• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
10,739
דירוג
17,632
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
 
בכלל כדאי לקרוא דו"חות תקופתיים כדי לוודא פרטים כמו הפקדות ודמי ניהול, ולקרוא הודעות.
 
יותר מעניין דווקא זה למה היה לך קרן השתלמות במסלול כללי??
שאלה טובה.
אני יודע שזה לא רציונלי אבל קשה לי לראות הפסדים גדולים שם.

רציונלית צריך שקה"ש תהיה כולה מנייתית והאג"ח יהיה בתיק הממוסה.
 
אבל קשה לי לראות הפסדים גדולים שם.
למה אתה מסתכל???
שואל ברצינות
אני לא הצצתי בקרן השתלמות שלי (שהיא IRA) או בתיק הממוסה או בפנסיה מאז דצמבר שנה שעברה
זה הרי חסכונות לטווח ארוך מאוד...
לא יצא לי שום דבר מלראות ירידות

כן אולי אבדוק את המסלולים שוב בעקבות מה שרשמת
אבל זה לא משהו שאמור להתקיים
ומניח שאם תבקש יחזירו לך רטרו את הכסף
(תוודא רק שזה יוצא משתלם, כי אולי זה היה לטובת ב6 חודשים האחרונים)
 
אתה לא קונה כל חודש בכסף שנכנס?
או שיש דבר כזה הוראת קבע בIRA?
קונה כל חודש, לא מסתכל ממש על הסכום הכולל שלה
בטח שלא שם על אקסל לראות עם היה רווח או הפסד
בגדול הרי כל התיקים ממשיכים לעלות גם שיש ירידות
כי הרי כל חודש מזרימים כסף קטן
בשביל להבין כמה ירד אני צריך אקסל
 
לא מסתכל ממש על הסכום הכולל שלה
בטח שלא שם על אקסל לראות עם היה רווח או הפסד
אצלי בלאומי רואים בראש החשבון את שווי התיק, את השינוי היומי, ואת השינוי מהקנייה.
פשוט אי אפשר לפספס את זה גם אם רוצים...
 
נערך לאחרונה ב:
  • אהבתי
Reactions: CAI
אצלי בלאומי רואים בראש החשבון את שווי התיק, את השינוי היומי, ואת השינוי מהקנייה.
פשוט אי אפשר לפספס את זה גם אם רוצים...
גם אני בלאומי
זה לא באמת משהו שאתה צריך להתעכב עליו
והשינוי מהקניה לא באמת נותן לך משהו הרי אתה כל הזמן קונה...
(דרך אגב האלגוריטים בבנקים די נוטה תמיד להראות ירוק ושאתה ברווח, למרות שלפעמים זה לא נכון, אם תמכור ניירות בהפסד זה ימחק את ההפסד ויתעלם ממנו והרווח ששל התיק הכולל יעלה)
 
אצלי בלאומי

גם אני בלאומי
באמת? מעניין. אני לקוח בנק לאומי אבל סוחר בפסגות טרייד, וממש ממש לא מתחבר למערכת המיושנת הזו ולשירות שהם נותנים. גם סתם יש את כל ההתעסקות עם העברות כספים.

תוכלו לשתף את העלויות שלכם שם? האם יש דמי ניהול/משמורת (או שם כזה או אחר) לתיק?
 
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
אאווץ'
למעשה לאחר הירידות האחרונות אולי זה היה לטובה.
אם לא, חשבת לאיים במכתב מעו''ד, ואז להציע פשרה או משהו כזה?
 
בכל מקרה זו גם קצת אשמתי שלא עברתי על הדוחות.
הגזמתי עם ה"שגר ושכח" שזו הגישה שלי באופן כללי בהשקעות.
זו אולי אשמתך בחובתך לעצמך, קשה לי להאמין שזה יתקבל משפטית כטענה של החברה, אולי כאחריות חלקית, אבל באמת שאין לי מושג.
אם מדובר בנזק של ממש, הייתי בודק אפשרות של איום לכל הפחות.
 
בבדיקה שגרתית שעשיתי גיליתי שקרן ההשתלמות שלי הועברה ממסלול כללי למסלול ללא מניות - בלי בקשתי.

