שאלה על ניוד ביטוח מנהלים

nimib · 25/1/26

אפשר לנייד ביטוח מנהלים (שנפתח לפני 20 שנה) מסולק (כבר כמעט 20 שנה אין הפרשות) לחברה אחרת והתנאים של הקיצבה המובטחת ישמרו? כלומר האם בניוד, יש איזו פגיעה בתנאים?

FIYaacov · 25/1/26

נכתב ע"י nimib:
אפשר לנייד ביטוח מנהלים (שנפתח לפני 20 שנה) מסולק (כבר כמעט 20 שנה אין הפרשות) לחברה אחרת והתנאים של הקיצבה המובטחת ישמרו? כלומר האם בניוד, יש איזו פגיעה בתנאים?

לא. רק חדשות מ-2013 ניתן לנייד.

נדב · 25/1/26

נכתב ע"י nimib:
יש איזו פגיעה בתנאים?

בניוד אתה מוותר על המקדם המובטח בתכנית. צריך לבדוק את הכדאיות בשמירה על הפוליסה. תכנית מלפני 20 שנים יכולה להיות גם משנת 2004 / 2005 ואז אין כדאיות לפוליסה

nimib · 26/1/26

נכתב ע"י FIYaacov:
לא. רק חדשות מ-2013 ניתן לנייד.

יש לי ביטוח מנהלים אחד בן 20 בערך עם בערך 7000 שח. דמי ניהול 1% על צבירה. קיצבה מובטחת כ70 שח בחודש. ועוד ביטוח מנהלים לא פעיל בן 10 גם עם 7000 שח בחברה אחרת, דמי ניהול על צבירה 0.2% וגם קיצבה מובטח סביב ה70. חשבתי לנייד את הביטוח מנהלים הישן עם ה1% לביטוח מנהלים החדש עם ה0.2%, או בכלל להעביר הכל לקרן פנסיה (ששם יש לי 0% על הצבירה). מה דעתך? אני בן 45.

FIYaacov · 26/1/26

נכתב ע"י nimib:
ועוד ביטוח מנהלים לא פעיל בן 10 גם עם 7000 שח בחברה אחרת, דמי ניהול על צבירה 0.2% וגם קיצבה מובטח סביב ה70

אם ביטוח המנהלים הוא בן 10, אין לו קצבה מובטחת (מה שרואים בדוחות זו קצבה משוערת)

נכתב ע"י nimib:
מה דעתך?

בגדול יש מחשבון שפיתחתי שאפשר ממש לחשב בו כדאיות מעבר מביטוח מנהלים עם קצבה מובטחת.
אבל בסכומים הללו ובהנחה ששני הקופות לא פעילות, זה חסר משמעות (בעיניי) ועדיף לפשט ולנייד את שניהם לקרן הפנסיה.
כמובן לא המלצה לביצוע פעולה כלשהיא בלי בדיקה עצמאית שלך.

SolidState · 27/1/26

נכתב ע"י nimib:
יש לי ביטוח מנהלים אחד בן 20 בערך עם בערך 7000 שח. דמי ניהול 1% על צבירה. קיצבה מובטחת כ70 שח בחודש. ועוד ביטוח מנהלים לא פעיל בן 10 גם עם 7000 שח בחברה אחרת, דמי ניהול על צבירה 0.2% וגם קיצבה מובטח סביב ה70. חשבתי לנייד את הביטוח מנהלים הישן עם ה1% לביטוח מנהלים החדש עם ה0.2%, או בכלל להעביר הכל לקרן פנסיה (ששם יש לי 0% על הצבירה). מה דעתך? אני בן 45.

בהנחה שזו לא הטרלה, אלו סכומים זניחים לפנסיה. לדעתי חבל בכלל על ההתעסקות איתם
הייתי מעביר לקרן פנסיה אחרת או כבר משאיר כמו שהוא.

יוסי · 28/1/26

נכתב ע"י SolidState:
הייתי מעביר לקרן פנסיה אחרת או כבר משאיר כמו שהוא.

עוד קול לזה.
בסכומים כאלה המקדם בכלל לא משמעותי ויותר חשוב שזה יהיה במקום אחד שתזכור איפה זה נמצא ולא "ילך לאיבוד". ויהיה לך יותר קל מבחינת השליטה והניהול השוטף.

