• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שינוי מסיבי במבנה התיק והימנעות מאירועי מס

סוס מירוץ

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/21
הודעות
33
דירוג
7
שלום,

בשבע השנים האחרונות אני מושקע דרך הבנק ושוקל מעבר לבית השקעות ולהתחיל לנהל את הצ'ק שלי באופן עצמאי ואקטיבי יותר, במקום שיועץ כלשהו יבחר בשבילי נ"ע ואני אגיד כן.

כרגע התיק שלי בגודל של בערך 170k ומורכב בעיקר מניירות 90/10,80/20,70/30 של אלטשולר, מגדל, קסם וכו

הייתי רוצה לעבור למסלול מנייתי יותר בפיזור רחב ( קרנות עולמיות, מחקות מדדים אמריקאים, ובעיקר השקעה בטכנולוגיה ונדלן)

לצורך כך לפי מה שאני מבין אני אצטרך למכור בעצם את כל התיק שלי ולקנות ניירות מחדש, מה שעלול לגרור אירוע מס.

האם על הרווחים מהמכירה אשלם 30% שיחושבו כרווחים ממועד קניית התעודות?
יש איך להימנע מזה? כיצד אוכל למזער נזקים?
 
אני לא חושב שיש הרבה מה לעשות. אולי אם הבנק קנה כמה מניות/קרנות שאתה כן מעוניין להשקיע בהן כדאי לשים לב לזה ולא למכור אותן.
מה שכן, אם כבר אתה עושה overhaul בתיק שלך, כדאי להשקיע את הזמן ולהבין היטב מה אתה כן רוצה לעשות. חבל שתעשה את זה שוב מתישהו בעתיד.

אגב מס רווח הון הוא 25% ריאלי (או ביחס לשער המטבע של הקרן/מניה)
 
לצורך כך לפי מה שאני מבין אני אצטרך למכור בעצם את כל התיק שלי ולקנות ניירות מחדש, מה שעלול לגרור אירוע מס.
את המס בכל מקרה תצטרך לשלם במימוש.
דחייתו רק חוסכת את הריבית עליו, בסכום התיק שלך זה לא צריך להיות שיקול.
 
זה מס לימוד שהיה צריך להגיע מתישהו וטוב שמאוחר מאף פעם.
אם יש לך הפסדים במקום אחר או משנים קודמות אז תוכל לקזז עם הרווחים של המכירה.

אפשר לשאול כמה רווחים יש לך בתיק?
יכול להיות שהמס לא כזה נורא? אולי דווקא יש הפסדים?
 
זה מס לימוד שהיה צריך להגיע מתישהו וטוב שמאוחר מאף פעם.
אם יש לך הפסדים במקום אחר או משנים קודמות אז תוכל לקזז עם הרווחים של המכירה.

אפשר לשאול כמה רווחים יש לך בתיק?
יכול להיות שהמס לא כזה נורא? אולי דווקא יש הפסדים?
בערך 10% מתוכם רווח, אבל אני מופסד גם באלפים בודדים בשני ניירות שהייתי רוצה לשמור.

אני לא חושב שיש הרבה מה לעשות. אולי אם הבנק קנה כמה מניות/קרנות שאתה כן מעוניין להשקיע בהן כדאי לשים לב לזה ולא למכור אותן.
מה שכן, אם כבר אתה עושה overhaul בתיק שלך, כדאי להשקיע את הזמן ולהבין היטב מה אתה כן רוצה לעשות. חבל שתעשה את זה שוב מתישהו בעתיד.

אגב מס רווח הון הוא 25% ריאלי (או ביחס לשער המטבע של הקרן/מניה)
תודה. לדעתך כדאי לשתף את יועץ ההשקעות מהבנק בתהליך? האם כדאי לדבר עם יועץ חיצוני?

הייתי רוצה לעשות את זה בעצמי וללמוד אבל רוצה להימנע מטעויות קריטיות
 
לצורך כך לפי מה שאני מבין אני אצטרך למכור בעצם את כל התיק שלי ולקנות ניירות מחדש, מה שעלול לגרור אירוע מס.
אם אתה מעביר לברוקר ישראלי אז כנראה שלא צריך למכור והתיק עובר as is ללא אירוע מס.
תבדוק בבית ההשקעות אם הם סוחרים בנירות שאתה מתכוון להעביר.
 
אם אתה מעביר לברוקר ישראלי אז כנראה שלא צריך למכור והתיק עובר as is ללא אירוע מס.
תבדוק בבית ההשקעות אם הם סוחרים בנירות שאתה מתכוון להעביר.
מצד שני הוא גם לא מרוצה מהרכב התיק ואין לו שימוש בתעודות הקיימות
 
מצד שני הוא גם לא מרוצה מהרכב התיק ואין לו שימוש בתעודות הקיימות
אז לאחר ההעברה שיחליף ויאזן לאט, לאט בבית ההשקעות עם עמלות קטנות ק/מ.
אולי יוכל לקזז רווח/הפסד.
 
לדעתך כדאי לשתף את יועץ ההשקעות מהבנק בתהליך? האם כדאי לדבר עם יועץ חיצוני?

