• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הקצאת נכסים, שינוי כיוון

ModestInvestor

משתמש רשום
הצטרף ב
30/5/20
הודעות
17
דירוג
3
מחפש לעשות סדר בתיק שלי.
כרגע:
67% במניות, בדולרים. הרוב סנופי.
18% מהתיק ב-RSUs, בדולרים.
15% קצת מביך לי לומר - מזומן שקלי.

זמן רב חשבתי לקנות דירה, ועכשיו אני לאט לאט מגיע להבנה שזה לא מתאים לי.
בדיוק מתחיל את גיל העמידה וצריך לבחור בעיקר הקצאת נכסים. שואף לפשטות ופסיביות.

תיק לדוגמה שנתקלתי בו הוא 70% סנופי, ו-30% שאר העולם.
הכל טוב ויפה, רק שאני לא רוצה את כל הכסף שלי בדולרים, זה קצת לא נוח לי מנטלית.
וגם מעדיף להגדיל חשיפה לעולם במקום רק לסנופי.

היתה תקופה שהייתי קורא ומתעניין מאוד, היום אני רק רוצה כלל אצבע גס שיהיה לי נוח בו. משהו סביר ומאוזן.
יכול לאט לאט להפחית את אחוז המניות ולהקצות יותר ל... אג"ח שקלי כלשהו?

אילו אסטרטגיות / תיקים פשוטים אתם מכירים?

לפי ההבנה שלי היום אני חשוף יותר מדי לסנופי ולדולר וכדאי לאזן, אבל לאילו מספרים פחות או יותר?
יש לי סיבולת סיכון בינונית-גבוהה (הפתעתי את עצמי לטובה במשברים שעברו), שום תוכנית להשתמש בכסף בקרוב.

---

נקודה נוספת שאני חושב עליה מדי פעם היא הקצאת נכסים אל מול סוגי החשבונות. אני סופר אצלי שלושה סוגים:
1. כסף שלי.
2. כספים פנסיוניים נזילים - קה"ש , RSU, ESPP כולם נופלים בעיניי לקטגוריה הזו.
3. כספים פנסיוניים - פנסיה, קופ"ג.

כרגע ככל שהטווח יותר רחוק, כן הסיכון יותר גבוה מבחינת ההקצאה. המזומן הוא בכסף שלי.

---

אז מתלבט איך לנווט ספינה קצת עקומה כזו (שנושאת רווחים שאני לא רוצה לשלם עליהם מס) לעבר משהו יותר מאוזן.
אשמח לחוכמתכם, תודה מראש.
 
רק שאני לא רוצה את כל הכסף שלי בדולרים,
התיק שלך הוא לא בדולרים. ראה את הדיון כאן

 
"למה הקרן המחקה שלי לא נותנת את תשואת המדד?" - כי היא חשופה לשער השקל-דולר על אף שנרכשה בשקלים. אם הייתי כותב "חשוף לשער הדולר-שקל" במקום "בדולרים" זה היה נכון יותר לטעמך?

א. אין לי נייר ערך בשקלים שמחקה סנופי, למעט אולי הפנסיה וקופת הגמל.
ב. בכל מקרה מדובר בחלק מהתיק, וחלקו דולרים ממשיים:
1. RSUs
2. ניירות ערך בתיק הפרטי שנרכשו בדולרים
3. קופ"ג IRA עם ניירות ערך שנרכשו בדולרים

אשמח לתגובה לגופו של עניין - כמה אחוז שקל ביחס לדולר (כולל חשיפה לשער המטבע) אתה מחזיק בתיק שלך? מאילו טעמים?
 
קודם כל, אל תחזיק 15% מההון שלך בעו"ש זה אלמנטרי, לפחות שים את זה בקרן כספית, הכסף נשחק על ידי האינפלציה, זו שחיקה וודאית לעומת שער החליפין שנע ונד. הכסף שלך צריך לעבוד בשבילך, אלא אם כן אתה רוצה לתרום לבנק.
בקשר להקצאת ההון אתה צריך להבין מה המטרות שלו, מה סיבולת הסיכון שלך, האם אתה חמדן או פחדן? מה מצב המס שלך? אזרחויות? זה גם יעזור לך להבין את החששות שלך מהתנודתיות בשער החליפין. רק אתה יודע את התשובות לשאלות האלה, ואין כאן כלל ברזל. מזה תגזור את החלוקה. כמה במניות, כמה באגחים, כמה חשוף למטבע זר, וכמה נזיל.
 
אם הייתי כותב "חשוף לשער הדולר-שקל" במקום "בדולרים" זה היה נכון יותר לטעמך?

1. האם אזרח אמריקאי שקנה את הסנופי חשוף לשקל-דולר ?
2. מה ההבדל בשווי הכספי בינך (שמחזיק את הסנופי) לאותו אזרח אמריקאי?
 
א. אין לי נייר ערך בשקלים שמחקה סנופי, למעט אולי הפנסיה וקופת הגמל.
ב. בכל מקרה מדובר בחלק מהתיק, וחלקו דולרים ממשיים:
1. RSUs
2. ניירות ערך בתיק הפרטי שנרכשו בדולרים
3. קופ"ג IRA עם ניירות ערך שנרכשו בדולרים
מה שחשוב הוא הנכס שאתה מחזיק, לא איך קנית אותו.
אם קניתי בננה בשקלים, או המרתי את השקלים לדולרים, את הדולרים לפאונדים ובפאונדים קניתי בננה, כך או כך יש לי בננה.
כנראה שבאחד המקרים שילמתי עליה יותר, אבל זה לא משפיע על השווי שלה.

