Octopus
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 1/11/18
- הודעות
- 31
- דירוג
- 17
שלום לכל המלומדים.
בונה את אסטרטגיית ההשקעה שלי לכסף שאני חוסך כל חודש, וחושב על החלק ה"סולידי", שיהווה כ-30% מהכסף הנחסך (על זה עוד אתייעץ שוב בעוד כמה שבועות).
10% אמורים להיות נזילים בכל רגע, ועוד 20% אמורים להיות נזילים בטווח של כ3 שנים.
בהתחלה חשבתי להפקיד את ה-10% הנזילים בחסכון כלשהו בבנק, אבל הריבית פשוט מביכה.
אחרי הסתכלות על קרנות אג"ח שונות, חשבתי אולי על לפזר את הכסף המדובר בין קרנות בעלות מח"מ שונה.
כרעיון זה נשמע לי כיוון טוב, פרקטית אני מתקשה להבין כמה דברים:
1. ברור שככל שמח"מ הETF מתארך, התשואה עולה. מה שאני לא מבין זה איך המח"מ הנ"ל אמור להסתדר עם ייעוד הכסף שלי. אם אני משקיע בETF שהמח"מ הממוצע בו הוא 3 שנים (ניקח את VCSH לדוגמא) כי אני צריך את הכסף נזיל בעוד 3 שנים, האם זה באמת משנה? לדוגמא אדם שהשקיע בVCSH בדצמבר 2015 וצריך למכור בדצמבר 2018 יפסיד כ2.7% על ההשקעה במכירה, ויעשה 2.8%~ כל שנה למשך 3 שנים.
לעומתו אדם שהשקיע בVCIT באותה תקופת זמן, יעשה כ3.5% כל שנה ויפסיד 3%.
הרי ETF לא מחזיק בשבילך את כל האג"חים עד הסוף, כך שאין שום ערובה לתשואה המדוייקת שתעשה.
לא עדיף תמיד להשקיע באג"ח עם מח"מ כמה שיותר ארוך כדי לעשות את מקסימום התשואה בזמן שאתה משקיע?
2. ראיתי הרבה אזכורים בפורום על VCSH לדוגמא.
האם כקונטרה לפלח הנכבד של המניות בתיק לא עדיף לקחת משהו כמו VGSH שאין בו את הסיכון של חברות שיכנסו לקשיים בזמני משבר?
3. האם ה-10% הנזילים יכולים להיות גם כן מושקעים בETF אג"חים כלשהו? או שזה סתם סיכון מיותר? האם יש פתרונות אחרים טובים יותר?
באופן כללי אשמח להבין איך לגבש אסטרטגיה להשקעות מהסוג הזה שבו יש טווח זמן שבו אצטרך את הכסף.
בפלח המנייתי קצת יותר קל לי לקבל החלטות בהינתן המחשבה שאני לא יכול לבנות על הכסף הזה בזמן קרוב כלשהו.
תודה רבה!
בונה את אסטרטגיית ההשקעה שלי לכסף שאני חוסך כל חודש, וחושב על החלק ה"סולידי", שיהווה כ-30% מהכסף הנחסך (על זה עוד אתייעץ שוב בעוד כמה שבועות).
10% אמורים להיות נזילים בכל רגע, ועוד 20% אמורים להיות נזילים בטווח של כ3 שנים.
בהתחלה חשבתי להפקיד את ה-10% הנזילים בחסכון כלשהו בבנק, אבל הריבית פשוט מביכה.
אחרי הסתכלות על קרנות אג"ח שונות, חשבתי אולי על לפזר את הכסף המדובר בין קרנות בעלות מח"מ שונה.
כרעיון זה נשמע לי כיוון טוב, פרקטית אני מתקשה להבין כמה דברים:
1. ברור שככל שמח"מ הETF מתארך, התשואה עולה. מה שאני לא מבין זה איך המח"מ הנ"ל אמור להסתדר עם ייעוד הכסף שלי. אם אני משקיע בETF שהמח"מ הממוצע בו הוא 3 שנים (ניקח את VCSH לדוגמא) כי אני צריך את הכסף נזיל בעוד 3 שנים, האם זה באמת משנה? לדוגמא אדם שהשקיע בVCSH בדצמבר 2015 וצריך למכור בדצמבר 2018 יפסיד כ2.7% על ההשקעה במכירה, ויעשה 2.8%~ כל שנה למשך 3 שנים.
לעומתו אדם שהשקיע בVCIT באותה תקופת זמן, יעשה כ3.5% כל שנה ויפסיד 3%.
הרי ETF לא מחזיק בשבילך את כל האג"חים עד הסוף, כך שאין שום ערובה לתשואה המדוייקת שתעשה.
לא עדיף תמיד להשקיע באג"ח עם מח"מ כמה שיותר ארוך כדי לעשות את מקסימום התשואה בזמן שאתה משקיע?
2. ראיתי הרבה אזכורים בפורום על VCSH לדוגמא.
האם כקונטרה לפלח הנכבד של המניות בתיק לא עדיף לקחת משהו כמו VGSH שאין בו את הסיכון של חברות שיכנסו לקשיים בזמני משבר?
3. האם ה-10% הנזילים יכולים להיות גם כן מושקעים בETF אג"חים כלשהו? או שזה סתם סיכון מיותר? האם יש פתרונות אחרים טובים יותר?
באופן כללי אשמח להבין איך לגבש אסטרטגיה להשקעות מהסוג הזה שבו יש טווח זמן שבו אצטרך את הכסף.
בפלח המנייתי קצת יותר קל לי לקבל החלטות בהינתן המחשבה שאני לא יכול לבנות על הכסף הזה בזמן קרוב כלשהו.
תודה רבה!
)
