שינוי תיק לקראת פרישה

[הנביא יחזקאל]

שלום לכולם לאור העובדה שכנראה אפרוש עוד3 שנים (אלו התוכניות לעכשיו)
והשנה המצוינת שהיתה ולאור העובדה שהשוק נוטה להתכנס לממוצע כלומר מן
הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה חשבתי להעבור למניות דיוידנד כדרך להגן על התיק במקרה הגרוע של ירידות לא אמכור אלא אקבל דיוידנד בשוטף
ומקוה שיהיה לי את הכח הנפשי לקנות בירידות ( מדבר על ירידות של כ 20 אחוז
לא תיקון קטן) מה דעתכם ?
מה היתרונות /חסרונות של הדרך?

 

[חלכאי]

אם אתה מעל גיל 60 , יש לך הטבת מס (עד תקרה מסויימת) על הכנסות ורווחי הון. אין את ההטבה הזו על דיבידנדים שם תשלם תמיד 25% מס.

 

[yossik]

אם אתה מעל גיל 60 , יש לך הטבת מס (עד תקרה מסויימת) על הכנסות ורווחי הון. אין את ההטבה הזו על דיבידנדים שם תשלם תמיד 25% מס.

לא מדויק.
ממלאים דו"ח מס שנתי ומקבלים החזר על רווחי הון, תשלום מס במקור על ריביות וגם על דיבידנדים 100%
@FIYaacov
משנת 2013 הגשתי דו"חות למס הכנסה וקיבלתי את כל המס ששולם במקור, ואני מדבר על החזרים של 5-8K כל שנה [אין לי הכנסות נוספות למעט ביטוח לאומי]...

חשבתי להעבור למניות דיוידנד כדרך להגן על התיק במקרה הגרוע של ירידות לא אמכור אלא אקבל דיוידנד בשוטף

אני חסיד של מניות דיבידנד, המונה דופק, הקש נכנס לעו"ש תקופתית, ומקבל החזר מס..
[אוף טופיק]
בחצי השנה האחרונה רכשתי אגרסיבית מניות בנקים והם חזרו לשלם דיבידנדים יפים. כל ההשקעות שלי הן כחול לבן

 

[adamshalev]

נכון אולי מדיבידנד שהמס עליו נוכה בארץ.
לא תקבל החזר מישראל על מס שנוכה בארהב.
זה, מה שנקרא, בש״ך.

 

[חלכאי]

ממלאים דו"ח מס שנתי ומקבלים החזר על רווחי הון, תשלום מס במקור על ריביות וגם על דיבידנדים 100

יש לך מזל שרואה החשבון שלך, או מי שמחשב את זה במס הכנסה, לא מכיר עד הסוף את התקנה הרלוונטית.

 

[yossik]

נכון אולי מדיבידנד שהמס עליו נוכה בארץ.
לא תקבל החזר מישראל על מס שנוכה בארהב.
זה, מה שנקרא, בש״ך.

אכן כתבתי שאני משקיע רק בארץ וטוב לי..

 

[yossik]

יש לך מזל שרואה החשבון שלך, או מי שמחשב את זה במס הכנסה, לא מכיר עד הסוף את התקנה הרלוונטית.

לא מתכוון להתעמת אתך אבל אני מציע לך לשאול את רואה החשבון שלך..
דיבידנד נחשב כיגיעת כפיים מבחינת מס הכנסה ואם אין לך הכנסות נוספות כול המס במקור ששילמת חוזר אליך.

 

[חלכאי]

קרא כאן

 

[yossik]

קרא כאן

קראתי, וכתבתי שלמעט ביטוח לאומי אין לי הכנסות לכן אני פטור ומקבל את המס ששולם בחזרה.

 

[Santi]

כלומר מן
הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה

מן הסתם זה לא נכון.

