שיחת מכירה שקיבלתי מ"מימון ישיר"

[c881]

מ: שלום, אני רואה שאתה לקוח של החברה האחות שלנו (ביטוח ישיר).
יש לי להציע לך הלוואה לכל מטרה עד 70,000 שח בתנאים מועדפים.

c881 - מה זה תנאים מועדפים?

מ: זה לא משפיע לך על האובליגו, זה הלוואה חוץ בנקאית, אז אם יש לך משכנתא זה לא מפריע,

c881 - מה זה תנאים מועדפים?

מ: לכל לקוח אנחנו בודקים ומתאימים את התנאים

c881 - מה זה תנאים מועדפים? דבר במספרים - כמה ריבית?

מ: אנחנו מציעים בריבית של P+4% עד P+10%.

c881 - תודה, הבנק מציע לי ב-P-0.5%.

לכל מי ששאל, למה בכלל לפנות ל-ELOAN וחברותיהן... כנראה שהבנקים לא כאלה גנבים.

 

[FIYaacov]

הייתה לי שיחה דומה עם נציגת אשראי של כאל.
היא: "הטבה רק בשבילך של ריבית של 6.75% וזה כולל את הפריים"
אני: "אז כאילו פריים + 5.15?"
היא: "לא יודעת, רק יודעת שבדרך כלל הריביות שאומרים זה בלי מרכיב הפריים וצריך להוסיף אותו"
אני: "טוב אנחנו לא מדברים באותה שפה, ריבית כזאת מאוד גבוהה"
היא: "רק בגלל שאתה לקוח טוב אני יכולה לרדת ל-5.5%" (ושוב הדגישה שזה כולל את הפריים ושבחברות אחרות, לא כוללים את הפריים בריבית המוצעת)
אני:
היא:

 

[c881]

תגיד להם שאתה מקבל בבנק P-0.5 ותן להם להבין שאין להם מה להציע לך.
בפשטות, הם חיים על אנשים שרק מחכים למי שיציע להם כסף ויאללה, שיהיה לי בבנק.

 

[c881]

שלשום הצעה מ-לאומי קארד - 30,000 ב - P+7.5%.


נ.ב.
רק כדי לסבר את האוזן...
בתור עובד בנק - נחשפתי לעובדה שהבנק מתחיל בריבית של P+10%.
כל אחוז מתחת - כנראה שאתם כאלה לקוחות טובים/ הסניף צריך לעמוד ביעדים/ הבנקאי צריך לעמוד ביעדים...

 

[Oringa]

קפיטליזם במיטבו. בגלל שיש אנשים שלוקחים הלוואות ב-P+10, הבנק מרשה לעצמו לספק לך הלוואה ב-P-0.5.

 

[c881]

בגלל שיש אנשים שלוקחים הלוואות ב-P+10, הבנק מרשה לעצמו לספק לך הלוואה ב-P-0.5

לבנק יש את המודלים שלו, מי לקוח שכדאי לתת לו כסף ומי לקוח שעדיף לא לתת לו כסף.
יש לקוחות שאני רוצה שיהיו קשורים לבנק (חייבים לו) ויש לקוחות שהבנק היה רוצה לראות הולכים לבנק אחר.

מה לדעתך קורה במשכנתאות?
למה אתה חושב שחברות ביטוח/קרנות פנסיה/קרנות השתלמות יכולים ומוכנים לתת הלוואה ב-P-0.5%?

 

[Fitch]

למה אתה חושב שחברות ביטוח/קרנות פנסיה/קרנות השתלמות יכולים ומוכנים לתת הלוואה ב-P-0.5%?

כי הכסף כבר אצלם?

 

[Body Solid]

כי הכסף כבר אצלם?

גם כי יש להם בטחונות (הכסף שלך שם) וגם כי זה יחזיק אותך אצלם - לא תוכל לנייד לחברה אחרת כל עוד ההלוואה לא נפרעה במלואה.

 

[c881]

בדיוק.
הבנק צריך ליצר ערך לבעלי המניות, לשמור על יציבות וכו'...
יש לו X כסף שהוא מחזיק וכדי לשלם משכורות/ארנונה/מים/חשמל/דיבידנדים הוא צריך להביא כסף מאיפשהו.
הבנק מגדיר לעצמו - אני צריך לייצר 5% על הכסף שאצלי.
מעבר לעמלות שפעם היו גבוהות יותר והיום נכנסות ברובן תחת רגולציה.
הוא יודע שחלק מהכסף לא יחזור - בלי סיכון אין רווח.
https://www.globes.co.il/news/הפרשה_לחובות_מסופקים.tag

תחשוב שלבנק אסור לומר ללקוח - אני לא מוכן לתת לך הלוואה.
הוא יציע הלוואה פשוט בתנאים גרועים כדי שהלקוח יבין שעדיף לו לקחת הלוואה במקום אחר.
ואם הלקוח לא מוכן להניע את עצמו למקום אחר לקחת הלוואה או שאף אחד אחר לא מוכן לתת לו הלוואה - הוא ייקח בתנאים גרועים.

חברות כרטיסי אשראי -
https://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3681908,00.html

https://www.davar1.co.il/78065/

@Oringa אני מבין מתגובתך שעדיף שכולם ישלמו ריבית אחידה גבוהה?
אכן, סוציאליזם במיטבו.

