היי,
בנסיבות מצערות בעקבות פטירה של אמא שלי לפני יציאה לפנסיה, יש כמות גדולה של כסף שניתנת למשיכה חד פעמית מביטוח מנהלים.
דיברנו עם יועצת פנסיונית - והיא המליצה במקום לבצע משיכה של הכסף, להשתמש בתיקון 8 ולהעביר אותו לקופות גמל נפרדות על שמי ועל שם אחותי.
אם אני מבין נכון - אם אנחנו עושים מהלך כזה, אז הכסף עדיין נזיל בכל שלב, והרווחים עד 3 חודשים ממועד הפטירה פטורים ממס רווח הון - אבל זה נכון גם אם נמשוך את הכסף ונשקיע אותו בחשבון עצמאי עם קרנות מחקות מדד זולות.
ואז אני תוהה - האם יש איזשהו יתרון לבחור באופציה הזו? (חוץ מדברים כמו מעבר בין מסלולים / לקיחת הלוואה על חשבון הקופה)
קצת מרגיש לי שלא - אבל מדובר בהחלטה בלתי הפיכה אז אני מנסה למצוא עוד דעות / אינפורמציה בנושא.
בנוסף אני קצת מתקשה למצוא חומר אונליין על ״תיקון 8״. מצאתי לזה התייחסות כאן אבל בהקשר של כספי פיצויים שזה לא המקרה כאן. האם מה שהוצע לנו זה אותו דבר כמו ״תיקון 190 לכספי נפטר״? או משהו אחר?
תודה!
בנסיבות מצערות בעקבות פטירה של אמא שלי לפני יציאה לפנסיה, יש כמות גדולה של כסף שניתנת למשיכה חד פעמית מביטוח מנהלים.
דיברנו עם יועצת פנסיונית - והיא המליצה במקום לבצע משיכה של הכסף, להשתמש בתיקון 8 ולהעביר אותו לקופות גמל נפרדות על שמי ועל שם אחותי.
אם אני מבין נכון - אם אנחנו עושים מהלך כזה, אז הכסף עדיין נזיל בכל שלב, והרווחים עד 3 חודשים ממועד הפטירה פטורים ממס רווח הון - אבל זה נכון גם אם נמשוך את הכסף ונשקיע אותו בחשבון עצמאי עם קרנות מחקות מדד זולות.
ואז אני תוהה - האם יש איזשהו יתרון לבחור באופציה הזו? (חוץ מדברים כמו מעבר בין מסלולים / לקיחת הלוואה על חשבון הקופה)
קצת מרגיש לי שלא - אבל מדובר בהחלטה בלתי הפיכה אז אני מנסה למצוא עוד דעות / אינפורמציה בנושא.
בנוסף אני קצת מתקשה למצוא חומר אונליין על ״תיקון 8״. מצאתי לזה התייחסות כאן אבל בהקשר של כספי פיצויים שזה לא המקרה כאן. האם מה שהוצע לנו זה אותו דבר כמו ״תיקון 190 לכספי נפטר״? או משהו אחר?
תודה!
