותו, רק שיש לו משמעות אינהרנטית בלי קשר להפקדות/שכר/הוצאות.

 

[Yoss]

בשורה התחתונה, התיק שלי גדל פחות מאשר ב-2017, אבל עדיין

1+
התיק שלי הפסיד השנה, אבל גדל פי 3-4 (צעיר, בן שנה וחצי רק)

 

[סולידי]

התיק שלי גדל ב 18 אחוז.

 

[Leo1]

אני הרווחתי.

 

[adamshalev]

התיק שלי גדל ב 18 אחוז.

יחי ההבדל:

אני הרווחתי.

 

[Rahash]

מינוס 20.4%.
מקווה שהשנה הבאה תאיר פנים

 

[גרהם]

אם תמשוך את המשכורת שלך כמזומן ותכניס אותו כל חודש לקופסא שגורסת חצי מהשטרות, התיק שלך ימשיך לגדול כל שנה.
ה-IRR יהיה שלילי.
אתה לא חייב לחשב אותו, רק שיש לו משמעות אינהרנטית בלי קשר להפקדות/שכר/הוצאות.

השאלה היא מה תכלית המדידה.
לתיק ההשקעות שלי יש מטרות שונות שכולן קשורות במימון צרכים עתידיים (שלי ובעיקר של ילדיי). מאחר שטווח ההשקעה ארוך, אני מודד אותו מדי שנה כדי לראות איך התקדמתי. אין בעיני חשיבות מיוחדת אם שקל מסויים בא מעליה בשכר, הקטנת הוצאות חינוך או דיבידנד שגדל.
הדוגמה שלך אכן ממחישה את חוסר הרלוונטיות של ה-IRR. אם יש לי דרך ("קופסה") להגדיל את נכסיי בגובה חצי משכורת מדי חודש, אין זה רלוונטי בשבילי מהו המקור לכך.

 

[nicepo1]

התיק שלי גדל הבסולוטית.
תשואה אני מעריך מינוס 5

 

[adamshalev]

השאלה היא מה תכלית המדידה.
לתיק ההשקעות שלי יש מטרות שונות שכולן קשורות במימון צרכים עתידיים (שלי ובעיקר של ילדיי). מאחר שטווח ההשקעה ארוך, אני מודד אותו מדי שנה כדי לראות איך התקדמתי. אין בעיני חשיבות מיוחדת אם שקל מסויים בא מעליה בשכר, הקטנת הוצאות חינוך או דיבידנד שגדל.
הדוגמה שלך אכן ממחישה את חוסר הרלוונטיות של ה-IRR. אם יש לי דרך ("קופסה") להגדיל את נכסיי בגובה חצי משכורת מדי חודש, אין זה רלוונטי בשבילי מהו המקור לכך.

אם אתה מרוצה משזה שהקופסא אליה אתה מפקיד את השכר שלך שומרת חצי לצריכה עתידית ואת החצי השני הופכת לאבקת עצים, אז סבבה.
אבל איך אתה יודע שהיא גורסת רק חצי? אולי היא גורסת 75%? אולי היא גורסת הכל ולוקחת גם מהאישה?
חשוב להבין את המשמעות של ה-IRR. הוא אומר לך איך מתפקדת הקופסא שעליה אתה בונה את עתיד ועתיד ילדיך באופן בלתי תלוי מההפקדות שלך אליה (שזה מקרי ולא קשור לקופסא). למה לך להתעלם מזה?

 

[גרהם]

חשוב להבין את המשמעות של ה-IRR. הוא אומר לך איך מתפקדת הקופסא שעליה אתה בונה את עתיד ועתיד ילדיך באופן בלתי תלוי מההפקדות שלך אליה (שזה מקרי ולא קשור לקופסא). למה לך להתעלם מזה?

בעיני זה לא כל כך חשוב.
אני שלם עם ההשקעה הפסיבית בעיקרה ומקבל את התיאוריה והתפלגות שווי הנכסים שתהיה לי על בסיס נתוני העבר. השאלה מה עשה השוק השנה לא מאד רלוונטית לי (וממילא זה כתוב בעיתון), ולעומתה השאלה איך אני מתקדם לקראת הגשמת המטרות כן רלוונטית.
אולי הפער בינינו נובע מכך שהקופסה שלי די פשוטה והידיעה על ביצועיה המדוייקים בפועל בשנה מסויימת לא תסייע לי לשפר אותה.

 

[roneng]

חשוב להבין את המשמעות של ה-IRR. הוא אומר לך איך מתפקדת הקופסא שעליה אתה בונה את עתיד ועתיד ילדיך באופן בלתי תלוי מההפקדות שלך אליה (שזה מקרי ולא קשור לקופסא). למה לך להתעלם מזה?

ומה בדיוק אתה יכול ללמוד על הקופסא הזאת מהסתכלות על IRR של שנה אחת?
את הקופסא בניתי (או בחרתי?) אחרי מחשבה וניתוח מעמיק. זה ששנה אחת היא מתפקדת פחות טוב משנה אחרת לא אומר שהקופסא שבורה וזאת לא סיבה טובה מספיק לזרוק את הקופסא ולקחת אחת אחרת במקומה.

 

[adamshalev]

בעיני זה לא כל כך חשוב.
אני שלם עם ההשקעה הפסיבית בעיקרה ומקבל את התיאוריה והתפלגות שווי הנכסים שתהיה לי על בסיס נתוני העבר. השאלה מה עשה השוק השנה לא מאד רלוונטית לי (וממילא זה כתוב בעיתון), ולעומתה השאלה איך אני מתקדם לקראת הגשמת המטרות כן רלוונטית.
אולי הפער בינינו נובע מכך שהקופסה שלי די פשוטה והידיעה על ביצועיה המדוייקים בפועל בשנה מסויימת לא תסייע לי לשפר אותה.

אם כל מה שיש לך זה נגיד VT אז כן בגדול אתה יודע מה הביצועים גם בלי לבדוק.
אבל זה לא בדיוק נכון (אם זה בכלל משנה). התזמון שבו אתה רוכש בפועל עם כסף חדש. האופן שבו אתה משקיע מחדש דיבידנדים. העלויות מסחר ודמי ניהול והמרת מטח. כל אלו ועוד קובעים את התשואה הפנימית שלך ביחס להפקדות משכר והיא תהיה שונה מזו שכתובה בעיתון.