• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שינוי מסיבי במבנה התיק והימנעות מאירועי מס

סוס מירוץ

משתמש רשום
הצטרף ב
12/1/21
הודעות
18
דירוג
2
שלום,

בשבע השנים האחרונות אני מושקע דרך הבנק ושוקל מעבר לבית השקעות ולהתחיל לנהל את הצ'ק שלי באופן עצמאי ואקטיבי יותר, במקום שיועץ כלשהו יבחר בשבילי נ"ע ואני אגיד כן.

כרגע התיק שלי בגודל של בערך 170k ומורכב בעיקר מניירות 90/10,80/20,70/30 של אלטשולר, מגדל, קסם וכו

הייתי רוצה לעבור למסלול מנייתי יותר בפיזור רחב ( קרנות עולמיות, מחקות מדדים אמריקאים, ובעיקר השקעה בטכנולוגיה ונדלן)

לצורך כך לפי מה שאני מבין אני אצטרך למכור בעצם את כל התיק שלי ולקנות ניירות מחדש, מה שעלול לגרור אירוע מס.

האם על הרווחים מהמכירה אשלם 30% שיחושבו כרווחים ממועד קניית התעודות?
יש איך להימנע מזה? כיצד אוכל למזער נזקים?
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
817
אני לא חושב שיש הרבה מה לעשות. אולי אם הבנק קנה כמה מניות/קרנות שאתה כן מעוניין להשקיע בהן כדאי לשים לב לזה ולא למכור אותן.
מה שכן, אם כבר אתה עושה overhaul בתיק שלך, כדאי להשקיע את הזמן ולהבין היטב מה אתה כן רוצה לעשות. חבל שתעשה את זה שוב מתישהו בעתיד.

אגב מס רווח הון הוא 25% ריאלי (או ביחס לשער המטבע של הקרן/מניה)
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,298
דירוג
6,759
לצורך כך לפי מה שאני מבין אני אצטרך למכור בעצם את כל התיק שלי ולקנות ניירות מחדש, מה שעלול לגרור אירוע מס.
את המס בכל מקרה תצטרך לשלם במימוש.
דחייתו רק חוסכת את הריבית עליו, בסכום התיק שלך זה לא צריך להיות שיקול.
 

Wonko

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/5/17
הודעות
458
דירוג
630
זה מס לימוד שהיה צריך להגיע מתישהו וטוב שמאוחר מאף פעם.
אם יש לך הפסדים במקום אחר או משנים קודמות אז תוכל לקזז עם הרווחים של המכירה.

אפשר לשאול כמה רווחים יש לך בתיק?
יכול להיות שהמס לא כזה נורא? אולי דווקא יש הפסדים?
 

סוס מירוץ

משתמש רשום
הצטרף ב
12/1/21
הודעות
18
דירוג
2
זה מס לימוד שהיה צריך להגיע מתישהו וטוב שמאוחר מאף פעם.
אם יש לך הפסדים במקום אחר או משנים קודמות אז תוכל לקזז עם הרווחים של המכירה.

אפשר לשאול כמה רווחים יש לך בתיק?
יכול להיות שהמס לא כזה נורא? אולי דווקא יש הפסדים?
בערך 10% מתוכם רווח, אבל אני מופסד גם באלפים בודדים בשני ניירות שהייתי רוצה לשמור.

אני לא חושב שיש הרבה מה לעשות. אולי אם הבנק קנה כמה מניות/קרנות שאתה כן מעוניין להשקיע בהן כדאי לשים לב לזה ולא למכור אותן.
מה שכן, אם כבר אתה עושה overhaul בתיק שלך, כדאי להשקיע את הזמן ולהבין היטב מה אתה כן רוצה לעשות. חבל שתעשה את זה שוב מתישהו בעתיד.

אגב מס רווח הון הוא 25% ריאלי (או ביחס לשער המטבע של הקרן/מניה)
תודה. לדעתך כדאי לשתף את יועץ ההשקעות מהבנק בתהליך? האם כדאי לדבר עם יועץ חיצוני?

