שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות

פיצה מתוך מגנט

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/2/15
הודעות
24
דירוג
6
היי,
יש לי קופת גמל ממעסיק קודם שלא הופקדו אליה כספים (שוקלת להתחיל להפקיד) במיטב דש במסלול עד גיל 50. בקופת הגמל 3 אלף.
כמו כן, יש לי קרן השתלמות באלשטולר מסלול כללי ובה 15K . קרן ההשתלמות תהיה נזילה עוד 4 שנים.

אני שוקלת להעביר את קופת הגמל וקרן ההשתלמות.
בת 31 , הבנתי שמומלץ מסלול של מניות.
המטרות שלי : להפקיד לקופת גמל כל חודש אלף שח ולא למשוך
קרן השתלמות: אולי למשוך בעוד 4 שנים, מעדיפה שלא
בדקתי את ביצועי הקרנות וקופות הגמל וראיתי את התשואות ל3 שנים ו5 שנים.
מבחינת קופות הגמל בתשואות ל3 שנים מובילה אנליסט מניות, אחריה הלמן אלדובי מחקה סנופי ואחריה מור מחקה סנופי.
מבחינת קרנות השתלמות :1.אנליסט מניות, 2.אלטשולר מניות, 3.הלמן אלדובי מחקה מדד.

דמי ניהול:
אנליסט בגמל הם 0.7 אחוז
בקרן השתלמות לא בדקתי אותם כנראה דומה..

לי יש הטבה ממקום העבודה הסדר עם חברת כלל.
גמל בכלל ב0.4 אחוז דמי ניהול
וקרן השתלמות בכלל במחיר מוזל צריכה לברר

הבעיה שכלל במקום השמיני מבחינת תשואות בקרן השתלמות(מסלול מניות) בגמל מקום שביעי.
מה כדאי לי לעשות? בהנחה ואני רוצה לקחת סיכון, אך במקביל רוצה גם לפזר אותו?
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,281
דירוג
815
אני חושב שכדאי לך לקרוא עוד קצת בבלוג לפני שאת מחליטה. כמה נקודות בכל זאת:

ביצועי העבר לא מעידים על ביצועי העתיד. זו לא סתם סיסמה, זה ממש ככה.

קצת לא ברורה לי הנקודה שלך לגבי קופת גמל. קופת גמל היא מכשיר פנסיוני. כסף שתפקידי לשם ינעל עד לגיל הפרישה (או שתוכלי למשוך אותו בתשלום קנס של 35%). את רוצה להפקיד לשם עצמאית? למה? או שהתכוונת שאת רוצה להנחות את המעסיק שלך להפקיד לשם?

קרן השתלמות - הדיעה הרווחת בפורום היא שלא כדאי למשוך, עד לגיל הפרישה ממש כדי להנות מהטבת המס (אבל כדאי להעביר למסלול עם דמי ניהול נמוכים כדי שדמי הניהול לא יאכלו את כל ההטבה הזאת. נמוכים, לדעתי, זה 0.35 ומטה).

למה את מתכוונת כשאת אומרת פיזור? פיזור בין בתי השקעות? לדעתי אין בזה טעם.
 

פיצה מתוך מגנט

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/2/15
הודעות
24
דירוג
6
אני חושב שכדאי לך לקרוא עוד קצת בבלוג לפני שאת מחליטה. כמה נקודות בכל זאת:

ביצועי העבר לא מעידים על ביצועי העתיד. זו לא סתם סיסמה, זה ממש ככה.

קצת לא ברורה לי הנקודה שלך לגבי קופת גמל. קופת גמל היא מכשיר פנסיוני. כסף שתפקידי לשם ינעל עד לגיל הפרישה (או שתוכלי למשוך אותו בתשלום קנס של 35%). את רוצה להפקיד לשם עצמאית? למה? או שהתכוונת שאת רוצה להנחות את המעסיק שלך להפקיד לשם?

