שינוי ייעוד החיסכון

[משתדלת]

שלום לכולם,
מכיוון שאסור לייעץ בפורום זה , אשאל את שאלתי באופן תיאורטי-
אם משנים את ייעוד החיסכון הגיוני לשנות את רמת הסיכון שבו, נכון?
אם פלוני פתח תכנית חיסכון כלשהי עם אחוז מניות גבוה במטרה לחסוך לטווח של 40 שנה, וכעת הוא חושב שיזדקק לכסף בטווח הקרוב - שנה- שנה וחצי (מה לעשות, לא עשה חוזה עם עצמו), כדאי שישנה את רמת הסיכון שלו לנמוכה ביותר ויפחית את אחוז המניות ללא יותר מ20% , נכון?

תודה

 

[לומדת מההתחלה]

נשמע לי הגיוני... לא שאני מומחית בכלל

 

[סתןלי ת'כסף]

הגיוני ביותר. רמת הסיכון אמורה לשקף את אופק ההשקעה, אופק ארוך סיכון גבוה ולהיפך.

 

[מרק עוגיות]

וכעת הוא חושב שיזדקק לכסף בטווח הקרוב - שנה- שנה וחצי

אם אני הייתי יודעת שאצטרך סכום כסף מסוים בודאות עוד שנה-שנה וחצי הייתי מוציאה אותו מכל השקעה ושמה במזומן (בהנתן ריביות האג"ח הממשלתי הנוכחיות שהן אפסיות לתקופה כזאת). אם הייתי מוכנה לקחת מעט סיכון של הפסד בתמורה לקצת תשואה, הייתי שמה חלק קטן מהכסף באג"ח קונצרני שפוקע לפני מועד הצורך בסכום. למעשה, זה בדיוק מה שעשיתי כשהייתי באותו מצב. מסייגת שאם הצורך בסכום הוא לא ממש צורך אלא יותר רצון, אפשר גם לעבוד אחרת.

 

[אורי ג.]

אם משנים את ייעוד החיסכון הגיוני לשנות את רמת הסיכון שבו, נכון?

כן.

 

[בת העמק]

אם אני הייתי יודעת שאצטרך סכום כסף מסוים בודאות עוד שנה-שנה וחצי הייתי מוציאה אותו מכל השקעה ושמה במזומן

+1

 

[גרהם]

מעניין לכמה אנשים קורה מה שכתבת.
ההימור שלי הוא שאין הרבה אנשים שמתחילים להפקיד בגיל 20 פלוס במטרה לחסוך לגיל 60 פלוס ובאמת עומדים בכך.

 

[yossik]

נשמע הגיוני.

אם פלוני פתח תכנית חיסכון כלשהי עם אחוז מניות גבוה במטרה לחסוך לטווח של 40 שנה, וכעת הוא חושב שיזדקק לכסף בטווח הקרוב - שנה- שנה וחצי (מה לעשות, לא עשה חוזה עם עצמו), כדאי שישנה את רמת הסיכון שלו לנמוכה ביותר ויפחית את אחוז המניות ללא יותר מ20% , נכון?

שאלה - האם מדובר על כול תיק ההשקעות או חלק ממנו (הכוונה לסכום שיזדקק בטווח הקצר)?

 

[משתדלת]

נשמע הגיוני.

שאלה - האם מדובר על כול תיק ההשקעות או חלק ממנו (הכוונה לסכום שיזדקק בטווח הקצר)?

אצטרך את כולו או כמעט כולו (אך יש לי עוד "רכוש" כזה או אחר, זאת אומרת , זהו לא כל רכושי).