כסף בעו"ש

[קפה שחור]

לפי כל התגובות פה אני מבין שאף אחד לא לוקח ברצינות את כלל האצבע של להשאיר בקרן חירום חצי שנה מחיה?

דווקא לוקחים ברצינות מירבית
לכל אחד הקרן חירום תופסת צורה אחרת, חלק בעוש בנזיל, חלק בפקדון תקופתי (יומי שבועי) בבנק, חלק במסגרות האשראי אשר קבעו לעצמם, חלק מתחת לבלטות או בארנק הקר
כל מי שהתייחסת אליו, פשוט החליט שכל הכסף יעבוד גם בשיגרה וגם בחירום

הבעיה היא כשאין לך את הכסף המושקע הראשוני שמספיק לך לקרן החירום (כהגדרתה האישית והפרטנית) אם תצטרך
נניח בשנה הראשונה שלך להשקעה או שאתה בתחילת חיי העבודה

 

[roneng]

פי 4 מקרן החירום ההראשונית שמוגדרת?

פי 4 מקרן החירום שבחרת להגדיר כרגע.
הקרן הראשונית חסרת משמעות. החיים משתנים, ההוצאות החודשיות משתנות ומכאן גם הדרישות שלנו וקרן החירום שלנו.

 

[הקלקלן]

10-20 אלף ש״ח לבלת״מים ולשקט נפשי (אני לא אוהב לשלם בתשלומים לרוב). כל מה שנצבר מעבר אני זורק להשקעה.

 

[דורון]

כמה כסף אתם נוהגים להשאיר בעובר ושב?
אני מדבר על מצב בו קרן החירום שלכם סגורה בקרן כספית או כל מקום אחר שאינו העובר ושב, אתם נטולי חובות והתחייבויות, ומשקיעים באופן סדיר את כספכם באסטרטגיה כזו או אחרת.

הרבה מעבר לתגובות כאן, סדר גודל של 30-50 אלף. בלי סיבה מיוחדת. לא משלם כלום בתשלומים. ארנונה משלם שנתית. שכ״ד תשלום מס משלם שנתי. לפעמים מעביר לפקמים וקרנות כספיות, לא תמיד. שוב, אין סיבה מיוחדת.

 

[singleton]

אז אם אני מפרק את התשובה שלך, ככה זה נראה:
משכורת> השקעה עד לרזרבה שנקבעה> ירידת חיובים
אני צודק? סליחה שאני חופר על זה פשוט זאת נראית לי באמת בדרך הנכונה והייתי רוצה אולי לאמץ אותה בהמשך...

אכן צודק. אני התרגלתי לזה, אבל נראה שזאת התנהלות שלא מתאימה לכל אחד וצריך משמעת חזקה לחסוך קודם את הכסף.

 

[קפיצת הדרך]

אין ספק שבשלבי החיסכון הראשוניים קרן חירום היא קריטית.
אבל ברגע שהחיסכון שלך גדול משמעותית מקרן החירום, הקרן הופכת להיות מיותרת ומעכבת.

+1
וברגע שהחיסכון ממש גדול זה כבר לא משנה אם יש או אין קרן חירום כי זה הופך לאחוז זניח.

 

[אוליביה פילפלאז']

אני משאירה בערך 1,500 ש"ח בחשבון האישי, ושכ"ד לחודש בחשבון המשותף עם בן הזוג.

כמו הרבה אנשים כאן:
המשכורת נכנסת--> החיובים יורדים --> היתרה הולכת להשקעות--> מעריכים תקציב לחודש הקרוב (ברמת "שים לב שהחודש נצטרך גם לשלם ביטוח רכב שיעלה לנו x- יש לנו y ש"ח להוציא החודש).

קרן החירום בגובה 3 חודשי מחיה נוחים (לא תקציב עצמות יבשות).

 

[יעקב 1]

לא משלם כלום בתשלומים.

קניות גדולות, משלם בתשלומים כמה שיותר, אבל בשביל להתרגל להוציא מיד את כל מה שצורכים אני מוציא מהחשבון באופן מיידי את היתרה.

 

[nir1999]

קניות גדולות, משלם בתשלומים כמה שיותר, אבל בשביל להתרגל להוציא מיד את כל מה שצורכים אני מוציא מהחשבון באופן מיידי את היתרה.

לא עדיף לשלם תשלום אחד ואז להוציא מהחשבון (אני מקווה שהבנתי מה זה אומר אלא אם כן אתה מתכוון למזומן מהכספומט), ובמועד החיוב יירד כל הסכום וזהו?

 

[יעקב 1]

לא עדיף לשלם תשלום אחד ואז להוציא מהחשבון (אני מקווה שהבנתי מה זה אומר אלא אם כן אתה מתכוון למזומן מהכספומט), ובמועד החיוב יירד כל הסכום וזהו?

נניח וקונים ב10,000 ש''ח ויש אפשרות ל36 תשלומים.
אקח את ההלוואה החינמית הזו. אבל כדי לא להתרגל לאכול היום את מה שיבוא מחר, אני מוציא בפועל 10,000 ש''ח מהחשבון כבר היום לטובת כספית/מניות לפי הצורך.

 

[fizban]

בין 1000 ש״ח לשכר הדירה בעו״ש.
יש לי קרנות כספיות לחירום בגודל של 3 חודשי מחייה. אני אוהב שיש להן נזילות יומית.

 

[גרהם]

נניח וקונים ב10,000 ש''ח ויש אפשרות ל36 תשלומים.
אקח את ההלוואה החינמית הזו. אבל כדי לא להתרגל לאכול היום את מה שיבוא מחר, אני מוציא בפועל 10,000 ש''ח מהחשבון כבר היום לטובת כספית/מניות לפי הצורך.