הייתי רוצה לעשות את זה בעצמי וללמוד אבל רוצה להימנע מטעויות קריטיות

התפקיד של יועץ ההשקעות בבנק הוא למכור לך, והוא כנראה טוב בזה אחרת לא היו מעסיקים אותו שם. יועץ חיצוני זו אופציה, אבל כל המידע שאתה צריך נמצא כאן בבלוג ובפורום.

אתה לא ממהר, קח את הזמן ותקרא עד שתרגיש עם זה בנוח
 
אתה יכול בהתחלה למכור את הקרנות שהרוויחו פחות, כך ששיעור המס עליהן יהיה נמוך יחסית, ולהחליף אותם בקרנות שאותן אתה רוצה לרכוש - כך תהיה קרוב יותר להקצאת הנכסים הרצויה עם אירוע מס קטן יחסית. אתה יכול גם להחליט שאתה לא נוגע בקרנות הקיימות אבל כל כסף חדש מעתה משקיע בקרנות החדשות.
אתה יכול לנצל את הקרנות שעליהן הפסדת כדי לצמצם את רווח ההון נטו, ולאחר מכן לרכוש אותן מחדש (עם המתנה של כמה ימים מהמכירה לקנייה).

וכל העניין של הקצאת הנכסים כלל לא קשור לשאלה היכן יושב התיק - בבנק או בבית השקעות.
 
תודה. לדעתך כדאי לשתף את יועץ ההשקעות מהבנק בתהליך?
חשוב מאד שתבין שהוא לא יועץ השקעות מהבנק. הוא יועץ השקעות של הבנק. הוא עושה מה שטוב לבנק, לא מה שטוב לך. האינטרס שלו הוא שתשאר בבנק ותבצע כמה שיותר פעולות שעליהן תשלם כמה שיותר עמלות.
האם כדאי לדבר עם יועץ חיצוני?
כדאי לקרוא את הבלוג הנפלא של הסולידית, שהוא מקור חיצוני ובלתי תלוי ואתה יכול לעשות זאת בזמנך החופשי וללא עלות.
ממש כאן בעמוד למעלה, לוחצים על "בית". אחר כך תעשה איזה החלטות שתרצה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ע לימודים / שינוי קריירה התפתחות אישית 3
T אתם חושבים שיהיה שינוי אחרי המלחמה בממשלה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 270
נ שינוי תב"ע נדל"ן 12
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
לאץ' שינוי סטטוס באתר מחיר למשתכן/דירה בהנחה נדל"ן 2
בובין חוט-השני האם שינוי אופי אוכלוסיה יכול לתרום לירידת מחירי נד"לן? נדל"ן 29
D איך לחולל שינוי במדינה? אוף טופיק 95
ס שינוי מסלול לימודים התפתחות אישית 13
L שינוי רישום מניה שוק ההון 2
N שינוי מיסוי בעקבות החקיקה אוף טופיק 46
N דירה יד שניה - שינוי פנימי ללא היתר נדל"ן 9
TheTieMan שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Michel שינוי מסלול ביטוח אובדן כושר עקב עלות גבוהה מאוד ככל שמתבגרים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
M הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
T מחיר למשתכן - שינוי סטטוס מידועים לציבור לנשואים לאחר ״זכייה״ נדל"ן 0
B התפטרות עקב שינוי גיאוגרפי של מקום העבודה אוף טופיק 4
N האם עוד מישהו מרגיש מתוסכל מהאופן בו מתנגדי שינוי שיטת המשטר מציגים את הסכנה במהפכה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 64
W חבריי העצמאיים! האם יש שינוי בחובת הדיווח לרשויות? מיסים 24
V הסבר לצורת חישוב ״שינוי מעלות״ שוק ההון 14
נ הודעה מהבורסה הישראלית על שינוי במדיניות הקרן שוק ההון 4
A הקמת פורום של p2p / שינוי מדיניות? אוף טופיק 4
חתול לילה שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות שוק ההון 24
י איך עושים את זה? שינוי תודעה, חשיפת ילדים בגילאי בית ספר לתכני הבלוג ולאוריינות פיננסית אוף טופיק 2
ר שינוי ושיפור משכנתא לאחר שנקלחה. נדל"ן 5
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
S שינוי תמהיל עקב הבנת סיבולת סיכון שוק ההון 14
ב שינוי כיוון בקריירה התפתחות אישית 8
א שינוי תיק 70-30 לפרישה שוק ההון 26
R קרן מחקה msci ללא שינוי בשער שוק ההון 11
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שינוי מודל הפנסיה? הכיוון החדש של האוצר מדאיג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
amit שינוי מגדר בכיתה ב' פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 1003
ה שינוי תיק לקראת פרישה שוק ההון 19
flower חוק ההסדרים - שינוי מדיניות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 70
A שינוי במשכנתא עקב עליות המדד נדל"ן 2
P תיאום מס במהלך השנה - מעסיק חדש + שינוי באחוז משרה קיימת מיסים 1
לאץ' לטבול רגליים לפני שינוי מקצוע התפתחות אישית 24
N מה דעתכם על שינוי מודל הערבות ההדדית הקיים בביטוח הבריאות הציבורי? אוף טופיק 60
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 10
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 184
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
stamEhad שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6

נושאים דומים

Back
למעלה