דמי ניהול קרן השתלמות

[אורי ג.]

אם אתקשר אליהם ישירות הם יתנו לי מחיר טוב יותר?

תנסה, מה יש להפסיד?

 

[היום מתה אמא]

הייתי בקבוצה שהתארגנה פה בזמנו וקיבלנו 0.3% עכשיו קיבלתי מכתב שמכפילים לי דמי ניהול ל 0.6%

אם אתקשר אליהם ישירות הם יתנו לי מחיר טוב יותר?

Ira?

 

[Roi]

Ira?

האמת, אין לי מושג אם אני יכול, אני לא עובד בארץ, אין לי הפקדות, יש לי קופת גמל והשתלמות של הפניקס מחקה מדד הסנופי

 

[היום מתה אמא]

האמת, אין לי מושג אם אני יכול, אני לא עובד בארץ, אין לי הפקדות, יש לי קופת גמל והשתלמות של הפניקס מחקה מדד הסנופי

אם יש לך מספיק כסף בקופות אין בעיה.

פתחתי לא מזמן קופת גמל ira ללא הפקדות דרך אג'נדה ב 0.2% דמי ניהול בסכום של מעל מליון שח. להבנתי ניתן גם בפחות בדמי ניהול קצת יותר גבוהים, אבל יותר זולים ממה שהציעו לך.

 

[usafun]

עברתי על כל השירשור ולא הצלחתי להבין:
אני מנהל את קרן ההשתלמות שלי במנורה. (במאמר מוסגר - מוזר שלפי השערוך באתר, דמי הניהול הם 0.82% ולפי הדוח הרבעוני - 0.32% כשהסיכום היה שדמי הניהול יהיו 0.40%. שאלה בעניין הועברה למנורה).
מה שמעניין אותי (וכאמור לא הצלחתי להבין מהשרשור) -
1. מכיוון שמדובר במסלול "עוקב ס.פ 500" - האם יש לי אפשרות לעבור לניהול עצמאי של הקרן (IRA?) ולהשקיע לבד הכספים במדד הזה ולא לשלם דמי ניהול כלל?
2. האם זה אומר שיהיה שינוי במיסוי בעת משיכה?

 

[היום מתה אמא]

עברתי על כל השירשור ולא הצלחתי להבין:
אני מנהל את קרן ההשתלמות שלי במנורה. (במאמר מוסגר - מוזר שלפי השערוך באתר, דמי הניהול הם 0.82% ולפי הדוח הרבעוני - 0.32% כשהסיכום היה שדמי הניהול יהיו 0.40%. שאלה בעניין הועברה למנורה).
מה שמעניין אותי (וכאמור לא הצלחתי להבין מהשרשור) -
1. מכיוון שמדובר במסלול "עוקב ס.פ 500" - האם יש לי אפשרות לעבור לניהול עצמאי של הקרן (IRA?) ולהשקיע לבד הכספים במדד הזה ולא לשלם דמי ניהול כלל?
2. האם זה אומר שיהיה שינוי במיסוי בעת משיכה?

1. תוכל לעבור אבל תצטרך לשלם דמי ניהול של הקרן המנהלת (גלובלנט)+ עמלות מסחר + דמי ניהול של הקרן סל. אם אתה משלם 0.32% דמי ניהול שנתיים ואין לך רצון להשקיע מעבר ל sp500 , אין סיבה להכנס לזה.
2. לא

 

[האזרח הקטן]

האם יש לי אפשרות לעבור לניהול עצמאי של הקרן (IRA?) ולהשקיע לבד הכספים במדד הזה ולא לשלם דמי ניהול כלל?

אף חברה לא מציעה דמי ניהול 0.
המינימום שמוצע לקהל הרחב כיום הוא סביב 0.25-0.4% תלוי צבירה, וכמובן שיש עמלות קניה/מכירה לברוקר.

 

[מנסה_להבין]

הייתי בקבוצה שהתארגנה פה בזמנו וקיבלנו 0.3% עכשיו קיבלתי מכתב שמכפילים לי דמי ניהול ל 0.6%

אם אתקשר אליהם ישירות הם יתנו לי מחיר טוב יותר?

