סימולציה תיק ישראלי אל מול קרן זרה - דמי ניהול שנתיים

[Melafefon_Hamutz]

https://docs.google.com/spreadsheet...6s1mYM1owo9rNmuY01MMJE-9w/edit#gid=1860375325

הקובץ ניתן לעריכה ולמשחקים...

אני יודע שקיימת סימולציה מורכבת ומסובכת של אדם שליו;
אני מודה שהסתבכתי איתה, ואני לא נכנסתי לרזולוציה כזו עמוקה.
בסה"כ רציתי לבנות כלי שיציג לי בצורה פשוטה כמה דמי ניהול אני משלם או אשלם עבור ניהול התיק.


*מבחינתי אני לא יודע איזו תשואה יעשה התיק, או כמה דיבידנדים אני אקבל הכל מבחינתי בגדר נעלם.
*כן, אני יודע שהקרנות הישראליות יכולות להעלות בכל עת.

ההנחות הבאות:
1. בתיק הישראלי אני כרגע משלם 0.08% / 5 ש"ח מינימום ואני קונה 3 קרנות (כולל האג"ח) אז לכן רשמתי בטבלה 0 בעמלות קנייה ומכירה. (דמי הניהול החודשיים הם 15 ש"ח, ומבחינתי לאחר קניית 3 קרנות באותו חודש הסכום הזה מתקזז)
2. שימוש בברוקר מקומי עם 5$ מינימום ועמלת המרת מט"ח עם הפרש של 2 אג' מהשער הרציף.
3. התיק שלי כרגע מורכב מ- 70% מניות ו- 30% אג"ח.

ממה שאני רואה, בהינתן אותן הפקדות יתחיל להיווצר הפרש לטובת הקרנות הזרות כאשר התיק יגיע לאיזור ה- 120,000 ש"ח.
האם פספסתי משהו?

**לא מחפש ייעוץ.
בעיקר מנסה ללמוד ולהבין יותר וקצת להשתשע עם טבלאות

 

[passive income]

מעניין

 

[בלהבלה]

לא לקחת בחשבון מיסוי ריאלי לעומת נומינלי ואת הטיפול (והמיסוי) בדיבידנדים

 

[Melafefon_Hamutz]

אין לי מושג איך לעשות את החישוב הזה אני לא מבין גדול באקסל.
בכל מקרה, באופן מכוון לא רציתי להתייחס לזה.
רציתי לדעת כמה עולה אחזקה של תיק באופן תיאורטי, לפי סך גודל התיק+ סכום ההפקדה.

 

[Melafefon_Hamutz]

עדכנתי את הסימולציה - עם הפקדה ב- VT בלבד (קרן אחת) אל מול צמד קרנות ישראליות. VXUS+VTI יצא יקר מדי בגלל עמלות הקנייה השמנות.
באיזור ה- 60,000 מתחיל להיות יתרון קל לתיק האמריקאי.
כאשר התיק מגיע לאיזור ה- 115,000 והחלק המנייתי שווה כ-80,000 מתחיל להיות פער של כ- 100 ש"ח בניהול לטובת הקרן הזרה.
החלק הפחות טוב - הפקדה רבעונית אל מול הפקדה חודשית בתיק הישראלי, הפקדה חודשית בתיק האמריקאי תגרור אחריה עמלות שמנות וגבוהות.
מישהו שנמצא בפסגות יכול להגיד לי שהחישוב שעשיתי פחות או יותר נכון?
https://docs.google.com/spreadsheet...06s1mYM1owo9rNmuY01MMJE-9w/edit#gid=373926665

 

[חתול לילה]

לא לקחת בחשבון מיסוי ריאלי לעומת נומינלי ואת הטיפול (והמיסוי) בדיבידנדים

אין לי מושג איך לעשות את החישוב הזה אני לא מבין גדול באקסל.
בכל מקרה, באופן מכוון לא רציתי להתייחס לזה.

אני לא מבין מה המשמעות של הסימולציה אם אתה מתעלם מהיתרון הגדול ביותר של קרנות ישראליות.

 

[Melafefon_Hamutz]

כביכול הן צוברות ?
לפי כל מיני סימולציות בפורום - דווקא יש יתרון לתעודות האמריקאיות.
כנראה שלא סתם אנשים בוחרים בהן.
המשמעות ?
להשוות את דמי הניהול והאחזקה שזה הבסיס.
לגבי השאר - אין לי מושג איך מחשבים את זה או מהן היתרונות.
החסרון ברור - דמי ניהול גבוהים יחסית שיעלו בהמשך.
לקרנות הזרות יש יתרון גדול (אם מאזנים או מוכרים) בדחיית מס.