פסיכולוגית, יש היגיון, ובכל מקרה כל אחד ומה שעובד לו.
כלכלית, לא תמיד תשלומים הם תשלום בעתיד על צריכה היום. אם אתה קונה מקרר, למשל, אז המצב הפוך - אתה משלם היום (או בשנים הקרובות בתשלומים) על צריכה עתידית.

 

[דורון]

כמו הרבה אנשים כאן:
המשכורת נכנסת--> החיובים יורדים --> היתרה הולכת להשקעות--> מעריכים תקציב לחודש הקרוב (ברמת "שים לב שהחודש נצטרך גם לשלם ביטוח רכב שיעלה לנו x- יש לנו y ש"ח להוציא החודש).

אני אעבור לשיטה הזו. העברתי כרטיס אשראי עם חיוב ב 15 ל-2 לחודש, ויש איזה העברה קבועה שאני מעביר דוקא ב-25 לחודש מסיבות הסטוריות, כנראה אזיז גם ל-2, זה לא שכל חודש אני אפדה קרן כספית ב 24 בשביל זה.
בדקתי שנה אחורה את ההוצאות, חוץ מכמה צ׳קים גדולים (שאפשר לפדות קרן כספית עבורם) לא היו שום חיובים.

 

[יעקב 1]

קרן החירום שלי, לטווח קצר, משיכה מIB בריבית סבירה (דומני 8%)

הייתה לי עכשיו בעיה קטנה, גיליתי שאני צריך גשר של כמה אלפים ליום אחד. נכנסתי ביום ראשון למשוך מIB ומערכת האימות לא הייתה תקינה, כך שנאלצתי להסתדר בדרך אחרת. אז רשמתי לעצמי שאסור להסתמך עליהם כמוצא אחרון אם אתה צריך את הכסף ממש באותו היום.

 

[מרקר]

אני משאיר בעו"ש בין 2000 ל5000 כתלות בחודש. הנזילות הבאה זה קרן כספית (הנזילות שם זה 2 ימי עסקים בדרך כלל וזו הבעיה). אחריה זה תיק מניות ששם זה 3 ימי עסקים+ (אני אף פעם לא יודע כי יש כל מיני "ימי סליקה" וכדומה).

 

[יעקב 1]

(הנזילות שם זה 2 ימי עסקים בדרך כלל וזו הבעיה).

זה בדיוק היה השלב הראשון של הבעיה שלי...
כל הקרנות הכספיות אגב הן קרנות נאמנות? אין קרנות שנסחרות במהלך יום העסקים עצמו? ומישהו יודע במכירה בשעות המסחר מתי הכסף נכנס בפועל, באותו היום או ביום המחרת?

 

[roneng]

הייתה לי עכשיו בעיה קטנה, גיליתי שאני צריך גשר של כמה אלפים ליום אחד. נכנסתי ביום ראשון למשוך מIB ומערכת האימות לא הייתה תקינה, כך שנאלצתי להסתדר בדרך אחרת. אז רשמתי לעצמי שאסור להסתמך עליהם כמוצא אחרון אם אתה צריך את הכסף ממש באותו היום.

מעניין, באיזה תרחיש אתה צריך כסף מעכשיו לעכשיו?
מבחינתי זה ברור שזה עניין של כמה ימים להוציא כסף מ IB (במיוחד אם זה ביום שאינו יום עבודה, כמו שבת או ראשון). אבל לא נתקלתי עדיין בתרחיש שבו אני צריך כסף כזה מעכשיו לעכשיו.
מעבר לזה, בשביל יום-יומיים, מה הבעיה להיכנס קצת למינוס בבנק?

 

[יעקב 1]

מעניין, באיזה תרחיש אתה צריך כסף מעכשיו לעכשיו?

טעות טכנית שלי שהביאה אותי למינוס של יום אחד.

מבחינתי זה ברור שזה עניין של כמה ימים להוציא כסף מ IB

עד היום ראיתי את הכסף עוד באותו היום בו ביקשתי את ההעברה. יתכן כמו שאתה אומר שראשון הוא בעייתי יותר.

מעבר לזה, בשביל יום-יומיים, מה הבעיה להיכנס קצת למינוס בבנק?

לא מחזיק מסגרת.

 

[roneng]

טעות טכנית שלי שהביאה אותי למינוס של יום אחד.

ולמה זה כזה נורא?
נניח אפילו שיש לך ריבית מטורפת על המינוס, נגיד אפילו 20% שנתי. זה יוצא בערך 0.055% ליום.
כלומר על כל 1,000 ש''ח תשלם חצי שקל בערך.

עד היום ראיתי את הכסף עוד באותו היום בו ביקשתי את ההעברה.

זה נכון לימי עסקים, ובתנאי שאתה מושך מספיק מוקדם.

יתכן כמו שאתה אומר שראשון הוא בעייתי יותר.

לא רק ראשון. על יום שאינו יום עסקים, כמו שבת, חג וכו.
ואם יש לך רצף של חגים (מה שקורה לפעמים) זה יכול לקחת גם מספר ימים.

לא מחזיק מסגרת.

למה לא?
היום יחסית קל לקבל מסגרת בחינם.

 

[יעקב 1]

למה לא?
היום יחסית קל לקבל מסגרת בחינם.

כי ספציפית בבנק שאני נמצא בו, מסגרת עולה כסף, לכן עד היום לא עשיתי. (מלבד זאת כל השירותים הבנקאיים שאני צריך הם חינם+סניף היכן שאני גר).
כרגע אני באמת שוקל לעשות זאת, זה כנראה שווה בשביל להיות בחשבון על השקל.