יצא לך לדבר איתם? הסכימו להשאיר?
נראה לי כל מי שהצטרף בזמנו ההטבה מגיעה לסיום

 

[Roi]

יצא לך לדבר איתם? הסכימו להשאיר?
נראה לי כל מי שהצטרף בזמנו ההטבה מגיעה לסיום

טרם התפניתי לדבר איתם, מקווה להגיע לזה שבוע הקרוב, אעדכן

 

[usafun]

אף חברה לא מציעה דמי ניהול 0.
המינימום שמוצע לקהל הרחב כיום הוא סביב 0.25-0.4% תלוי צבירה, וכמובן שיש עמלות קניה/מכירה לברוקר.

לא הבנתי את עניין "החברה". קראתי לגבי המודל הזה ב - FUNDER וזה מה שכתוב:
איך עושים זאת בפועל?
כאמור, מדובר במודל ניהול המתאים בעיקר לעמיתים בעלי ניסיון בשוק ההון שכדי לנהל את הכספים הפנסיוניים יתבקשו לנייד מהקופה הקיימת ל-IRA של אחד מבתי ההשקעות שמציע את השירות. לאחר ביצוע הבקשה להעברת הכספים, ייפתח עבורו חשבון מסחר ייעודי בבנק, כאשר הכסף שיועבר יאפשר להתחיל בביצוע הפעולות, בהתאם להגבלות ולתנאים שפורטו לעיל. חשוב לציין כי גם מי שבחר במודל זה ובמהלך הדרך התחרט – שמורה לו הזכות לחזור לניהול של קופת גמל ע"י גוף הפיננסי שייבחר.

אז מה המשמעות בעצם?
יפתח לי חשבון באיזה בנק אליו יועברו כספי הקרן, והמעביד יעביר לשם כל חודש את כספי התגמולים עובד/מעביד ועבור רכישת היחידות במדד SP500 אני אשלם כל חודש את העמלה האכזרית של הבנק שהיא לפחות 10%???

אז מה עשיתי בזה??

 

[usafun]

ובקישור אחר כתוב -
מדובר בשני בתי השקעות שיש להם אישור כיום להציע ניהול עצמי - הלמן אלדובי ומיטב.
"כמה זה עולה? בתי ההשקעות גובים דמי ניהול על השרות, המקסימום המותר בחוק הוא כיום 2% לשנה, אולם בפועל על IRA העלות המקובלת היא 0.3% מהצבירה לשנה. בנוסף, חשבון ההשקעות מחויב על שירותי הברוקראז' - ניהול תיק ניירות הערך, פעולות קנייה ומכירה - עלויות אלה קיימות גם בקופת גמל "רגילה" אולם הלקוח אינו רואה אותן כי הן נספגות ברווחים או הפסדים של תיק ההשקעות. כאן לעומת זאת הלקוח רואה את החיובים בחשבון"=.
עדיין - מיטב לוקחים $5 על פעולת רכישת ניע"ז ואלדובי בטח אותו הדבר.
אז מה הרעיון?

 

[usafun]

טוב, אלדובי כמובן כבר נרכש מזמן עי הפניקס אקסלנס. עמלות ביצוע שאני קיבלתי מהם לאחרונה בהצעה על תיק ניע"ז - $6.

 

[האזרח הקטן]

אלדובי כמובן כבר נרכש מזמן עי הפניקס אקסלנס.

ובינתיים גלובלנט רכשו את פעילות ה IRA מהפניקס.

אז מה המשמעות בעצם?
יפתח לי חשבון באיזה בנק אליו יועברו כספי הקרן

כן.

והמעביד יעביר לשם כל חודש את כספי התגמולים עובד/מעביד

לא, המעסיק מעביר כסף לבית ההשקעות, גלובלנט או מיטב דש. בית ההשקעות משוייך את כספי החוסך בחשבון ההשקעות שלו.

ועבור רכישת היחידות במדד SP500 אני אשלם כל חודש את העמלה האכזרית של הבנק שהיא לפחות 10%???

