שלום לכל חברי הפורום,
יש לי שאלה לגבי מצב משפחתי לא פשוט שהתעורר בנוגע להשקעת כספיו של אבי משהגיע לגיל הפנסיה.
אבא שלי בן 68, והוא עתיד לקבל קצבה של כ-500 ש"ח בחודש ברגע שיפסיק לעבוד, על בסיס צבירה של 120,000 בקרן פנסיה (בינתיים הוא עוד עובד ולא התחיל לקבל קצבה). לסכום זה יתווספו לו תשלומי ביטוח לאומי בסכום של כ-1,500 ש"ח.
הוא מעוניין למשוך את כספי הפנסיה ולהשקיע אותם בנדל"ן, כשהתכנית היא להוסיף לסכום שנצבר בקרן את חסכונותיו האישיים בגובה של כ-300,000 ש"ח ובנוסף לקחת הלוואה של כ-100,000 ש"ח, כדי לרכוש נכס באזור באר-שבע בעלות של כחצי מיליון ש"ח. נכון להיום הוא כבר משך את הפיצויים, והשלב הבא הוא משיכת יתר הכסף - אך יש עליו 35% מס.
תכף ניגע בעניין המס, קודם ניגע באופן ההשקעה:
מבחינתו השקעה בנדל"ן היא האופציה הטובה ביותר, שכן ההשקעה תייצר הכנסה קבועה.
ההשערה היא שיקבל כ-3,000 ש"ח שכר דירה בחודש וכך יוכל להתקיים מכ-4,500 ש"ח אם מוסיפים את דמי הביטוח הלאומי.
הוא מודע לכך ששליש מהכסף בקרן הפנסיה יכול להניב 4.8% אם יישאר בקרן, אך הקצבה כל כך קטנה שזאת לא אופציה להתקיים ממנה.
אשמח לשמוע את דעתכם, מה הייתם עושים בסיטואציה (ללא המלצות כמובן, סתם סיעור מוחות על אפשרויות). חשוב לציין שהוא בן 68 היום. קראתי בפורום על תיק השקעות לפנסיונרים, אבל יש לי תחושה שזה לא רלוונטי בגילו.
נכון להיום כל נושא משיכת הכספים והמחשבה על אופן השקעתם תקוע בגלל עניין המס.
להבנתי לא ניתן למשוך כספים ללא מס, למעט מבאחד ממקרי המסכנות (פטירת בעל הקרן, מחלות ונכויות או משכורות מתחת למינימום).
לשמחתי ולשמחתו כיום הוא עדיין עובד, ולכן לא זכאי לקבל פטור ממס במקרה הזה.
בנוסף, הוא היה באיזה יום פתוח לפנסיונרים ונאמר שמפסיקים לשלם מס בגיל 70. זה היה נשמע לי מופרך, אבל האם יש גרעין אמת בדבר?
תודה מראש..
יש לי שאלה לגבי מצב משפחתי לא פשוט שהתעורר בנוגע להשקעת כספיו של אבי משהגיע לגיל הפנסיה.
אבא שלי בן 68, והוא עתיד לקבל קצבה של כ-500 ש"ח בחודש ברגע שיפסיק לעבוד, על בסיס צבירה של 120,000 בקרן פנסיה (בינתיים הוא עוד עובד ולא התחיל לקבל קצבה). לסכום זה יתווספו לו תשלומי ביטוח לאומי בסכום של כ-1,500 ש"ח.
הוא מעוניין למשוך את כספי הפנסיה ולהשקיע אותם בנדל"ן, כשהתכנית היא להוסיף לסכום שנצבר בקרן את חסכונותיו האישיים בגובה של כ-300,000 ש"ח ובנוסף לקחת הלוואה של כ-100,000 ש"ח, כדי לרכוש נכס באזור באר-שבע בעלות של כחצי מיליון ש"ח. נכון להיום הוא כבר משך את הפיצויים, והשלב הבא הוא משיכת יתר הכסף - אך יש עליו 35% מס.
תכף ניגע בעניין המס, קודם ניגע באופן ההשקעה:
מבחינתו השקעה בנדל"ן היא האופציה הטובה ביותר, שכן ההשקעה תייצר הכנסה קבועה.
ההשערה היא שיקבל כ-3,000 ש"ח שכר דירה בחודש וכך יוכל להתקיים מכ-4,500 ש"ח אם מוסיפים את דמי הביטוח הלאומי.
הוא מודע לכך ששליש מהכסף בקרן הפנסיה יכול להניב 4.8% אם יישאר בקרן, אך הקצבה כל כך קטנה שזאת לא אופציה להתקיים ממנה.
אשמח לשמוע את דעתכם, מה הייתם עושים בסיטואציה (ללא המלצות כמובן, סתם סיעור מוחות על אפשרויות). חשוב לציין שהוא בן 68 היום. קראתי בפורום על תיק השקעות לפנסיונרים, אבל יש לי תחושה שזה לא רלוונטי בגילו.
נכון להיום כל נושא משיכת הכספים והמחשבה על אופן השקעתם תקוע בגלל עניין המס.
להבנתי לא ניתן למשוך כספים ללא מס, למעט מבאחד ממקרי המסכנות (פטירת בעל הקרן, מחלות ונכויות או משכורות מתחת למינימום).
לשמחתי ולשמחתו כיום הוא עדיין עובד, ולכן לא זכאי לקבל פטור ממס במקרה הזה.
בנוסף, הוא היה באיזה יום פתוח לפנסיונרים ונאמר שמפסיקים לשלם מס בגיל 70. זה היה נשמע לי מופרך, אבל האם יש גרעין אמת בדבר?
תודה מראש..
