דעתכם לגבי תיק השקעות

[BIZI]

היי,
אני מאוד נוטה לכיוון של מה שפות"ש כתב.

יש לי 3 שאלות לגבי ההקצאה שצוינה:
- למה דווקא S&P500 ולא לדוגמה מחקה MSCI WORLD?! (למשל - 5124573ׁׁׂׂׂׂׂ)
- למה דווקא תל אביב 35 ולא תל אביב 125 שקצת יותר מפוזר?
- האם ההקצאה לאג"ח הממשלתיות יוצרת חשיפה מספקת לישראל? יחד עם מניות בישראל זו כבר חשיפה גבוהה מדי לישראל?!

כמובן שלא ממליץ/מייעץ וכ'ו. נטו שאלה להעשרה.

תודה!

 

[cypriano de rore]

- למה דווקא S&P500 ולא לדוגמה מחקה MSCI WORLD?! (למשל - 5124573ׁׁׂׂׂׂׂ)

דמי ניהול יותר נמוכים.
לדעתי עדיף לחקות את העולם ולא רק את ארה״ב. אפשר להשיג זאת באמצעות השקעה בקרנות אמריקאיות עם דמי ניהול נמוכים בהרבה!

- למה דווקא תל אביב 35 ולא תל אביב 125 שקצת יותר מפוזר?

למה בכלל ת״א?

- האם ההקצאה לאג"ח הממשלתיות יוצרת חשיפה מספקת לישראל? יחד עם מניות בישראל זו כבר חשיפה גבוהה מדי לישראל?!

אג״ח ומניות הם אפיקי השקעה שונים מאוד. לדעתי אין שום סיבה להקצות יותר מ0.5% מהתיק למניות ישראליות (בערך כמו הנתח של ישראל בVT).
מבחינת אג״ח - זה תלוי מאוד מה מטרתו בתיק שלך.

בהצלחה!

לא מייעץ או ממליץ.

 

[האזרח החשדן]

חברים,
אני לבינתיים עם תיק השקעות יותר קטן ממה שתכננתי בהתחלה והוא מושקע כרגע רק ב-S&P500. הסיבה היא התנודות והאי יציבות השוררת בארה"ב ובאירופה.
אני לא בטוח אם החשש שלי מוצדק, הרי סנופי זה פיזור מספיק רחב כדי להתמודד עם התנודות בעולם ובשגעונות של טראמפ ומלחמות הסחר השונות שלו מול כל העולם.

לכן, בינתיים אני עם סכום התחלתי של 10K בסנופי בלבד.
כמובן, מתלבט איך להתקדם.

אשמח לעצות

תודה

 

[קפבלנקה]

רק לציין שהעמלה בבנק שלך לרכישת קרן מחקה באמצעות הוראת קבע הינה 0.225% או חמישה שקלים, הגבוה בינהם.
פתיחת ה"ק או ביטול ה"ק - לא כרוכה בעמלה, וניתן לבצעה בכל רגע נתון באתר האינטרנט.

זו דרך חוקית לשלם ק/מ, או עמלת מינימום, נמוכה משמעותית מהתעריפון השערורייתי, אם מסיבותיך אתה מחליט להשקיע דרך הבנק בלי יכולת מיקוח בינתיים.

 

[Shaz]

יותר מידי ישראל

דעתי האישית שאם תחליף את ת"א 35 בעולם ללא ארצות הברית וזה יהיה יותר סביר

 

[BIZI]

היי,

אחרי כמה מעברים על מה שנכתב בשרשור הזה - אשמח להתייחסותכם לתיק הבא - עשיתי לו 3 וריאציות:

אופציה א'
50% - מניות עולמי MSCI TTF WORLD תכלית 5124573 , 0.34% דמי ניהול
20% - נדל"ן בישראל SOLACTIVE נדל"ן מניב בישראל 5120282 , 0.83% דמי ניהול
30% - אג"ח ישראל קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי 5113428 , 0.17% דמי ניהול

אופציה ב'
50% - מניות עולמי MSCI TTF WORLD תכלית 5124573 , 0.34% דמי ניהול
25% - נדל"ן בישראל SOLACTIVE נדל"ן מניב בישראל 5120282 , 0.83% דמי ניהול
25% - אג"ח ישראל קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי 5113428 , 0.17% דמי ניהול

אופציה ג'
50% - מניות עולמי MSCI TTF WORLD תכלית 5124573 , 0.34% דמי ניהול
10% - נדל"ן בישראל SOLACTIVE נדל"ן מניב בישראל 5120282 , 0.83% דמי ניהול
40% - אג"ח ישראל קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי 5113428 , 0.17% דמי ניהול


אשמח לדעתכם לגבי שיעור ההקצאות/ הצעות ייעול / נקודות מבט בחשוב לקחת בחשבון וכ'ו.