העמלה אינה 10%.

 

[usafun]

ובינתיים גלובלנט רכשו את פעילות ה IRA מהפניקס.



כן.

לא, המעסיק מעביר כסף לבית ההשקעות, גלובלנט או מיטב דש. בית ההשקעות משוייך את כספי החוסך בחשבון ההשקעות שלו.

העמלה אינה 10%.

אוקיי, כי בנק ההשקעות הוא לא בנק במובן הידוע, אבל עדיין - האם עלויות עמלות הביצוע שלהם מותאמות לניהול התיק כ - IRA (ולא עמלות הרכישה הרגילות של בית ההשקעות)?

 

[האזרח הקטן]

האם עלויות עמלות הביצוע שלהם מותאמות לניהול התיק כ - IRA (ולא עמלות הרכישה הרגילות של בית ההשקעות)?

בית ההשקעות מציע תעריפון של מספר ברוקרים לבחירתך. אמור להיות זול יותר מאשר ללקוח פרטי.

 

[alon700]

איך ניתן לעשות היום "שופניג" בין החברות? במיטב מעלים לי דמי ניהול בגמל ל0.65% מ 0.28%, פניתי לפניקס שם יש לי גמל עם אחוז נמוך יותר 0.3%- והשירות לקוחות של פניקס כתבו לי שאם אני מעביר יפתחו לי חדשה עם דמי ניהול גבוהים משמעותית (0.75%). אני קורא פה שאנשים משלמים הרבה פחות.
אני לא מעוניין ב IRA, רק מסלולים עוקבי סנופי. איך אני יכול לטייב את דמי הניהול שלי בכלל בגמל, גמל להשקעה, השתלמות ופנסיה?

 

[Roi]

איך ניתן לעשות היום "שופניג" בין החברות? במיטב מעלים לי דמי ניהול בגמל ל0.65% מ 0.28%, פניתי לפניקס שם יש לי גמל עם אחוז נמוך יותר 0.3%- והשירות לקוחות של פניקס כתבו לי שאם אני מעביר יפתחו לי חדשה עם דמי ניהול גבוהים משמעותית (0.75%). אני קורא פה שאנשים משלמים הרבה פחות.
אני לא מעוניין ב IRA, רק מסלולים עוקבי סנופי. איך אני יכול לטייב את דמי הניהול שלי בכלל בגמל, גמל להשקעה, השתלמות ופנסיה?

אני באותה בעיה, הלכתי לכיוון IRA כי שם באמת דמי הניהול הם הנמוכים ביותר כרגע... אתה יכול לקנות נייר עוקב מדד ש"ח בלי בעיות

 

[alon700]

אני באותה בעיה, הלכתי לכיוון IRA כי שם באמת דמי הניהול הם הנמוכים ביותר כרגע... אתה יכול לקנות נייר עוקב מדד ש"ח בלי בעיות

אני פשוט לא אוהב התעסקות יותר מדי. אתה קונה פעם אחת בהתחלה וזהו? ומה לגבי הפקדות חדשות לקרן? אני מניח שיש גם עמלות קניה/מכירה . בכל מקרה אשמח אם תפנה אותי למי שנותן IRA בדמי ניהול נמוכים ואם יש מישהו לדבר איתו ולא פקידי שירות לקוחות חסרי מושג ויכולת. תודה

 

[Roi]

אני פשוט לא אוהב התעסקות יותר מדי. אתה קונה פעם אחת בהתחלה וזהו? ומה לגבי הפקדות חדשות לקרן? אני מניח שיש גם עמלות קניה/מכירה . בכל מקרה אשמח אם תפנה אותי למי שנותן IRA בדמי ניהול נמוכים ואם יש מישהו לדבר איתו ולא פקידי שירות לקוחות חסרי מושג ויכולת. תודה

תפנה לגלובלנט גמל

 

[alon700]

אגב, מגבלת ה10% מקסימום לנייר ערך ב IRA- האם תקפה גם לקרן צמודת סנופי? כי אני מתכנן רק לרכוש פעם אחת ב100% מהסכום ולא רוצה לרכוש 10 שונות...