דמי ניהול קרן פנסיה משלימה

דנידין

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
67
דירוג
16
היי,
פתחתי קרן פנסיה מקיפה בהלמן אלדובי עם דמי ניהול ברירת מחדל. את השאר העברתי להלמן אלדובי גם כן לקרן פנסיה משלימה ולהפתעתי דמי הניהול שם הם מקסימליים.
האם זה כך בכל בתי ההשקעות לפנסיה ברירת מחדל?
מה כדאי לעשות? לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע?
 

lennydog

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/2/21
הודעות
28
דירוג
14
בוקר
גילוי נאות - אני סוכן ביטוח.

ברוב הקרנות, המעבר בין מקיפה למשלימה מתבצע ברצף אוטומטי וסוחב אחריו גם את דמי הניהול וגם את הכיסוי הביטוח. שים לב לנושא הזה בהלמן. אם לא נותנים לך, וככול שהחלק בשכר שעובר לקרן הכללית גדול יותר, תשקול מעבר לקרן אחרת גם במחיר עליה קטנה בדמ"ן

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.
 

דנידין

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
67
דירוג
16
בוקר
גילוי נאות - אני סוכן ביטוח.

ברוב הקרנות, המעבר בין מקיפה למשלימה מתבצע ברצף אוטומטי וסוחב אחריו גם את דמי הניהול וגם את הכיסוי הביטוח. שים לב לנושא הזה בהלמן. אם לא נותנים לך, וככול שהחלק בשכר שעובר לקרן הכללית גדול יותר, תשקול מעבר לקרן אחרת גם במחיר עליה קטנה בדמ"ן

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.
תודה רבה.
מנסה להבין אם זה שיטת מצליח של הלמן אלדובי או מדיניות של כל חברות ברירת המחדל?
 

ariel15

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/9/18
הודעות
93
דירוג
60
שיטת מצליח של הלמן אלדובי
לחלוטין.

החל מ2018 מונהג תקנון פנסיה אחיד, אשר באחד מסעיפיו שעוסקים בפנסיה משלימה (סעיף 18 אם אני זוכר נכון, אם לא אז משהו באזור) כתוב במפורש שדמי הניהול של הקרן המשלימה יהיו זהים לקרן המקיפה, אלא אם סוכם אחרת עם העמית. משמע או שזה יהיה זול יותר מהמקיפה, או שבמקרה הגרוע זהה למקיפה.
ומה החברות הישראליות עושות?
"מסכמות" אחרת עם העמית.....
 

lennydog

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/2/21
הודעות
28
דירוג
14
תודה רבה.
מנסה להבין אם זה שיטת מצליח של הלמן אלדובי או מדיניות של כל חברות ברירת המחדל?
עד לפני מספר שנים כל החברות נהגו ככה
היום רוב החברות הגדולות בשוק נוהגות ברצף.
לא יודע בקשר לברירות מחדל - לא עובד איתן.

בהצלחה

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.
 

דנידין

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
67
דירוג
16
זה משהו שצריך להסב את תשומת ליבם והם מתקנים, או שצריך לאיים בעזיבה? או לעזוב?
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,337
דירוג
1,062
זה משהו שצריך להסב את תשומת ליבם והם מתקנים, או שצריך לאיים בעזיבה? או לעזוב?
לא. אין צורך לדבר עם קרן הפנסיה.
זה משהו שאתה צריך לומר למעסיק, ולהנחות אותו להפקיד את הכל לקרן המקיפה.
אחרי שהמעסיק יעשה את זה, תראה כל חודש העברות מהקרן המקיפה לקרן המשלימה, ולפי התקנון, דמי הניהול של הכספים המועברים האלו יהיו זהים לאלו של הקרן המקיפה.

תיקון: יכול להיות שאם כבר חתמת וסיכמת איתם על דמי ניהול מקסימליים בקרן המשלימה, זה יישמר.
במקרה כזה, כנראה תצטרך לעזוב אותם ולסגור את הקרן. כשאתה עובר לקרן חדשה, תוודא שהמעסיק מעביר לקרן המקיפה את מלוא הסכום, ושאתה בכלל לא פותח קרן משלימה, אלא היא נפתחת בצורה אוטומטית.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,786
דירוג
10,649
לא. אין צורך לדבר עם קרן הפנסיה.
זה משהו שאתה צריך לומר למעסיק, ולהנחות אותו להפקיד את הכל לקרן המקיפה.
אחרי שהמעסיק יעשה את זה, תראה כל חודש העברות מהקרן המקיפה לקרן המשלימה, ולפי התקנון, דמי הניהול של הכספים המועברים האלו יהיו זהים לאלו של הקרן המקיפה.

