איך מכאן היית מחשב באופן אישי כל כמה זמן להפקיד?
בגדול החישוב הולך ככה:
תנחש מה תיהיה התשואה החודשית הצפויה הממוצעת שלך. כלל אצבע ששמעתי אליו מדבר על 0.5% תשואה בחודש.
נניח שכל חודש אתה מפקיד X ש"ח לחשבון.
זה אומר שאם אתה קונה נייר פעם בחודשיים, אתה בעצם מפסיד תשואה של 0.5%*X
אם אתה קונה נייר פעם ב3 חודשים אתה מפסיד 1.5%*X (כסף של חודש אחד ישב חודשיים, כסף של חודש שני ישב חודש ובכסף של החודש השלישי קנית מייד).
אם אתה קונה פעם ב4 אתה מפסיד 3%*X.
וכן הלאה.
מצד שני אתה צריך לחשב כמה עולה לך עמלת הקניה. אני מסתכל לצורך העניין על עמלת המינימום + עמלות קבועות ומתעלם מעמלות שהן באחוזים מהסכום (כמו עמלת המרת מט"ח). במקרה שלנו מדבר על כ80 ש"ח.
עכשיו אתה צריך לחשב מתי העמלה הקבועה קטנה מהפסד התשואה.
בגדול אם אתה מפקיד 4000 ש"ח אז עמלת המינימום היא בערך 2%*X. כלומר משתלם לך לקנות כל 3 או 4 חודשים.
אני מקווה שהחישוב פחות או יותר מובן (ומקווה שהוא גם נכון).
כל זה בתנאי שאתה הולך על אסטרטגיה טריויאלית.
אופציה אחרת זה לקנות כל חודש ת"ס ישראלית, ששם אין מינימום או שהמינימום קטן יחסית (תלוי בבית ההשקעות), ואז פעם בכמה חודשים למכור את הת"ס ולקנות ETF במקום.
פה החישוב קצת יותר מסובך כי אתה צריך לחשב מה הפרש התשואה בין הת"ס הישראלית ל ETF שאתה רוצה, אבל חוץ מזה העיקרון די דומה.
הבעיה העיקרית עם האסטרטגיה הזאת שזה מסבך קצת את העניינים, ולא בטוח שהחסכון שווה את ההתעסקות הנוספת.