• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
331
שלום לכולם,

תיק ההשקעות שלי כיום מחולק ל-2:
1) חשבון פטור - קרנה"ש IRA בבית השקעות ישראלי בסדר גודל של 130K
2) חשבון ממוסה - מסחר עצמאי דרך ברוקר ישראלי, תיק בסדר גודל של כ230K

עם מחשבה לעתיד, ועם ציפייה לכך שאוכל להזרים עוד כ200K להשקעות בתיק הממוסה בעתיד הלא רחוק מדי, ובנוסף כ18K כל שנה לIRA (תקרת ההפקדה הפטורה), אני מעוניין לשנות את האופן בו אני משקיע ומנהל את כספי ושוקל לעשות שינוי בברוקר/ים.

השיקולים שעולים בראשי ושנכנסים לתמונה:
  • מס ירושה אמריקאי - התיק גדל וימשיך לגדול והריזיקה הזו היא בהחלט דבר שאני רוצה להימנע ממנו ולכן אני רוצה לעבור מאחזקה של קרנות אמריקאיות לETF איריים מקביליים שצוברים דיבידנדים (ולא מחלקים).
  • הפחתת עמלות - אני סוחר בעיקר בETF חו"ל ומשלם עמלות די גבוהות (כ-10$ לעסקה) ורוצה לצמצם אותן.
  • קלות ניהול התיק - ברצוני לפשט תהליך ההבנה, המעקב והניהול של התיק הכולל.
האפשרויות שחשבתי עליהן כדי לשפר את אופן ההשקעה שלי, את התשואה ואת קלות הניהול של כלל התיק הן:
  1. להשקיע מעבר לתקרה הפטורה בגוף בו מתנהל ה-IRA ובכך לרכז את התיק כולו במקום אחד. במילים אחרות, להעביר את החשבון הממוסה אל תוך הIRA ומאותה נקודה והילך להשקיע רק דרך אפיק זה.
  2. להעביר את ני"ע הישראליים שבחשבון הממוסה אל הIRA ואילו את ני"ע הזרים להעביר לחשבון חדש בIB ובו להמשיך רכישות של ETF איריים.
נקודה חשובה היא שכרגע כל הETF שלי הם אמריקאיים (מחלקים) ואצטרך כנראה למכור אותם ולקנות את המקבילות האיריות שלהן, כי זה הקו שאני בוחר ללכת איתו וכדי לא להקשות על עצמי במעקב אחרי הקצאת הנכסים והאיזונים הנדרשים בתיק.
אני מתכנן להשקיע עוד הרבה שנים קדימה ומקווה לגדול מעבר ל60K דולר, כך שעניין מס הירושה מאוד רלוונטי ומהווה שיקול משמעותי בעיני (איני אזרח ארה"ב... יש לי אזרחות אירופאית, אך אין כאן משמעות לזה למיטב הבנתי).

אני מחפש בעצם את הדרך הטובה ביותר לגדול כלכלית בעזרת תיק ההשקעות הכולל (הוליסטי), להימנע ממס ירושה אמריקאי ולבצע את המעבר לקרנות איריות צוברות בדרך החלקה והזולה ביותר.
איך לדעתכם הכי כדאי לעשות זאת?


נ.ב.
בעניין האזרחות האירופאית - האם זה אולי פותח אפשרות להשקיע דרך בנק/ברוקר אירופאי בצורה שתהיה טובה יותר מאשר עבודה מול ברוקר ישראלי או אמריקאי (IB נגיד)?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D שינוי אסטרטגי בתיק ההשקעות בעקבות כניסת BlackRock לארץ שוק ההון 4
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 5
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ויטל שינוי מקצוע- מתקרב לגיל 30 התפתחות אישית 4
S שינוי תאריך הזמנה בבוקינג אוף טופיק 2
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
A שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה שוק ההון 28
S שינוי חיסכון לפנסיה-אגרות חוב מיועדות? או חישוב רטרואקטיבי? צרכנות פיננסית 11
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
G שינוי צורת מיסוי של RSU מיסים 1
H קרן השתלמות חדשה, קופות גמל נזילות (לפני שינוי החוק), חשבון ב- IB ושיקולי רילוקיישן לארה"ב שוק ההון 13
P כיצצד מודיעים על שינוי דמי ניהול בקרן שוק ההון 2
נ ברלין מתכוננת להקפיא את שכר הדירה; מחירי השכירות של דירות בעיר ישארו ללא שינוי במשך 5 שנים; נדל"ן 100
ל שינוי תב"ע נדל"ן 12
Liron2035 שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו שוק ההון 11
V שאלה לגבי שינוי ציפיות שכר אוף טופיק 29
Yos השפעת ירידה במס רווח הון על שינוי הקרנות שוק ההון 8
ב מס הכנסה ו ESOP - מה לגבי שינוי מט״ח? מיסים 46
F שינוי קריירה להנדסת תוכנה-בוטקאמפ, לימודי תעודה או תואר נוסף? התפתחות אישית 11
א שינוי רטרואקטיבי בדיבידנדים ב-MINT? שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה