ביטוח מנהלים על סף פרישה

Know one

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/12/20
הודעות
56
דירוג
35
אבא שלי בן 61. ההורים מתחילים להתעניין בפרישה, ואני מנסה לעזור עד כמה שאוכל. אני רוצה להבין את הרקע ואת האפשרויות עד כמה שניתן, לפני שמתחילים לתכנן את הפרישה.
יש לאבא שלי ביטוח מנהלים ממש ישן, משנת 86 עם מקדם מובטח 115.
הסתכלתי בדוח השנתי הקודם שלו, ויש לי כמה שאלות:
1. המקדם המובטח הזה הגיוני? משהו שם לא מסתדר לי עם 115.50
2. איך אני יכול לדעת האם חלק מהכסף ניתן למשיכה הונית? ואם כן, מה השיקולים למשיכה הונית אל מול קבלת קצבה?
3. מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?
4. תחת ״תשלומים צפויים״ רשום ״קצבה צפויה למבוטח בגיל 75״. מה זה אומר לגבי פרישה עכשיו? מה אמור להשתנות ולמה מוזכר ספציפית 75?

כל הערה והארה תתקבל בברכה

 

Avi1001

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/12/21
הודעות
105
דירוג
67
בביטוחי המנהלים הישנים היתה הערכת חסר של תוחלת החיים (פחות שנים לחיות בפרישה ופחות תשלומים למבוטח) לכן המקדמים היו נמוכים (תשלומים גבוהים יותר) היום המקדמים מעל 200. היה לזה גם צד אחר - הם שילמו במשך חיי הפוליסה חלק הרבה יותר משמעותי כדמי ביטוח - חלק שלא הלך לחיסכון
לגבי משיכה - היום חייבים לקבל קיצבה מינמלית ותחת תנאים מסויימים ניתן למשוך השארית מעל הקיצבה המינימלית או חלקה (תיקון 190) - רצוי להתייעץ עם יועץ פנסיוני שמבין את חוקי המס בפרישה.
עד גיל 75 - ניתן להמשיך את הביטוח על גיל 75 - כך גם כתוב: תום הביטוח שנת 8/2035, אבל צריך להמשיך לשלם את התשלומים.
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,335
דירוג
1,624
1.
1. המקדם המובטח הזה הגיוני? משהו שם לא מסתדר לי עם 115.50
מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?
4. תחת ״תשלומים צפויים״ רשום ״קצבה צפויה למבוטח בגיל 75״. מה זה אומר לגבי פרישה עכשיו? מה אמור להשתנות ולמה מוזכר ספציפית 75?

יש לי ביטוח עדיף קרן י' משנת 99 ומציינים בו את המקדם לגיל 67 וזה באמת קצת מוזר שמציינים כאן את המקדם לגיל 75.
בגיל צעיר יותר המקדם יהיה כמובן שונה.
צריך להסתכל בפוליסה המקורית ולבדוק עם חברת הביטוח.
. איך אני יכול לדעת האם חלק מהכסף ניתן למשיכה הונית? ואם כן, מה השיקולים למשיכה הונית אל מול קבלת קצבה?
חברת הביטוח אמורה לתת לך את הפירוט של כל הכספים.
 

Know one

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/12/20
הודעות
56
דירוג
35
3. מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?
אני לא בטוח שהבנתי אז האם זה נכון? כמובן שהקצבה תשתנה וכו, אבל האם קיימת האפשרות למשוך ללא מיסוי נוסף שיפגע בו?

צריך להסתכל בפוליסה המקורית ולבדוק עם חברת הביטוח.

חברת הביטוח אמורה לתת לך את הפירוט של כל הכספים.
האם קיימות אפשרויות קצת יותר "user fiendly" כדי לנסות לקבל מידע מה בדיוק קורה? איך המקדם משתנה בהתאם למשיכה מוקדמת או מה צבוע כהוני ומה כקצבתי?

יש לי ביטוח עדיף קרן י' משנת 99 ומציינים בו את המקדם לגיל 67 וזה באמת קצת מוזר שמציינים כאן את המקדם לגיל 75.
אם המקדם של ה115 שלו נובע בגלל גיל הפרישה, אז אין לי שום בשורה חיובית, שהרי יש 8 שנים בין 67 ל75 (96 חודשים), שסוג של מביאים את המקדם למעל 200. או שלא כך אני אמור להסתכל על זה?
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,299
דירוג
2,665
אם המקדם של ה115 שלו נובע בגלל גיל הפרישה, אז אין לי שום בשורה חיובית, שהרי יש 8 שנים בין 67 ל75 (96 חודשים), שסוג של מביאים את המקדם למעל 200. או שלא כך אני אמור להסתכל על זה?

