דילמת מעבר קרן השתלמות...

[amidar]

מצב נתון:
קרן השתלמות בדמי ניהול 0.3 מהצבירה, בחברה X, מסלול עוקב S&P.

הצעה:
קרן השתלמות בדמי ניהול 0.29 מהצבירה, בחברה Y, מסלול לבחירתי (אין להם מסלול עוקב S&P).

להישאר או לעבור?

 

[מרק עוגיות]

להישאר או לעבור?

מבחינתי 0.30=0.29 בהנחה שאין לך מיליונים צבורים. אז השאלה היא באיזו חברה יש את המסלול שאתה הכי מעדיף.

 

[amidar]

מבחינתי 0.30=0.29

סקרנות:
איזה מספר מינימלי היה גורם לך לעבור, גם ללא המסלול שאת מעדיפה?

 

[קפה שחור]

איזה מספר מינימלי היה גורם לך לעבור, גם ללא המסלול שאת מעדיפה?

תעשה סימולציה לאורך טווח ההשקעה
אם הגעת לסכום שכואב לך "לשחרר", אז תבצע את ההחלטות לפי זה

 

[אנטארטיקה]

ברור שלא עוברים בשביל הפרש כזה כשמרוצים מהמסלול הנוכחי
בנוסף, ניוד גורם לכך שהכספים מחוץ לשוק יום אחד. בשוק תנודתי, במיוחד במסלול 100% מנייתי כמו מחקה מדד s&p500, יש כאן סיכון. יש באותה מידה גם סיכוי אבל מדובר בצעד מיותר לחלוטין.

 

[מרק עוגיות]

איזה מספר מינימלי היה גורם לך לעבור, גם ללא המסלול שאת מעדיפה?

אפשר לעשות חשבון כמה כסף אבסולוטית המעבר חוסך ולשאול את עצמך אם הזמן שתשקיע במעבר שווה לך את הסכום הזה.

 

[Everything_Nice]

בקה"ש + פנסיה שלי בחרתי במניות מנוהל גם כי הדמ"נ נמוכים עם אותו גוף. עד לרגע זה בסדר גמור ואין לי מושג מה יהיה בעתיד.
השקעה אישית/גמל להשקעה נצמד יותר למדדים וחשוף גם ל s&p.

לא ממליץ אבל אני חושב שהשיקול כפי שכבר נרמז זה לא הפער בדמ"נ שהוא לדעתי זניח אלה על מסלול השקעה. לדעתי יש עוד פרמטרים כמו תפעול האם הכל עובד כשורה,ניתן לקבל מידע/שירות באופן דיגיטלי וכו.

 

[ALEX47]

בנוסף, ניוד גורם לכך שהכספים מחוץ לשוק יום אחד.

נראה לי שיקול מוגזם קצת, אבל כנראה שזה תלוי בסכום הצבור. עדיין אישית לא הייתי לוקח משהו כזה בחשבון

 

[אנטארטיקה]

לנייד בשביל לחסוך 0.01 לכל שנה ולגלות שהפסדת אחוז שלם בתשואה, היה מעצבן אותי מאוד :-p

 

[קפה שחור]

היה מעצבן אותי מאוד

מה היה קורה אם ההיפך?

 

[FIYaacov]

מה היה קורה אם ההיפך?

הנקודה שלו היא שצריך לבדוק מה השיווי משקל בין הפרש ד.נ. לאבדן התשואה.

אמנם עלייה של 1% ביום היא קורית מדי פעם, אך בתוחלת היא הרבה פחות.

 

[קפה שחור]

הנקודה שלו היא שצריך לבדוק מה השיווי משקל בין הפרש ד.נ. לאבדן התשואה.

אבדן התשואה או שהכסף נמצא בלימבו שקול לתזמון שוק
הכי חשוב הוא לדעת את העובדות כאשר כל התנאים האחרים דומים
במקרה של פות"ש דמי הניהול לא פקטור מול האלוקציה שכנראה תהיה שונה מ"מדד השוק" וזה משהו שאי אפשר לדעת אם יהיה לטובה או לרעה
ההפרש בד"נ לא כזה משמעותי לצורכי קבלת החלטות לטווח ארוך ולא ידוע

 

[Mamaof]

להישאר או לעבור?

אם דמי הניהול הם השיקול היחיד - להישאר.

 

[Rahash]

אפשר לשאול מי מציע תנאים כאלה?
אני מכיר את אינטרגמל ב0.35, וחוץ מהם הכי זול שמצאתי זה 0.48 דרך הייטקזון בIBI

 

[FIYaacov]

אפשר לשאול מי מציע תנאים כאלה?

נשמע כמו הצעה אישית, מבוססת צבירה נאה.

 

[אנטארטיקה]

בטח מנורה מבטחים.

 

[אנטארטיקה]

נשמע כמו הצעה אישית, מבוססת צבירה נאה.

מבוססת צבירה נאה ודמי ניהול נוכחיים של 0.3

 

[Mamaof]

נשמע כמו הצעה אישית, מבוססת צבירה נאה.

בהקשר הזה - שאלה בסיסית:
כשאתה מעביר לדוגמה לבנק או לבית השקעות תיק ני"ע גדול - לעומת מזומן בחשבוו, הם לא יכולים לעשות כלום עם התיק שלך, נכון? בנקים לא יכולים להלוות את הכסף לאנשים אחרים.
אז מה משנה לדוגמה לבנק מה גודל תיק הני"ע שלך ולמה שיתנו לך תנאים טובים יוץר ככל שהוא גדול? מהסיבה שהם מעריכים שמתישהו תמכור חלק גדול ממנו ותקנה שוב ואז ירוויחו מעמלות?

 

[FIYaacov]

אז מה משנה לדוגמה לבנק מה גודל תיק הני"ע שלך ולמה שיתנו לך תנאים טובים יוץר ככל שהוא גדול?

בנקים גובים דמי ניהול מהצבירה (משמרת). הם לא רוצים שתיקח את התיק שלך למקום אחר ולהפסיד את ההכנסה הקבועה מאצלך ולכן יסכימו לקבל פחות.
בבית השקעות לרוב יש תשלום חודשי קבוע, אז אותו עיקרון.

ואולי במחשכי ליבם הם גם מקווים שתהפוך להיות משקיע אקטיבי, או שתשתמש בשירותי היעוץ שלהם (וגם תקשיב להם).