אני לא יודע אם זה קשור לגיל שלי או אולי למעבר מקום עבודה באותה תקופה. בכל מקרה זה די חצוף מצידם.

המסקנה שלי: לבצע בקרה שנתית/חצי שנתית על מצב מוצרי החיסכון.
קרה לי עם מיטב דש. בקצרה - הכחישו.
עבר לטיפול מול המפקח על הביטוח. ניסו להכחיש. הסתיים בהתנצלות + תשלום פיצוי.
 
מה הבעיה? אתה נתת את ההוראה.
הם יכולים להעביר בזה קורס
נתתי הוראה? מעולה. באיזה אפיק ההוראה נשלחה? באיזה תאריך? יש חתימה שלי על מסמך כלשהו? תיעוד של נציג שכותב שביקשתי זאת?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ס שינוי מסלול לימודים התפתחות אישית 13
TheTieMan שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Michel שינוי מסלול ביטוח אובדן כושר עקב עלות גבוהה מאוד ככל שמתבגרים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
flower שינוי מסלול השקעה - מניות דיבידנד בפרט שוק ההון 60
ח דעתכם לגבי שינוי מסלול עבור קרן השתלמות שוק ההון 4
C שוקל שינוי מסלול מהנדסה לתוכנה התפתחות אישית 27
M ביקשתי שינוי מסלול בקרן השלתמות ובינתיים השער יורד שוק ההון 3
מ קופת גמל - שינוי מסלול השקעה שוק ההון 10
מ שינוי מסלול השקעה בפנסיה - אישור מעסיק? oO שוק ההון 9
תפוזינה שינוי מסלול בפנסיה צרכנות פיננסית 30
A שינוי מסלול השקעה בפוליסת מנהלים עדיף משנת 97,האם אפשרי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
שודד הפינג פונג שינוי מסלול בפוליסת חסכון ללא אירוע מס - הכיצד? שוק ההון 13
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 13
E יש שינוי מבחינה מיסויית כעת במעבר מAmeritrade לSchwab? מיסים 3
M הקצאת נכסים, שינוי כיוון שוק ההון 8
ע לימודים / שינוי קריירה התפתחות אישית 3
T אתם חושבים שיהיה שינוי אחרי המלחמה בממשלה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 342
נ שינוי תב"ע נדל"ן 12
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
לאץ' שינוי סטטוס באתר מחיר למשתכן/דירה בהנחה נדל"ן 2
בובין חוט-השני האם שינוי אופי אוכלוסיה יכול לתרום לירידת מחירי נד"לן? נדל"ן 29
D איך לחולל שינוי במדינה? אוף טופיק 95
L שינוי רישום מניה שוק ההון 2
N שינוי מיסוי בעקבות החקיקה אוף טופיק 46
N דירה יד שניה - שינוי פנימי ללא היתר נדל"ן 9
M הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
T מחיר למשתכן - שינוי סטטוס מידועים לציבור לנשואים לאחר ״זכייה״ נדל"ן 0
B התפטרות עקב שינוי גיאוגרפי של מקום העבודה אוף טופיק 4
N האם עוד מישהו מרגיש מתוסכל מהאופן בו מתנגדי שינוי שיטת המשטר מציגים את הסכנה במהפכה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 64
W חבריי העצמאיים! האם יש שינוי בחובת הדיווח לרשויות? מיסים 24
V הסבר לצורת חישוב ״שינוי מעלות״ שוק ההון 14
נ הודעה מהבורסה הישראלית על שינוי במדיניות הקרן שוק ההון 4
A הקמת פורום של p2p / שינוי מדיניות? אוף טופיק 4
י איך עושים את זה? שינוי תודעה, חשיפת ילדים בגילאי בית ספר לתכני הבלוג ולאוריינות פיננסית אוף טופיק 2
ר שינוי ושיפור משכנתא לאחר שנקלחה. נדל"ן 5
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
S שינוי תמהיל עקב הבנת סיבולת סיכון שוק ההון 14
ב שינוי כיוון בקריירה התפתחות אישית 8
א שינוי תיק 70-30 לפרישה שוק ההון 26
R קרן מחקה msci ללא שינוי בשער שוק ההון 11

נושאים דומים

Back
למעלה