במקרה של סנופי זה די פשוט - קרן ישראלית (לא מגודרת חו"ח) וקרן זרה נותנות אותה תשואה (בערך) וחשופות לאותו דבר. אפשר להתווכח עד מחר אם הן חשופות לדולר או לא (אני אומר לא) אבל ברור שאין הבדל בחשיפה.
 
1. האם אזרח אמריקאי שקנה את הסנופי חשוף לשקל-דולר ?
2. מה ההבדל בשווי הכספי בינך (שמחזיק את הסנופי) לאותו אזרח אמריקאי?
אם התכוונת אזרח אמריקאי שגם גר שם אז ההבדל הוא שהאמריקאי חי בדולרים, ו @ModestInvestor יקנה מוצרים ושירותים בשקלים.
 
אם התכוונת אזרח אמריקאי שגם גר שם אז ההבדל הוא שהאמריקאי חי בדולרים, ו @ModestInvestor יקנה מוצרים ושירותים בשקלים.
הדיון הזה נוהל כאן פעמים רבות.
ספציפית לטענת "ההוצאות בשקלים" היא לא מדוייקת. ישראלים צורכים מוצרים ושירותים רבים שמחירם דולרי או מטח אחר ישירות (טיסות או דלק) ועוד יותר בעקיפין (יבוא ומוצרים מקומיים שכוללים חומרי גלם מיובאים).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
C הקצאת נכסים - VT וטכנולוגיה שוק ההון 3
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
Scrat הקצאת נכסים ללא IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O הקצאת נכסים במסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O איזה הקצאת נכסים לעשות שוק ההון 3
D הקצאת נכסים ותשואה זהה שוק ההון 25
ל הקצאת נכסים - התחשבות בקופת הגמל הפנסיונית שוק ההון 6
D הקצאת נכסים למתחילים שוק ההון 2
G הקצאת נכסים בפרישה - בדיקת כלל ה-90/10 של באפט שוק ההון 3
ח הקצאת נכסים עם מט"ח שוק ההון 14
deussex הקצאת נכסים עם סכום צבור בעו"ש + קרן השתלמות, מנהלים ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O הקצאת נכסים בחשבונות פטורים שוק ההון 1
G הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה? שוק ההון 6
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? חלק 2 שוק ההון 2
S הקצאת נכסים כאשר יש כמה אפיקי השקעה. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
M שיקולי הקצאת נכסים שוק ההון 1
M התחשבות ברווח צבור חייב במס בחישוב הקצאת נכסים שוק ההון 9
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
Liron2035 ג'ק בוגל על הקצאת נכסים ב-2019 שוק ההון 6
F הקצאת נכסים + האם כדאי IRA? שוק ההון 5
ש הקצאת נכסים בטווחי השקעה שונים שוק ההון 11
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? שוק ההון 33
A הקצאת נכסים בחלק האג"ח של התיק שוק ההון 8
J הקצאת נכסים לצעירים בני 20-25 בהשקעה ל20 שנה שוק ההון 96
מ הקצאת נכסים במסלולי השקעה בקרן פנסיה - איפה אפשר לראות? שוק ההון 1
K הקצאת נכסים, הגרת טווח ההשקעה ו- Backtesting שוק ההון 11
Koby Paris הקצאת נכסים מניות/אגחים אופטימלית מבחינת תשואה הסטורית שוק ההון 85
M הקצאת נכסים גלובאלית שוק ההון 0
ק הקצאת נכסים, מה דעתכם? שוק ההון 17
A הקצאת שטח לדייר ע"י היזם נדל"ן 9
O כל כמה זמן מומלץ לשנות את הקצאת הנכסים בתיק השקעות ( לא לעשות איזון) בהתאם לשינוי פרופיל הסיכון? שוק ההון 1
A ביטול הקצאת אשראי וקרבה למינוס, מה עושים במקרה כזה שאי אפשר להכנס למינוס אך יש תשלום שמכניס למינוס ? צרכנות פיננסית 14
A שאלות לגבי הקצאת תיק השקעות שוק ההון 4
E הטעם שבהחזקה לא-פיזית של זהב + הקצאת פלח הזהב בתיק שוק ההון 4
D הקצאת החלק האגח"י בתיק. 2.5 שוק ההון 30
stass הקצאת נתח מתיק ההשקעות לנדלן (לדוג VNQ) שוק ההון 30
always.smile הקצאת השקעה למטרה מסויימת - איך אפשר טכנית? שוק ההון 11
M תהיה בנושא הקצאת עודפי החיסכון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
Y גודל התיק - איך משפיע על הקצאת הנכסים? שוק ההון 146
adamshalev איך בחרתם את הקצאת המניות שלכם? שוק ההון 168
ר שינוי הקצאת הנכסים במצב של ירידות בשוק שוק ההון 25
E תזמון מכירת נכסים מבחינת מיסוי - דירה בירושה נדל"ן 2
L "נכסים מבוקשים במקום שקלים שנשחקים" - איך? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 17
G אתר/אפליקציה לריכוז נכסים צרכנות פיננסית 1
R איך מוצאים פוליסת חיסכון בעלת יחס גבוהה של נכסים לא סחירים? שוק ההון 9
M מס ירושה על נכסים ישראלים לאזרח אמריקאי מיסים 13
P הצהרת 2 נכסים בקניה דירה מפוצלת נדל"ן 17
Y נכסים בעלי קורלציה שלילית לשוק הנדלן בישראל נדל"ן 4
ז מענק עבודה - "מס' נכסים לא מזכה" מיסים 1

נושאים דומים

Back
למעלה