תודה רבה!

 

[משה]

חברים,
אני לבינתיים עם תיק השקעות יותר קטן ממה שתכננתי בהתחלה והוא מושקע כרגע רק ב-S&P500. הסיבה היא התנודות והאי יציבות השוררת בארה"ב ובאירופה.
אני לא בטוח אם החשש שלי מוצדק, הרי סנופי זה פיזור מספיק רחב כדי להתמודד עם התנודות בעולם ובשגעונות של טראמפ ומלחמות הסחר השונות שלו מול כל העולם.

לכן, בינתיים אני עם סכום התחלתי של 10K בסנופי בלבד.
כמובן, מתלבט איך להתקדם.

אשמח לעצות

תודה

מה טווח ההשקעה שלך? האם אתה מאמין שבטווח הזה הבורסה תעלה או תרד?

אם אתה מאמין שהבורסה תרד למה להיכנס בכלל? עדיף לחכות ולקנות אחרי הירידות...

אם אתה מאמין שהבורסה תעלה למה להשאיר כסף בחוץ? פעם הבאה שתבוא לקנות מניות הם יעלו יותר.

האם קראת על מיצוע השקעות מול כניסה בפעם אחת? יש על זה פרק בסדרת המאמרים ב"תמונה הגדולה". אם אתה מעוניין שלח לי מספר פלאפון בהודעה פרטית ואשלח לך את סדרת המאמרים בוואטסאפ.

 

[משה]

אשמח לדעתכם לגבי שיעור ההקצאות/ הצעות ייעול / נקודות מבט בחשוב לקחת בחשבון וכ'ו.

תודה רבה!

אתה קצת חוטף את השרשור של פות"ש

לשאלתך למה 50% ישראל?!
אנחנו אימפריה בינלאומית ולא עדכנו אותי?
קראת על הטיית הביתיות? (קישרו לפוסט בנושא באחת ההודעות הקודמות בשרשור)

 

[האזרח החשדן]

יותר מידי ישראל

דעתי האישית שאם תחליף את ת"א 35 בעולם ללא ארצות הברית וזה יהיה יותר סביר

ציינתי שאני בינתיים רק עם סנופי. אין מניות/קרנות ישראליות. המחשבה ההתחלתית בתיק הוירטואלי שבניתי היתה לקנות גם ת"א 35 ו/או אג"ח ממשלתי. אבל בעקבות על התנדותיות והאי יציבות וגם בעקבות פוסטים שונים לגבי ההטייה הביתית והמזעריות של השוק הישראלי לעומת הברוסות בעולם, אני בינתיים רק עם סנופי.

 

[האזרח החשדן]

היי,

אחרי כמה מעברים על מה שנכתב בשרשור הזה - אשמח להתייחסותכם לתיק הבא - עשיתי לו 3 וריאציות:

אופציה א'
50% - מניות עולמי MSCI TTF WORLD תכלית 5124573 , 0.34% דמי ניהול
20% - נדל"ן בישראל SOLACTIVE נדל"ן מניב בישראל 5120282 , 0.83% דמי ניהול
30% - אג"ח ישראל קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי 5113428 , 0.17% דמי ניהול

אופציה ב'
50% - מניות עולמי MSCI TTF WORLD תכלית 5124573 , 0.34% דמי ניהול
25% - נדל"ן בישראל SOLACTIVE נדל"ן מניב בישראל 5120282 , 0.83% דמי ניהול
25% - אג"ח ישראל קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי 5113428 , 0.17% דמי ניהול

אופציה ג'
50% - מניות עולמי MSCI TTF WORLD תכלית 5124573 , 0.34% דמי ניהול
10% - נדל"ן בישראל SOLACTIVE נדל"ן מניב בישראל 5120282 , 0.83% דמי ניהול
40% - אג"ח ישראל קסם KTF אג"ח ממשלתי כללי 5113428 , 0.17% דמי ניהול


אשמח לדעתכם לגבי שיעור ההקצאות/ הצעות ייעול / נקודות מבט בחשוב לקחת בחשבון וכ'ו.

תודה רבה!