תיקון: יכול להיות שאם כבר חתמת וסיכמת איתם על דמי ניהול מקסימליים בקרן המשלימה, זה יישמר.
במקרה כזה, כנראה תצטרך לעזוב אותם ולסגור את הקרן. כשאתה עובר לקרן חדשה, תוודא שהמעסיק מעביר לקרן המקיפה את מלוא הסכום, ושאתה בכלל לא פותח קרן משלימה, אלא היא נפתחת בצורה אוטומטית.
או שפשוט תדבר איתם וזהו.
הכי פשוט
 

A42

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
932
דירוג
751
היי,
פתחתי קרן פנסיה מקיפה בהלמן אלדובי עם דמי ניהול ברירת מחדל. את השאר העברתי להלמן אלדובי גם כן לקרן פנסיה משלימה ולהפתעתי דמי הניהול שם הם מקסימליים.
האם זה כך בכל בתי ההשקעות לפנסיה ברירת מחדל?
מה כדאי לעשות? לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע?
היי אני גם הצטרפתי להלמן, ושאלתי אותם את זה לפני עוד
הם אמרו לי שזה פשוט נפתח אוטומטית ובאותם דמי ניהול - האמת שעוד לא יצא לי לבדוק
אבל מניח שזה כנראה טעות...
תבדוק איתם

וכמובן תחזור לעדכן (-:

ללא קשר, תשקול לפתוח קופ"ג IRA או עוקבת פאסיבית כל שהיא ולחלק את ההפקדות בינהם לא בצורה סימטרית
כלומר 100 אחוז מהתגמולים בקרן פנסיה ברירת מחדל
ואת רכיב הפיצוים מעבר לתקרה לקופ"ג
להבנתי זה אמור להגדיל לך את השכר המבוטח בקרן פניסה למעבר לתקרה (כי לפי התגמולים מבטחים)

ויש עוד יתרון שהמשלימה תיהיה בקופ"ג - אבל אני עדין לא ממש סגור על זה

ב TO DO LIST שלי....

כמובן לא יועץ, סוכן, או מישהו שמבין משהו... אז לא ממליץ (-:
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א דמי ניהול/משתנים/נאמנות בקרן סל בבורסה - מול קרן מנוהלת שוק ההון 20
א דמי ניהול נמוכים V.S קרן מחקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Yos קרן אג"ח שהעלתה דמי ניהול - למכור/להחזיק? שוק ההון 7
ש דמי ניהול - קרן אקטיבית שוק ההון 6
ס דמי ניהול של קרן iShares MSCI ACWI UCITS ETF שוק ההון 5
S כיצד נגבים דמי ניהול ודמי נאמנות עבור אחזקת קרן נאמנות ומתי הם נגבים? שוק ההון 1
T האם שכר מנהל קרן ונאמן הם דמי ניהול לכל דבר? שוק ההון 9
י אקסלנס שלחה לי מכתב לגבי העלת דמי ניהול, אבל הניסוח לא ברור, יש עמלה על קרן מחקה ועמלה על קרן נאמנות צרכנות פיננסית 1
ר השפעת דמי ניהול על מחיר קרן סל שוק ההון 14
C דמי ניהול קרן השתלמות שוק ההון 3
ש איך אפשר למצוא קרן מחקה שלא הולכת להעלות דמי ניהול? שוק ההון 13
O החלפת קרן מחקה עקב עליית דמי ניהול שוק ההון 8
L עליה של דמי ניהול קרן שוק ההון 27
DeanLa מעבר קרן עקב דמי ניהול - שאלות פרקטיות שוק ההון 11
B סימולציה תיק ישראלי אל מול קרן זרה - דמי ניהול שנתיים שוק ההון 6
C קרן השתלמות: השוואת דמי ניהול, והאם כדאי לי להשקיע את כל המניות דרך הקרן? צרכנות פיננסית 1
B דמי ניהול גבוהים של קרן הפנסיה שוק ההון 26
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
מ מעבר קרן עקב דמי ניהול - מס שוק ההון 6
ס האם הגיוני קרן ללא עלות קניה מכירה וללא דמי ניהול ?? שוק ההון 12
R דמי ניהול ומדיניות חלוקת דיבידנד כשיקולים לבחירת תעודת סל / קרן מחקה שוק ההון 11
L האם כדאי להעביר ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מופרזים לטובת קרן פנסיה? צרכנות פיננסית 43
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
hommie קרן השתלמות - דמי ניהול מחשידים אוף טופיק 2
Y קרן מחקה - מה אתם מעדיפים? דמי ניהול או גודל? שוק ההון 2
א קרן השתלמות-דמי ניהול שוק ההון 2
ERE בלי ה E מה קרה להראל???? השתגעו!!! 0.8% דמי ניהול על קרן מחקה שקלי 2-5 שוק ההון 1
י קרן השתלמות- תשואה לעומת דמי ניהול צרכנות פיננסית 2
GentleGiant מה קורה למחיר קרן נאמנות כשמעלים דמי ניהול? שוק ההון 9
I דמי ניהול שונים עבור קרן השתלמות דרך סוכן הסדר מהמעסיק צרכנות פיננסית 20
י אי עמידה בהסכם דמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
V האם אני משלם דמי ניהול מוגזמים לקרן סל עוקבת S&P 500? שוק ההון 4
המהנדל שקלול דמי ניהול בקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P קרה"ש כעצמאי, עם דמי ניהול סבירים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B למה אין דמי ניהול בקרנות סל מברוקר ישראלי שוק ההון 4
ש דמי ניהול בקרנות סל כשרות שוק ההון 0
R דמי ניהול של קופות גמל להשקעה מחקות SP500 שוק ההון 28
עייף ומותש סעמק שאלה לגבי דמי ניהול ב s&p שוק ההון 29
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ השגת דמי ניהול מינימליים דרך קבוצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
L דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C דמי ניהול בקרן פנסיה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
E דמי ניהול קופ"ג קה"ש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
י דמי ניהול בהלמן ברירת מחדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
מ שאלה - מה זה "דמי ניהול מצבירה"? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
ש איך מחשבים דמי ניהול? שוק ההון 7
A 154 קרנות נאמנות מייקרות את דמי ניהול ל-2021 שוק ההון 0
י דמי ניהול צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה