תיק טיפש לסטודנט

[Sababoni]

אהלן חבר'ס.
בצורה מקרית לחלוטין לפני כחודש וחצי יצא לי להגיע לבלוג הסולידית מה שהאיר את פניי לעולם ההשקעות ובעקבות כך הולך לפעול בהתאם. במהלך חודש ינואר / פברואר תוכניתי תצא לפועל. בגדול התוכנית היא העברת תיק ההשקעות שלי מהבנק לבית השקעות לצורך הוזלת הוצאות שוטפות לתיק השקעות.
אני במרץ מתחיל ללמוד לכן התיק נבנה בצורה כזו שלא יהיה מורכב מדי למקרה ויהיה תרחיש לשנתיים-שלוש הקרובות.
מצורף לכן GOOGLE DOCS שאני עובד עליו עם כל הפרטים בנוגע למסע האישי שלי ויעדים:
https://docs.google.com/document/d/1Mr0fe-t7aLcpHyXWK21weUvo2vVwhx5djH0O8nl85wU/edit?usp=sharing
*מצטער שצינזרתי סכומים אך אינני מאמין בשיתוף מספרים אלה באחוזים מהסכומים.
אני עדיין מגדיר לעצמי דרכי פעולה לכל תרחיש שיכול להיות, לכן סביר להניח שתראו שינויים או הוספות בנוגע לדברים.

מקווה שאגיע לעושר כלכלי למימוש מטרותיי

 

[דאניל]

כל הכבוד על התכנון המפורט.

7000 בחודש נשמע לי קצת עבור משפחה, אפילו אם בת הזוג מביאה סכום דומה.

אם אתה קונה הרבה כשיש "נפילה רצינית", איך אתה יודע שזה לא יפול עוד יותר אח"כ?

 

[בת העמק]

מקווה שאגיע לעושר כלכלי למימוש מטרותיי

ברוך הבא!
גם אני מקווה אבל הסיכוי היחיד שלך לדעתי הוא אם תרוויח המון כסף אחרי הלימודים ולא בגלל צמיחת תיק ההשקעות שלך.
אם בשנת 2041 אתה רוצה להיות כבר בעלים של 2 דירות נקיות ממשכנתא, מתי לדעתך אתה אמור לקנות אותן? לפי החשבון שלי כבר לפני עשר שנים
איך בדיוק תיכננת שתיק ההשקעות יתן לך את כל החלומות: 2 דירות, גידול ילדים ברמה גבוהה וים של כיופים ובילויים?
וכל זה כאשר אתה נכנס עכשיו לכמה שנות לימודים עם הכנסות פעוטות שלא יאפשרו לך להצמיח את התיק.
לגבי התיק עצמו - תנסה לפשט אותו יותר, קרן מחקה אחת למניות ואחת לאג"ח. וגם תסביר למה החלטת דווקא על האחוזים האלה ואיך חשבת שהתיק יקרב אותך לפנטזיות שלך. (לטעמי התיק לא רע, אבל לא למטרות שכתבת).

 

[Sababoni]

כל הכבוד על התכנון המפורט.

7000 בחודש נשמע לי קצת עבור משפחה, אפילו אם בת הזוג מביאה סכום דומה.

אם אתה קונה הרבה כשיש "נפילה רצינית", איך אתה יודע שזה לא יפול עוד יותר אח"כ?

1.רשמתי באופן כללי מדי בנוגע להוצאות... צריך לפרט יותר בנוגע למה הם הוצאות.
אך בגדול אינני מתכוון להפסיק לעבוד כמו שציינתי כך שתהיה הכנסה שוטפת ללא קשר לתיק השקעות.

2.הנקודת הנחה שלי שעלי להיות עקבי ולנהוג בתבנית וסד"פ מאד מסויים במקרים מסויימים.
אני לא יכול לדעת מה יהיה בעתיד ויכול להיות גם שהפעולה או צורת ההתנהגות שהחלטתי לנהוג בה תוביל אותי לטעות.
חלק מהחיים זה לקיחת אחראיות על החלטות.
לפי המחקר שעשיתי - השוק לרוב מתאושש מנפילות וכל עוד לא מכרתי את תיק ההשקעות שלי - הכל יכול להיות.

