שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי

[_idan_]

היי,
כרגע יש ברשותי קרן השתלמות באקסלנס במסלול מחקה מדד סנופי על סך 110K.
היא אמורה להיות נזילה בקרוב ויש סבירות לא קטנה שאצטרך למשוך/להלוות משם חלק מהכסף.

האם כדאי לשנות למסלול סולידי יותר לתקופת הזמן הקרובה כדי "לקבע" את הסכום?

 

[גרהם]

היי,
כרגע יש ברשותי קרן השתלמות באקסלנס במסלול מחקה מדד סנופי על סך 110K.
היא אמורה להיות נזילה בקרוב ויש סבירות לא קטנה שאצטרך למשוך/להלוות משם חלק מהכסף.

האם כדאי לשנות למסלול סולידי יותר לתקופת הזמן הקרובה כדי "לקבע" את הסכום?

כן. אין שום סיבה להשקיע כסף שאתה צריך להשתמש בו בקרוב במסלול מסוכן כמו סנופי.
אפ פסיכולוגית קשה לך לוותר על תשואה שאולי תהיה לסנופי, תשאיר במסלול 10 אחוז. כך תהנה מהריגוש בלי לסכן יותר מדי.

 

[_idan_]

כן. אין שום סיבה להשקיע כסף שאתה צריך להשתמש בו בקרוב במסלול מסוכן כמו סנופי.
אפ פסיכולוגית קשה לך לוותר על תשואה שאולי תהיה לסנופי, תשאיר במסלול 10 אחוז. כך תהנה מהריגוש בלי לסכן יותר מדי.

האם המעבר עצמו יכול לגרור הפסדים (לא בעתיד, אלא ברגע המעבר)? בעקבות שינויים בשער הדולר, מחיר מניות וכו'...

 

[גרהם]

האם המעבר עצמו יכול לגרור הפסדים (לא בעתיד, אלא ברגע המעבר)? בעקבות שינויים בשער הדולר, מחיר מניות וכו'...

בעקרון לא, אבל קשה מאד לבדוק תשואה מדוייקת לרגע בו עבר הכסף ולכן לדעתי הלא מבוססת על כלום, ברוב המקרים החישוב נכון, מבין אלו שלא, יהיו יותר טעויות לרעת הלקוח מאשר לטובתו.
בתקופה בה אין תנודות עצומות במחירים זה בטל בשישים.

 

[_idan_]

בעקרון לא, אבל קשה מאד לבדוק תשואה מדוייקת לרגע בו עבר הכסף ולכן לדעתי הלא מבוססת על כלום, ברוב המקרים החישוב נכון, מבין אלו שלא, יהיו יותר טעויות לרעת הלקוח מאשר לטובתו.
בתקופה בה אין תנודות עצומות במחירים זה בטל בשישים.

תודה.

יש 2 מסלולים עם רכיב מנייתי אפסי שאני מתלבט ביניהם.
הייתי מעדיף לגדר את הכסף מפני העלייה הצפויה במדד.
המסלול האג"חי אמור להיות צמוד?

הפניקס השתלמות שקלי טווח קצר
הפניקס השתלמות אג"ח ללא מניות

 

[חתול לילה]

הייתי מעדיף לגדר את הכסף מפני העלייה הצפויה במדד.

אם העלייה היא צפוייה אז היא כבר משוקללת במחיר האג"ח ולא תקבל הגנה.
אג"ח צמוד מגן מפני אינפלציה גבוהה מהצפוי.
לדוגמה: אם תחזית האינפלציה היא 3%, והמדד באמת יהיה 3%, תקבל תשואה אפס.

הפניקס השתלמות שקלי טווח קצר

בדרך כלל שקלי זה אומר "לא צמוד למדד".

הפניקס השתלמות אג"ח ללא מניות

תלוי איזה אג"ח הם מחזיקים, צמוד או לא.

בכל מקרה אם המטרה שלך היא רק להימנע ממפולת במניות אז כל מסלול אג"חי יהיה טוב, ההבדלים ביניהם קטנים.
רק אל תצפה לתשואות מרשימות.

 

[גרהם]

תודה.

יש 2 מסלולים עם רכיב מנייתי אפסי שאני מתלבט ביניהם.
הייתי מעדיף לגדר את הכסף מפני העלייה הצפויה במדד.
המסלול האג"חי אמור להיות צמוד?

הפניקס השתלמות שקלי טווח קצר
הפניקס השתלמות אג"ח ללא מניות

מצטער. לא מכיר.
אפשר להכנס לרשימת הנכסים הרבעונית ולבדוק.