• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

שינוי תיק לקראת פרישה

הנביא יחזקאל

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/9/19
הודעות
100
דירוג
14
שלום לכולם לאור העובדה שכנראה אפרוש עוד3 שנים (אלו התוכניות לעכשיו)
והשנה המצוינת שהיתה ולאור העובדה שהשוק נוטה להתכנס לממוצע כלומר מן
הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה חשבתי להעבור למניות דיוידנד כדרך להגן על התיק במקרה הגרוע של ירידות לא אמכור אלא אקבל דיוידנד בשוטף
ומקוה שיהיה לי את הכח הנפשי לקנות בירידות ( מדבר על ירידות של כ 20 אחוז
לא תיקון קטן) מה דעתכם ?
מה היתרונות /חסרונות של הדרך?
 

חלכאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/2/15
הודעות
1,024
דירוג
1,093
אם אתה מעל גיל 60 , יש לך הטבת מס (עד תקרה מסויימת) על הכנסות ורווחי הון. אין את ההטבה הזו על דיבידנדים שם תשלם תמיד 25% מס.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,205
דירוג
12,885
אם אתה מעל גיל 60 , יש לך הטבת מס (עד תקרה מסויימת) על הכנסות ורווחי הון. אין את ההטבה הזו על דיבידנדים שם תשלם תמיד 25% מס.
לא מדויק.
ממלאים דו"ח מס שנתי ומקבלים החזר על רווחי הון, תשלום מס במקור על ריביות וגם על דיבידנדים 100%
@FIYaacov
משנת 2013 הגשתי דו"חות למס הכנסה וקיבלתי את כל המס ששולם במקור, ואני מדבר על החזרים של 5-8K כל שנה [אין לי הכנסות נוספות למעט ביטוח לאומי]...
חשבתי להעבור למניות דיוידנד כדרך להגן על התיק במקרה הגרוע של ירידות לא אמכור אלא אקבל דיוידנד בשוטף
אני חסיד של מניות דיבידנד, המונה דופק, הקש נכנס לעו"ש תקופתית, ומקבל החזר מס..
[אוף טופיק]
בחצי השנה האחרונה רכשתי אגרסיבית מניות בנקים והם חזרו לשלם דיבידנדים יפים. כל ההשקעות שלי הן כחול לבן
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,960
דירוג
22,461
נכון אולי מדיבידנד שהמס עליו נוכה בארץ.
לא תקבל החזר מישראל על מס שנוכה בארהב.
זה, מה שנקרא, בש״ך.
 

חלכאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/2/15
הודעות
1,024
דירוג
1,093
ממלאים דו"ח מס שנתי ומקבלים החזר על רווחי הון, תשלום מס במקור על ריביות וגם על דיבידנדים 100
יש לך מזל שרואה החשבון שלך, או מי שמחשב את זה במס הכנסה, לא מכיר עד הסוף את התקנה הרלוונטית.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,205
דירוג
12,885
נכון אולי מדיבידנד שהמס עליו נוכה בארץ.
לא תקבל החזר מישראל על מס שנוכה בארהב.
זה, מה שנקרא, בש״ך.
אכן כתבתי שאני משקיע רק בארץ וטוב לי..
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,205
דירוג
12,885
יש לך מזל שרואה החשבון שלך, או מי שמחשב את זה במס הכנסה, לא מכיר עד הסוף את התקנה הרלוונטית.
לא מתכוון להתעמת אתך אבל אני מציע לך לשאול את רואה החשבון שלך..
דיבידנד נחשב כיגיעת כפיים מבחינת מס הכנסה ואם אין לך הכנסות נוספות כול המס במקור ששילמת חוזר אליך.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,205
דירוג
12,885

הנביא יחזקאל

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/9/19
הודעות
100
דירוג
14
מן הסתם לא אני ולא אתה יודעים מה יקרה רק ציינתי כי לאור העובדה שהשנה היתה הרבה מעל הממוצע והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה - מה יקרה באמת ? לאלוהים פתרונים
 

Santi

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/12/19
הודעות
518
דירוג
280
מן הסתם לא אני ולא אתה יודעים מה יקרה רק ציינתי כי לאור העובדה שהשנה היתה הרבה מעל הממוצע והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה - מה יקרה באמת ? לאלוהים פתרונים
לפי התאוריה שלך אחרי כל שנה עם תשואה מעל לממוצע אמורה להגיע שנה עם תשואה מתחת לממוצא, אבל זה פשוט לא נכון.
אם בתום כל שנה עם תשואה מעל לממוצע, היית מחליט למכור את התיק, אז היית מפסיד את התשואות הנהדרות של 2010, 2013, 2014, 2020, 2021.
אני לא חושב ששלוש שנים טובות הן סימן רע יותר משלוש שנים רעות.
Screenshot 2021-11-07 024301.png
 
נערך לאחרונה ב:

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,214
דירוג
2,199

דנרוק54

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/21
הודעות
276
דירוג
265
לייצר ארוע מס כל כך משמעותי בשלב מאוחר של הצבירה ?

בפרישה אמורים למכור לאט, בשכבות.
אולי להגדיל בהדרגתיות את הפלח הסולידי.
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,942
דירוג
3,486

הנביא יחזקאל

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/9/19
הודעות
100
דירוג
14
לייצר ארוע מס כל כך משמעותי בשלב מאוחר של הצבירה ?

בפרישה אמורים למכור לאט, בשכבות.
אולי להגדיל בהדרגתיות את הפלח הסולידי.
אני רוצה להגדיל את הפלח הסולידי
האם לקנות מניות דיוידנד על חשבון מניות
ערך זה לדעתך צעד בכיוון של להגדיל פלח
סולידי ?
 

