• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

יומן מסע - המסע שלי לעצמאות כלכלית עד 2035

  • פותח הנושא פותח הנושא פביאנו
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
איפה אני אהיה בעוד 10 שנים?
* תהיה לי משפחה עם אישה שאני אוהב ושלושה ילדים קטנים
* הכנסה פסיבית של 20,000 שקלים שתאפשר לי להתעסק בדברים שהכי חשובים לי (לפי כלל 300 ממחקר טריניטי אצטרך הון של 6,000,000)

כללים והתחייבויות ליומן
* לעדכן בכל חודש את תמונת המצב.
* להשקיע לפחות 50% מהמשכורת נטו שלי.
* להנות מהדרך, לדעת להוציא כסף על דברים שעושים לי טוב.
ברוך הבא! נראה שאתה חדור מטרה ויודע מה אתה רוצה. אתה עומד בכלל 3? :) אם זה לא בעיה מה הם ה"דברים שהכי חשובים" נכון לתקופה זו?
ולגבי "באופן כללי האסטרטגיה שלי פשוטה (אולי פשוטה מדי?)" תלוי את מי שואלים, אבל היחיד שתהיה לו את התשובה זה לך :roll:
 
עדכון יוני

פנסיה 274K
שווי ללא פנסיה עם מיסוי פסימי 1.15M
 
לא יודע לגבי כל עניין ה FIRE (למדתי על זה רק בזמן האחרון - אנחנו קראנו לזה פנסיה מוקדמת) אבל נראה לי שאנשים קצת נסחפים עם כל המושגים הללו, אולי כדאי לשאול אנשים שכבר הגיעו לסוף התהליך האם הם ממליצים על כך ואיך השיגו את זה.
נחמד מאוד לספר לעצמך סיפורים בגיל 27 כשאתה חוסך חצי מהמשכורת כל חודש אבל כשיש משפחה אז מדובר על הוצאות של 30,000-25,000 לחודש אם אתה רוצה לחיות ברמה סבירה\טובה. החיים האמיתיים קורים בשנים הללו ולא כדאי לפספס אותם בשביל לשבת רגל על רגל בגיל 60.
אני מדבר על לגור במקום טוב עם איכות חיים ומערכת חינוך טובה, על לטייל ולהשיג חוויות וזכרונות ולהשקיע כסף בדברים שאתם אוהבים, כל זה עולה והרבה ואלו חוויות שלא ניתן לחזור אליהם, השנים עוברות מהר ופתאום ההעדפות משתנות והמטרות משתנות.
אני ואשתי תמיד חשבנו שנעבוד כמה שנוכל והנה כבר בגיל 55 אשתי החליטה שנמאס לה ו"פרשה" החלה ללמד מעט (50%) עבור משכורת מורה, אני מתכנן לפרוש בסביבות 60, למרות שחיינו ברמה גבוהה יחסית השגנו די הרבה כספים למרות שהתכנון הכללי לא היה לחסוך כל שקל כדי לפרוש מוקדם, החיים לוקחים אותך בהרבה כיוונים, בגיל 35 הפסדנו כמעט את כל הוננו (כמליון שקל) בשוק ההון, החזרנו את הכספים הללו מהשקעות נדל"ן מוצלחות, בקיצור שימרו על גמישות מחשבתית כי הכל יכול להשתנות, אין פה איזה מרשם שלפיו תגיעו למנוחה והנחלה.
כמדבר מנסיון, הוצאות חודשיות יותר לכיוון 55,000 ש"ח בחודש (ללא הלוואות) כדי לחיות ממש טוב. לא מדובר על רכב מפואר, מסעדות יוקרה בכלל אבל על כ-5 שבועות בחו"ל בשנה ובזבוזים קטנים רבים בעיקר על הילדים ומזללות. מניח שאפשר לרדת למינימום 45,000. מתחת לכך לא אפשרי לשמור על עיקריי הדברים.
 