לא בדיוק, מפני שתוחלת החיים בהינתן שמישהו הגיע לגיל 75 גבוהה מתוחלת החיים בהינתן שמישהו הגיע לגיל 60. אז זה לא פשוט חיבור/חיסור, ובשביל לדעת את ההמרה הנכונה דרושות טבלאות.
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,335
דירוג
1,624
האם קיימות אפשרויות קצת יותר "user fiendly" כדי לנסות לקבל מידע מה בדיוק קורה? איך המקדם משתנה בהתאם למשיכה מוקדמת או מה צבוע כהוני ומה כקצבתי?
לא שאני מכיר. זה קשה עם חברות ביטוח ביחוד בביטוחים ישנים.
אם המקדם של ה115 שלו נובע בגלל גיל הפרישה, אז אין לי שום בשורה חיובית, שהרי יש 8 שנים בין 67 ל75 (96 חודשים), שסוג של מביאים את המקדם למעל 200. או שלא כך אני אמור להסתכל על זה?
ממש לא יהיה מעל 200.
 

Nina T

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,311
דירוג
502
אבא שלי בן 61. ההורים מתחילים להתעניין בפרישה, ואני מנסה לעזור עד כמה שאוכל. אני רוצה להבין את הרקע ואת האפשרויות עד כמה שניתן, לפני שמתחילים לתכנן את הפרישה.
יש לאבא שלי ביטוח מנהלים ממש ישן, משנת 86 עם מקדם מובטח 115.
הסתכלתי בדוח השנתי הקודם שלו, ויש לי כמה שאלות:
1. המקדם המובטח הזה הגיוני? משהו שם לא מסתדר לי עם 115.50
2. איך אני יכול לדעת האם חלק מהכסף ניתן למשיכה הונית? ואם כן, מה השיקולים למשיכה הונית אל מול קבלת קצבה?
3. מועד זכאות למשיכת מלא הכסף הוא פבואר 21 (בדיוק שאבא שלי בן 60). האם זה אומר שתיאורטית הוא יכול למשוך את הכסף או לקבל קצבה?
4. תחת ״תשלומים צפויים״ רשום ״קצבה צפויה למבוטח בגיל 75״. מה זה אומר לגבי פרישה עכשיו? מה אמור להשתנות ולמה מוזכר ספציפית 75?

כל הערה והארה תתקבל בברכה

יש לבדוק אם קיימים סכומים הוניים

https://www.youtube.com/watch?v=nVQ1DOt-07s&ab_channel=AuditradleyAuditradley
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בתנאים שהציעו לי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א האם נכון לוותר על חלק "ביטוח מנהלים" עבור הטבה משמעותית בדמי ניהול ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ג לא ניתן לנייד חלקית ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 53
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
H מחשבון דמי ניהול ביטוח מנהלים/פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
ד פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 12
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
קירכהוף עבודה חדשה -קרן השתלמות , ביטוח מנהלים וכו צרכנות פיננסית 3
ש קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 5
M ביטוח מנהלים בעבודה צרכנות פיננסית 1
T ביטוח מנהלים מול קופת גמל צרכנות פיננסית 3
M העברה חלקית של ביטוח מנהלים ישן לקופת גמל צרכנות פיננסית 5
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
R ביטוח מנהלים או קופת גמל על הדלתא שוק ההון 65
L המנהל שלא היה - ביטול ביטוח מנהלים יומני מסע אישיים 11
R קופת גמל או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ? צרכנות פיננסית 3
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
N שאלה לגבי קרן פנסיה/ביטוח מנהלים. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 28
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
ה ביטוח מנהלים ישן ולא פעיל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
M משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
נ ביטוח מנהלים לא פעיל צרכנות פיננסית 7
מ חישוב פנסיה מול ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
N שאלה לגבי ביטוח מנהלים. שוק ההון 36
ל הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות צרכנות פיננסית 5
ה ביטוח מנהלים בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
י ש לי אוסף של ביטוח מנהלים וקופות אחרות. אני רוצה להגיע למצב אופטימלי של ניהול אישי / IRA במדדים, אב צרכנות פיננסית 6
הנולד דוחות שנתיים של ביטוח מנהלים\פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
ה מעבר גמל, ביטוח מנהלים והשתלמות לIRA - אשמח למידע מעודכן דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 1
Y ביטוח מנהלים ? חשוב או בזבוז כסף ? צרכנות פיננסית 3
M לגבי קופת גמל במקום ביטוח מנהלים שוק ההון 11
S ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3

נושאים דומים

למעלה