תיק לסטודנט התפרן - מאת hunter

[hunter]

משימות :

1. לסדר את כל החשבונות הבנק וניירת שיש לי מגיל 18 יש לי 3-4 קלסרים של ניירת שצריך לעבור עליה ולמיין. כך שיהיה מסודר מבחינת ניירת. הושלם

נותר לי עוד לבדוק את כספי הפנסיה וקופת הגמל.

 

[hunter]

יואו המון זמן לא כתבתי ורציתי לעדכן טיפה את היומן ולעשות קצת סדר לעצמי.
אז כיום אני מחזיק בקופת גמל ו2 קרנות פנסיה, להלן:

1) קופת גמל - פסגות גדיש - יתרה: 81,500 שקלים ~
מסלול "פסגות גדיש מסלול לבני 50 עד 60" עם תשואה הכי נמוכה 2.90%.
דמי ניהול מחיסכון 1.05%
דמי ניהול מהפקדה 0.0%
הוצ' ניהול השקעות 0.16%

2) קרן פנסיה - איילון פיסגה - קרן פנסיה מקיפה תחת ניהול מיטב דש - יתרה: 4000 שקלים ~
מסלול "פיסגה כללי" עם תשואה של 3.84%
דמי ניהול הפקדה 0.0%
דמי ניהול חיסכון 0.5%
הוצ' ניהול השקעות 0.15%

3) קרן פנסיה - הפנסיה החדשה מיטב דש מקיפה - יתרה: 4000 שקלים ~
מסלול "לבני 50 ומעלה" עם תשואה הכי גבוהה 5.37%
דמי ניהול הפקדה 0.0%
דמי ניהול חיסכון 0.06%
הוצ' ניהול השקעות 0.33%

סה"כ כסף בקופת גמל ופנסיה:
90,000 שקלים ~

ת'כלס דמי הניהול בקופת גמל שוחקים את התשואה, אז צריך לבחון העברה לקופת גמל אחרת או לבקש שיורידו את דמי הניהול. לאחד בין קרנות הפנסיה ולחפש אחת נורמלית..

מה אתם ממליצים לעשות? טיפים?

האנטר

 

[TunaGolem]

מה אתם ממליצים לעשות?

לא להחזיק בקרן פנסיה שאיננה פעילה. השאר, כמדומני, חורג מגבולות חוקי הפורום, בגלל התלות בצרכים הביטוחיים שלך.

 

[מתכנת]

לא להחזיק בקרן פנסיה שאיננה פעילה.

זו יכולה להיות המלצה הרסנית יותר מאשר ההמלצות שנמנעת מהן..

מה אתם ממליצים לעשות?

אם הטרחה מוצדקת עבורך, מלא טופס ניוד לחברה מתחרה ואז יש סיכוי שישמרו אותך עם דמי ניהול מופחתים, אנשים העידו שזה עבד להם.
במידה ואתה מעוניין להישאר בקרן בטל את בקשת הניוד גם אם לא תקבל הצעת שימור לשביעות רצונך.

 

[FIYaacov]

זו יכולה להיות המלצה הרסנית יותר מאשר ההמלצות שנמנעת מהן..

בקרן לא פעילה של 4000 שקל?

 

[TunaGolem]

זו יכולה להיות המלצה הרסנית יותר מאשר ההמלצות שנמנעת מהן..

הכיצד?

בקרן לא פעילה של 4000 שקל?

 

[מתכנת]

בקרן לא פעילה של 4000 שקל?

סליחה סליחה פספסתי את זה.
אם יש אחת שהיא פעילה אז כן, עדיף למזג את הקרנות לאחת שהיא הפעילה.

הכיצד?

משום מה הבנתי (בטעות?) שיש בדבריך המלצה סמויה לנייד את הפנסיה לגמל או לפדות אותה, זה יגרום לאיבוד וותק וכו'

נא סלחו לי על אי הבנות שהתרחשו ברבע ל 4 בבוקר

 

[TunaGolem]

משום מה הבנתי (בטעות?) שיש בדבריך המלצה סמויה לנייד את הפנסיה לגמל או לפדות אותה, זה יגרום לאיבוד וותק וכו'

על זה בדיוק אמרתי שלא אמליץ. אני שמח שעכשיו אנחנו בהסכמה על מה טריוויאלי ומה דורש התייעצות מקצועית / לימוד אישי מעמיק.

 

[מתכנת]

אני שמח שעכשיו אנחנו בהסכמה על מה טריוויאלי ומה דורש התייעצות מקצועית

תודה.
להבא, אזהר בתגובותי בהתאם לשעה

 

[hunter]

לא להחזיק בקרן פנסיה שאיננה פעילה. השאר, כמדומני, חורג מגבולות חוקי הפורום, בגלל התלות בצרכים הביטוחיים שלך.

