ביטוח מנהלים לא פעיל

[נעם בלה בלה]

אהלן. אני מנסה לעזור לקרוב משפחה בתחום שאני לא מבין בו כלום. כן יש לי יכולת לשבת ולהתעמק בזה וזה אולי היתרון שלי פה, וכמובן זה שאני מכיר אתכם.

יש לו ביטוח מנהלים (מהסוג החדש), כלומר ההפקדות אצלו פוצלו לקרן פנסיה מקיפה של הראל ולביטוח חיים של הראל (חסכון פלוס ריסק). אין שם מקדם מובטח, אבל כן יש ביטוח תעסוקתי.

כרגע אין הפקדות, והוא צופה שלא יהיו בזמן הקרוב, ודמי הניהול שם הם גבוהים.
האם יש יתרון ללהשאיר שם את הכסף גם כשאין הפקדות רצופות (כלומר הביטוח התעסוקתי לא תקף)? האם יש הגיון מסוים או יתרון בלא לנייד את הכסף הזה?

האם יש יתרון מסוים לניוד לקופת פנסיה הפעילה (חוץ מהמיועדות)? או שעדיף לנייד לגמל עם דמי ניהול נמוכים?

אודה לכל עצה ודעה מושכלת, ולינקים רלוונטים לשאלה הספציפית

 

[נעם בלה בלה]

יש למישהו תובנות על הנושא?
@נדב אולי יהיה לך כמה דקות וסבלנות להרחיב על זה?

 

[נדב]

אני מניח שבביטוח מנהלים לא פעיל הוא משלם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה בלבד, סביר להניח שאלה דמי הניהול שהוא יוכל לקבל גם בקופת גמל. האפשרויות כפי שאני רואה:
1. לבחור מסלול השקעה אטרקטיבי בהראל ולהשאיר את הכספים בביטוח המנהלים
2. להעביר את הכספים לקופת הגמל (בהנחה והוא יקבל את אותם דמי ניהול או דמי ניהול נמוכים יותר)
3. העברת הכספים לקרן פנסיה פעילה (ואז הוא חוסך בדמי ניהול ומקטין את עלויות הכיסוי לשארים)

על המשמעות של העברת כספים לקרן הפנסיה אפשר לראות כאן (החיסרון : במקרה מוות, סכום הקצבה החודשית ככל הנראה לא ישתנה)
https://pensuni.com/?p=5523

הסוגיה השנייה היא מה לעשות בעתיד, האם להפקיד לקרן פנסיה או להמשיך בביטוח מנהלים. במקרים רבים עדיף להפקיד את הכספים לקופת הגמל ולרכוש את הכיסויים הביטוחים במקביל (חיסכון של דמי ניהול מהפקדה) או לוותר לגמרי על הכיסויים הביטוחים (למי שבוחר לא לבטח שכר מעל 20 אלף)

 

[נעם בלה בלה]

תודה רבה!

 

[נעם בלה בלה]

אני מניח שבביטוח מנהלים לא פעיל הוא משלם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה בלבד,

לטענתו לאחר בדיקה משלם 1.05% מצבירה (ושילם 4% מהפקדה). כלומר אם אני מבין נכון שווה לו לנייד לקופת גמל שתציע לו דמי ניהול מופחתים, נניח חצי אחוז. אין משמעויות נוספות מבחינת ביטוח, מס, ירושה, יכולת למשוך כספים בגיל פרישה וכו'?

 

[נדב]

לטענתו לאחר בדיקה משלם 1.05% מצבירה (ושילם 4% מהפקדה). כלומר אם אני מבין נכון שווה לו לנייד לקופת גמל שתציע לו דמי ניהול מופחתים, נניח חצי אחוז. אין משמעויות נוספות מבחינת ביטוח, מס, ירושה, יכולת למשוך כספים בגיל פרישה וכו'?

כאשר הביטוח לא פעיל אין הבדל בינו לבין קופת גמל, מבחינתו העברת הכספים למוצר שבו ישלם דמי ניהול נמוכים יותר הוא נטו חיסכון

 

[נעם בלה בלה]

כאשר הביטוח לא פעיל אין הבדל בינו לבין קופת גמל, מבחינתו העברת הכספים למוצר שבו ישלם דמי ניהול נמוכים יותר הוא נטו חיסכון

מודה לך מאוד על העזרה

 

[Shlomi Z]

מודה לך מאוד על העזרה

היידה קופת גמל...
עדכן מי יצא לך הכי זול