ModestInvestor
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 30/5/20
- הודעות
- 17
- דירוג
- 3
מחפש לעשות סדר בתיק שלי.
כרגע:
67% במניות, בדולרים. הרוב סנופי.
18% מהתיק ב-RSUs, בדולרים.
15% קצת מביך לי לומר - מזומן שקלי.
זמן רב חשבתי לקנות דירה, ועכשיו אני לאט לאט מגיע להבנה שזה לא מתאים לי.
בדיוק מתחיל את גיל העמידה וצריך לבחור בעיקר הקצאת נכסים. שואף לפשטות ופסיביות.
תיק לדוגמה שנתקלתי בו הוא 70% סנופי, ו-30% שאר העולם.
הכל טוב ויפה, רק שאני לא רוצה את כל הכסף שלי בדולרים, זה קצת לא נוח לי מנטלית.
וגם מעדיף להגדיל חשיפה לעולם במקום רק לסנופי.
היתה תקופה שהייתי קורא ומתעניין מאוד, היום אני רק רוצה כלל אצבע גס שיהיה לי נוח בו. משהו סביר ומאוזן.
יכול לאט לאט להפחית את אחוז המניות ולהקצות יותר ל... אג"ח שקלי כלשהו?
אילו אסטרטגיות / תיקים פשוטים אתם מכירים?
לפי ההבנה שלי היום אני חשוף יותר מדי לסנופי ולדולר וכדאי לאזן, אבל לאילו מספרים פחות או יותר?
יש לי סיבולת סיכון בינונית-גבוהה (הפתעתי את עצמי לטובה במשברים שעברו), שום תוכנית להשתמש בכסף בקרוב.
---
נקודה נוספת שאני חושב עליה מדי פעם היא הקצאת נכסים אל מול סוגי החשבונות. אני סופר אצלי שלושה סוגים:
1. כסף שלי.
2. כספים פנסיוניים נזילים - קה"ש , RSU, ESPP כולם נופלים בעיניי לקטגוריה הזו.
3. כספים פנסיוניים - פנסיה, קופ"ג.
כרגע ככל שהטווח יותר רחוק, כן הסיכון יותר גבוה מבחינת ההקצאה. המזומן הוא בכסף שלי.
---
אז מתלבט איך לנווט ספינה קצת עקומה כזו (שנושאת רווחים שאני לא רוצה לשלם עליהם מס) לעבר משהו יותר מאוזן.
אשמח לחוכמתכם, תודה מראש.
כרגע:
67% במניות, בדולרים. הרוב סנופי.
18% מהתיק ב-RSUs, בדולרים.
15% קצת מביך לי לומר - מזומן שקלי.
זמן רב חשבתי לקנות דירה, ועכשיו אני לאט לאט מגיע להבנה שזה לא מתאים לי.
בדיוק מתחיל את גיל העמידה וצריך לבחור בעיקר הקצאת נכסים. שואף לפשטות ופסיביות.
תיק לדוגמה שנתקלתי בו הוא 70% סנופי, ו-30% שאר העולם.
הכל טוב ויפה, רק שאני לא רוצה את כל הכסף שלי בדולרים, זה קצת לא נוח לי מנטלית.
וגם מעדיף להגדיל חשיפה לעולם במקום רק לסנופי.
היתה תקופה שהייתי קורא ומתעניין מאוד, היום אני רק רוצה כלל אצבע גס שיהיה לי נוח בו. משהו סביר ומאוזן.
יכול לאט לאט להפחית את אחוז המניות ולהקצות יותר ל... אג"ח שקלי כלשהו?
אילו אסטרטגיות / תיקים פשוטים אתם מכירים?
לפי ההבנה שלי היום אני חשוף יותר מדי לסנופי ולדולר וכדאי לאזן, אבל לאילו מספרים פחות או יותר?
יש לי סיבולת סיכון בינונית-גבוהה (הפתעתי את עצמי לטובה במשברים שעברו), שום תוכנית להשתמש בכסף בקרוב.
---
נקודה נוספת שאני חושב עליה מדי פעם היא הקצאת נכסים אל מול סוגי החשבונות. אני סופר אצלי שלושה סוגים:
1. כסף שלי.
2. כספים פנסיוניים נזילים - קה"ש , RSU, ESPP כולם נופלים בעיניי לקטגוריה הזו.
3. כספים פנסיוניים - פנסיה, קופ"ג.
כרגע ככל שהטווח יותר רחוק, כן הסיכון יותר גבוה מבחינת ההקצאה. המזומן הוא בכסף שלי.
---
אז מתלבט איך לנווט ספינה קצת עקומה כזו (שנושאת רווחים שאני לא רוצה לשלם עליהם מס) לעבר משהו יותר מאוזן.
אשמח לחוכמתכם, תודה מראש.