אהה... לא. התכוונת שעדיף שכולם יקבלו הלוואות בריבית בינונית... כדי שאנשים שלא יודעים להתנהל עם מינוף / לנהל את כספיהם יהיו עם גישה לאשראי "זול"...
ככה בעוד חצי שנה יהיו במקום שאף אחד כבר לא מוכן לתת להם אשראי, אבל קבורים תחת אשראי.

 

[Oringa]

@Oringa אני מבין מתגובתך שעדיף שכולם ישלמו ריבית אחידה גבוהה?
אכן, סוציאליזם במיטבו.

אהה... לא. התכוונת שעדיף שכולם יקבלו הלוואות בריבית בינונית... כדי שאנשים שלא יודעים להתנהל עם מינוף / לנהל את כספיהם יהיו עם גישה לאשראי "זול"...
ככה בעוד חצי שנה יהיו במקום שאף אחד כבר לא מוכן לתת להם אשראי, אבל קבורים תחת אשראי.

אהבתי שאתה מנהל איתי דיאלוג איתך בראש. לשיטתך, עדיף שתהיה ועדה ממשלתית שתבחן האם הצעה עסקית כלשהי הוגנת, ותסיר כל אחריות מהלקוח. בעולם שלך, היית שמח גם אם לא היו אייפונים, כי אף אחד לא צריך פלאפון ב-5000 שקל שעושה אותו דבר כמו שיומי ב-800. תאגידים מציעים לאנשים הצעות שלא משרתות את האינטרס ארוך הטווח שלהם? כדאי לכבול אותן תחת רגולציה - זה בטח יעזור.

אני בהחלט בעד שאנשים שיש להם את כל הכלים לקבל החלטה מושכלת ובוחרים שלא לעשות זאת, ישלמו יותר. זה ככה כאשר מתמקחים בשוק, וככה כאשר מתמקחים עם הבנק, וזה כך משחר ההיסטוריה.

 

[c881]

תגובה הראשונה שלך נקראה שאתה לא מרוצה מהרעיון הקפיטליסטי.
התגובה האחרונה שלך לא מתייחסת לצרות שתארתי והגעת למסקנה שאני רוצה התערבות ממשלתית...

עוד לא החלטתי מי מאיתנו סובל מ-אי הבנת הנקרא.
יכול להיות שאם הייתי מניח את הפוסט בתוך "יציאות צרכניסטיות שמשגעות אותי" היה יותר ברור...

נ.ב.
ספציפית האנלוגיה שלך לגבי אייפון או שיומי ב-15% מהמחיר לא מדוייקת,
כי אני מכיר בכך שאנשים מייחסים חשיבות זו או אחרת לבעלות על מכשיר ספציפי, אבל קשה לי לראות מישהו שגאה בכך שלקח הלוואה בבנק לעומת השכן שלקח הלוואה מכרטיס האשראי.

 

[Oringa]

תגובה הראשונה שלך נקראה שאתה לא מרוצה מהרעיון הקפיטליסטי.

לא הייתי ציני.

 

[nturtle]

לא הייתי ציני.

אני קצת לא מבין.
ואני לא עובד בבנק /הלוואות או צרכן של הלוואות .
מה הבעיה שגוף עיסקי ש(גם) נותן הלוואות מתמחר את הסיכון הכולל כרצונו ?
זה תקף להלוואות "חברתיות" חברות אשראי , שוק אפור וגם לבנקים.

לא הבנתי מה הבעיה ? מצד אחד אתה נשמע נגד "מעורבות ממשלתית" או "ועדות ציבוריות" ומצד שני אתה נשמע ממורמר שגוף עיסקי מתנהל באופן עצמאי לשיפור יחס סיכון תשואה.

 

[c881]

@Oringa
מציע שתתחיל להשקיע בסימני פיסוק
קשה להבין אם היית ציני או לא היית ציני

 

[Oringa]

מציע שתתחיל להשקיע בסימני פיסוק

תודה על ההצעה. היות ולא השתמשתי בסמיילי, אני חושב שלפי חוק פו ההודעה שלי בסדר גמור.

לא הבנתי מה הבעיה ? מצד אחד אתה נשמע נגד "מעורבות ממשלתית" או "ועדות ציבוריות" ומצד שני אתה נשמע ממורמר שגוף עיסקי מתנהל באופן עצמאי לשיפור יחס סיכון תשואה.

להפך. אני ממש בעד שאנשים שלא רוצים לדחות סיפוקים ישלמו על זה.

 

[c881]

לא הייתי ציני.
לא, הייתי ציני.

היה מעניין להכיר אותך.
אתה יכול להוסיף את המילה האחרונה, או לא...
תהנה.

 

[Oringa]

לפעמים כשאני חוזר להגיב כאן, אנשים כמוך מזכירים לי למה להפסיק.

 

[nturtle]

להפך. אני ממש בעד שאנשים שלא רוצים לדחות סיפוקים ישלמו על זה.

גם בעיני זה רצוי, אבל אי אפשר (למעט התערבות רגולטורית) למנוע מספק אשראי לתמחר הלוואה כרצונו גם אם זה בנק.
מי שחייב אשראי שיעשה שיעורי בית וימצא את ההצעה הטובה ביותר.

 

[Roi]

שיחה מאויירת של רחלי, פיפי

 

[אורי ג.]

אני תמיד נותן להם את אותה התשובה (וזה גם מסיים את השיחה מאד מהר):
אני אשמח לקחת כל סכום שתסכימי לתת לי אבל בריבית של פריים פלוס 2%.