• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ביטוח מנהלים חדש או ישן?

משקיע-חדש

משתמש רשום
הצטרף ב
1/2/23
הודעות
5
דירוג
0
שלום לכולם,
אני יודע שהנושא הזה דובר כאן, אבל אני עדיין לא מצליח להבין מה כדאי.

אני בן 32, נשוי +2.
שכר 40+

עד היום היה לי רק ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ו1.25% מהצבירה ומקדם מובטח של 204.13.

לאחרונה עברתי עבודה ושוב הסוכן הדגיש בפני שהביטוח מנהלים לא טוב בגלל הדמי ניהול.
הוא המליץ לי לפתוח קרן פנסיה ולהפקיד לשם עד התקרה - כך עשיתי.
כמו כן הוא המליץ לסגור את הביטוח המנהלים הזה ולפתוח ביטוח מנהלים חדש, בו אין את המקדם אך הדמי ניהול אטרקטיבים יותר.

דוגמא שקיבלתי מהסוכן:
(דמי ניהול 40 ₪ מהפקדה לא משנה כמה השכר גדל ודמי ניהול מצבירה 0.5 יורד ל0.2 ברגע שצבירה מגיעה ל500 אלף).

אשמח אם מישהו יוכל לעשות לי סדר ולהגיד לי אם באמת שווה לי לוותר על הביטוח מנהלים שלי כי זו לא פעם ראשונה שאני שומע את זה.
תודה רבה!
 
כמו כן הוא המליץ לסגור את הביטוח המנהלים הזה ולפתוח ביטוח מנהלים חדש, בו אין את המקדם אך הדמי ניהול אטרקטיבים יותר.
תרגום: הוא המליץ לי לשלם לו עמלות במקום לסוכן הקודם.

אם אתה בן 32, סביר מאוד שאין לך מקדם מובטח, שזה היה הגליק היחיד של ביטוחי מנהלים ישנים. אתה כנראה לא צריך ביטוח מנהלים בכלל. מה שמעל התקרה תפקיד לקרן פנסיה משלימה.
 
אשמח אם מישהו יוכל לעשות לי סדר ולהגיד לי אם באמת שווה לי לוותר על הביטוח מנהלים שלי כי זו לא פעם ראשונה שאני שומע את זה.
הוא צודק.
לא סוכן/יועץ.
 
מה ההצדקה בביטוח מנהלים חדש במקום קרן פנסיה משלימה על הסכום מעל התקרה?
 
תרגום: הוא המליץ לי לשלם לו עמלות במקום לסוכן הקודם.

אם אתה בן 32, סביר מאוד שאין לך מקדם מובטח, שזה היה הגליק היחיד של ביטוחי מנהלים ישנים. אתה כנראה לא צריך ביטוח מנהלים בכלל. מה שמעל התקרה תפקיד לקרן פנסיה משלימה.
יש לי מקדם מובטח של 204.
אני מבין שאני משלם המון בעמלות, אבל לא מצליח להבין את ההבדלים בין המכשירים האלה
הרי לביטוח מנהלים יש יתרונות שאין בקרן פנסיה (עוד לא קראתי על קרן פנסיה משלימה)
וכמו שאתם רואים, גם פה הדעות חלוקות

אני אשתדל לקרוא על זה בימים הקרובים ולהקפיץ (במידה ולא יהיה תשובה) עם מה שמצאתי
 
לא יועץ ולא המלצה.
1. לא הייתי מעמין לסוכן במקרה הזה.
2. הייתי מבקש העתק המעודכן של הפוליסה מחברת הביטוח וא פשוט בודק לבד באתר האם זה באמת מקדם קיצבה מובטח.
3. הייתי מבטל דמי ניהול מהפקדה לגמרי, פשוט ל0.
4. הייתי מוריד דמי ניהול מהצבירה ל0.8+- מה שניתן לעשות לפי הסכומים.
5. ורק אחרי זה הייתי עוד פעם חושב להשאיר את הפולישה ישנה או לעשות משהו חדש.
 
@אורי ג. ו @האזרח הקטן צודקים.
אלו דברים פשוטים תבדוק במחשבון.
לגבי מקדם המרה תראה כאן
 
העברתי לא מזמן ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח של 157 לקרן פנסיה. לאחר התייעצות ועבודה של מתכנן פרישה.
עד כדי כך דמי הניהול, היו גבוהים (1.25%). המקדם המובטח הזה הוא לגיל 67. אם תרצה למשוך קיצבה לפני (אני מעוניין למשוך מגיל 60). אז המקדם עולה וגם על הדרך שילמת מאות אלפי שקלים דמי ניהול. בקרן הפנסיה דמי הניהול הם 0.09% ויש גם אגח מיועדות (שאני לא חושב שיש בביטוח מנהלים).
במקרה שלי אני לא מתכוון לקחת הבטחת שארים וכאלה ואני גם מבוגר ממך ב 10 שנים, אז אולי המקרה שונה משלך.
 