הייתי רוצה לעשות את זה בעצמי וללמוד אבל רוצה להימנע מטעויות קריטיות
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,454
דירוג
11,906
לצורך כך לפי מה שאני מבין אני אצטרך למכור בעצם את כל התיק שלי ולקנות ניירות מחדש, מה שעלול לגרור אירוע מס.
אם אתה מעביר לברוקר ישראלי אז כנראה שלא צריך למכור והתיק עובר as is ללא אירוע מס.
תבדוק בבית ההשקעות אם הם סוחרים בנירות שאתה מתכוון להעביר.
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,786
דירוג
3,192
אם אתה מעביר לברוקר ישראלי אז כנראה שלא צריך למכור והתיק עובר as is ללא אירוע מס.
תבדוק בבית ההשקעות אם הם סוחרים בנירות שאתה מתכוון להעביר.
מצד שני הוא גם לא מרוצה מהרכב התיק ואין לו שימוש בתעודות הקיימות
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,454
דירוג
11,906
מצד שני הוא גם לא מרוצה מהרכב התיק ואין לו שימוש בתעודות הקיימות
אז לאחר ההעברה שיחליף ויאזן לאט, לאט בבית ההשקעות עם עמלות קטנות ק/מ.
אולי יוכל לקזז רווח/הפסד.
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
817
לדעתך כדאי לשתף את יועץ ההשקעות מהבנק בתהליך? האם כדאי לדבר עם יועץ חיצוני?

הייתי רוצה לעשות את זה בעצמי וללמוד אבל רוצה להימנע מטעויות קריטיות

התפקיד של יועץ ההשקעות בבנק הוא למכור לך, והוא כנראה טוב בזה אחרת לא היו מעסיקים אותו שם. יועץ חיצוני זו אופציה, אבל כל המידע שאתה צריך נמצא כאן בבלוג ובפורום.

אתה לא ממהר, קח את הזמן ותקרא עד שתרגיש עם זה בנוח
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,644
דירוג
1,563
אתה יכול בהתחלה למכור את הקרנות שהרוויחו פחות, כך ששיעור המס עליהן יהיה נמוך יחסית, ולהחליף אותם בקרנות שאותן אתה רוצה לרכוש - כך תהיה קרוב יותר להקצאת הנכסים הרצויה עם אירוע מס קטן יחסית. אתה יכול גם להחליט שאתה לא נוגע בקרנות הקיימות אבל כל כסף חדש מעתה משקיע בקרנות החדשות.
אתה יכול לנצל את הקרנות שעליהן הפסדת כדי לצמצם את רווח ההון נטו, ולאחר מכן לרכוש אותן מחדש (עם המתנה של כמה ימים מהמכירה לקנייה).

וכל העניין של הקצאת הנכסים כלל לא קשור לשאלה היכן יושב התיק - בבנק או בבית השקעות.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,968
דירוג
1,847
תודה. לדעתך כדאי לשתף את יועץ ההשקעות מהבנק בתהליך?
חשוב מאד שתבין שהוא לא יועץ השקעות מהבנק. הוא יועץ השקעות של הבנק. הוא עושה מה שטוב לבנק, לא מה שטוב לך. האינטרס שלו הוא שתשאר בבנק ותבצע כמה שיותר פעולות שעליהן תשלם כמה שיותר עמלות.
האם כדאי לדבר עם יועץ חיצוני?
כדאי לקרוא את הבלוג הנפלא של הסולידית, שהוא מקור חיצוני ובלתי תלוי ואתה יכול לעשות זאת בזמנך החופשי וללא עלות.
ממש כאן בעמוד למעלה, לוחצים על "בית". אחר כך תעשה איזה החלטות שתרצה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
P תיאום מס במהלך השנה - מעסיק חדש + שינוי באחוז משרה קיימת מיסים 1
לאץ' לטבול רגליים לפני שינוי מקצוע התפתחות אישית 1
N מה דעתכם על שינוי מודל הערבות ההדדית הקיים בביטוח הבריאות הציבורי? אוף טופיק 60
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 5
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
stamEhad שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ויטל שינוי מקצוע- מתקרב לגיל 30 התפתחות אישית 4
S שינוי תאריך הזמנה בבוקינג אוף טופיק 2
H ניצול הירידות לביצוע שינוי טכני בתיק שוק ההון 3
A שינוי תמהיל בשנים שלקראת הגעה ליעד ההשקעה שוק ההון 28
S שינוי חיסכון לפנסיה-אגרות חוב מיועדות? או חישוב רטרואקטיבי? צרכנות פיננסית 11
A שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 3
G שינוי צורת מיסוי של RSU מיסים 1
D שינוי אסטרטגי בתיק ההשקעות בעקבות כניסת BlackRock לארץ שוק ההון 4
H קרן השתלמות חדשה, קופות גמל נזילות (לפני שינוי החוק), חשבון ב- IB ושיקולי רילוקיישן לארה"ב שוק ההון 13
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
P כיצצד מודיעים על שינוי דמי ניהול בקרן שוק ההון 2
נ ברלין מתכוננת להקפיא את שכר הדירה; מחירי השכירות של דירות בעיר ישארו ללא שינוי במשך 5 שנים; נדל"ן 100
ל שינוי תב"ע נדל"ן 12
Liron2035 שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו שוק ההון 11

נושאים דומים

למעלה