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
ע	שאלה בנושא ניוד פוליסה ותיקה של מנורה - עדיף- עם מקדם קצבה 157.63 . קרן י'. לפוליסה מחקת מדדים או פוליסה אחרת ללא מקדם קצבה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	9	11/2/25
D	שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	2/3/21
N	שאלה על IRA קרן השתלמות - שבתוכה יש 5 מספרי קופות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	8	ביום שישי ב- 08:57
N	שאלה מחשבתית	שוק ההון	52	ביום שני ב- 22:22
ה	מסלולי השקעה בפנסיה - שאלה לשועלי השקעות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	12	20/1/26
G	המלצות ליועץ השקעות + שאלה	שוק ההון	2	10/1/26
C	שאלה לגבי מגן מס	שוק ההון	11	25/12/25
B	שאלה על איחוד חשבונות בנק	צרכנות פיננסית	6	20/12/25
ה	שאלה בנושא מגן מס	מיסים	0	16/12/25
N	שאלה על פוליסת חיסכון	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	7	11/12/25
A	שאלה על מגן מס בבינלאומי	שוק ההון	1	10/12/25
N	שאלה על קרנות סל לעומת קרן מחקה	שוק ההון	6	7/12/25
N	שאלה על קרן צוברת דיבידנדים	שוק ההון	1	3/12/25
N	שאלה על קרן מחקה	שוק ההון	12	3/12/25
N	שאלה על קרן מחקה מדד חו"ל כלשהו	שוק ההון	4	1/12/25
N	שאלה על קרנות מחקות וקרנות סל	שוק ההון	1	1/12/25
N	שאלה על קרן ממונפת פי 3 נאסדק	שוק ההון	4	27/11/25
ר	שאלה מורכבת בנושא מס הכנסה ומס שבח	מיסים	0	17/11/25
	שאלה ליחידים שפרשו- כמה כסף לחודש צריך אדם יחיד	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	22	12/11/25
B	שאלה על הנחה בביטוח בריאות לילדים - הראל	צרכנות פיננסית	3	5/11/25
F	שאלה לגבי המרת מט”ח באקסלנס טרייד	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	3	4/11/25
	שאלה על גידור בעת מכירת דירה	נדל"ן	7	4/11/25
T	שאלה לגבי ASUS Vivobook 16	אוף טופיק	2	3/11/25
S	שאלה על תחליפים ישראליים לקרנות אמריקניות	שוק ההון	12	23/10/25
ה	שאלה על הרכב נכסים במסלול עוקב מדד S&P 500	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	12/10/25
י	שאלה למי שהתנסה בהלוואות בערבות המדינה או בקרנות חברתיות	יזמות והגדלת הכנסות	2	10/10/25
א	שאלה קטנה בנוגע לפנסיה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	8	29/9/25
D	שאלה לגבי קרן השתלמות או גופת גמל להשקעה זוג טרי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	13	10/9/25
N	שאלה על עמלות על שורת דיבידנד בבית השקעות + שאלה על העברת IRA	שוק ההון	0	8/9/25
N	שאלה על קיזוז הכנסה מול הוצאה בעו"ש	צרכנות פיננסית	1	4/9/25
מ	שאלה קצת מוזרה, אבל...	שוק ההון	15	25/8/25
	שאלה עבור אימי "כתב ויתור וסילוק מוחלט של תביעות" בסוף העסקתה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	21/8/25
	שאלה על טיפול פלואוריד אצל רופא שיניים – האם באמת נחוץ כל חצי שנה?	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	8	6/8/25
T	שאלה על חשבון מרג׳ין (לא פורטפוליו)	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	1	3/7/25
N	שאלה עמלות בבית מסחר	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	2	2/7/25
N	שאלה לגבי תעודות סל	שוק ההון	3	1/7/25
N	שאלה על קרן השתלמות IRA	שוק ההון	5	1/7/25
S	שאלה לגבי 867 ונספח ג' ו-ד' בדוח 1301 (שכיר)	מיסים	7	27/6/25
E	שאלה לבעלי דירות -	נדל"ן	93	20/6/25
ס	שאלה על החזר מס	מיסים	4	12/6/25
Y	שאלה לגבי מיסוי קרן נדל"ן בחו"ל - מסלול הלוואה	מיסים	1	11/6/25
A	שאלה לתושבי ר"ג (או לכל אחד שיודע)	נדל"ן	2	7/6/25
ז	שאלה לגבי החזרה של כסף לישראל מחשבון השקעות בין לאומי	שוק ההון	4	22/5/25
N	שאלה לגבי לימודי הנדסת חשמל באוניבירסיטאות	התפתחות אישית	9	21/5/25
S	שאלה לגבי כדאיות מכירת ביטקוין פיזי לאחר שכבר קניתי קרן מחקה של ביטקוין	קריפטו והשקעות אלטרנטיביות	2	21/5/25
ע	שאלה על חוק X300	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	10	18/5/25
W	שאלה לגבי הצהרת סטטוס תעסוקתי	שוק ההון	1	13/5/25
G	שאלה בנוגע לדיווח מס espp ?	מיסים	3	9/5/25
ה	שאלה לגבי דיווח סך מחזור המכירות בשוק ההון מנייר זר בטופס 1301 (וגם בטופס 1322)	שוק ההון	20	30/4/25
ג	שאלה לגבי טופס 5329	מיסים	2	24/4/25

שאלה על ניוד ביטוח מנהלים

nimib

משתמש סולידי

FIYaacov

נדב

משתמש בכיר

nimib

משתמש סולידי

FIYaacov

SolidState

משתמש רגיל

יוסי

משתמש רגיל

נושאים דומים