שינוי הקצעה בתיק -אשמח לחו"ד

[דני1986]

שלום לכולם,

אני בן 38, נשוי ללא ילדים. אני עובד כמורה ואשתי סייעת במשרד החינוך.

סיכום חלוקת האחוזים:

• מניות בינלאומיות(MS ACWI): ~69.46% -כ-748,595 ₪ - זה לא היה הסכום הראשוני הוספתי כספים .
• אג"ח שקלי בריבית קבועה(מור מחקה תל בונד-שקלי 2-5): ~8.51% כ-91,767 ₪
• אג"ח צמוד מדד(מק(100) תל בונד-צמוד קסם): ~8.92% כ-96,108 ₪
• קרן ביטקוין(PURPOSE(BTCC/B)): ~13.11% כ-141,365 ₪ - התחלתי לפני כשנה להקצות "כספים חדשים" לקרן הזו.

כספים נוספים :
5. חסכון בעו"ש - כ 100 אלף ש"ח .
6 . פנסיות : שלי - כ 200 אלף ש"ח -S&P 500 , אשתי -200 אלף ש"ח -S&P 500
7. קרן השתלמות : שלי- 60 אלף ש"ח אשתי- 60 אלף ש"ח.
פירוט הרכב הנכסים בקרנות השתלמות: אגרות חוב ממשלתיות – 14.85%, אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות – 15.98%, אג"ח קונצרניות לא סחירות – 0.09%, מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות – 47.34%, הלוואות – 1.95%, מזומנים ושווי מזומנים – 1.24%, קרנות נאמנות – 3.39%, נכסים אחרים – 15.15%.

אני מתלבט לגבי הצורך שלי ברכיב האג"ח בתיק (שמהווה כיום כ-187,875 ₪). אני מבין את התפקיד שלו באיזון התיק בסביבות כלכליות שונות, אבל נוכח הנתונים הבאים:
* פרק הזמן הארוך להשקעה (20+ שנים לפני שאזדקק לכספים)
* יכולת השתכרות נמוכה יחסית במקצועות החינוך
* סיבולת סיכון שאני מעריך כגבוהה (אני יודע ש5 שנים זה לא מספיק זמן להעריך אבל כשהייתה "נפילה" בתיק זה לא השפיע עליי בצורה קשה)

האם לדעתכם כדאי להעביר חלק מהאג"ח לטובת קרן הסל המנייתית כדי להגדיל את פוטנציאל התשואה לטווח הארוך?

קראתי את השרשורים הרלוונטיים בפורום על אג"ח, אך עדיין אשמח לשמוע את דעתכם ומניסיונכם לגבי באופן ספציפי.

תודה מראש!

 

[משה]

1. יהיה יותר נוח אם תציין את הרכב התיק באחוזים בנוסף לסכומים.
2. אני משקיע לטווח הארוך עם סיבולת סיכון גבוהה ומחזיק ב100% מניות. לא יעוץ או המלצה
3. אתה מהמר באחוז משמעותי מההון שלך על ביטקוין. מרגיש לי הרבה יותר מסוכן ממדד מניות רחב

אגב, במה הפנסיות וקרנות ההשתלמות מושקעות? זה חלק מתיק ההשקעות שלך

 

[דני1986]

1. יהיה יותר נוח אם תציין את הרכב התיק באחוזים בנוסף לסכומים.
2. אני משקיע לטווח הארוך עם סיבולת סיכון גבוהה ומחזיק ב100% מניות. לא יעוץ או המלצה
3. אתה מהמר באחוז משמעותי מההון שלך על ביטקוין. מרגיש לי הרבה יותר מסוכן ממדד מניות רחב

אגב, במה הפנסיות וקרנות ההשתלמות מושקעות? זה חלק מתיק ההשקעות שלך

תודה רבה , עדכנתי את ההודעה. לגבי הביטקוין אני מודע שזה סיכון מאוד גדול ולכן לא חושב על להעביר עליו את החלק של האג"ח. אני משקיע בו סכומים יחסית קטנית שאני לוקח בחשבון שיכולים להימחק

 

[ביולוג ירושלמי]

האם לדעתכם כדאי להעביר חלק מהאג"ח לטובת קרן הסל המנייתית כדי להגדיל את פוטנציאל התשואה לטווח הארוך?

