בקצרה: סבי וסבתי שבאמצע שנות ה-80 לחייהם, ביקשו ממני "לסדר את הכספים" שלהם, אותם הם מייעדים בעיקר לירושה. נתתי להם לקרוא חלק מהפוסטים באתר, והם הצליחו ללמוד לא מעט.
עולה השאלה התאורטית לחלוטין: באילו כלים להשקיע את החלק המנייתי, לו הם מייעדים 40% מכספם. כרגע, 40% מכספם בקופת גמל בניהול אישי, ו-60% בהשקעות מזעזעות הודות ליועץ ההשקעות הבנקאי שלהם (בנוסף, יש בבעלותם שני נכסי נדל"ן קטנים).
1. מה הקונצנזוס בפורום לגבי מכשיר ההשקעה הזול ביותר, המתפרס גיאוגרפית באופן הנרחב ביותר, ושסובל הכי פחות מסיבוכי מס?
2. אם המכשיר (קרן או ETF) בבורסת בחו"ל, מה שיקולי הכדאיות לעשות זאת דרך הברוקר הישראלי? במקרה של מס עזבון וחשש מפטירה קרובה, אני אוכל לשלוח הוראת מכירה.
3. באילו תנאים כדאי להשקיע את החלק המנייתי דרך קופת הגמל בניהול אישי?
4. יש שיקולים מיוחדים שנראה לכם שכדאי לקחת בחשבון?
אני אשמח לשמוע רק דעות תאורטיות, ובשום פנים ואופן אינני מבקש ייעוץ לגבי מה שעליהם לעשות.
עולה השאלה התאורטית לחלוטין: באילו כלים להשקיע את החלק המנייתי, לו הם מייעדים 40% מכספם. כרגע, 40% מכספם בקופת גמל בניהול אישי, ו-60% בהשקעות מזעזעות הודות ליועץ ההשקעות הבנקאי שלהם (בנוסף, יש בבעלותם שני נכסי נדל"ן קטנים).
1. מה הקונצנזוס בפורום לגבי מכשיר ההשקעה הזול ביותר, המתפרס גיאוגרפית באופן הנרחב ביותר, ושסובל הכי פחות מסיבוכי מס?
2. אם המכשיר (קרן או ETF) בבורסת בחו"ל, מה שיקולי הכדאיות לעשות זאת דרך הברוקר הישראלי? במקרה של מס עזבון וחשש מפטירה קרובה, אני אוכל לשלוח הוראת מכירה.
3. באילו תנאים כדאי להשקיע את החלק המנייתי דרך קופת הגמל בניהול אישי?
4. יש שיקולים מיוחדים שנראה לכם שכדאי לקחת בחשבון?
אני אשמח לשמוע רק דעות תאורטיות, ובשום פנים ואופן אינני מבקש ייעוץ לגבי מה שעליהם לעשות.