פתח שרשור חדש בבקשה.. יש לי כמה שאלות לשאול אותך לגבי האופציות האלה.

תודה

 

[האזרח החשדן]

מה טווח ההשקעה שלך? האם אתה מאמין שבטווח הזה הבורסה תעלה או תרד?

אם אתה מאמין שהבורסה תרד למה להיכנס בכלל? עדיף לחכות ולקנות אחרי הירידות...

אם אתה מאמין שהבורסה תעלה למה להשאיר כסף בחוץ? פעם הבאה שתבוא לקנות מניות הם יעלו יותר.

האם קראת על מיצוע השקעות מול כניסה בפעם אחת? יש על זה פרק בסדרת המאמרים ב"תמונה הגדולה". אם אתה מעוניין שלח לי מספר פלאפון בהודעה פרטית ואשלח לך את סדרת המאמרים בוואטסאפ.

הבורסה לא ברורה.. אין לי מחשבה או אמונה לאיזה כיוון הכל הולך. כל יום קורים דברים בעולם, כל יום טראמפ מתעורר עם שיגעון אחר, כל יום אתה שומע על מדינות באירופה בדרך למיתון. שום דבר לא ברור...
אם אתה במקומי, מה אתה היית עושה? לא מחפש המלצות, רק סקרנות לדעת איך אחרים מתמודדים עם המצב הנוכחי ואיזה (ואם יש להם) דילמות.

 

[cypriano de rore]

אבל בעקבות על התנדותיות והאי יציבות

השוק תנודתי ולא יציב - זה חלק מטבעו. רובנו משקיעים מכיוון שאנו סבורים שבטווח הרחוק יש מגמת עליה.
אני גם לא מבין מה הקשר בין התנודתיות של השוק ובין ההחלטה אם לרכוש אג״ח ישראליות וקרן מחקה ת״א 35.

ההטייה הביתית והמזעריות של השוק הישראלי לעומת הברוסות בעולם

זו כבר סיבה יותר הגיונית

הבורסה לא ברורה..

מתישהו היא היתה ברורה?

אין לי מחשבה או אמונה לאיזה כיוון הכל הולך. כל יום קורים דברים בעולם, כל יום טראמפ מתעורר עם שיגעון אחר, כל יום אתה שומע על מדינות באירופה בדרך למיתון. שום דבר לא ברור...

מה טווח ההשקעה שלך? אם אתה מכוון לעוד שנים רבות אז מה זה משנה מה קורה עכשיו עם טראמפ, אירופה, מיתון וכו׳?

 

[האזרח החשדן]

מה טווח ההשקעה שלך? אם אתה מכוון לעוד שנים רבות אז מה זה משנה מה קורה עכשיו עם טראמפ, אירופה, מיתון וכו׳?

אני בדילמה בעניין הזה, ואני מניח שברגע שאפתור את הדילמה אקבל את התשובה.

המטרה הראשית היתה לטווח רחוק (לפחות 10-15 שנה), עד גיל הפרישה אפילו (אני בן 38).
חשוב לציין שאני מתכנן שיפוץ בדירה שלי במהלך השנתיים הקרובות, אבל לא נראה לי שכדאי שאשתמש בכספים האלה לצורך זה כי השקעות סולידיות לא מניבות כלום בטווחים כאלה קצרים (לא חושב על שורטים ועל השקעות במניות ספציפית כי אני בתחילת דרכי בעולם ההשקעות הסולידיות ואין לי סכומים להשקעות קצרות טווח - כמו שהזכרתי, הסכום להשקעה הינו 30K)

דבר אחד אני יודע: צריך איזשהו סכום לשעת חירום. כרגע אין לי כזה.. ואני לא יודע מהסכום הקטן להשקעה שברשותי אם אני אמור להחזיק סכום לשעת חירום..

לכן, הדילמה שלי היא אם להשקיע את כל ה- 30K (כרגע מושקעים רק 10K בסנופי בלבד) בפיזור נוח מספיק שיהיה בעל סיכון השקעה נמוך, עם הוראת קבע חודשית (למנוע את ההתעסקות עם קנייה כל תקופה), או לשנות קו מחשבה...

אולי אני מערבב בין דברים ומסתבך סתם, אבל זה מה שמעסיק אותי כרגע..
אם יש לכם רעיונות שיכולים לעשות לי סדר בראש, או אולי אנשים עם דילמות שונות שמצאו פתרונות, אשמח לשמוע.