קופת גמל תישאר כפי שהיא. אולי לשנות את מבנה ההשקעה בתוכה -צריך למצוא שוב את נתוני ההשקעה של הקופה הנ"ל. כנ"ל לדאוג להוריד את דמי הניהול שלה.
קרנות הפנסיה יוצאו ויהפכו לרשת ביטחון כלכלית -יוכנסו כלל הנראה לפק"מ כלשהוא (אלא אם לא הבנתי אותכם לא נכון -בלבלתם אותי עם כל ההודעות שלכם).

 

[TunaGolem]

קרנות הפנסיה יוצאו ויהפכו לרשת ביטחון כלכלית

אתה יכול לעשות זאת, אבל לא לכך התכוונתי.
יש לך שתי קרנות פנסיה, אחת פעילה והשניה איננה פעילה. המלצתי שלכל הפחות תאחד את שתיהן לתוך קרן אחת פעילה (או לנייד לקופ"ג אם מתאים לך יותר).

בשום מקום לא המלצתי למשוך כספים פנסיוניים.

 

[FIYaacov]

קרנות הפנסיה יוצאו ויהפכו לרשת ביטחון כלכלית -יוכנסו כלל הנראה לפק"מ כלשהוא

לא ניתן למשוך קרנות פנסיה בפטור ממס. גם אם הם קטנות ולא פעילות.
המס הוא 35%

 

[מתכנת]

לא ניתן למשוך קרנות פנסיה בפטור ממס. גם אם הם קטנות ולא פעילות.
המס הוא 35%

בוודאי שניתן, תלוי מתי ההפקדה האחרונה ומה גובה היתרה הצבורה. לפעולה אין שום השפעת מיסוי, לא במשיכה ולא על הקטנת הפטור.
@נדב כתב על זה בבלוג שלו.

 

[FIYaacov]

בוודאי שניתן, תלוי מתי ההפקדה האחרונה ומה גובה היתרה הצבורה. לפעולה אין שום השפעת מיסוי, לא במשיכה ולא על הקטנת הפטור.
@נדב כתב על זה בבלוג שלו.

אלו הקופות שהוא מונה שם:

מהיכן ניתן למשוך כספים בפטור ממס?

• קופות גמל במעמד שכיר
• קופות גמל עם כספי פיצויים
• קרנות פנסיה ותיקות

אני מניח שפותח שרשור לא פתח את קרן הפנסיה שלו לפני 1995 (אבל אשמח לטעות).
אתה זוכר שהבטחת לבדוק את הפוסטים שלך בשעות הקטנות של הלילה ?

 

[מתכנת]

אני מניח שפותח שרשור לא פתח את קרן הפנסיה שלו לפני 1995 (אבל אשמח לטעות).
אתה זוכר שהבטחת לבדוק את הפוסטים שלך בשעות הקטנות של הלילה ?

וואלה אתה צודק, פספוס שני שלי באותו שרשור, אשתדל להתרחק ממנו

 

[TunaGolem]

לא ניתן למשוך קרנות פנסיה בפטור ממס. גם אם הם קטנות ולא פעילות.

בוודאי שניתן

ומה לגבי להעביר לגמל, לחכות שהיא תפסיק להיות "פעילה" במונחים החוקיים, ואז למשוך?
(אם מדובר בכמה מאות ₪)

 

[מתכנת]

ומה לגבי להעביר לגמל, לחכות שהיא תפסיק להיות "פעילה" במונחים החוקיים, ואז למשוך?
(אם מדובר בכמה מאות ₪)

חשבתי על זה, אבל אחרי הנפילה הכפולה כאן, כבר לא לקחתי סיכון
צריך לשאול את @נדב

 

[FIYaacov]

ומה לגבי להעביר לגמל, לחכות שהיא תפסיק להיות "פעילה" במונחים החוקיים, ואז למשוך?
(אם מדובר בכמה מאות ₪)

אם כן, יש כאן חוסר וודאות היות וכל כמה שנים הם מזיזים את הבייסליין. למשל כיום ניתן לפדות קופות שאינן פעילות מינואר 2014.
במקום פשוט לקבוע הגדרה לקופה שאינה פעילה בהתבסס על חוסר פעולות במשך X שנים.

 

[hunter]

אתה יכול לעשות זאת, אבל לא לכך התכוונתי.
יש לך שתי קרנות פנסיה, אחת פעילה והשניה איננה פעילה. המלצתי שלכל הפחות תאחד את שתיהן לתוך קרן אחת פעילה (או לנייד לקופ"ג אם מתאים לך יותר).

בשום מקום לא המלצתי למשוך כספים פנסיוניים.

הבנתי אותך, אחרי בירור מול מיטב דש, אחת הקרנות (הם קוראים לזה מסלולים) נפתחה לפני 2014 (זאת של איילון פיסגה). שני המסלולים לא פעילים.

 

[TunaGolem]

נפתחה לפני 2014

לא רלוונטי. 2014 הוזכרה בהקשר של קופ"ג.