דמי ניהול גבוהים של קרן הפנסיה

[Melafefon_Hamutz]

לא מזמן, פתחו עבורי קרן פנסיה בהפניקס.
ממה שאני רואה אני משלם כמעט את המקסימום בחוק:
דמי ניהול מהפקדה 6.00%
דמי ניהול מחיסכון 0.50%

מה הצעדים שעליי לעשות בשביל להוריד את התנאים לסף הנורמאלי?
תודה.

 

[youngpanther]

כנראה יש לך צבירה קטנה מאוד (הקרן נפתחה לא מזמן) אז אין לך כוח מיקוח. פשוט תעבור לאחת מקרנות ברירת המחדל.

 

[HHH]

אתה משלם בדיוק את המקסימום הקבוע בחוק.

 

[אנון נימוס]

לעבור לקרן ברירת מחדל....

 

[Melafefon_Hamutz]

עדכון:
הסוכן הגיש עבורי בקשה, ונעניתי לשלילה.
עד כדי כך קשה לשפר את התנאים?
כדאי לעבור לקרן ברירת מחדל, או שהמשמעויות בסה"כ מזעריות?

 

[naftul21]

עדכון:
הסוכן הגיש עבורי בקשה, ונעניתי לשלילה.
עד כדי כך קשה לשפר את התנאים?
כדאי לעבור לקרן ברירת מחדל, או שהמשמעויות בסה"כ מזעריות?

אני הייתי עובר לקרן ברירת מחדל.
המשמעיות בכלל לא מזעריות

 

[Everything_Nice]

תתקשר תחילה לפניקס תבין האם הוגשה בקשה ושבאמת לא ניתן לקבל הטבה בדמי ניהול. (רוב החברות מתכנסות לדמי ניהול נמוכים מהמקסימום לעמיתים פעילים , זה נשמע קצת מוזר )
אם התשובה נשארת כמו שהיא יכול לבחון קרנות אחרות כולל ברירת מחדל

 

[עש לילה]

הדרך הבטוחה לקבל הנחה היא לבקש העברה של הכספים לקרן חדשה. ברגע שיתקבלו מסמכי הניוד בקרן הנוכחית כבר יצרו איתך קשר עם הצעות להנחות.

 

[Melafefon_Hamutz]

תודה על התגובות.
אני חושב לעבור לקרן ברירת מחדל של מיטב דש, ואתחיל את התהליך בקרוב.
מה דעתכם על אלדובי?

 

[TunaGolem]

אלדובי

יקרים יותר לבעלי צבירה קטנה.

 

[naftul21]

יקרים יותר לבעלי צבירה קטנה.

איך יקר ?....זאת קרן פנסיה ברירת מחדל
אולי ביחס לקרן במיטב דש

 

[FIYaacov]

איך יקר ?....זאת קרן פנסיה ברירת מחדל

יש חברות שמציעות 0.9% מההפקדה.
בצבירות קטנות ושכר גבוה, עדיף 0.9% מההפקדה.

 

[TunaGolem]

יש חברות שמציעות 0.9% מההפקדה.

או פחות.

 

[Melafefon_Hamutz]

התחלתי את התהליך.
1. אשמח לשמוע, על החסרונות של התנהלות עצמאית אל מול עבודה עם סוכן ביטוח.
2. מעבר לדמי הניהול, האם יש יתרונות מסויימים להתנהלות מול סוכן? (בינתיים, לא הרגשתי שהועיל לי יותר מדי) העביר אותי לקרן אחרת בטענה שהיא יותר טובה, מבלי לשפר לי את דמי הניהול כפי שהבטיח. (בסוף הועברתי לקרן אחרת ועדיין אני משלם את המקסימום הנקוב בחוק)
אלו התנאים שהבטיח לי לפני ההצטרפות:
דמי ניהול מהפקדה שוטפת 4%
דמי ניהול מצבירה שנתית 0.25%

תודה.
נ.ב.
אני כבר מתחיל יותר ויותר לסמוך על עצמי, ומתחיל להבין שהמערכת "נגועה" בכל מיני אינטרסנטים.
*** כמובן שלא מחפש ייעוץ וכד', תמיד שמח לשמוע דעות נוספות לכאן ולכאן.