קרן השתלמות - הדיעה הרווחת בפורום היא שלא כדאי למשוך, עד לגיל הפרישה ממש כדי להנות מהטבת המס (אבל כדאי להעביר למסלול עם דמי ניהול נמוכים כדי שדמי הניהול לא יאכלו את כל ההטבה הזאת. נמוכים, לדעתי, זה 0.35 ומטה).

למה את מתכוונת כשאת אומרת פיזור? פיזור בין בתי השקעות? לדעתי אין בזה טעם.
לגבי קופת גמל- אני מדברת על קופת גמל להשקעה. באחת העבודות המעסיק הפריש לי כסף לקופת גמל. לדעתי אני יכולה להמשיך בעצמי להפקיד לשם..אבל אבדוק זאת.

פיזור הכוונה שלי היא גם בין בתי השקעות שונים. נניח, קופת גמל באלטטושלר ובאנליסט. כמן כן, פיזור ברמת ההשקעה. למשל, באלטושלר להיות במסלול כללי(עד 30 אחוז מניות) ובאנליסט להיות בS&P500.
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,281
דירוג
815
לגבי קופת גמל- אני מדברת על קופת גמל להשקעה. באחת העבודות המעסיק הפריש לי כסף לקופת גמל. לדעתי אני יכולה להמשיך בעצמי להפקיד לשם..אבל אבדוק זאת.

פיזור הכוונה שלי היא גם בין בתי השקעות שונים. נניח, קופת גמל באלטטושלר ובאנליסט. כמן כן, פיזור ברמת ההשקעה. למשל, באלטושלר להיות במסלול כללי(עד 30 אחוז מניות) ובאנליסט להיות בS&P500.

עוד לא שמעתי על מעסיקים שמפרישים לקופת גמל להשקעה. אבל אני מניח שהכל אפשרי. להעביר למסלול טוב יותר ולהוריד את דמי הניהול - בהחלט. להפקיד לשם עצמאית? כנראה שעדיף להשקיע עצמאית דרך איזה בית השקעות, אבל לדעתי זו אופציה לא רעה כל עוד דמי הניהול נמוכים (כאמור 0.35 ומטה נחשב נמוך לדעתי)

שוב, אני לא מוצא טעם בפיזור בין בתי השקעות שונים ולדעתי זה רק מוסיף כאב ראש.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
flower שינוי מסלול השקעה - מניות דיבידנד בפרט שוק ההון 60
C דעתכם לגבי שינוי מסלול עבור קרן השתלמות שוק ההון 4
C שוקל שינוי מסלול מהנדסה לתוכנה התפתחות אישית 27
M ביקשתי שינוי מסלול בקרן השלתמות ובינתיים השער יורד שוק ההון 3
מ קופת גמל - שינוי מסלול השקעה שוק ההון 10
מ שינוי מסלול השקעה בפנסיה - אישור מעסיק? oO שוק ההון 9
תפוזינה שינוי מסלול בפנסיה צרכנות פיננסית 30
A שינוי מסלול השקעה בפוליסת מנהלים עדיף משנת 97,האם אפשרי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
שודד הפינג פונג שינוי מסלול בפוליסת חסכון ללא אירוע מס - הכיצד? שוק ההון 13
N מה דעתכם על שינוי מודל הערבות ההדדית הקיים בביטוח הבריאות הציבורי? אוף טופיק 47
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
ס שינוי מסיבי במבנה התיק והימנעות מאירועי מס שוק ההון 11
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 5
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ויטל שינוי מקצוע- מתקרב לגיל 30 התפתחות אישית 4
S שינוי תאריך הזמנה בבוקינג אוף טופיק 2
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
A שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה שוק ההון 28
S שינוי חיסכון לפנסיה-אגרות חוב מיועדות? או חישוב רטרואקטיבי? צרכנות פיננסית 11
G שינוי צורת מיסוי של RSU מיסים 1

נושאים דומים

למעלה