• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.

שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
12,070
דירוג
19,488
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
 
בכלל כדאי לקרוא דו"חות תקופתיים כדי לוודא פרטים כמו הפקדות ודמי ניהול, ולקרוא הודעות.
 
יותר מעניין דווקא זה למה היה לך קרן השתלמות במסלול כללי??
שאלה טובה.
אני יודע שזה לא רציונלי אבל קשה לי לראות הפסדים גדולים שם.

רציונלית צריך שקה"ש תהיה כולה מנייתית והאג"ח יהיה בתיק הממוסה.
 
אבל קשה לי לראות הפסדים גדולים שם.
למה אתה מסתכל???
שואל ברצינות
אני לא הצצתי בקרן השתלמות שלי (שהיא IRA) או בתיק הממוסה או בפנסיה מאז דצמבר שנה שעברה
זה הרי חסכונות לטווח ארוך מאוד...
לא יצא לי שום דבר מלראות ירידות

כן אולי אבדוק את המסלולים שוב בעקבות מה שרשמת
אבל זה לא משהו שאמור להתקיים
ומניח שאם תבקש יחזירו לך רטרו את הכסף
(תוודא רק שזה יוצא משתלם, כי אולי זה היה לטובת ב6 חודשים האחרונים)
 
אתה לא קונה כל חודש בכסף שנכנס?
או שיש דבר כזה הוראת קבע בIRA?
קונה כל חודש, לא מסתכל ממש על הסכום הכולל שלה
בטח שלא שם על אקסל לראות עם היה רווח או הפסד
בגדול הרי כל התיקים ממשיכים לעלות גם שיש ירידות
כי הרי כל חודש מזרימים כסף קטן
בשביל להבין כמה ירד אני צריך אקסל
 
לא מסתכל ממש על הסכום הכולל שלה
בטח שלא שם על אקסל לראות עם היה רווח או הפסד
אצלי בלאומי רואים בראש החשבון את שווי התיק, את השינוי היומי, ואת השינוי מהקנייה.
פשוט אי אפשר לפספס את זה גם אם רוצים...
 
נערך לאחרונה ב:
  • אהבתי
Reactions: CAI
אצלי בלאומי רואים בראש החשבון את שווי התיק, את השינוי היומי, ואת השינוי מהקנייה.
פשוט אי אפשר לפספס את זה גם אם רוצים...
גם אני בלאומי
זה לא באמת משהו שאתה צריך להתעכב עליו
והשינוי מהקניה לא באמת נותן לך משהו הרי אתה כל הזמן קונה...
(דרך אגב האלגוריטים בבנקים די נוטה תמיד להראות ירוק ושאתה ברווח, למרות שלפעמים זה לא נכון, אם תמכור ניירות בהפסד זה ימחק את ההפסד ויתעלם ממנו והרווח ששל התיק הכולל יעלה)
 
אצלי בלאומי

גם אני בלאומי
באמת? מעניין. אני לקוח בנק לאומי אבל סוחר בפסגות טרייד, וממש ממש לא מתחבר למערכת המיושנת הזו ולשירות שהם נותנים. גם סתם יש את כל ההתעסקות עם העברות כספים.

תוכלו לשתף את העלויות שלכם שם? האם יש דמי ניהול/משמורת (או שם כזה או אחר) לתיק?
 
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
אאווץ'
למעשה לאחר הירידות האחרונות אולי זה היה לטובה.
אם לא, חשבת לאיים במכתב מעו''ד, ואז להציע פשרה או משהו כזה?
 
בכל מקרה זו גם קצת אשמתי שלא עברתי על הדוחות.
הגזמתי עם ה"שגר ושכח" שזו הגישה שלי באופן כללי בהשקעות.
זו אולי אשמתך בחובתך לעצמך, קשה לי להאמין שזה יתקבל משפטית כטענה של החברה, אולי כאחריות חלקית, אבל באמת שאין לי מושג.
אם מדובר בנזק של ממש, הייתי בודק אפשרות של איום לכל הפחות.
 
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
קרה לי עם מיטב דש. בקצרה - הכחישו.
עבר לטיפול מול המפקח על הביטוח. ניסו להכחיש. הסתיים בהתנצלות + תשלום פיצוי.
 
מה הבעיה? אתה נתת את ההוראה.
הם יכולים להעביר בזה קורס
נתתי הוראה? מעולה. באיזה אפיק ההוראה נשלחה? באיזה תאריך? יש חתימה שלי על מסמך כלשהו? תיעוד של נציג שכותב שביקשתי זאת?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
L תהליך שינוי מסלול בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D שינוי מסלול השקעה בקרן פנסיה - החתמת מעסיק ויועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
deussex שאלה עבור הוריי - שינוי מסלול לאחר יציאה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Echelon שינוי מדיניות השקעה בפנסיה - מסלול S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M קופת גמל - שינוי מסלול מרכיב פיצויים של מעסיק הקודם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ס שינוי מסלול לימודים התפתחות אישית 13
TheTieMan שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Michel שינוי מסלול ביטוח אובדן כושר עקב עלות גבוהה מאוד ככל שמתבגרים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
flower שינוי מסלול השקעה - מניות דיבידנד בפרט שוק ההון 60
ח דעתכם לגבי שינוי מסלול עבור קרן השתלמות שוק ההון 4
C שוקל שינוי מסלול מהנדסה לתוכנה התפתחות אישית 27
M ביקשתי שינוי מסלול בקרן השלתמות ובינתיים השער יורד שוק ההון 3
מ קופת גמל - שינוי מסלול השקעה שוק ההון 10
מ שינוי מסלול השקעה בפנסיה - אישור מעסיק? oO שוק ההון 9
תפוזינה שינוי מסלול בפנסיה צרכנות פיננסית 30
A שינוי מסלול השקעה בפוליסת מנהלים עדיף משנת 97,האם אפשרי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
שודד הפינג פונג שינוי מסלול בפוליסת חסכון ללא אירוע מס - הכיצד? שוק ההון 13
Sesquiterpene שינוי קריירה ל-data science התפתחות אישית 10
T שינוי כיוון קריירה אוף טופיק 0
N שינוי חשיפה מנייתית בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ד עמודת שינוי מעלות בספארק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
מ קרן סל בזמן שינוי הדולר שוק ההון 4
פ היטל השבחה לאחר שינוי תב״ע לפני קבלת היתר - גלגול חבות ברכישה נדל"ן 2
R פפר אינבסט עובר שינוי משמעותי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
א שינוי בהרכב התיק שוק ההון 68
י השפעת שינוי מט"ח על רכישת המניות הראשונית שוק ההון 53
C שינוי מדיניות השקעה במסלול s&p500 במור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 27
E יש שינוי מבחינה מיסויית כעת במעבר מAmeritrade לSchwab? מיסים 3
M הקצאת נכסים, שינוי כיוון שוק ההון 8
ע לימודים / שינוי קריירה התפתחות אישית 3
I אתם חושבים שיהיה שינוי אחרי המלחמה בממשלה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 358
נ שינוי תב"ע נדל"ן 12
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
לאץ' שינוי סטטוס באתר מחיר למשתכן/דירה בהנחה נדל"ן 2
בובין חוט-השני האם שינוי אופי אוכלוסיה יכול לתרום לירידת מחירי נד"לן? נדל"ן 29
D איך לחולל שינוי במדינה? אוף טופיק 95
L שינוי רישום מניה שוק ההון 2
N שינוי מיסוי בעקבות החקיקה אוף טופיק 46

נושאים דומים

Back
למעלה