 

[הנביא יחזקאל]

מן הסתם לא אני ולא אתה יודעים מה יקרה רק ציינתי כי לאור העובדה שהשנה היתה הרבה מעל הממוצע והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה - מה יקרה באמת ? לאלוהים פתרונים

 

[Santi]

מן הסתם לא אני ולא אתה יודעים מה יקרה רק ציינתי כי לאור העובדה שהשנה היתה הרבה מעל הממוצע והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה - מה יקרה באמת ? לאלוהים פתרונים

לפי התאוריה שלך אחרי כל שנה עם תשואה מעל לממוצע אמורה להגיע שנה עם תשואה מתחת לממוצא, אבל זה פשוט לא נכון.
אם בתום כל שנה עם תשואה מעל לממוצע, היית מחליט למכור את התיק, אז היית מפסיד את התשואות הנהדרות של 2010, 2013, 2014, 2020, 2021.
אני לא חושב ששלוש שנים טובות הן סימן רע יותר משלוש שנים רעות.

 

[כימאי]

כי לאור העובדה שהשנה היתה הרבה מעל הממוצע והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה

אתה לא מבין איך עובד ממוצע.

 

[דנרוק54]

לייצר ארוע מס כל כך משמעותי בשלב מאוחר של הצבירה ?

בפרישה אמורים למכור לאט, בשכבות.
אולי להגדיל בהדרגתיות את הפלח הסולידי.

 

[Mr. Bigglesworth]

והשוק נוטה להתכנס לממוצע

מי סיפר לך את זה?

 

[הנביא יחזקאל]

לייצר ארוע מס כל כך משמעותי בשלב מאוחר של הצבירה ?

בפרישה אמורים למכור לאט, בשכבות.
אולי להגדיל בהדרגתיות את הפלח הסולידי.

אני רוצה להגדיל את הפלח הסולידי
האם לקנות מניות דיוידנד על חשבון מניות
ערך זה לדעתך צעד בכיוון של להגדיל פלח
סולידי ?

 

[הנביא יחזקאל]

אתה לא מבין איך עובד ממוצע.

הייתי שמח אם תרשום לי איך עובד הממוצע - לא צוחק או ציני אני רציני אשמח
ללמוד איך עובד הממוצע לדעתך בשוק ההון

 

[דנרוק54]

אני רוצה להגדיל את הפלח הסולידי
האם לקנות מניות דיוידנד על חשבון מניות
ערך זה לדעתך צעד בכיוון של להגדיל פלח
סולידי ?

מניות דוידינד הן עדיין מניות. תעודת הסל של ואנגרד,למשל, איבדה שליש במרץ 2020, ו 50% ב2008:

 

[כימאי]

ללמוד איך עובד הממוצע לדעתך בשוק ההון

זה רק מספר חישובי המתייחס לעבר. לגבי עצם החישוב ולגבי הנתונים של העבר קשה להתווכח. אבל אין למספר הזה לכשעצמו שום השפעה על מה שיקרה בעתיד.
השוק / הכלכלכה-העולמית אינם פועלים על פי פרקי זמן שרירותיים ומחזוריים של סיבוב אחד של כדוה"א סביב השמש.
הטענה שלך ש-

מן
הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה

והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה

היא טענה חסרת תוחלת (pun intended) ומיותרת.

אפילו הנביאים במקורותינו הבינו את זה ודיברו על אחרית הימים.

 

[אוגורן]

הייתי שמח אם תרשום לי איך עובד הממוצע - לא צוחק או ציני אני רציני אשמח
ללמוד איך עובד הממוצע לדעתך בשוק ההון

באופן כללי התכנסות לממוצע לא אומרת שמה שעלה חייב לרדת.

למשל, אם מטילים מטבע הרבה פעמים, חצי מהפעמים יצא עץ וחצי פלי. לאורך זמן יצא כמעט בדיוק חצי-חצי. אבל אם יצא לי 10 פעמים רצוף עץ זה לא אומר שצריכה להגיע תקופה של פלי. ההתכנסות לממוצע מתבטאת בזה שאחרי מספיק הטלות אותם 10 עצים לא משפיעים משמעותית.
למטבע אין זכרון.

שוק ההון הוא לא מטבע, והוא מושפע מהתנהגות של משקיעים שיש להם זכרון.
ובכל זאת, התכנסות לממוצע לא אומרת שאחרי עליה תבוא ירידה. אם זה היה ברור המשקיעים היו מוכרים עכשיו והירידה היתה קורית עכשיו.
די בטוח שהעתיד יהיו ירידות ויהיו עליות, אבל אי אפשר להסיק מהעליות שהיו על ירידות שיבואו.