תודה רבה על הפירגון

ברוך הבא!
גם אני מקווה אבל הסיכוי היחיד שלך לדעתי הוא אם תרוויח המון כסף אחרי הלימודים ולא בגלל צמיחת תיק ההשקעות שלך.
אם בשנת 2041 אתה רוצה להיות כבר בעלים של 2 דירות נקיות ממשכנתא, מתי לדעתך אתה אמור לקנות אותן? לפי החשבון שלי כבר לפני עשר שנים
איך בדיוק תיכננת שתיק ההשקעות יתן לך את כל החלומות: 2 דירות, גידול ילדים ברמה גבוהה וים של כיופים ובילויים?
וכל זה כאשר אתה נכנס עכשיו לכמה שנות לימודים עם הכנסות פעוטות שלא יאפשרו לך להצמיח את התיק.
לגבי התיק עצמו - תנסה לפשט אותו יותר, קרן מחקה אחת למניות ואחת לאג"ח. וגם תסביר למה החלטת דווקא על האחוזים האלה ואיך חשבת שהתיק יקרב אותך לפנטזיות שלך. (לטעמי התיק לא רע, אבל לא למטרות שכתבת).

החלטתי ללכת על יעדים שכרגע מבחינת נקודת התפיסה שלי וגם עפ"י מה שאת מתארת - מאד מאתגרים לזמן המוקצב שהגדרתי מהסיבה הפשוטה שאלה המטרות שלי...אני בטוח בזה שאצטרך לשנות דברים אבל אני מאמין שיעד מוגדר ועצם קבלת העובדה הזו ואני מרגיש זאת - מתחילה לעודד אותך ולמצוא פתרונות כיצד אוכל להגיע לאותם היעדים.
כמו שאת מציינת -בעתיד אצטרך או לשנות את הרכב תיק ההשקעות שלי או כמו שציינתי לבנות תיק השקעות נוסף בכדי להגדיל את הרווח ולהתקרב לאותם יעדים(יש לי כבר כמה רעיונות שחלקם אולי יצאו לפועל אבל עדיין לא ציינתי במסמך היות ולא מדובר על משהו וודאי).
כרגע מה שחשוב לי זה לסיים את התואר - הידע שארכוש שם זה מיומנות וידע שישמשו לי ככלי פרקטי לכל החיים.
בחרתי ללכת על תיק השקעות התחלתי יחסית הגנתי מהסיבה הפשוטה שעוד לא חוויתי נפילה משמעותית של תיק - אני רוצה לבחון את ההתנהגות והתחושות שלי ברגע שתהיה נפילה דראסטית ורק לאחר מכן אשקול להגדיל סיכון בעתיד לצורך תשואה עודפת(אני לא במאמין בהתלהמות ולקיחת סיכון יתר מבלי ניסיון וחוויה על הבשר במקרי קיצון).
נוסף על כך, בגלל כמו שציינתי אני הולך להתחיל ללמוד בחרתי להקצין טיפה עם ההגנתיות מהסיבה שבשנתיים הקרובות לא יהיה לי כסף נזיל לאיזון תיק.

התיק:
מורכב מחשיפה קצת יתרה לשוק הישראלי מטעמי אידאולוגיה,
חשיפת יתר לשוק האמריקאי ועיקר הנתח יוקדש לשוק העולמי.
% שנקבע לכל קרן להשקעה נקבע בהתאם לסכום האמיתי שיש לי.

 

[Kosta]

מצד שני בגלל שאתה מחכה למשבר שאולי יקרה בקרוב ואולי לא אתה מפסיד תשואות שהיית יכול לקבל אם היית באחוז החשיפה הנכון למניות.

 

[KickR]

מורכב מחשיפה קצת יתרה לשוק הישראלי מטעמי אידאולוגיה

איזו אידיאולוגיה? אתה גם מתקלח במים כחולים לבנים ושר את ההמנון כל לילה לפני השינה?

 

[FIYaacov]

מורכב מחשיפה קצת יתרה לשוק הישראלי מטעמי אידאולוגיה,

אידאולוגיה של מה?
קנייה של מניה סחירה לא עוזרת במאומה לכלכלת אותה מדינה (המניה פשוט מועברת מיד ליד).

 

[בת העמק]

בחרתי ללכת על תיק השקעות התחלתי יחסית הגנתי מהסיבה הפשוטה שעוד לא חוויתי נפילה משמעותית של תיק - אני רוצה לבחון את ההתנהגות והתחושות שלי ברגע שתהיה נפילה דראסטית

מצויין.

בעתיד אצטרך או לשנות את הרכב תיק ההשקעות שלי או כמו שציינתי לבנות תיק השקעות נוסף בכדי להגדיל את הרווח ולהתקרב לאותם יעדים(יש לי כבר כמה רעיונות שחלקם אולי יצאו לפועל אבל עדיין לא ציינתי במסמך היות ולא מדובר על משהו וודאי).

בשביל היעדים שלך תצטרך המון כסף אז או שתשנה יעדים בהמשך או שתפשיל שרוולים ותהפוך לאיש עסקים עשיר.

