שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות

[פיצה מתוך מגנט]

היי,
יש לי קופת גמל ממעסיק קודם שלא הופקדו אליה כספים (שוקלת להתחיל להפקיד) במיטב דש במסלול עד גיל 50. בקופת הגמל 3 אלף.
כמו כן, יש לי קרן השתלמות באלשטולר מסלול כללי ובה 15K . קרן ההשתלמות תהיה נזילה עוד 4 שנים.

אני שוקלת להעביר את קופת הגמל וקרן ההשתלמות.
בת 31 , הבנתי שמומלץ מסלול של מניות.
המטרות שלי : להפקיד לקופת גמל כל חודש אלף שח ולא למשוך
קרן השתלמות: אולי למשוך בעוד 4 שנים, מעדיפה שלא
בדקתי את ביצועי הקרנות וקופות הגמל וראיתי את התשואות ל3 שנים ו5 שנים.
מבחינת קופות הגמל בתשואות ל3 שנים מובילה אנליסט מניות, אחריה הלמן אלדובי מחקה סנופי ואחריה מור מחקה סנופי.
מבחינת קרנות השתלמות :1.אנליסט מניות, 2.אלטשולר מניות, 3.הלמן אלדובי מחקה מדד.

דמי ניהול:
אנליסט בגמל הם 0.7 אחוז
בקרן השתלמות לא בדקתי אותם כנראה דומה..

לי יש הטבה ממקום העבודה הסדר עם חברת כלל.
גמל בכלל ב0.4 אחוז דמי ניהול
וקרן השתלמות בכלל במחיר מוזל צריכה לברר

הבעיה שכלל במקום השמיני מבחינת תשואות בקרן השתלמות(מסלול מניות) בגמל מקום שביעי.
מה כדאי לי לעשות? בהנחה ואני רוצה לקחת סיכון, אך במקביל רוצה גם לפזר אותו?

 

[Rahash]

אני חושב שכדאי לך לקרוא עוד קצת בבלוג לפני שאת מחליטה. כמה נקודות בכל זאת:

ביצועי העבר לא מעידים על ביצועי העתיד. זו לא סתם סיסמה, זה ממש ככה.

קצת לא ברורה לי הנקודה שלך לגבי קופת גמל. קופת גמל היא מכשיר פנסיוני. כסף שתפקידי לשם ינעל עד לגיל הפרישה (או שתוכלי למשוך אותו בתשלום קנס של 35%). את רוצה להפקיד לשם עצמאית? למה? או שהתכוונת שאת רוצה להנחות את המעסיק שלך להפקיד לשם?

קרן השתלמות - הדיעה הרווחת בפורום היא שלא כדאי למשוך, עד לגיל הפרישה ממש כדי להנות מהטבת המס (אבל כדאי להעביר למסלול עם דמי ניהול נמוכים כדי שדמי הניהול לא יאכלו את כל ההטבה הזאת. נמוכים, לדעתי, זה 0.35 ומטה).

למה את מתכוונת כשאת אומרת פיזור? פיזור בין בתי השקעות? לדעתי אין בזה טעם.

 

[פיצה מתוך מגנט]

אני חושב שכדאי לך לקרוא עוד קצת בבלוג לפני שאת מחליטה. כמה נקודות בכל זאת:

ביצועי העבר לא מעידים על ביצועי העתיד. זו לא סתם סיסמה, זה ממש ככה.

קצת לא ברורה לי הנקודה שלך לגבי קופת גמל. קופת גמל היא מכשיר פנסיוני. כסף שתפקידי לשם ינעל עד לגיל הפרישה (או שתוכלי למשוך אותו בתשלום קנס של 35%). את רוצה להפקיד לשם עצמאית? למה? או שהתכוונת שאת רוצה להנחות את המעסיק שלך להפקיד לשם?

קרן השתלמות - הדיעה הרווחת בפורום היא שלא כדאי למשוך, עד לגיל הפרישה ממש כדי להנות מהטבת המס (אבל כדאי להעביר למסלול עם דמי ניהול נמוכים כדי שדמי הניהול לא יאכלו את כל ההטבה הזאת. נמוכים, לדעתי, זה 0.35 ומטה).

למה את מתכוונת כשאת אומרת פיזור? פיזור בין בתי השקעות? לדעתי אין בזה טעם.

לגבי קופת גמל- אני מדברת על קופת גמל להשקעה. באחת העבודות המעסיק הפריש לי כסף לקופת גמל. לדעתי אני יכולה להמשיך בעצמי להפקיד לשם..אבל אבדוק זאת.

פיזור הכוונה שלי היא גם בין בתי השקעות שונים. נניח, קופת גמל באלטטושלר ובאנליסט. כמן כן, פיזור ברמת ההשקעה. למשל, באלטושלר להיות במסלול כללי(עד 30 אחוז מניות) ובאנליסט להיות בS&P500.

 

[Rahash]

לגבי קופת גמל- אני מדברת על קופת גמל להשקעה. באחת העבודות המעסיק הפריש לי כסף לקופת גמל. לדעתי אני יכולה להמשיך בעצמי להפקיד לשם..אבל אבדוק זאת.

פיזור הכוונה שלי היא גם בין בתי השקעות שונים. נניח, קופת גמל באלטטושלר ובאנליסט. כמן כן, פיזור ברמת ההשקעה. למשל, באלטושלר להיות במסלול כללי(עד 30 אחוז מניות) ובאנליסט להיות בS&P500.

עוד לא שמעתי על מעסיקים שמפרישים לקופת גמל להשקעה. אבל אני מניח שהכל אפשרי. להעביר למסלול טוב יותר ולהוריד את דמי הניהול - בהחלט. להפקיד לשם עצמאית? כנראה שעדיף להשקיע עצמאית דרך איזה בית השקעות, אבל לדעתי זו אופציה לא רעה כל עוד דמי הניהול נמוכים (כאמור 0.35 ומטה נחשב נמוך לדעתי)

שוב, אני לא מוצא טעם בפיזור בין בתי השקעות שונים ולדעתי זה רק מוסיף כאב ראש.