תודה

 

[משה]

הבורסה לא ברורה.. אין לי מחשבה או אמונה לאיזה כיוון הכל הולך. כל יום קורים דברים בעולם, כל יום טראמפ מתעורר עם שיגעון אחר, כל יום אתה שומע על מדינות באירופה בדרך למיתון. שום דבר לא ברור...
אם אתה במקומי, מה אתה היית עושה? לא מחפש המלצות, רק סקרנות לדעת איך אחרים מתמודדים עם המצב הנוכחי ואיזה (ואם יש להם) דילמות.

לכן שאלתי על טווח השקעה. אני לא מתכנן לגעת בכסף הזה ב30 שנה הקרובות ולכן התנודות האלו הם רעש סטטיסטי. אם אתה משקיע לטווח ארוך אתה צריך לעשות שגר ושכח.

כאנקדוטה אני יכול להגיד שביום יום אני לא בודק את תיק ההשקעות ואין לי מושג מה קורה אתו.

 

[משה]

אולי אני מערבב בין דברים ומסתבך סתם, אבל זה מה שמעסיק אותי כרגע..
אם יש לכם רעיונות שיכולים לעשות לי סדר בראש, או אולי אנשים עם דילמות שונות שמצאו פתרונות, אשמח לשמוע.
תודה

תקרא קצת על פירמידת הצרכים של המשקיע.
החלטות על טווח השקעה וסיבולת סיכון באות הרבה לפני בחירה במוצר ספציפי

 

[cypriano de rore]

חשוב לציין שאני מתכנן שיפוץ בדירה שלי במהלך השנתיים הקרובות, אבל לא נראה לי שכדאי שאשתמש בכספים האלה

אני מסכים. אם יש לך שנתיים שבהם אתה יודע בודאות שאתה לא צריך את הכספים הללו יתכן ששווה לך לבדוק פקדונות בבנק ירושלים. יש להם כמה פקדונות סבירים לתקופות האלו וזה עדיף מלהחזיק מזומן לדעתי.

 

[האזרח החשדן]

תקרא קצת על פירמידת הצרכים של המשקיע.
החלטות על טווח השקעה וסיבולת סיכון באות הרבה לפני בחירה במוצר ספציפי

את זה כמובן קראתי כשהתחלתי להתעניין בכל נושא ההשקעות, אבל עכשיו קראתי את זה שוב.
אמנם כאתה סוחר דרך הבנק (קראתי הרבה בנושא, ואני משקיע מתחיל ומחפש מקום יציב והשקיע בו. אולי בעתיד אשנה את זה כשאהיה מספיק מיומן), הרבה מהנתונים הקשורים למניה או לקרנות סל לא רלוונטים (לדוגמא, הקרן הזאת של סנופי - 5124482 - אמנם רשום שהדמי ניהול שלה 0%, אבל אני מחוייב לעמלות של הבנק, ועליה יש דמי ניהול רבועיים בסך 0.15%).
הקרן שציינתי מעלה מוגדר במעמד המס כקרן פטורה. וזה אומר שהיא קרן הפטורה ממס על כל הכנסותיה. המשקיע יחוייב במס במועד מימוש יחידת ההשתתפות בקרן. כלומר, אני מבין מזה שיש מס על רווחים. תקנו אותי אם אני טועה.

ולמרות הכל, עדיין יש לי את הדילמות שציינתי מעלה.

 

[האזרח החשדן]

אני מסכים. אם יש לך שנתיים שבהם אתה יודע בודאות שאתה לא צריך את הכספים הללו יתכן ששווה לך לבדוק פקדונות בבנק ירושלים. יש להם כמה פקדונות סבירים לתקופות האלו וזה עדיף מלהחזיק מזומן לדעתי.

השאלה אם ללכת על פקדונות שונים לשנתיים (בנק ירושלים או מזרחי טפחות), או להשקיע את הכסף בקרנות סל כדי לא לאבד את הסכום שיש לי להשקעה.
הוספת לי עוד דילמה

 

[cypriano de rore]

או להשקיע את הכסף בקרנות סל כדי לא לאבד את הסכום שיש לי להשקעה.

על אילו קרנות חשבת?

 

[האזרח החשדן]

על אילו קרנות חשבת?

הבסיס שבבסיס
הצד המנייתי S&P500 שיהיה כ- 60% מהתיק
אג"ח ממשלתי (מתלבט איזה) שיהיה כ- 40% מהתיק

יש לי מחשבות על 70-30 גם, אבל עוד לא סגור על זה.