1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

סימולציה תיק ישראלי אל מול קרן זרה - דמי ניהול שנתיים

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י benor2017, ‏4/2/18.

  1. benor2017

    benor2017 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏1/10/17
    הודעות:
    379
    לייקים שהתקבלו:
    178
    https://docs.google.com/spreadsheet...6s1mYM1owo9rNmuY01MMJE-9w/edit#gid=1860375325

    הקובץ ניתן לעריכה ולמשחקים...

    אני יודע שקיימת סימולציה מורכבת ומסובכת של אדם שליו;
    אני מודה שהסתבכתי איתה, ואני לא נכנסתי לרזולוציה כזו עמוקה.
    בסה"כ רציתי לבנות כלי שיציג לי בצורה פשוטה כמה דמי ניהול אני משלם או אשלם עבור ניהול התיק.


    *מבחינתי אני לא יודע איזו תשואה יעשה התיק, או כמה דיבידנדים אני אקבל הכל מבחינתי בגדר נעלם.
    *כן, אני יודע שהקרנות הישראליות יכולות להעלות בכל עת.

    ההנחות הבאות:
    1. בתיק הישראלי אני כרגע משלם 0.08% / 5 ש"ח מינימום ואני קונה 3 קרנות (כולל האג"ח) אז לכן רשמתי בטבלה 0 בעמלות קנייה ומכירה. (דמי הניהול החודשיים הם 15 ש"ח, ומבחינתי לאחר קניית 3 קרנות באותו חודש הסכום הזה מתקזז)
    2. שימוש בברוקר מקומי עם 5$ מינימום ועמלת המרת מט"ח עם הפרש של 2 אג' מהשער הרציף.
    3. התיק שלי כרגע מורכב מ- 70% מניות ו- 30% אג"ח.

    ממה שאני רואה, בהינתן אותן הפקדות יתחיל להיווצר הפרש לטובת הקרנות הזרות כאשר התיק יגיע לאיזור ה- 120,000 ש"ח.
    האם פספסתי משהו?

    **לא מחפש ייעוץ.
    בעיקר מנסה ללמוד ולהבין יותר וקצת להשתשע עם טבלאות D:
     
    Nina Tax Adviser ו-adamshalev אוהבים את זה.
  2. passive income

    passive income משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏31/12/17
    הודעות:
    686
    לייקים שהתקבלו:
    75
    מעניין
     
  3. בלהבלה

    בלהבלה משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/2/18
    הודעות:
    261
    לייקים שהתקבלו:
    103
    לא לקחת בחשבון מיסוי ריאלי לעומת נומינלי ואת הטיפול (והמיסוי) בדיבידנדים
     
  4. benor2017

    benor2017 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏1/10/17
    הודעות:
    379
    לייקים שהתקבלו:
    178
    אין לי מושג איך לעשות את החישוב הזה אני לא מבין גדול באקסל.
    בכל מקרה, באופן מכוון לא רציתי להתייחס לזה.
    רציתי לדעת כמה עולה אחזקה של תיק באופן תיאורטי, לפי סך גודל התיק+ סכום ההפקדה.
     
  5. benor2017

    benor2017 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏1/10/17
    הודעות:
    379
    לייקים שהתקבלו:
    178
    עדכנתי את הסימולציה - עם הפקדה ב- VT בלבד (קרן אחת) אל מול צמד קרנות ישראליות. VXUS+VTI יצא יקר מדי בגלל עמלות הקנייה השמנות.
    באיזור ה- 60,000 מתחיל להיות יתרון קל לתיק האמריקאי.
    כאשר התיק מגיע לאיזור ה- 115,000 והחלק המנייתי שווה כ-80,000 מתחיל להיות פער של כ- 100 ש"ח בניהול לטובת הקרן הזרה.
    החלק הפחות טוב - הפקדה רבעונית אל מול הפקדה חודשית בתיק הישראלי, הפקדה חודשית בתיק האמריקאי תגרור אחריה עמלות שמנות וגבוהות.
    מישהו שנמצא בפסגות יכול להגיד לי שהחישוב שעשיתי פחות או יותר נכון?
    https://docs.google.com/spreadsheet...06s1mYM1owo9rNmuY01MMJE-9w/edit#gid=373926665
     
  6. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    1,711
    לייקים שהתקבלו:
    2,323
    אני לא מבין מה המשמעות של הסימולציה אם אתה מתעלם מהיתרון הגדול ביותר של קרנות ישראליות.
     
    MMM ו-naftul21 אוהבים את זה.
  7. benor2017

    benor2017 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏1/10/17
    הודעות:
    379
    לייקים שהתקבלו:
    178
    כביכול הן צוברות ?
    לפי כל מיני סימולציות בפורום - דווקא יש יתרון לתעודות האמריקאיות.
    כנראה שלא סתם אנשים בוחרים בהן.
    המשמעות ?
    להשוות את דמי הניהול והאחזקה שזה הבסיס.
    לגבי השאר - אין לי מושג איך מחשבים את זה או מהן היתרונות.
    החסרון ברור - דמי ניהול גבוהים יחסית שיעלו בהמשך.
    לקרנות הזרות יש יתרון גדול (אם מאזנים או מוכרים) בדחיית מס.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
בניית סימולציה - עזרה פינת המשקיעים ‏10/1/18
סימולציה של קרנות סל ישראל\אירלנד\ארה"ב (גרסה 2) פינת המשקיעים ‏4/8/15
איך מתחשבים באינפלציה כשבונים סימולציה? פינת המשקיעים ‏19/7/15
שוקולד מריר או VTI+VXUS. סימולציה שכתבתי ושאלות פינת המשקיעים ‏18/7/15
בניית סימולציה פינת המשקיעים ‏16/7/15
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.