כמדבר מנסיון, הוצאות חודשיות יותר לכיוון 55,000 ש"ח בחודש (ללא הלוואות) כדי לחיות ממש טוב. לא מדובר על רכב מפואר, מסעדות יוקרה בכלל אבל על כ-5 שבועות בחו"ל בשנה ובזבוזים קטנים רבים בעיקר על הילדים ומזללות. מניח שאפשר לרדת למינימום 45,000. מתחת לכך לא אפשרי לשמור על עיקריי הדברים.

מעניין, מה לדעתך עיקרי הדברים? על כמה ילדים ובאיזה גילאים מדובר?
 
מעניין, מה לדעתך עיקרי הדברים? על כמה ילדים ובאיזה גילאים מדובר?
מקום טוב שאינו פריפריה, חינוך טוב, בית קרקע עם חצר, רמה סוציואקונומית גבוהה ביישוב, רכב עד 3 שנים (השני יכול להיות רכב חברה), חו"ל נניח שבועיים בשנה, בילויים וקניות סבירים. לגבי הילדים בגילאים קטנים כמובן גן וצהרון. אח"כ לפי הצורך. אצלי שלושת הילדים כבר בבתי הספר.
 
מעניין, מה לדעתך עיקרי הדברים? על כמה ילדים ובאיזה גילאים מדובר?
אצלי ההוצאות המרכזיות זה שני ילדים במסגרות פרטיות, ואז דיור ונסיעות לחו״ל.
חשוב לזכור שזה גם תלוי מה רמת ההכנסות והנכסים שלך. מה שנראה סביר למשפחה עם הכנסה חודשית של חמישים אלף בחודש, יהיה מותרות למשפחה שמכניסה 20.
 
אצלי ההוצאות המרכזיות זה שני ילדים במסגרות פרטיות, ואז דיור ונסיעות לחו״ל

זה המצב אצל הרבה אנשים, גם אצלנו, אבל אנחנו רחוקים מלהוציא 55,000 בחודש (ועוד לא כולל הלוואות שאני מניח שמתייחס גם למשכנתא)...
נמצאים בחו"ל יותר משבועיים בשנה (היינו חודשיים במזרח בקיץ), מצד שני לא מבלים כמעט בישראל בגלל ה VFM הנמוך באופן גורף.
 
זה המצב אצל הרבה אנשים, גם אצלנו, אבל אנחנו רחוקים מלהוציא 55,000 בחודש (ועוד לא כולל הלוואות שאני מניח שמתייחס גם למשכנתא)...
נמצאים בחו"ל יותר משבועיים בשנה (היינו חודשיים במזרח בקיץ), מצד שני לא מבלים כמעט בישראל בגלל ה VFM הנמוך באופן גורף.
כל משפחה ומה שהיא יכולה להרשות לעצמה ומה שהיא מתעדפת. אני מתאר לעצמי שאם לא הייתה הכנסה שתומכת בהוצאות של 55 אלף בחודש לא היו מוציאים כל כך הרבה.
 
כמדבר מנסיון, הוצאות חודשיות יותר לכיוון 55,000 ש"ח בחודש (ללא הלוואות) כדי לחיות ממש טוב. לא מדובר על רכב מפואר, מסעדות יוקרה בכלל אבל על כ-5 שבועות בחו"ל בשנה ובזבוזים קטנים רבים בעיקר על הילדים ומזללות. מניח שאפשר לרדת למינימום 45,000. מתחת לכך לא אפשרי לשמור על עיקריי הדברים.

מקום טוב שאינו פריפריה, חינוך טוב, בית קרקע עם חצר, רמה סוציואקונומית גבוהה ביישוב, רכב עד 3 שנים (השני יכול להיות רכב חברה), חו"ל נניח שבועיים בשנה, בילויים וקניות סבירים. לגבי הילדים בגילאים קטנים כמובן גן וצהרון. אח"כ לפי הצורך. אצלי שלושת הילדים כבר בבתי הספר
זה הצהרות מאוד לא אחראיות

אנחנו עם כל מה שרשמת ויותר ועדין מוצאים רק 20 אלף בחודש...

