• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קופת גמל - שינוי מסלול השקעה

מר בחור

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/8/16
הודעות
66
דירוג
43
היי לכולם,
יש לי קופת גמל שהוריי היקרים פתחו לי כשהייתי ילד, נכנסתי לאתר של כלל לראות את הביצועים בשנים האחרונות וקצת התבאסתי. בדקתי וראיתי שאני במסלול הזה: כלל תמר כללי* - נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. *החל מיום 1.1.2016 רשאי להצטרף למסלול זה רק עמית שבתאריך 31.12.2015 היה עמית במסלול זה (לקוח מהאתר של כלל).

בהינתן שאני בן 27 וזה כסף שממילא אני לא זקוק לו בזמן הקרוב, משהו צריך למנוע ממני לעבור למסלול המניות?
כלל תמר מניות - נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול. חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין, בנגזרים, בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות (לקוח מהאתר של כלל).

אני יודע שתשואות עבר לא מעידות כלום על העתיד, אבל גם מהשוואה בין כל המסלולים שמציעים כלל, נראה שכלל תמר מניות הוא הרווחי ביותר גם בשנה האחרונה, וגם ב-3 שנים האחרונות.
אשמח לשמוע האם יש סיבות שלא להחליף את המסלול.
 

מר בחור

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/8/16
הודעות
66
דירוג
43
למען האמת לא חשבתי לעבור.
יש יתרונות מובהקים למשיכת כל הכסף מהקופה, סגירתה ומעבר לחברה אחרת?
 

milx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/1/17
הודעות
278
דירוג
94
אתה יכול לעבור קופה גם בלי למשוך את הכסף, יש להם טפסים כדי לאפשר מעבר בין חברות.
ברור שיש יתרונות - אולי דמי ניהול נמוכים יותר, כמו כן בחירה בחברה שלדעתך הכי יעילה.
מה דמי הניהול שאתה משלם כרגע? אני למשל לא נגעתי בזה עד לא מזמן שגילתי שאני משלם 2% להראל... לא הסכימו להוריד לי ועברתי.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,453
דירוג
14,138
יש יתרונות מובהקים למשיכת כל הכסף מהקופה, סגירתה ומעבר לחברה אחרת?
כפי ש- @milx כתב אתה יכול לנייד את הקופה לחברה אחרת. אין צורך בפדיון.
בניוד אתה שומר על הקופה כמו שהיא עם כל הטבות המס, תוך בתקווה שיפור ניכר באופציות בחירה במסלולים (יותר חשוב) ובדמי הניהול (גם חשוב).
 

מר בחור

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/8/16
הודעות
66
דירוג
43
כיצד העברה למסלול המניות תשפיע על כלל הקצאת הנכסים שלך?
התיק שלי חשוף 100% מניות: 50% VSUX 50% VTI
אתה יכול לעבור קופה גם בלי למשוך את הכסף, יש להם טפסים כדי לאפשר מעבר בין חברות.
ברור שיש יתרונות - אולי דמי ניהול נמוכים יותר, כמו כן בחירה בחברה שלדעתך הכי יעילה.
מה דמי הניהול שאתה משלם כרגע? אני למשל לא נגעתי בזה עד לא מזמן שגילתי שאני משלם 2% להראל... לא הסכימו להוריד לי ועברתי.
משלם 0.6% דמי ניהול.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,913
דירוג
1,781
התיק שלי חשוף 100% מניות: 50% VSUX 50% VTI
הוא לא, כי יש לך קופת גמל שאיננה 100% מניות. אם תעבור למסלול המניות התיק אכן יהיה חשוף ב-100%.
השאלה היא האם זה מתאים לפרופיל הסיכון (המאד גבוה) שאתה מעוניין בו, והם זו הקצאת הנכסים שאתה מעוניין בה?
מאד לא ממליץ.
 

מר בחור

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/8/16
הודעות
66
דירוג
43
לא הכנסתי את קופת הגמל בחישוב, כי רק עכשיו נכנסתי לבדוק מה קורה שם אבל אני מבין את הנקודה שלך.
כרגע ושוב, בהינתן העובדה שאני צעיר (יחסית) ולא מתכנן להשתמש בכסף הזה, אז גם אם שוק המניות יקרוס למשך 3 שנים ויעלה לאחר מכן אני לא ארגיש את זה. בתיאוריה כמובן. אני טועה?
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
505
דירוג
265
כלל תמר קופ"ג גדולה ולדעתי דיי וותיקה. תבדוק שדמי ניהול סבירים (סבירים = לטעמי בין 0.35 עד 0.7) תלוי כמובן בצבירה.
לגבי מסלול מניות אכן מסלול עם תשואה הגבוהה ביותר כי כל השוק עלה. זה ככה לדעתי ברוב הגופים נכון לשנת 2017.
האם לעבור למסלול מניות? לא חושב שמישהו יאמר לך כן תעבור או לא אל. זה תלוי כמו שלדעתי ניסו לרמוז ב"תיק הגדול" שלך ובמה אתה מעוניין להיחשף.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,913
דירוג
1,781
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ז איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ה קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S שיוך לרצף פיצויים ללא טופס 161 מקרן הפנסיה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
V בעת בקשה לניוד קופת גמל חברת ההשקעות מתעקשת לקבל ממני הרשאה למסלקה הפנסיונית שוק ההון 14
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
1 קופת גמל לתגמולים - להשאיר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
אחד_שיודע איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה שוק ההון 26
אחד שתוהה הרבה חייל משוחרר- תיק השקעות אישי/ קרן פנסיה/ קופת גמל?! שוק ההון 3
י קופת גמל עם אובדן כושר עבודה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
P מה לעשות עם קופת גמל ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y שאלות לגבי קופת גמל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
ל דין קופת גמל הונית שוק ההון 4
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ג עתידה של קופת גמל נזילה שוק ההון 7
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
S קופת גמל אישית (IRA) בנוסף לתיק השקעות בבית השקעות שוק ההון 1
M פסגות - קופת גמל ישנה / נזילה שוק ההון 0
M קופת גמל לעצמאי / קרן פנסיה - הטבות מס מיסים 0
לאונל שאלות על קופת גמל פנסיונית שוק ההון 3
I קופת גמל מתמחה בזהב - של Slice/קל גמל שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה