ביטוח מנהלים חדש או ישן?

[משקיע-חדש]

שלום לכולם,
אני יודע שהנושא הזה דובר כאן, אבל אני עדיין לא מצליח להבין מה כדאי.

אני בן 32, נשוי +2.
שכר 40+

עד היום היה לי רק ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ו1.25% מהצבירה ומקדם מובטח של 204.13.

לאחרונה עברתי עבודה ושוב הסוכן הדגיש בפני שהביטוח מנהלים לא טוב בגלל הדמי ניהול.
הוא המליץ לי לפתוח קרן פנסיה ולהפקיד לשם עד התקרה - כך עשיתי.
כמו כן הוא המליץ לסגור את הביטוח המנהלים הזה ולפתוח ביטוח מנהלים חדש, בו אין את המקדם אך הדמי ניהול אטרקטיבים יותר.

דוגמא שקיבלתי מהסוכן:

(דמי ניהול 40 ₪ מהפקדה לא משנה כמה השכר גדל ודמי ניהול מצבירה 0.5 יורד ל0.2 ברגע שצבירה מגיעה ל500 אלף).

אשמח אם מישהו יוכל לעשות לי סדר ולהגיד לי אם באמת שווה לי לוותר על הביטוח מנהלים שלי כי זו לא פעם ראשונה שאני שומע את זה.
תודה רבה!

 

[Solid seat]

כמו כן הוא המליץ לסגור את הביטוח המנהלים הזה ולפתוח ביטוח מנהלים חדש, בו אין את המקדם אך הדמי ניהול אטרקטיבים יותר.

תרגום: הוא המליץ לי לשלם לו עמלות במקום לסוכן הקודם.

אם אתה בן 32, סביר מאוד שאין לך מקדם מובטח, שזה היה הגליק היחיד של ביטוחי מנהלים ישנים. אתה כנראה לא צריך ביטוח מנהלים בכלל. מה שמעל התקרה תפקיד לקרן פנסיה משלימה.

 

[פטל ואוכמניות]

תרגום: הוא המליץ לי לשלם לו עמלות במקום לסוכן הקודם.

זה בדיוק

 

[אורי ג.]

אשמח אם מישהו יוכל לעשות לי סדר ולהגיד לי אם באמת שווה לי לוותר על הביטוח מנהלים שלי כי זו לא פעם ראשונה שאני שומע את זה.

הוא צודק.
לא סוכן/יועץ.

 

[האזרח הקטן]

מה ההצדקה בביטוח מנהלים חדש במקום קרן פנסיה משלימה על הסכום מעל התקרה?

 

[משקיע-חדש]

תרגום: הוא המליץ לי לשלם לו עמלות במקום לסוכן הקודם.

אם אתה בן 32, סביר מאוד שאין לך מקדם מובטח, שזה היה הגליק היחיד של ביטוחי מנהלים ישנים. אתה כנראה לא צריך ביטוח מנהלים בכלל. מה שמעל התקרה תפקיד לקרן פנסיה משלימה.

יש לי מקדם מובטח של 204.
אני מבין שאני משלם המון בעמלות, אבל לא מצליח להבין את ההבדלים בין המכשירים האלה
הרי לביטוח מנהלים יש יתרונות שאין בקרן פנסיה (עוד לא קראתי על קרן פנסיה משלימה)
וכמו שאתם רואים, גם פה הדעות חלוקות

אני אשתדל לקרוא על זה בימים הקרובים ולהקפיץ (במידה ולא יהיה תשובה) עם מה שמצאתי

 

[identitybridge]

לא יועץ ולא המלצה.
1. לא הייתי מעמין לסוכן במקרה הזה.
2. הייתי מבקש העתק המעודכן של הפוליסה מחברת הביטוח וא פשוט בודק לבד באתר האם זה באמת מקדם קיצבה מובטח.
3. הייתי מבטל דמי ניהול מהפקדה לגמרי, פשוט ל0.
4. הייתי מוריד דמי ניהול מהצבירה ל0.8+- מה שניתן לעשות לפי הסכומים.
5. ורק אחרי זה הייתי עוד פעם חושב להשאיר את הפולישה ישנה או לעשות משהו חדש.

 

[אוהד יהודה]

@אורי ג. ו @האזרח הקטן צודקים.
אלו דברים פשוטים תבדוק במחשבון.
לגבי מקדם המרה תראה כאן

חשבו את מקדם הפרישה שלכם

לפי מה מחושב מקדם הצבירה בפנסיה? האם ההפרש בין גיל התמותה הממוצע לגיל הפרישה הוא אוטומטית מקדם הקצבה? מקדם ההמרה בקרן הפנסיה מושפע משני גורמים, תוחלת החיים והריבית.

pensuni.com

 

[fizban]

העברתי לא מזמן ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח של 157 לקרן פנסיה. לאחר התייעצות ועבודה של מתכנן פרישה.
עד כדי כך דמי הניהול, היו גבוהים (1.25%). המקדם המובטח הזה הוא לגיל 67. אם תרצה למשוך קיצבה לפני (אני מעוניין למשוך מגיל 60). אז המקדם עולה וגם על הדרך שילמת מאות אלפי שקלים דמי ניהול. בקרן הפנסיה דמי הניהול הם 0.09% ויש גם אגח מיועדות (שאני לא חושב שיש בביטוח מנהלים).
במקרה שלי אני לא מתכוון לקחת הבטחת שארים וכאלה ואני גם מבוגר ממך ב 10 שנים, אז אולי המקרה שונה משלך.

 

[munmun]

שלום לכולם,
אני יודע שהנושא הזה דובר כאן, אבל אני עדיין לא מצליח להבין מה כדאי.

אני בן 32, נשוי +2.
שכר 40+

עד היום היה לי רק ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ו1.25% מהצבירה ומקדם מובטח של 204.13.

לאחרונה עברתי עבודה ושוב הסוכן הדגיש בפני שהביטוח מנהלים לא טוב בגלל הדמי ניהול.
הוא המליץ לי לפתוח קרן פנסיה ולהפקיד לשם עד התקרה - כך עשיתי.
כמו כן הוא המליץ לסגור את הביטוח המנהלים הזה ולפתוח ביטוח מנהלים חדש, בו אין את המקדם אך הדמי ניהול אטרקטיבים יותר.

דוגמא שקיבלתי מהסוכן:


אשמח אם מישהו יוכל לעשות לי סדר ולהגיד לי אם באמת שווה לי לוותר על הביטוח מנהלים שלי כי זו לא פעם ראשונה שאני שומע את זה.
תודה רבה!

המקדם המובטח שלך גבוה יותר מהמקדם הנוכחי בקרן פנסיה,
וגם אתה משלם 1% נוסף מהצבירה כל שנה.
אם יש אובדן כושר עבודה בתוך הביטוח מנהלים הזה,
אז כנראה הוא הרבה יותר יקר מהמקביל שלו בקרן פנסיה,
תבדוק כמה תשלם אובדן כושר עבודה בגיל 50+.
לדעתי, עשית נכון שעברת לקרן פנסיה.