הכל זה תיעדופים וסבלנות בחיים

ממליץ לך לעבור שורה שורה על מה אתם באמת מוצאים בחודש ותראה שכנראה הרוב הוא לא על הדברים שציינת

אני מנחש בזהירות שחלק גדול מההוצאה שלך היא החזר הלוואות (ואם לא אז אתה מוזמן לפרט ונשמח לעזור לך לקצץ הרבה דברים שאולי אתה משלם עליהם מחירים גבוהים מידי)
 
זה הצהרות מאוד לא אחראיות

אנחנו עם כל מה שרשמת ויותר ועדין מוצאים רק 20 אלף בחודש...

הכל זה תיעדופים וסבלנות בחיים

ממליץ לך לעבור שורה שורה על מה אתם באמת מוצאים בחודש ותראה שכנראה הרוב הוא לא על הדברים שציינת

אני מנחש בזהירות שחלק גדול מההוצאה שלך היא החזר הלוואות (ואם לא אז אתה מוזמן לפרט ונשמח לעזור לך לקצץ הרבה דברים שאולי אתה משלם עליהם מחירים גבוהים מידי)
הי. הקפדתי כמובן לא לכלול החזר הלוואות כי אז קשה להשוות.
בעבר עברתי לא מעט על כל שורה ושורה...
אנחנו בשלב בחיים שאין לי צורך להפחית הוצאות. ההפך, מאקסל שאני מנהל כמה שנים אני רואה כיצד ההוצאות גדלות, יותר מהר מהאינפלציה.
יש לי אגב יומן אם תרצה לדעת יותר.
 
נשמע שזה לגמרי אפשרי, במיוחד שאתה כיום רווק ויכול למצוא אפיקי הכנסה נוספים.
בהצלחה!
 
אנחנו בשלב בחיים שאין לי צורך להפחית הוצאות
זה ברור
ובהחלט כל אחד עושה לעצמו בהתאם למה שטוב לו

פשוט שאתה כותב ביומן מסע של בחור צעיר ורווק בתחילת דרכו שההוצאה החודשית היא 55 אלף ואין דרך לרדת מתחת ל45 אלף מבלי לוותר על הרבה דברים מבלבד שלדעתי זה מטעה
זה בעיקר מוציא את הרוח מהמפרשים...
 
זה מטעה
זה בעיקר מוציא את הרוח מהמפרשים...
זה בעיקר מגוחך כשמסתכלים על התפלגות השכר בישראל...
זוג + 3 ילדים שמרוויח 57,645 ש״ח נטו נמצא בעשירון העליון, האם זוג כזה חייב להוציא את כל ההכנסה שלו כדי לחיות חיים ממש טובים? לא כולל רכב מפואר / מסעדות יוקרה? אז מה יגידו כל מי שבכלל בעשירון 8/9? הם בהכרח חיים לא טוב?
 
זה ברור
ובהחלט כל אחד עושה לעצמו בהתאם למה שטוב לו

פשוט שאתה כותב ביומן מסע של בחור צעיר ורווק בתחילת דרכו שההוצאה החודשית היא 55 אלף ואין דרך לרדת מתחת ל45 אלף מבלי לוותר על הרבה דברים מבלבד שלדעתי זה מטעה
זה בעיקר מוציא את הרוח מהמפרשים...
האמת שאתה צודק. גם אני, עם התקדמות החיים, הבנתי שהרף כל הזמן עולה. כל פעם האמנתי במיתוסים אחרים (למשל שאחרי תקופת הצהרונים לכל ילד, ההוצאה תקטן משמעותית). מה שלדעתי קורה הוא שככל שההון של יחיד/משפחה, הגוזר את התזרים, מתרחק מההוצאות, ניתן למצוא פחות ופחות אנשים כאלה. לכן, סטטיסטית, עבור פרט כלשהו באוכלוסיה, סביר שלא יוכל לפרוש.
 
האמת שאתה צודק. גם אני, עם התקדמות החיים, הבנתי שהרף כל הזמן עולה. כל פעם האמנתי במיתוסים אחרים (למשל שאחרי תקופת הצהרונים לכל ילד, ההוצאה תקטן משמעותית). מה שלדעתי קורה הוא שככל שההון של יחיד/משפחה, הגוזר את התזרים, מתרחק מההוצאות, ניתן למצוא פחות ופחות אנשים כאלה. לכן, סטטיסטית, עבור פרט כלשהו באוכלוסיה, סביר שלא יוכל לפרוש.
אתה מתכוון לאינפלציה אישית?
אני מסכימה שהאינפלציה האישית של חלק גדול מהאוכלוסיה גבוהה מהאינפלציה בפועל, ומכאן שגם המסקנה *שאותו חלק באוכלוסיה שזה המצב אצלו* יתקשה/לא יוכל לפרוש פרישה מוקדמת (נניח לפני גיל 50) וזה לא ממש משנה מה רמת ההוצאות ההתחלתית שלו.

