• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה לצורך ירושה

  • פותח הנושא Ruby
  • פורסם בתאריך

Ruby

משתמש רשום
הצטרף ב
19/4/15
הודעות
4
דירוג
0
בקצרה: סבי וסבתי שבאמצע שנות ה-80 לחייהם, ביקשו ממני "לסדר את הכספים" שלהם, אותם הם מייעדים בעיקר לירושה. נתתי להם לקרוא חלק מהפוסטים באתר, והם הצליחו ללמוד לא מעט.

עולה השאלה התאורטית לחלוטין: באילו כלים להשקיע את החלק המנייתי, לו הם מייעדים 40% מכספם. כרגע, 40% מכספם בקופת גמל בניהול אישי, ו-60% בהשקעות מזעזעות הודות ליועץ ההשקעות הבנקאי שלהם (בנוסף, יש בבעלותם שני נכסי נדל"ן קטנים).

1. מה הקונצנזוס בפורום לגבי מכשיר ההשקעה הזול ביותר, המתפרס גיאוגרפית באופן הנרחב ביותר, ושסובל הכי פחות מסיבוכי מס?
2. אם המכשיר (קרן או ETF) בבורסת בחו"ל, מה שיקולי הכדאיות לעשות זאת דרך הברוקר הישראלי? במקרה של מס עזבון וחשש מפטירה קרובה, אני אוכל לשלוח הוראת מכירה.
3. באילו תנאים כדאי להשקיע את החלק המנייתי דרך קופת הגמל בניהול אישי?
4. יש שיקולים מיוחדים שנראה לכם שכדאי לקחת בחשבון?

אני אשמח לשמוע רק דעות תאורטיות, ובשום פנים ואופן אינני מבקש ייעוץ לגבי מה שעליהם לעשות.
 

Cfy

משתמש ותיק
הצטרף ב
22/2/15
הודעות
311
דירוג
177
1. לינק.
2. לינק. לינק.
3. לינק. לינק. לינק.
4. השיקול המיוחד שהכי כדאי לקחת בחשבון הוא השיקול המיוחד למקרה שלך. לבקש תשובות "תיאורטיות" בצורה אקספליסית כל כך בעייתי גם מבחינת אתיקת פורום, אבל למי איכפת מזה, זה בעיקר בעייתי בשבילך, שכן אף אחד כאן לא יודע באמת באופן מלא את הסיטואציה הספיציפית שבה אתה נמצא (כלומר, תיאורטית!), ולכן אתה עלול לקבל תשובות שלא תואמות באופן מלא את מצבך.
בשביל לגדר סיכון זה, הכי טוב לפזר את הידע שלך על פני ת'רדים רבים ככל האפשר בפורום. אני משקיע בקרן תיבת החיפוש, אבל אם אין ברירה אז גם תעודת סל גוגל זה בסדר.

* לא מייעץ או ממליץ לאף אחד להשתמש בגוגל.
 

Ruby

משתמש רשום
הצטרף ב
19/4/15
הודעות
4
דירוג
0
צודק. זה היה פוסט סתום. להלן השיקולים הרלבנטים, לדעתי.

השיקול המיוחד הראשון הוא, שאין להם כוונות לגבי הכספים למעט ירושה. אז לכאורה, זו השקעה לטווח ארוך מטעמי הזדקקות לכסף. מצד שני, יש סיכוי סביר שבתוך שלוש עד שבע שנים, אחד מהם לפחות ילך לעולמו. ואז כדאי לצמצם לפחות את חלק מעלויות הקניה והמכירה, במיוחד אם נחליט להשקיע בחו"ל. אלה יכולות להצטבר לסכום משמעותי, היות שההשקעה בחלק המנייתי היא כחצי מליון ש"ח.

שיקול שני הוא שאנחנו מתכוונים להשקיע בחלק המנייתי בעיקר דרך קופ"ג IRA. להבנתי, משיקולי מס כדאי לקנות יחידות בקרנות צוברות. את מעט הכספים שאינם בIRA נשקיע כנראה בקרנות ואנגארד אמריקאיות.

שיקול שלישי הוא שאני לא סומך על המנפיקים הישראלים, אבל רק הם מציעים את ה"מתנה" של גידור מט"ח. אז פתרון אפשרי הוא לחלק בין קרנות ישראליות מגודרות סינתטיות, לבין כאלה שלא (כמו סל מניות חו"ל TTF החדשה של תכלית, או איריות צוברות בבורסת לונדון (או פרנקפורט? אמסטרדם?)).

אז בעצם הפתרון שאני חושב עליו לגבי החלק המנייתי שב-IRA הוא:
כ-50% ב-IWDA + EIMI או בתכלית.
כ-50% בתערובת קרנות מגודרות על S&P, STOXX.

ושאלה לגבי החלק האג"חי: רווחים מאג"חים ממוסים ב-15%. האם רווחים מקרנות אג"ח ממוסות ב-25%?
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,914
דירוג
9,381
אם מדובר בכספי ירושה והם סומכים עליך לתשובות - שיתנו לך את הכסף במתנה עכשיו, או רק חשבון על השם שלך והם מנהלים אותו.
לך תדע מה יהיה מס ירושה בתאריך שאחד מהם יעזוב לעולם שכולו טוב.
 

