ביטוח מנהלים לא פעיל

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
אהלן. אני מנסה לעזור לקרוב משפחה בתחום שאני לא מבין בו כלום. כן יש לי יכולת לשבת ולהתעמק בזה וזה אולי היתרון שלי פה, וכמובן זה שאני מכיר אתכם.

יש לו ביטוח מנהלים (מהסוג החדש), כלומר ההפקדות אצלו פוצלו לקרן פנסיה מקיפה של הראל ולביטוח חיים של הראל (חסכון פלוס ריסק). אין שם מקדם מובטח, אבל כן יש ביטוח תעסוקתי.

כרגע אין הפקדות, והוא צופה שלא יהיו בזמן הקרוב, ודמי הניהול שם הם גבוהים.
האם יש יתרון ללהשאיר שם את הכסף גם כשאין הפקדות רצופות (כלומר הביטוח התעסוקתי לא תקף)? האם יש הגיון מסוים או יתרון בלא לנייד את הכסף הזה?

האם יש יתרון מסוים לניוד לקופת פנסיה הפעילה (חוץ מהמיועדות)? או שעדיף לנייד לגמל עם דמי ניהול נמוכים?

אודה לכל עצה ודעה מושכלת, ולינקים רלוונטים לשאלה הספציפית
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
יש למישהו תובנות על הנושא?
@נדב אולי יהיה לך כמה דקות וסבלנות להרחיב על זה? :)
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,042
דירוג
1,684
אני מניח שבביטוח מנהלים לא פעיל הוא משלם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה בלבד, סביר להניח שאלה דמי הניהול שהוא יוכל לקבל גם בקופת גמל. האפשרויות כפי שאני רואה:
1. לבחור מסלול השקעה אטרקטיבי בהראל ולהשאיר את הכספים בביטוח המנהלים
2. להעביר את הכספים לקופת הגמל (בהנחה והוא יקבל את אותם דמי ניהול או דמי ניהול נמוכים יותר)
3. העברת הכספים לקרן פנסיה פעילה (ואז הוא חוסך בדמי ניהול ומקטין את עלויות הכיסוי לשארים)

על המשמעות של העברת כספים לקרן הפנסיה אפשר לראות כאן (החיסרון : במקרה מוות, סכום הקצבה החודשית ככל הנראה לא ישתנה)
https://pensuni.com/?p=5523

הסוגיה השנייה היא מה לעשות בעתיד, האם להפקיד לקרן פנסיה או להמשיך בביטוח מנהלים. במקרים רבים עדיף להפקיד את הכספים לקופת הגמל ולרכוש את הכיסויים הביטוחים במקביל (חיסכון של דמי ניהול מהפקדה) או לוותר לגמרי על הכיסויים הביטוחים (למי שבוחר לא לבטח שכר מעל 20 אלף)
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
תודה רבה!
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
אני מניח שבביטוח מנהלים לא פעיל הוא משלם דמי ניהול של 0.5% מהצבירה בלבד,
לטענתו לאחר בדיקה משלם 1.05% מצבירה (ושילם 4% מהפקדה). כלומר אם אני מבין נכון שווה לו לנייד לקופת גמל שתציע לו דמי ניהול מופחתים, נניח חצי אחוז. אין משמעויות נוספות מבחינת ביטוח, מס, ירושה, יכולת למשוך כספים בגיל פרישה וכו'?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,042
דירוג
1,684
לטענתו לאחר בדיקה משלם 1.05% מצבירה (ושילם 4% מהפקדה). כלומר אם אני מבין נכון שווה לו לנייד לקופת גמל שתציע לו דמי ניהול מופחתים, נניח חצי אחוז. אין משמעויות נוספות מבחינת ביטוח, מס, ירושה, יכולת למשוך כספים בגיל פרישה וכו'?

כאשר הביטוח לא פעיל אין הבדל בינו לבין קופת גמל, מבחינתו העברת הכספים למוצר שבו ישלם דמי ניהול נמוכים יותר הוא נטו חיסכון
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
כאשר הביטוח לא פעיל אין הבדל בינו לבין קופת גמל, מבחינתו העברת הכספים למוצר שבו ישלם דמי ניהול נמוכים יותר הוא נטו חיסכון
מודה לך מאוד על העזרה
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,497
דירוג
4,066
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה ביטוח מנהלים ישן ולא פעיל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ג לא ניתן לנייד חלקית ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
H מחשבון דמי ניהול ביטוח מנהלים/פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
ד פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 12
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
קירכהוף עבודה חדשה -קרן השתלמות , ביטוח מנהלים וכו צרכנות פיננסית 3
ש קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 5
M ביטוח מנהלים בעבודה צרכנות פיננסית 1
T ביטוח מנהלים מול קופת גמל צרכנות פיננסית 3
M העברה חלקית של ביטוח מנהלים ישן לקופת גמל צרכנות פיננסית 5
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
R ביטוח מנהלים או קופת גמל על הדלתא שוק ההון 65
L המנהל שלא היה - ביטול ביטוח מנהלים יומני מסע אישיים 11
R קופת גמל או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ? צרכנות פיננסית 3
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
N שאלה לגבי קרן פנסיה/ביטוח מנהלים. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 28
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
M משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
מ חישוב פנסיה מול ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
N שאלה לגבי ביטוח מנהלים. שוק ההון 36
ל הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות צרכנות פיננסית 5
ה ביטוח מנהלים בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
י ש לי אוסף של ביטוח מנהלים וקופות אחרות. אני רוצה להגיע למצב אופטימלי של ניהול אישי / IRA במדדים, אב צרכנות פיננסית 6
הנולד דוחות שנתיים של ביטוח מנהלים\פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
ה מעבר גמל, ביטוח מנהלים והשתלמות לIRA - אשמח למידע מעודכן דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 1
Y ביטוח מנהלים ? חשוב או בזבוז כסף ? צרכנות פיננסית 3
M לגבי קופת גמל במקום ביטוח מנהלים שוק ההון 11
S ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N פרידה מוקדמת- ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
Yos ביטוח מנהלים - גודל ההפקדה המומלץ בגישת פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
E ביטוח חיים (ביטוח מנהלים) צרכנות פיננסית 6
E הצעות מחיר - קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3
ג ביטוח מנהלים (שנת 2010) - שארים צרכנות פיננסית 18
O ביטוח מנהלים או קופת גמל כאשר יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 17
omertal קרן פנסיה או ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3
M עזרה בבחירת מסלול פנסיוני במקום ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 2
י ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 26
נולי ניוד ביטוח מנהלים לקופ"ג צרכנות פיננסית 14
C האם לגננות קיים הסדר עם סוכנויות ביטוח עבור ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

למעלה