לדעתי בפורום יש אוסף (די ייחודי) של אנשים שדווקא כן מצליחים לשמור על רמת הוצאות קבועה יחסית (או לפחות כזו שלא עולה יותר מהאינפלציה בפועל).
או לחילופין שרמת ההכנסות שלהם גדלה בסדרי גודל מעל האינפלציה האישית ולכן מאפשרת להם בכל זאת לפרוש (במיוחד אם זה באמצעות הון שלא ״נכנס למשחק״ של אינפלציה אישית ונחסך בנפרד, כמו RSU, אופציות, עסק מצליח, אקזיט וכו’).
 
אתה מתכוון לאינפלציה אישית?
אני מסכימה שהאינפלציה האישית של חלק גדול מהאוכלוסיה גבוהה מהאינפלציה בפועל, ומכאן שגם המסקנה *שאותו חלק באוכלוסיה שזה המצב אצלו* יתקשה/לא יוכל לפרוש פרישה מוקדמת (נניח לפני גיל 50) וזה לא ממש משנה מה רמת ההוצאות ההתחלתית שלו.

לדעתי בפורום יש אוסף (די ייחודי) של אנשים שדווקא כן מצליחים לשמור על רמת הוצאות קבועה יחסית (או לפחות כזו שלא עולה יותר מהאינפלציה בפועל).
או לחילופין שרמת ההכנסות שלהם גדלה בסדרי גודל מעל האינפלציה האישית ולכן מאפשרת להם בכל זאת לפרוש (במיוחד אם זה באמצעות הון שלא ״נכנס למשחק״ של אינפלציה אישית ונחסך בנפרד, כמו RSU, אופציות, עסק מצליח, אקזיט וכו’).
האמת התכוונתי לאינפלציה הרגילה.
לגבי האנשים בפורום את צודקת הם לא פרטים מדגמיים באוכלוסיה. העניין הוא שכשאני הייתי בגילאים ובמצבים של רוב האנשים כאן, גם אני הייתי מחשיב עצמי שייך. ועם זאת חל בי שינוי עקב הנסיבות. רוב אנשי הפורום טרם הגיעו למצבי ולכן עדיין לא בטוח שאיני צודק.
 
האמת שאתה צודק. גם אני, עם התקדמות החיים, הבנתי שהרף כל הזמן עולה. כל פעם האמנתי במיתוסים אחרים (למשל שאחרי תקופת הצהרונים לכל ילד, ההוצאה תקטן משמעותית). מה שלדעתי קורה הוא שככל שההון של יחיד/משפחה, הגוזר את התזרים, מתרחק מההוצאות, ניתן למצוא פחות ופחות אנשים כאלה. לכן, סטטיסטית, עבור פרט כלשהו באוכלוסיה, סביר שלא יוכל לפרוש.
התכוונתי כמובן שההון גוזר את ההכנסות (לצורך המשך המשפט שרשמתי).
 
ניתן למצוא פחות ופחות אנשים כאלה. לכן, סטטיסטית, עבור פרט כלשהו באוכלוסיה, סביר שלא יוכל לפרוש.
אני חושב שזה קצת להשחיר את המציאות בשביל אולי להרגיש טוב עם הרמת הוצאות שלכם (שלדעתי ולדעת הלמס היא מאוד חריגה)

יש חלק משמעותי מהאוכלוסיה בטח בישראל שפורש מוקדם. גם היום וגם בעבר.