Ruby

משתמש רשום
הצטרף ב
19/4/15
הודעות
4
דירוג
0
הם באמת רוצים להתחיל להעביר את הכספים לשני בניהם. אנחנו מתנגדים לכך, מכיוון שתמיד יכול לצוץ מקרה חירום שמחייב עלויות, ועדיף שכספם ישאר ברשותם...
וכך הם גם יפסידו את היתרונות של קופות הגמל בניהול אישי שעל שמם.
 

Cfy

משתמש ותיק
הצטרף ב
22/2/15
הודעות
311
דירוג
177
ושאלה לגבי החלק האג"חי: רווחים מאג"חים ממוסים ב-15%. האם רווחים מקרנות אג"ח ממוסות ב-25%?

כן, גם אם הקרן עוקבת רק אחרי אג"חים שקליים (ריבית קבועה לא צמוד).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M הלוואה בישראל לצורך השקעה בנדלן בארה"ב מיסים 3
ו הקמת LLC (או יישות משפטית אחרת) לצורך השקעה בפלטפורמות אמריקאיות נדל"ן 7
D השקעה בנדל"ן לצורך גיוון התיק נדל"ן 18
T מינוף לצורך השקעה שוק ההון 18
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 60
B בן 29- השקעה לצורך קניית דירה יומני מסע אישיים 7
S איתור אפיק הלוואה זול לצורך השקעה צרכנות פיננסית 11
amikal חריגה זמנית מאסטרטגיית השקעה בזמן קורונה לצורך ניצול הזדמנויות שוק ההון 16
Y מה דעתכם על לקיחת הלוואה לצורך השקעה? שוק ההון 2
גל מ עמלת עריכת מסמכים הלוואה לצורך השקעה נדל"ן 7
מ משיכה כספי פיצוים ללא מס לצורך השקעה צרכנות פיננסית 0
D השקעה לצורך רכישת דירה שוק ההון 4
U ניצול מצב עתידי בהעלאת ריבית באינפלציה לצורך השקעה הדירה נדל"ן 24
ב הלוואה לצורך השקעה בזמן משבר שוק ההון 28
4 רעיון חלקיות הלוואה לצורך השקעה התפתחות אישית 1
מ משכנתא לצורך השקעה שוק ההון 13
א פוסט ראשוני- דירה לצורך השקעה נדל"ן 17
א הלוואה לצורך השקעה - נדוש אבל בכל זאת ... שוק ההון 42
amikal יצירת "קופת כסף זמינה" לצורך השקעה אגרסיבית יותר למטרות תשואה גדולה יותר שוק ההון 44
Y מכירת רכב לצורך השקעה בשוק ההון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
doc29 פתיחת חשבון בנק בארה"ב לצורך השקעה בנדל"ן צרכנות פיננסית 105
T משיכת כספי פנסיה בגיל מבוגר לצורך השקעה בנדל"ן שוק ההון 14
שמוליק קיפוד הלוואה לצורך השקעה צרכנות פיננסית 14
P משיכת כספי פיצויים לצורך השקעה? שוק ההון 11
A השקעה בקרנות ריט נדל"ן 12
L מינימום השקעה ל-IRA שוק ההון 1
A השקעה בצמודי מדד שוק ההון 4
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
ברבור האם לשנות מסלולי השקעה בקופת גמל בעת משבר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ר שימוש בברוקר בחו״ל עבור השקעה במט״ח והמרות מט״ח בזול - האם ממוסה? מיסים 1
D קושי בבניית אסטרטגיית השקעה יומני מסע אישיים 5
א השקעה בדירה בתל אביב נדל"ן 44
אדריאן מסלול השקעה בסיכון מינימאלי גמל\פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה השקעה במדידי מניות דיבידנד בשקלים שוק ההון 14
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד שוק ההון 5
ב השקעה באנגליה נדל"ן 37
ק איך מגדירים מטרת השקעה? שוק ההון 6
Liron2035 אג"ח AGGG ושינוי מדיניות השקעה ארוכת טווח (10 שנים) שוק ההון 19
V קורלציה גבוהה בין אפיקי השקעה שונים - מניות, נדל"ן, קיפטו וכדומה שוק ההון 15
stamEhad קיזוז מס לשכיר על הוצאות השקעה כlimited partner מיסים 0
R השקעה בפיפלביז - דילמה השקעות אלטרנטיביות 2
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
stamEhad השקעה אלטרנטיבית בגוון קצת שונה השקעות אלטרנטיביות 6
A אזרח אמריקאי - דרכי השקעה מומלצות שוק ההון 3
א השקעה ב VTI+VXUS ללא Rebalancing שוק ההון 11
F האם ניתן לבצע בצורה אוטומטית השקעה בנייר X דרך הבנק? שוק ההון 1
I פרעון חלק מהמשכנתא או השקעה בשוק ההון נדל"ן 22

נושאים דומים

למעלה