 

[Fitch]

אם יש יתרונות מסויימים להתנהלות מול סוכן?

כן, אתה תלמד על מעלליהם.
תעלולי סוכנים - או למה לישון עם עין אחת פקוחה על הביטוחים

 

[Melafefon_Hamutz]

הקפצה -
לקח כחודשיים וחצי עד שהתקבלו הפקדות חדשות.
ועדיין אני אצטרך לעקוב ולהציק ולבדוק שהכספים אכן הועברו מהקרן הקודמת.
באתר - הקרן עדיין מופיעה כלא פעילה, אבל אפשר לראות תנועה של הפקדות חדשות. (כנראה שיש עיכוב בעדכון הפרטים)
המעבר עצמו - לא הכי חלק, ונדרשים מסמכים ואישורים נוספים מעבר למה שרשום באתר שלהם ובמהלך ההצטרפות הדיגיטלית.
חבל, הם היו יכולים לעשות את זה מעט טוב יותר...
מקווה שאני עשיתי את הבחירה הנכונה ואת זה רק הזמן יגיד.
בכל מקרה ההודעה מופנית אל למי שעובר לשם או עתיד לעבור, אל תצפו שהמעבר יהיה מהיר וחלק...

 

[vsr]

המעבר עצמו - לא הכי חלק, ונדרשים מסמכים ואישורים נוספים מעבר למה שרשום באתר שלהם ובמהלך ההצטרפות הדיגיטלית.

למי עברת בסוף הלמן אלדובי או מיטב דש? או שבכלל לא לאחת מקרנות ברירת המחדל?

 

[Melafefon_Hamutz]

לקרן ברירת המחדל - מיטב דש.

 

[vsr]

מקווה שאני עשיתי את הבחירה הנכונה ואת זה רק הזמן יגיד.

להבנתי, ממה שכתבת נראה לי שזו הייתה ההחלטה הנכונה ביותר, 4% ו-0.25% נשמע לי המון.

אגב, בן הזוג שלי ניצל שינוי מקום עבודה והעביר את הפנסיה למיטב דש גם כן. לאחר מכן קיבל הצעה טובה מהגוף המנהל הקודם (מגדל או כלל לא בטוחה) מהתנאים שהיו לו לפני כן ואז הוא נייד בחזרה.
אם מסיבות כאלה ואחרות אתה לא מרוצה ממיטב דש, יכול להיות שאם תפנה עכשיו לגופים אחרים תוכל לקבל הצעות יותר אטרקטיביות. די בטוחה שאתה לא מחוייב לעבור דרך הסוכן של מקום העבודה

 

[roneng]

אגב, בן הזוג שלי ניצל שינוי מקום עבודה והעביר את הפנסיה למיטב דש גם כן

לא חייבים לחכות לשינוי מקום עבודה כדי להעביר את הפנסיה.

די בטוחה שאתה לא מחוייב לעבור דרך הסוכן של מקום העבודה

נכון. אסור למקום העבודה לחייב אותך לעבוד עם הסוכן שלו בתור סוכן. אם את בוחרת לעבוד ישירות מול הקופה, הסוכן של מקום העבודה ישמש רק כ"סולק".

אם מסיבות כאלה ואחרות אתה לא מרוצה ממיטב דש, יכול להיות שאם תפנה עכשיו לגופים אחרים תוכל לקבל הצעות יותר אטרקטיביות

מהנסיון שלי, את התנאים הכי טובים (למעט קרנות ברירת מחדל) אפשר לקבל ממחלקת השימור של הקרנות. והדרך היחידה להגיע אליה היא לדואג שהקרן שלך תקבל טפסי בקשת מעבר לקרן חדשה.