• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל

Anrala

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/21
הודעות
11
דירוג
0
היי

אני די חדשה בכל מה שקשור לניהול תיק השקעות.
עד היום הכסף שלי היה במכשירים מנוהלים אקטיבית: פוליסת חיסכון, קופת גמל להשקעה וכ"ו.
לאחרונה, מהידע שרכשתי בבלוג של הסולידית וגם בפורום, פתחתי תיק השקעות עצמאי שבו אני קונה מידי חודש יחידות של קרן סל של איישרס בלקרוק מחקה מדד MSCI ACWI עם דמי ניהול של 0.2%.
אני מנסה להחליט אם כדאי לי לפדות פוליסת חיסכון שכרגע דמי הניהול שלה 0.9% והביצועים שלה בערך כמו מדד MSCI ACWI ולהפקיד בתיק ההשקעות שלי.
הסכום הראשוני שהפקדת בפוליסת חיסכון היה 220 אלף ש"ח ואלה הפכו עם השנים ל 295 אלף ש"ח ככה שאני אשלם 18,750 ש"ח מס רווחי הון ברגע הפדיון של הכסף ואז אני אקבל את היתרון של דחיית מס.

השאלה היא תוך כמה זמן (בשנים) דמי הניהול המופחתים בתיק ההשקעות יהפכו את המעבר הזה לכדאי אם בכלל.
אני משקיעה לטווח של בערך 7-10 שנים מהיום. לפחות.

יש איזה נוסחה לחישוב כזה שאני יכולה לשים באקסל?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,446
דירוג
14,123
כלל ה-300 תופס גם לפה. (או כלל ה-25 לחישובים שנתיים).
18,750 ש"ח יכולים לספק לך "קצבה" של 750 ש"ח פחות או יותר לנצח (30 שנה לפחות).
מאידך את חוסכת 0.7% לשנה על 295,000 (לפחות) אז את חוסכת 2065 שקל לשנה (שילך ויגדל עם השנים).
די No brainer בהתחשב ש0.9% זה רק ההתחלה של העמלות (יש לך הוצאות ניהול השקעה ואי יעילות במיסוי דיבידנדים שביחד מוסיפים עוד כ-0.4%)

כואב לראות 18750 מתאדים ברגע, אבל לדעתי זה נראה משתלם.
אגב, הייתה מעט אינפלציה בשנה האחרונה, אז כנראה תשלמי קצת פחות מ-18,750.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 88
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
Rahash כדאיות IRA שוק ההון 5
E כדאיות השקעה בזמנים כאלה שוק ההון 5
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 28
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
W שאלת כדאיות הענקת הלוואה שוק ההון 24
E כדאיות מבצע למשתכן במודיעין - האם זו עסקת חלומות? נדל"ן 6
ע בדיקת כדאיות לרכישת מניות + קופ"ג להשקעה שוק ההון 3
S אשמח למידע כיצד מנתחים שוק עבור כדאיות השקעה התפתחות אישית 7
ס כדאיות ברישום דירה על הילדים נדל"ן 28
Z האם מס הכנסה בשאלות כדאיות שלה סופרת גם את ביטוח לאומי כרווח שלה? צרכנות פיננסית 9
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
א שאלה על בדיקת כדאיות השקעה באקסל אוף טופיק 2

נושאים דומים

למעלה