דמי ניהול קרן פנסיה משלימה

[דנידין]

היי,
פתחתי קרן פנסיה מקיפה בהלמן אלדובי עם דמי ניהול ברירת מחדל. את השאר העברתי להלמן אלדובי גם כן לקרן פנסיה משלימה ולהפתעתי דמי הניהול שם הם מקסימליים.
האם זה כך בכל בתי ההשקעות לפנסיה ברירת מחדל?
מה כדאי לעשות? לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע?

 

[lennydog]

בוקר
גילוי נאות - אני סוכן ביטוח.

ברוב הקרנות, המעבר בין מקיפה למשלימה מתבצע ברצף אוטומטי וסוחב אחריו גם את דמי הניהול וגם את הכיסוי הביטוח. שים לב לנושא הזה בהלמן. אם לא נותנים לך, וככול שהחלק בשכר שעובר לקרן הכללית גדול יותר, תשקול מעבר לקרן אחרת גם במחיר עליה קטנה בדמ"ן

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.

 

[דנידין]

בוקר
גילוי נאות - אני סוכן ביטוח.

ברוב הקרנות, המעבר בין מקיפה למשלימה מתבצע ברצף אוטומטי וסוחב אחריו גם את דמי הניהול וגם את הכיסוי הביטוח. שים לב לנושא הזה בהלמן. אם לא נותנים לך, וככול שהחלק בשכר שעובר לקרן הכללית גדול יותר, תשקול מעבר לקרן אחרת גם במחיר עליה קטנה בדמ"ן

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.

תודה רבה.
מנסה להבין אם זה שיטת מצליח של הלמן אלדובי או מדיניות של כל חברות ברירת המחדל?

 

[ar15]

שיטת מצליח של הלמן אלדובי

לחלוטין.

החל מ2018 מונהג תקנון פנסיה אחיד, אשר באחד מסעיפיו שעוסקים בפנסיה משלימה (סעיף 18 אם אני זוכר נכון, אם לא אז משהו באזור) כתוב במפורש שדמי הניהול של הקרן המשלימה יהיו זהים לקרן המקיפה, אלא אם סוכם אחרת עם העמית. משמע או שזה יהיה זול יותר מהמקיפה, או שבמקרה הגרוע זהה למקיפה.
ומה החברות הישראליות עושות?
"מסכמות" אחרת עם העמית.....

 

[lennydog]

תודה רבה.
מנסה להבין אם זה שיטת מצליח של הלמן אלדובי או מדיניות של כל חברות ברירת המחדל?

עד לפני מספר שנים כל החברות נהגו ככה
היום רוב החברות הגדולות בשוק נוהגות ברצף.
לא יודע בקשר לברירות מחדל - לא עובד איתן.

בהצלחה

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.

 

[דנידין]

זה משהו שצריך להסב את תשומת ליבם והם מתקנים, או שצריך לאיים בעזיבה? או לעזוב?

 

[חיים 111]

זה משהו שצריך להסב את תשומת ליבם והם מתקנים, או שצריך לאיים בעזיבה? או לעזוב?

לא. אין צורך לדבר עם קרן הפנסיה.
זה משהו שאתה צריך לומר למעסיק, ולהנחות אותו להפקיד את הכל לקרן המקיפה.
אחרי שהמעסיק יעשה את זה, תראה כל חודש העברות מהקרן המקיפה לקרן המשלימה, ולפי התקנון, דמי הניהול של הכספים המועברים האלו יהיו זהים לאלו של הקרן המקיפה.

תיקון: יכול להיות שאם כבר חתמת וסיכמת איתם על דמי ניהול מקסימליים בקרן המשלימה, זה יישמר.
במקרה כזה, כנראה תצטרך לעזוב אותם ולסגור את הקרן. כשאתה עובר לקרן חדשה, תוודא שהמעסיק מעביר לקרן המקיפה את מלוא הסכום, ושאתה בכלל לא פותח קרן משלימה, אלא היא נפתחת בצורה אוטומטית.

 

[roneng]

לא. אין צורך לדבר עם קרן הפנסיה.
זה משהו שאתה צריך לומר למעסיק, ולהנחות אותו להפקיד את הכל לקרן המקיפה.
אחרי שהמעסיק יעשה את זה, תראה כל חודש העברות מהקרן המקיפה לקרן המשלימה, ולפי התקנון, דמי הניהול של הכספים המועברים האלו יהיו זהים לאלו של הקרן המקיפה.

תיקון: יכול להיות שאם כבר חתמת וסיכמת איתם על דמי ניהול מקסימליים בקרן המשלימה, זה יישמר.
במקרה כזה, כנראה תצטרך לעזוב אותם ולסגור את הקרן. כשאתה עובר לקרן חדשה, תוודא שהמעסיק מעביר לקרן המקיפה את מלוא הסכום, ושאתה בכלל לא פותח קרן משלימה, אלא היא נפתחת בצורה אוטומטית.

או שפשוט תדבר איתם וזהו.
הכי פשוט

 

[A42]

היי,
פתחתי קרן פנסיה מקיפה בהלמן אלדובי עם דמי ניהול ברירת מחדל. את השאר העברתי להלמן אלדובי גם כן לקרן פנסיה משלימה ולהפתעתי דמי הניהול שם הם מקסימליים.
האם זה כך בכל בתי ההשקעות לפנסיה ברירת מחדל?
מה כדאי לעשות? לאיזה דמי ניהול ניתן להגיע?

היי אני גם הצטרפתי להלמן, ושאלתי אותם את זה לפני עוד
הם אמרו לי שזה פשוט נפתח אוטומטית ובאותם דמי ניהול - האמת שעוד לא יצא לי לבדוק
אבל מניח שזה כנראה טעות...
תבדוק איתם

וכמובן תחזור לעדכן (-:

ללא קשר, תשקול לפתוח קופ"ג IRA או עוקבת פאסיבית כל שהיא ולחלק את ההפקדות בינהם לא בצורה סימטרית
כלומר 100 אחוז מהתגמולים בקרן פנסיה ברירת מחדל
ואת רכיב הפיצוים מעבר לתקרה לקופ"ג
להבנתי זה אמור להגדיל לך את השכר המבוטח בקרן פניסה למעבר לתקרה (כי לפי התגמולים מבטחים)

ויש עוד יתרון שהמשלימה תיהיה בקופ"ג - אבל אני עדין לא ממש סגור על זה

ב TO DO LIST שלי....

כמובן לא יועץ, סוכן, או מישהו שמבין משהו... אז לא ממליץ (-:

 

[נדב]

את השאר העברתי להלמן אלדובי גם כן לקרן פנסיה משלימה ולהפתעתי דמי הניהול שם הם מקסימליים.

זאת תקלה, במידה וזה אכן כך. תפנה אלי בפרטי ונתקן זאת

 

[דנידין]

זאת תקלה, במידה וזה אכן כך. תפנה אלי בפרטי ונתקן זאת

השיבו לי שזו לא קרן ברירת מחדל ומוכנים לרדת ל2% ו0.9 מהצבירה...
אשמח אם תחזור אליי

 

[חיים 111]

השיבו לי שזו לא קרן ברירת מחדל

האם המעסיק מפצל את ההפקדות, או שקרן הפנסיה עושה את זה?

 

[דנידין]

האם המעסיק מפצל את ההפקדות, או שקרן הפנסיה עושה את זה?

לא יודע. בתלוש יש הפקדה בודדת.