יומן מסע אל הלא נודע

[Descartes]

סיכון רבעון 3 2026

ברבעון האחרון לא הפקדתי בכלל
לראשונה מאז תחילת המסע - ארחיב על כך בהמשך.


שווי תיק ממוסה 3.4M
50.9% מושקע בסנופי
11.6% מושע מדד אירופאי
19.1% מושקע במדד עולמי
9.4% מושקע בSCHD
4.6% מושקע ב2 מניות ישראליות
4.3% ב2 מניות ספציפיות בחו"ל

השווי הכללי עלה בכמעט 300K מהעדכון האחרון שלי פה לפני חצי שנה.


פנסיה: 333K
קרן השתלמות: 149K
קרן כספית: 100K
מזומן: 20K ׁ
מט"ח: 2K
אשראי: -40K

סך כל הנכסים: 3.96M

אז ככה, ברבעון האחרון לא עדכנתי מפאת חוסר זמן.
בשעה טובה קנינו דירה במחיר מטרה. מחיר הדירה כמיליון ש"ח. הון עצמי כ33%. השאר משכתנא שנתחיל לשלם בעוד מספר חודשים (עוד לא סגור על התמהיל ועל ההחזר החודשי).
זאת גם הסיבה שלא הפקדתי שום דבר לחשבון ההשקעות שלי, ברגע שהודיעו לנו שיש היתר בניה ואנחנו מוזמנים להגיע לבחור דירה, הפסקתי להפקיד והתחלתי לחסוך כסף להון עצמי. בגדול אני מכוון להחזר חודשי שיהיה דומה להכנסה משכ"ד. אעדכן לגבי זה בהמשך.

שער הדולר בחצי שנה האחרונה השפיע מאוד על ההכנסות שלי, מכיוון שכל ההכנסות שלי הן בדולרים, ההכנסות נחתחו בהתאם. הרגשה מאוד לא נעימה אבל אין לי ממש מה לעשות עם זה. ואם לא די בכך, במקביל גם ההכנסות שלי בדולרים ירדו. אז ככה שאני מפסיד כפול. בשבועות האחרונים יש התאוששות קלה של הדולר, מקווה שזה ימשיך כך, כי זה משפיע מאוד על ההכנסה שלי.

ההוצאות המשפחתיות שלנו עולות משמעותית, מעונות, שכ"ד, משק בית, מטפלת וכו. סה"כ הוצאות חודשיות עוברות בקלות את ה20K. אם להוסיף כל מיני אירועים "חד פעמיים" כמו חופשות אז ההוצאות החודשיות אפילו יותר גבוהות.

פעם ראשונה בחיי אני מרגיש קצת לחוץ בנושא הזה. ההוצאות החודשיות גדלות מאוד, ההכנסות בדולרים יורדות, שער הדולר יורד ובנוסף קנינו דירה ובקרוב נתחיל לשלם משכנתא. אנחנו לא חיים חיי פאר, אבל כן חיים חייים נוחים למדי. אני עדיין לא חושב שצריך לחתוך הוצאות ואם זה בכלל אפשרי. אבל זה כן קצת מתחיל להטריד אותי.

אני מקווה שבחודשים הקרובים אצליח להגדיל קצת את ההכנסות לפחות למען ההרגשה הטובה שסוף סוף משהו הולך כמו שצריך. וגם אם לא, יהיה בסדר.

 

[בת העמק]

וגם אם לא, יהיה בסדר.

תובנה חשובה!

ברגע שהודיעו לנו שיש היתר בניה ואנחנו מוזמנים להגיע לבחור דירה, הפסקתי להפקיד והתחלתי לחסוך כסף להון עצמי.

החלטה נבונה מאד. בכלל, עושה רושם שאתה עירני מאד ויודע לפנות בזמן בפניות חדות לפי המסע שלך עד עכשיו.
יש לך תיק השקעות מכובד שאתה יכול לתת לו לרוץ לבד (בלי הפקדות נוספות) בתקופות שבהן מתווספות מטרות אחרות וקצרות יותר בלו"ז.
מחיר הדירה שבחרתם מראה שאתם לא קופצים מעל הפופיק. אם תעברו לגור שם, זה גם יוריד עלות שכ"ד וגם בלי כאב ראש של שוכרים.
בגלל המחיר הנמוך של הדירה, שיגרור משכנתא יחסית נמוכה - אולי כדאי לתכנן את התמהיל כך שתוכלו לפרוע חלקים יקרים יחסית מוקדם (וחסכון בקרן כספית לצורך זה, במקום להפקיד לתיק) ואז לחזור להגדיל את התיק העצמאי.

 

[Descartes]

תובנה חשובה!

החלטה נבונה מאד. בכלל, עושה רושם שאתה עירני מאד ויודע לפנות בזמן בפניות חדות לפי המסע שלך עד עכשיו.
יש לך תיק השקעות מכובד שאתה יכול לתת לו לרוץ לבד (בלי הפקדות נוספות) בתקופות שבהן מתווספות מטרות אחרות וקצרות יותר בלו"ז.
מחיר הדירה שבחרתם מראה שאתם לא קופצים מעל הפופיק. אם תעברו לגור שם, זה גם יוריד עלות שכ"ד וגם בלי כאב ראש של שוכרים.
בגלל המחיר הנמוך של הדירה, שיגרור משכנתא יחסית נמוכה - אולי כדאי לתכנן את התמהיל כך שתוכלו לפרוע חלקים יקרים יחסית מוקדם (וחסכון בקרן כספית לצורך זה, במקום להפקיד לתיק) ואז לחזור להגדיל את התיק העצמאי.

אני עירני מאוד לכל מה שמתרחש, אבל מרגיש שמאז שנכנסו ילדים לתמונה, הכל נהיה הרבה יותר קשה.
מה שהפריע לי במהלך בחודשים האלה שלא הפקדתי, שהדולר היה מאוד נמוך וזאת היתה הזדמנות מצויינת לקנות מדדים ולמצע את המחיר, ופשוט לא היה לי כסף נזיל. אני תמיד מחכה להזדמנויות כאלה והפעם פשוט לא יכולת לצנל את ההזמנות. מן פומו כזה.

אנחנו לא נעבור לגור שם, לפחות לא חושבים עם זה כרגע.

 

[Dončić]

פעם ראשונה בחיי אני מרגיש קצת לחוץ בנושא הזה. ההוצאות החודשיות גדלות מאוד, ההכנסות בדולרים יורדות, שער הדולר יורד ובנוסף קנינו דירה ובקרוב נתחיל לשלם משכנתא. אנחנו לא חיים חיי פאר, אבל כן חיים חייים נוחים למדי. אני עדיין לא חושב שצריך לחתוך הוצאות ואם זה בכלל אפשרי. אבל זה כן קצת מתחיל להטריד אותי.

רק כדי להכניס לפרופרציות - אתם עשירים מאוד, בייחוד ביחס לזה שהוצאה של 20k למשפחה צעירה עם שני ילדים נשמע לכם הרבה. מאז שפתחת את השרשור הפקדתם כמות מדהימה של כסף כל רבעון, יש לכם פנסיה וקה״ש, יש לכם קרן כספית בצד, הון גדול מאוד בתיק ההשקעות, פיזור טוב, פיזור עוד יותר טוב כולל הדירה החדשה (שלא כללתם בשווי שלכם), משכנתא שכנראה תהיה יחסית נוחה ורובה תוחזר ע״י השוכרים
אני חלילה לא מפקפק בפחדים ובחששות שלכם, אבל לדעתי אתם במצב מצוין ו״לא שבירים״ בכלל מבחינה כלכלית. אולי עדיף לנסות לתעל את הפחד להבנה שלפעמים יש תקופות של חוסר ודאות רגעי וזה יעבור. קל להגיד וזה כמובן, ובכל זאת. המון בהצלחה

 

[בת העמק]

מרגיש שמאז שנכנסו ילדים לתמונה, הכל נהיה הרבה יותר קשה.

תקופת גידול פעוטות היא תקופה מאתגרת מכל הבחינות, ומה שהכי קשה זה שהמוח נעשה דייסה

 

[Descartes]

רק כדי להכניס לפרופרציות - אתם עשירים מאוד, בייחוד ביחס לזה שהוצאה של 20k למשפחה צעירה עם שני ילדים נשמע לכם הרבה. מאז שפתחת את השרשור הפקדתם כמות מדהימה של כסף כל רבעון, יש לכם פנסיה וקה״ש, יש לכם קרן כספית בצד, הון גדול מאוד בתיק ההשקעות, פיזור טוב, פיזור עוד יותר טוב כולל הדירה החדשה (שלא כללתם בשווי שלכם), משכנתא שכנראה תהיה יחסית נוחה ורובה תוחזר ע״י השוכרים
אני חלילה לא מפקפק בפחדים ובחששות שלכם, אבל לדעתי אתם במצב מצוין ו״לא שבירים״ בכלל מבחינה כלכלית. אולי עדיף לנסות לתעל את הפחד להבנה שלפעמים יש תקופות של חוסר ודאות רגעי וזה יעבור. קל להגיד וזה כמובן, ובכל זאת. המון בהצלחה

הגיונית, אני מבין את זה. ואני לא מתלונן.
העניין הוא שהעסק שלי הוא לא הכי יציב, יש תנודתיות רבה ויש הרבה דברים שמשפיעים על ההכנסות ועתיד העסק. תמיד יש לי מן חשש כזה שיום אחד זה פשוט יפסיק לעבוד. אז ככה שיוצא שבשנה האחרונה ההכנסות ירדו בצורה משמעותית (20-30%) ובנוסף ההוצאות עלו. וזה קצת מטריד אותי. ועדיין, למרות כל מה שציינתי מצבנו טוב.

בנוסף, לא ציינתי בשרשור, אבל ההכנסות שלי אשתי צפויות לעלות משמעתותית בעוד כשנתיים-שלוש.
*כל ההכנסות והההשקעות שציינתי פה בשרשור הן שלי, אבל כמובן שחלק גדול מזה הולך להוצאות השוטפות של הבית. ולאשתי יש גם תיק השקעות קטן והכנסות משל עצמה.