שלום לכולם,
אני יודע שהנושא הזה דובר כאן, אבל אני עדיין לא מצליח להבין מה כדאי.

אני בן 32, נשוי +2.
שכר 40+

עד היום היה לי רק ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ו1.25% מהצבירה ומקדם מובטח של 204.13.

לאחרונה עברתי עבודה ושוב הסוכן הדגיש בפני שהביטוח מנהלים לא טוב בגלל הדמי ניהול.
הוא המליץ לי לפתוח קרן פנסיה ולהפקיד לשם עד התקרה - כך עשיתי.
כמו כן הוא המליץ לסגור את הביטוח המנהלים הזה ולפתוח ביטוח מנהלים חדש, בו אין את המקדם אך הדמי ניהול אטרקטיבים יותר.

דוגמא שקיבלתי מהסוכן:


אשמח אם מישהו יוכל לעשות לי סדר ולהגיד לי אם באמת שווה לי לוותר על הביטוח מנהלים שלי כי זו לא פעם ראשונה שאני שומע את זה.
תודה רבה!
המקדם המובטח שלך גבוה יותר מהמקדם הנוכחי בקרן פנסיה,
וגם אתה משלם 1% נוסף מהצבירה כל שנה.
אם יש אובדן כושר עבודה בתוך הביטוח מנהלים הזה,
אז כנראה הוא הרבה יותר יקר מהמקביל שלו בקרן פנסיה,
תבדוק כמה תשלם אובדן כושר עבודה בגיל 50+.
לדעתי, עשית נכון שעברת לקרן פנסיה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בתנאים שהציעו לי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
א קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ד פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 12
R ביטוח מנהלים או קופת גמל על הדלתא שוק ההון 65
R קופת גמל או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ? צרכנות פיננסית 3
Y ביטוח מנהלים ? חשוב או בזבוז כסף ? צרכנות פיננסית 3
O ביטוח מנהלים או קופת גמל כאשר יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 17
omertal קרן פנסיה או ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3
א התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קופת גמל צרכנות פיננסית 0
G ניוד ביטוח מנהלים לניהול עצמי, כן או לא? שוק ההון 8
מ קרן פנסיה או ביטוח מנהלים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
חוסך צעיר קופת גמל או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 49
ליאור ג. קופת גמל או ביטוח מנהלים שוק ההון 26
ש דילמה לגבי ביטוח מנהלים או פנסיה שוק ההון 14
ס ביטוח מנהלים יקר עם הבטחת תשואה או קרן פנסיה ממש זולה? צרכנות פיננסית 4
ט קופת גמל או ביטוח מנהלים ? צרכנות פיננסית 46
I ביטוח מנהלים מול פנסייה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 30
Y כספי ביטוח מנהלים לאחר פטירה - תיקון 8 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ה ביטוח מנהלים ישן עם מקדם נמוך בדמי ניהול גבוהים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ראובן7 ביטוח מנהלים-משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon הפסקת ביטוח מנהלים ומעבר לפנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
Y ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S ביטוח מנהלים מ-2012 מול פנסיה משלימה מול ק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
K פדיון כספי ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב התלבטות ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
deussex לפני מהלך להעברת ביטוח מנהלים ופנסיה ממגדל לקופת ברירת מחדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I אישור מס ירושת מוטב לקופת ביטוח מנהלים הכוללת פיצויים מיסים 0
C ביטוח מנהלים ישן במקרה מוות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
C ביטוח מנהלים הוני לשעבר שהומר לקצבתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
deussex העברת ביטוח מנהלים S&P500 לקרן פנסיה משלימה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
W קרן פנסיה משלימה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ט יש מידע על דמי הניהול הממוצעים (פנסיה, ביטוח מנהלים) שמשלמים הישראלים? פוסטים מאיכות נמוכה 3
O קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Know one ביטוח מנהלים על סף פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א האם נכון לוותר על חלק "ביטוח מנהלים" עבור הטבה משמעותית בדמי ניהול ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20

נושאים דומים

Back
למעלה