נכון שכותבי הפורם עם תיק השקעות פאסיבי מפוזר מדד רוחבי ו4 אחוז משיכה זה קצת עוף מוזר (בתכנון ולא בביצוע)

פעם כל משרת קבע בצבא היה פורש מוקדם בגיל 40-42 כבר ומסתדר טוב עד היום עם השכר הזה מכיר הרבה אישית

עד לפני 20 שנה לא היתה פנסיית חובה בישראל. דור ההורים שלי גדל על זה שהוא חייב לחסוך לעצמו ליום פרישה. רובם הסדרו בלי פנסיה
אומנם זה לא פרישה מוקדם אבל בהחלט חיסכון משמעותי עצמאי לפרישה

יש חלק משמעותי של אנשים שפורשים מוקדם במדינות אחרות בעולפ עם עלות מחיה נמוכה יותר

יש הרבה שבוחרים לעבור לפרפריה המאוד רחוקה לרוב הערבה שבמחיר הדירה בתא הם לרוב ממנים את הבית + הוצאות המחיה

הרבה אנשים רוצים להגיד שהם מיוחדים
אבל בפועל בכל זמן נתון 40 אחוז מאזרחים בגילאי העבודה בישראל לא עובדים

כלומר 40 אחוז פרשו מוקדם (מתוך 3 אחוז הם מחפשי עבודה / מובטלים בהגדרה רק)
בן אם זה עב חיסכון אגרסיבי
הון משפחתי
קצבאות מדינה
פנסיות תקציביות
או בן זוג אחד בתא משפחתי שהחליט לא לעבוד

אין דרך אחת נכונה
 

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון

מיטב טרייד

ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪5,000
פתיחת חשבון

אקסלנס טרייד

ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
פתיחת חשבון
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
⌄
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
גילוי נאות: האתר מקבל תגמול בגין פתיחת חשבון דרך הקישורים. אין באמור משום ייעוץ השקעות או שיווק השקעות.
אני חושב שזה קצת להשחיר את המציאות בשביל אולי להרגיש טוב עם הרמת הוצאות שלכם (שלדעתי ולדעת הלמס היא מאוד חריגה)

יש חלק משמעותי מהאוכלוסיה בטח בישראל שפורש מוקדם. גם היום וגם בעבר.

נכון שכותבי הפורם עם תיק השקעות פאסיבי מפוזר מדד רוחבי ו4 אחוז משיכה זה קצת עוף מוזר (בתכנון ולא בביצוע)

פעם כל משרת קבע בצבא היה פורש מוקדם בגיל 40-42 כבר ומסתדר טוב עד היום עם השכר הזה מכיר הרבה אישית

עד לפני 20 שנה לא היתה פנסיית חובה בישראל. דור ההורים שלי גדל על זה שהוא חייב לחסוך לעצמו ליום פרישה. רובם הסדרו בלי פנסיה
אומנם זה לא פרישה מוקדם אבל בהחלט חיסכון משמעותי עצמאי לפרישה

יש חלק משמעותי של אנשים שפורשים מוקדם במדינות אחרות בעולפ עם עלות מחיה נמוכה יותר

יש הרבה שבוחרים לעבור לפרפריה המאוד רחוקה לרוב הערבה שבמחיר הדירה בתא הם לרוב ממנים את הבית + הוצאות המחיה

הרבה אנשים רוצים להגיד שהם מיוחדים
אבל בפועל בכל זמן נתון 40 אחוז מאזרחים בגילאי העבודה בישראל לא עובדים

כלומר 40 אחוז פרשו מוקדם (מתוך 3 אחוז הם מחפשי עבודה / מובטלים בהגדרה רק)
בן אם זה עב חיסכון אגרסיבי
הון משפחתי
קצבאות מדינה
פנסיות תקציביות
או בן זוג אחד בתא משפחתי שהחליט לא לעבוד

אין דרך אחת נכונה
אוקיי, כמו שטענתי קודם, הייתי צריך לכתוב "סביר שלא יוכל לפרוש לחיים ברמה טובה" (אשר הגדרתי מהי קודם). עדיין חושב שרוב מי שמנית כאן לא קולעים לזה.
 