אני לא יודע מי אתה... אני יודע מי אני ולמה.
כדי להגדיל את פוטנציאל התשואה לטווח ארוך (שלב הצמיחה של התיק) אני 100% מנייתי ולא אג"ח אחד לרפואה.
בשביל אג"חים יש לי את קרן הפנסיה המקיפה, שבסביבות ה- 28%~ ממנה אג"חים (כיום מנגנון הבטחת תשואה). זה מספיק כסף באג"חים.
בשביל חירום יש לי קרן חירום נכבדה של 6 חודשי מחיה (הוצאות נטו), הכל בקרנות כספיות.
זהו... יש לי 200 ש"ח בעו"ש, וגם זה יותר מדי.
ככה גם אף אחד לא יכול לבקש ממני הלוואה, כי אין לי שקל על התחת.
כל השאר - קרן השתלמות (מסלול S&P500) + קופת גמל להשקעה (מסלול S&P500) + תיק השקעות עצמאי עם קרנות איריות פשוטות - 100% מניות.
כל שקל - מושקע.
למה?

סיבולת סיכון שאני מעריך כגבוהה (אני יודע ש5 שנים זה לא מספיק זמן להעריך אבל כשהייתה "נפילה" בתיק זה לא השפיע עליי בצורה קשה)

זה למה.
לא קורא. לא מתעניין. לא מבין. בורות היא ברכה. שגר ושכח. קנה והחזק.
כשהעולם קורס אני בכלל לא יודע את זה כי אני מנותק מרצון... קרה כבר, לא ידעתי. הצחיק אותי אחר כך.
הכל זה משחק מחשב. מספרים דיגיטליים על המסך. כלום לא חשוב.
וכו' וכו'.

 

[שלומו]

עדיין אשמח לשמוע את דעתכם ומניסיונכם לגבי באופן ספציפי.

לדעתי תעביר את ה100 אלף בעוש למניות. גם את כל הקרן השתלמות תעביר למסלולים מנייתיים. אולי משהו עם חשיפה לישראל. אג"ח באחוזים כאלה מהתיק זה לא נורא. אולי אם השוק ירד בx% תעביר את זה למניות.

 

[MisterLR]

נשמע שאתה זהיר ומבין את המשוואה של הסיכוי סיכון ובגלל זה אני חושב שאת ה 100 אלף בהחלט ניתן לשים על מדד עולמי רחב ואת הקרן השתלמות על המסלולים של snp, לא ממליץ .

 

[משה]

פירוט הרכב הנכסים בקרנות השתלמות: אגרות חוב ממשלתיות – 14.85%, אג"ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות – 15.98%, אג"ח קונצרניות לא סחירות – 0.09%, מניות, אופציות ותעודות סל מנייתיות – 47.34%, הלוואות – 1.95%, מזומנים ושווי מזומנים – 1.24%, קרנות נאמנות – 3.39%, נכסים אחרים – 15.15%.

שים לב שבגלל הפטור ממס רווחי הון בקרן ההשתלמות עדיף לך להחזיק שם רק מניות ואם אתה מחליט להחזיק אג"ח לעשות את זה בתיק הממוסה.

יש לך רק תיק השקעות אחד

 

[דני1986]

שים לב שבגלל הפטור ממס רווחי הון בקרן ההשתלמות עדיף לך להחזיק שם רק מניות ואם אתה מחליט להחזיק אג"ח לעשות את זה בתיק הממוסה.

יש לך רק תיק השקעות אחד

תודה . אתה צודק אבל בקרנות של משרד החינוך בגלל האופציה לצאת לשבתון אז אין לי אפשרות לשנות מסלול כי הם כביכול רוצים לוודא שיהיה לי כל 7 שנים כסף לצאת לשבתון

 

[משה]

תודה . אתה צודק אבל בקרנות של משרד החינוך בגלל האופציה לצאת לשבתון אז אין לי אפשרות לשנות מסלול כי הם כביכול רוצים לוודא שיהיה לי כל 7 שנים כסף לצאת לשבתון

כמורה לשעבר אני חייב לציין שלרוב לא משתלם לצאת לשבתון (אתה גם מאבד הכנסה וגם מושך את קרן ההשתלמות). עדיף להחזיק קרן השתלמות רגילה ולנסות לשלב לימודים במקביל לעבודה / לרדת לחצי משרה / חל"ת מפעם לפעם. ערכתי פעם חישוב ובחירה בקרן השתלמות מנייתית על פני קרן השתלמות של משרד החינוך יכולה להוביל לפער של מאות אלפי שקלים. חשוב לציין שהחישוב מבוסס על ההנחה שבשני המקרים לא מושכים את הכסף מקרן ההשתלמות.