דנרוק54

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/21
הודעות
276
דירוג
265
אני רוצה להגדיל את הפלח הסולידי
האם לקנות מניות דיוידנד על חשבון מניות
ערך זה לדעתך צעד בכיוון של להגדיל פלח
סולידי ?
מניות דוידינד הן עדיין מניות. תעודת הסל של ואנגרד,למשל, איבדה שליש במרץ 2020, ו 50% ב2008:div.jpg
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,214
דירוג
2,199
ללמוד איך עובד הממוצע לדעתך בשוק ההון
זה רק מספר חישובי המתייחס לעבר. לגבי עצם החישוב ולגבי הנתונים של העבר קשה להתווכח. אבל אין למספר הזה לכשעצמו שום השפעה על מה שיקרה בעתיד.
השוק / הכלכלכה-העולמית אינם פועלים על פי פרקי זמן שרירותיים ומחזוריים של סיבוב אחד של כדוה"א סביב השמש.
הטענה שלך ש-
מן
הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה
והשוק נוטה להתכנס לממוצע אז מן הסתם השנה הבאה תהיה פחות טובה
היא טענה חסרת תוחלת (pun intended) ומיותרת.

אפילו הנביאים במקורותינו הבינו את זה ודיברו על אחרית הימים.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
564
דירוג
715
הייתי שמח אם תרשום לי איך עובד הממוצע - לא צוחק או ציני אני רציני אשמח
ללמוד איך עובד הממוצע לדעתך בשוק ההון
באופן כללי התכנסות לממוצע לא אומרת שמה שעלה חייב לרדת.

למשל, אם מטילים מטבע הרבה פעמים, חצי מהפעמים יצא עץ וחצי פלי. לאורך זמן יצא כמעט בדיוק חצי-חצי. אבל אם יצא לי 10 פעמים רצוף עץ זה לא אומר שצריכה להגיע תקופה של פלי. ההתכנסות לממוצע מתבטאת בזה שאחרי מספיק הטלות אותם 10 עצים לא משפיעים משמעותית.
למטבע אין זכרון.

שוק ההון הוא לא מטבע, והוא מושפע מהתנהגות של משקיעים שיש להם זכרון.
ובכל זאת, התכנסות לממוצע לא אומרת שאחרי עליה תבוא ירידה. אם זה היה ברור המשקיעים היו מוכרים עכשיו והירידה היתה קורית עכשיו.
די בטוח שהעתיד יהיו ירידות ויהיו עליות, אבל אי אפשר להסיק מהעליות שהיו על ירידות שיבואו.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א שינוי תיק 70-30 לפרישה שוק ההון 26
O חידוש תיק השקעות תוך כדי שינוי ברוקר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
O תיק ההשקעות גדל ואיתו מחשבה על שינוי שוק ההון 11
T תיק ההשקעות הראשון שלי- שינוי קטן לשנה החדשה :) שוק ההון 11
ט שינוי תיק השקעות שוק ההון 14
אצטרובל שינוי מבנה תיק בזמן משבר שוק ההון 12
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
Liron2035 שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו שוק ההון 11
O שינוי מבנה תיק השקעות שוק ההון 1
R התייעצות לגבי תיק השקעות ראשון - לאחר שינוי שוק ההון 2
ב שינוי כיוון בקריירה התפתחות אישית 8
R קרן מחקה msci ללא שינוי בשער שוק ההון 11
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A שינוי מודל הפנסיה? הכיוון החדש של האוצר מדאיג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
amit שינוי מגדר בכיתה ב' אוף טופיק 173
flower חוק ההסדרים - שינוי מדיניות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 70
A שינוי במשכנתא עקב עליות המדד נדל"ן 2
P תיאום מס במהלך השנה - מעסיק חדש + שינוי באחוז משרה קיימת מיסים 1
לאץ' לטבול רגליים לפני שינוי מקצוע התפתחות אישית 24
N מה דעתכם על שינוי מודל הערבות ההדדית הקיים בביטוח הבריאות הציבורי? אוף טופיק 60
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
ס שינוי מסיבי במבנה התיק והימנעות מאירועי מס שוק ההון 11
ה שינוי מקצועי לקראת גיל ה40. התפתחות אישית 10
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
T שינוי תנאי חשבון ב-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 184
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
stamEhad שינוי ניירות בתיק קיים - האם כדאי? שוק ההון 15
flower שינוי מספר תעודת זהות אוף טופיק 34
פ שינוי מסלול בגמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D שינוי שיטת חישוב (מ-LIFO ל-FIFO) בדו״חות של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
מ שינוי בתיק ההשקעות בהתאם לגיל שוק ההון 1
ס מעסיק לא חותם על שינוי מסלול לכספי פיצויים שוק ההון 35
1337justme שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
I כיצד משפיע שינוי שער הדולר על מדד הסנופי? שוק ההון 3
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
B השפעת שינוי שער הדולר על מניות זרות לא דואליות שוק ההון 5
A הפניקס מחקה מדדי חו"ל שינוי מסלול לs&p 500 צרכנות פיננסית 1
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
קירכהוף שרשור בנושא שינוי בהשקפת עולם ובסגנון חיים - ספרים , פודקאסטים , בלוגים וסרטים. אוף טופיק 0
מ האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים? נדל"ן 28
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
י קל גמל שינוי דמי ניהול למקסימום כעבור שנתיים שוק ההון 10
Kya שינוי מסלול בקרן השתלמות שוק ההון 1
R שינוי כיוון מקצועי. התפתחות אישית 33
ט שינוי וונגארד לבלאקרוק שוק ההון 8

נושאים דומים

למעלה