ביטוח מנהלים על סף פרישה

[Know one]

אבא שלי בן 61. ההורים מתחילים להתעניין בפרישה, ואני מנסה לעזור עד כמה שאוכל. אני רוצה להבין את הרקע ואת האפשרויות עד כמה שניתן, לפני שמתחילים לתכנן את הפרישה.
יש לאבא שלי ביטוח מנהלים ממש ישן, משנת 86 עם מקדם מובטח 115.
הסתכלתי בדוח השנתי הקודם שלו, ויש לי כמה שאלות:
1. המקדם המובטח הזה הגיוני? משהו שם לא מסתדר לי עם 115.50
2. איך אני יכול לדעת האם חלק מהכסף ניתן למשיכה הונית? ואם כן, מה השיקולים למשיכה הונית אל מול קבלת קצבה?
3. מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?
4. תחת ״תשלומים צפויים״ רשום ״קצבה צפויה למבוטח בגיל 75״. מה זה אומר לגבי פרישה עכשיו? מה אמור להשתנות ולמה מוזכר ספציפית 75?

כל הערה והארה תתקבל בברכה

 

[Avi1001]

בביטוחי המנהלים הישנים היתה הערכת חסר של תוחלת החיים (פחות שנים לחיות בפרישה ופחות תשלומים למבוטח) לכן המקדמים היו נמוכים (תשלומים גבוהים יותר) היום המקדמים מעל 200. היה לזה גם צד אחר - הם שילמו במשך חיי הפוליסה חלק הרבה יותר משמעותי כדמי ביטוח - חלק שלא הלך לחיסכון
לגבי משיכה - היום חייבים לקבל קיצבה מינמלית ותחת תנאים מסויימים ניתן למשוך השארית מעל הקיצבה המינימלית או חלקה (תיקון 190) - רצוי להתייעץ עם יועץ פנסיוני שמבין את חוקי המס בפרישה.
עד גיל 75 - ניתן להמשיך את הביטוח על גיל 75 - כך גם כתוב: תום הביטוח שנת 8/2035, אבל צריך להמשיך לשלם את התשלומים.

 

[פשוט]

1.

1. המקדם המובטח הזה הגיוני? משהו שם לא מסתדר לי עם 115.50

מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?

4. תחת ״תשלומים צפויים״ רשום ״קצבה צפויה למבוטח בגיל 75״. מה זה אומר לגבי פרישה עכשיו? מה אמור להשתנות ולמה מוזכר ספציפית 75?

יש לי ביטוח עדיף קרן י' משנת 99 ומציינים בו את המקדם לגיל 67 וזה באמת קצת מוזר שמציינים כאן את המקדם לגיל 75.
בגיל צעיר יותר המקדם יהיה כמובן שונה.
צריך להסתכל בפוליסה המקורית ולבדוק עם חברת הביטוח.

. איך אני יכול לדעת האם חלק מהכסף ניתן למשיכה הונית? ואם כן, מה השיקולים למשיכה הונית אל מול קבלת קצבה?

חברת הביטוח אמורה לתת לך את הפירוט של כל הכספים.

 

[Know one]

3. מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?

אני לא בטוח שהבנתי אז האם זה נכון? כמובן שהקצבה תשתנה וכו, אבל האם קיימת האפשרות למשוך ללא מיסוי נוסף שיפגע בו?

צריך להסתכל בפוליסה המקורית ולבדוק עם חברת הביטוח.

חברת הביטוח אמורה לתת לך את הפירוט של כל הכספים.

האם קיימות אפשרויות קצת יותר "user fiendly" כדי לנסות לקבל מידע מה בדיוק קורה? איך המקדם משתנה בהתאם למשיכה מוקדמת או מה צבוע כהוני ומה כקצבתי?

יש לי ביטוח עדיף קרן י' משנת 99 ומציינים בו את המקדם לגיל 67 וזה באמת קצת מוזר שמציינים כאן את המקדם לגיל 75.

אם המקדם של ה115 שלו נובע בגלל גיל הפרישה, אז אין לי שום בשורה חיובית, שהרי יש 8 שנים בין 67 ל75 (96 חודשים), שסוג של מביאים את המקדם למעל 200. או שלא כך אני אמור להסתכל על זה?

 

[Deleted member 887]

אם המקדם של ה115 שלו נובע בגלל גיל הפרישה, אז אין לי שום בשורה חיובית, שהרי יש 8 שנים בין 67 ל75 (96 חודשים), שסוג של מביאים את המקדם למעל 200. או שלא כך אני אמור להסתכל על זה?

לא בדיוק, מפני שתוחלת החיים בהינתן שמישהו הגיע לגיל 75 גבוהה מתוחלת החיים בהינתן שמישהו הגיע לגיל 60. אז זה לא פשוט חיבור/חיסור, ובשביל לדעת את ההמרה הנכונה דרושות טבלאות.

 

[פשוט]

האם קיימות אפשרויות קצת יותר "user fiendly" כדי לנסות לקבל מידע מה בדיוק קורה? איך המקדם משתנה בהתאם למשיכה מוקדמת או מה צבוע כהוני ומה כקצבתי?

לא שאני מכיר. זה קשה עם חברות ביטוח ביחוד בביטוחים ישנים.

אם המקדם של ה115 שלו נובע בגלל גיל הפרישה, אז אין לי שום בשורה חיובית, שהרי יש 8 שנים בין 67 ל75 (96 חודשים), שסוג של מביאים את המקדם למעל 200. או שלא כך אני אמור להסתכל על זה?

ממש לא יהיה מעל 200.

 

[Nina T]

אבא שלי בן 61. ההורים מתחילים להתעניין בפרישה, ואני מנסה לעזור עד כמה שאוכל. אני רוצה להבין את הרקע ואת האפשרויות עד כמה שניתן, לפני שמתחילים לתכנן את הפרישה.
יש לאבא שלי ביטוח מנהלים ממש ישן, משנת 86 עם מקדם מובטח 115.
הסתכלתי בדוח השנתי הקודם שלו, ויש לי כמה שאלות:
1. המקדם המובטח הזה הגיוני? משהו שם לא מסתדר לי עם 115.50
2. איך אני יכול לדעת האם חלק מהכסף ניתן למשיכה הונית? ואם כן, מה השיקולים למשיכה הונית אל מול קבלת קצבה?
3. מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?
4. תחת ״תשלומים צפויים״ רשום ״קצבה צפויה למבוטח בגיל 75״. מה זה אומר לגבי פרישה עכשיו? מה אמור להשתנות ולמה מוזכר ספציפית 75?

כל הערה והארה תתקבל בברכה

יש לבדוק אם קיימים סכומים הוניים

https://www.youtube.com/watch?v=nVQ1DOt-07s&ab_channel=AuditradleyAuditradley