ממש לא נכון.יש עניין נוסף שהביטוח א.כ.ע דרך הקרן פנסיה לא כולל הגדרת מקצוע, בניגוד לא.כ.ע פרטי, דרכו כן ניתן להגדיר עיסוק ספציפי.
שורה תחתונה, הביטוח בקרן פנסיה "לא סתם" זול משמעותית מהפרטי, הוא משתלם פחות.
הוא אולי שונה, אבל אי אפשר להגיד "משתלם פחות" באופן גורף. יותר מזה, אפילו יש לו מספר יתרונות על פני ביטוח פרטי (ולא רק מבחינת מחיר).
יש למשל את כל עניין ההחרגות. רוב הביטוחים הפרטיים לא מוכנים לבטח אותך אם אתה עוסק בספורט אתגרי, וגם אם כן הם לוקחים תוספת כסף משמעותית ועדיין מגבילים אותך בכמות הפעמים שאתה יכול לעסוק בספורט.
בקרן פנסיה לעומת זאת אין החרגות כאלה.
ומה הבעיה להוסיף מטריה ביטוחית?אלא אם כן יש מטריה ביטוחית.
אגב, העלות הכוללת של מטריה ביטוחים + הביטוח בקרן פנסיה לרוב יהיה זול יותר מאשר ביטוח פרטי לבד.
מהבלוג של נדב:
כמה זה עולה לנו?
במקרים רבים עלות הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה ורכישת המטריה הביטוחית תעלה לחוסך פחות מאשר רכישת אבדן כושר עבודה בביטוח מנהלים.
אז זהו שלא, זה יורד (בעיקר) מהכספים שהמעסיק היה מפריש לך לתגמולים.3. האם העלות של ביטוח כושר עבודה שארכוש באופן פרטי תהיה גבוה ביחס לזו הקיימת בקרן הפנסיה?
אני חושב שזה אמור להתגלגל על המעסיק.
למיטב הבנתי, ביטוח אכע בפנסיה מכסה אובדן כושר עבודה בעבודה שדורשת רמת השכלה דומה או נסיון דומה. כלומר, מהנדס תכנה לא יכול להפוך להיות שוער או שומר או רתך.
עבדתי בעבודה משרדית (כלכלן), שרובה הייתה מול מחשב אבל כן דרשה גם נסיעות לספקים ולקוחות. הייתה לי קרן פנסיה עם כיסוי אכ"ע כללי (כל עבודה שהיא) וביטוח חיים (חסכון עם ריסק, לא בטוח אם קוראים לזה ביטוח מנהלים או לא) עם הגדרה תעסוקתית ספציפית. אציין ששתי הפוליסות באותה חברת ביטוח.
נפצעתי בגב ברמה שלא מאפשרת לי לשבת ליותר מרבע שעה ברצף, וגם זה עם כאבים. משככי כאבים נרקוטיים, כאלה שפוגעים בריכוז ובשינה ולא באמת משאירים לך סיכוי לתפקד או לעבוד אפילו מהבית (מי שחושב שאפשר לעשות אנליזות לנתונים כשלוקחים אופיואידים מוזמן לנסות).
בהתחלה הגשתי תביעה דרך הסוכן נדחתי על ידי שתי הפוליסות. אז הגשתי ערעור, הביטוח חיים הכיר בי לחודש והפנסיה לא הכירה בי בכלל. הטענה הייתה שגם אם אני לא יכול לעבוד בעבודה שעבדתי בה, ברמת ההשכלה שלי אין סיכוי שאין שום עבודה שהיא שאני יכול לעשות. אני יכול למשל ללמד ילדים שיעורים פרטיים באנגלית בסקייפ בעודי שוכב במיטה (ציטוט של נציג החברה)
הבאת דוגמא אחת של אדם אחד, ואפילו שם ההפרש בין הביטוחים היה בסה"כ חודש אחד.
מצד שני, לפי מה שקראתי אצל נדב (באותו פוסט שקישרתי קודם), בד"כ המצב הפוך:
כאשר משווים את הנתונים בין החברות המנהלות קרנות פנסיה לבין חברות הביטוח רואים, שלא פעם, החברה המנהלת של קרן הפנסיה אישרה יותר תביעות מאשר חברת הביטוח.