  • אהבתי
Reactions: A42
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
צ יומן מסע - המסע הארוך יומני מסע אישיים 8
ה יומן מסע - זוג הייטקיסטים יומני מסע אישיים 13
Pothos יומן מסע - פוטוס בתחילת דרכו יומני מסע אישיים 7
ח שיתוף תיק השקעות, יומן מסע והתאמות יומני מסע אישיים 12
K יומן מסע של מהנדסת יומני מסע אישיים 24
L יומן מסע- בניית בסיס כלכלי לחיים, לימודים וקריירה יומני מסע אישיים 13
G יומן מסע בצעדים קטנים אל עבר החופש יומני מסע אישיים 2
E זוג + 2 יומן מסע יומני מסע אישיים 7
נתי טעויות שעשינו ובתקווה שלא נעשה - יומן מסע אל הלא מוגדר. יומני מסע אישיים 112
B יומן מסע - מעבודה אינטנסיבית להכנסה פסיבית יומני מסע אישיים 15
P יומן מסע - צעדים ראשונים יומני מסע אישיים 57
A יומן מסע - הסטודנטית הנצחית יומני מסע אישיים 2
צ יומן מסע משפחתי מעודכן - 2024 יומני מסע אישיים 1
K הפניקס - יומן מסע יומני מסע אישיים 63
T עדיף מאוחר מלעולם - יומן מסע של Late bloomer יומני מסע אישיים 6
האיש שבאמצע יומן מסע - האיש שבאמצע יומני מסע אישיים 11
ריש-לקיש יומן מסע - בדרך הנכונה יומני מסע אישיים 101
ס יומן מסע בדרך לחירות כלכלית יומני מסע אישיים 15
A יומן מסע משפחתי יומני מסע אישיים 36
M אולי אני גם אכתוב יומן מסע? יומני מסע אישיים 50
T יומן מסע - צעיר סולידי יומני מסע אישיים 30
R יומן מסע לזוג צעיר יומני מסע אישיים 8
H יומן מסע - סטודנט לקראת הסוף (וההתחלה...) יומני מסע אישיים 7
ב יומן מסע בעשר אצבעות יומני מסע אישיים 42
י יומן מסע - חולם שמתעורר חלקית יומני מסע אישיים 8
W יומן מסע - זוג בני 28 יומני מסע אישיים 18
D יומן מסע - לחתונה אוף טופיק 18
I יומן מסע לחייל המשוחרר יומני מסע אישיים 22
מ יומן מסע אישי - גיל 33 יומני מסע אישיים 10
R צעדיי הראשונים בחיים הבוגרים - יומן מסע רנדומלי יומני מסע אישיים 4
א יומן מסע של שני בנים ואבא שלהם יומני מסע אישיים 2
H יומן מסע | דור ה-Y יומני מסע אישיים 23
Wizard יומן מסע החל מ-30 יומני מסע אישיים 14
M יומן מסע מגיל צעיר יומני מסע אישיים 24
D יומן מסע אל הלא נודע יומני מסע אישיים 85
R יומן מסע של מורשע לשעבר יומני מסע אישיים 16
Y יומן מסע של בחור מתלבט יומני מסע אישיים 25
D יומן מסע - מהגנה להתקפה יומני מסע אישיים 63
F יומן מסע - זוג צעיר. מטרה: חופש כלכלי יומני מסע אישיים 13
ל יומן מסע שלי - לשם ובחזרה יומני מסע אישיים 37
deussex יומן מסע לחופש כלכלי, מימוש ומשמעות לחיים יומני מסע אישיים 307
O יומן מסע, מטרות ותהיות לעתיד. יומני מסע אישיים 21
S יומן מסע - הדרך לחיות ולהתעשר מעולם ממניות. יומני מסע אישיים 17
ז יומן מסע משעמם יומני מסע אישיים 19
D יומן מסע של חוסך סביר מינוס יומני מסע אישיים 44
ב יומן מסע שלי יומני מסע אישיים 5
F יומן מסע של הייטקיסט בתחילת דרכו באחת מחברות ה-FANG (גאמפא) יומני מסע אישיים 21
ז תחילתו של יומן מסע פרקטי יומני מסע אישיים 19
ח יומן מסע - טווח ארוך או קצר יומני מסע אישיים 9
אומרית יומן מסע- ההתחלה יומני מסע אישיים 48

נושאים דומים

Back
למעלה