 

[Sababoni]

מצד שני בגלל שאתה מחכה למשבר שאולי יקרה בקרוב ואולי לא אתה מפסיד תשואות שהיית יכול לקבל אם היית באחוז החשיפה הנכון למניות.

אין ספק שאני מפסיד...אבל מנטלית אני לא מוכן לזה עדיין...

איזו אידיאולוגיה? אתה גם מתקלח במים כחולים לבנים ושר את ההמנון כל לילה לפני השינה?

אידאולוגיה של מה?
קנייה של מניה סחירה לא עוזרת במאומה לכלכלת אותה מדינה (המניה פשוט מועברת מיד ליד).

ציונות

מצויין.

בשביל היעדים שלך תצטרך המון כסף אז או שתשנה יעדים בהמשך או שתפשיל שרוולים ותהפוך לאיש עסקים עשיר.

אני מאמין שצריך לשאוף תמיד מעבר למצופה
סבירות מאד גבוהה שאצטרך לדחות את היעד,אך יכול להיות שאוכל להקדים או לשמור על אותו הזמן ויכול להיות שאצטרך לוותר על דברים מסוימים.
בסוף כמו שאמרת השאלה כמה ארוויח אחרי התואר

 

[FIYaacov]

ציונות

לא עדיף לעשות משהו שבאמת יעזור למדינה?

 

[Sababoni]

לא עדיף לעשות משהו שבאמת יעזור למדינה?

לדעתך שווקים מתפתחים/אירופה יותר שווה?

 

[FIYaacov]

לדעתך שווקים מתפתחים/אירופה יותר שווה?

לדעתי השקעות צריכות לשקף יחס תשואה/סיכון אופטימלי.
את הרגשות החמים אני משאיר לחלקים אחרים בחיים שלי.

 

[Sababoni]

עדכון:
ביררתי בדיקה בכמה בתי השקעות בארץ. IBI קיבלתי את ההצעה הטובה ביותר[לא שהיה יותר מדי הבדלים].
שבוע הבא תיק ההשקעות הישן בבנק כבר יעבור לבית ההשקעות IBI .
רגע שיעבור אמכור את ני"ע הישנים ולהלן שינוי קטן בפלח התיק שלי :
מבחינת הרכב התיק החלטתי לאחר מחקר נוסף,שיקולים כספיים וזמן התעסקות
להסב את התיק ל3 קרנות בלבד:
מנייתי:
40%-45% [לא סגור עדיין מה הפלך הסופי]
iShares MSCI ACWI UCITS ETF

אג"חי:
60%-55%

MTF מחקה (00) שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים 50%
MTF מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים 50%

 

[cypriano de rore]

iShares MSCI ACWI UCITS ETF

לא חבל לשלם 0.6% דמי ניהול?
אתה יכול להשיג קרן כמעט פי 10 זולה יותר

 

[Sababoni]

לא חבל לשלם 0.6% דמי ניהול?
אתה יכול להשיג קרן כמעט פי 10 זולה יותר

יכול להיות שאני טועה אז תקן אותי במידה וכן :
מהקרנות מחקות של WORLD MSCI AC בארץ הן קרנות סינתטיות שכרוך בהן יותר סיכון והיחידי שקרן פיזית זה הISHARES..?

 

[cypriano de rore]

יכול להיות שאני טועה אז תקן אותי במידה וכן :
מהקרנות מחקות של WORLD MSCI AC בארץ הן קרנות סינתטיות שכרוך בהן יותר סיכון והיחידי שקרן פיזית זה הISHARES..?

אבל יש קרנות גם מחוץ לארץ

 

[Sababoni]

אבל יש קרנות גם מחוץ לארץ

יש לך קישור לפוסט שמרחיב על הנושא בנוגע לרכישה קרנות מחקות זרות ?

 

[cypriano de rore]

יש לך קישור לפוסט שמרחיב על הנושא בנוגע לרכישה קרנות מחקות זרות ?

https://www.hasolidit.com/התנך-של-קרנות-הסל-הזרות

שים לב שזה פוסט מאוד ישן ומאז נפתחו קרנות נוספות וגם הרבה מהקרנות שמופיעות בפוסט הורידו מאז את דמי הניהול באופן משמעותי (עוד יתרון גדול של קרנות לא ישראליות).


כאן אתה יכול גם לחפש בעצמך:
https://etfdb.com/

 

[FIYaacov]

כאן אתה יכול גם לחפש בעצמך:
https://etfdb.com/

זה לא רק לאמריקאיות?
אני מכיר שיש את justetf.com לאירופאיות

 

[cypriano de rore]

זה לא רק לאמריקאיות?
אני מכיר שיש את justetf.com לאירופאיות

באמת עדיף