לא מבקש יעוץ וכו', רק את דעתכם.
אמא שלי קרובה לגיל פרישה, יש לה פנסיה צנועה ו2.5 דירות באזור המרכז שמכניסות לה יותר ממה שהיא מוציאה כך שבכל חודש היא חוסכת סכום יפה.
היא עומדת כעת בפני מכירה (כפויה) של החצי דירה שבבעלותה וצפויה לקבל lump sum (אין לה אפשרות לרכוש את החצי השני של הדירה).
על פי חישובים שערכנו ראינו שההכנסה מהפנסיה + שכ"ד משתי הדירות שבבעלותה (בלי החצי דירה) מספיקה לה לקיום שלה ועוד נשאר קצת עודף.
הסכום אותו היא עומדת לקבל לא מספיק כדי לרכוש עוד דירה באזור שיהיה נוח לנהל והיא לא בגיל לקחת משכנתא כדי לקנות דירה באזור המרכז.
לכן חשבתי לקחת את הlump sum שהיא עומדת לקבל ולקנות בו קרן עולמית\סנופי ומיידית להתחיל למשוך ממנו כל חודש\רבעון על פי כלל ה400, ז"א רק 3% משיכה שנתית.
הסכום הנוסף הזה יהיה בגדר בונוס לדברים שהיא צריכה אבל הוא לא must.
הרציונל הוא לעשות את זה מכיוון ש:
1) במשיכה של 3% שנתי על פי כלל ה400 סטטיסטית יש סיכוי מוחץ שהקרן לא תגמר ואף תגדל לאורך הזמן.
2) מדובר בהכנסה פאסיבית שלא תצריך ממנה טיפול בשוכרים\ביטוחים\בעלי מקצוע וכו'.
3) תיק ההשקעות שלה מורכב כרגע מ99% נדל"ן בישראל אז זה יגוון אותו.
4) זה יאפשר להנזיל סכום משמעותי בצורה קלה במידה ויהיה צורך בעתיד (לעומת למכור דירה).
5) זה לא כסף שהיא מתבססת עליו לצורך הקיום שלה ולכן אפשר להשקיע אותו באפיק מסוכן יחסית.
עם זאת משהו בי מפקפק בקונספט של להכניס חתיכה משמעותית מהנכסים של אדם מבוגר לחשיפה של 100% מניות בשוק ההון.
אשמח לשמוע מה אתם חושבים על הרעיון.
אמא שלי קרובה לגיל פרישה, יש לה פנסיה צנועה ו2.5 דירות באזור המרכז שמכניסות לה יותר ממה שהיא מוציאה כך שבכל חודש היא חוסכת סכום יפה.
היא עומדת כעת בפני מכירה (כפויה) של החצי דירה שבבעלותה וצפויה לקבל lump sum (אין לה אפשרות לרכוש את החצי השני של הדירה).
על פי חישובים שערכנו ראינו שההכנסה מהפנסיה + שכ"ד משתי הדירות שבבעלותה (בלי החצי דירה) מספיקה לה לקיום שלה ועוד נשאר קצת עודף.
הסכום אותו היא עומדת לקבל לא מספיק כדי לרכוש עוד דירה באזור שיהיה נוח לנהל והיא לא בגיל לקחת משכנתא כדי לקנות דירה באזור המרכז.
לכן חשבתי לקחת את הlump sum שהיא עומדת לקבל ולקנות בו קרן עולמית\סנופי ומיידית להתחיל למשוך ממנו כל חודש\רבעון על פי כלל ה400, ז"א רק 3% משיכה שנתית.
הסכום הנוסף הזה יהיה בגדר בונוס לדברים שהיא צריכה אבל הוא לא must.
הרציונל הוא לעשות את זה מכיוון ש:
1) במשיכה של 3% שנתי על פי כלל ה400 סטטיסטית יש סיכוי מוחץ שהקרן לא תגמר ואף תגדל לאורך הזמן.
2) מדובר בהכנסה פאסיבית שלא תצריך ממנה טיפול בשוכרים\ביטוחים\בעלי מקצוע וכו'.
3) תיק ההשקעות שלה מורכב כרגע מ99% נדל"ן בישראל אז זה יגוון אותו.
4) זה יאפשר להנזיל סכום משמעותי בצורה קלה במידה ויהיה צורך בעתיד (לעומת למכור דירה).
5) זה לא כסף שהיא מתבססת עליו לצורך הקיום שלה ולכן אפשר להשקיע אותו באפיק מסוכן יחסית.
עם זאת משהו בי מפקפק בקונספט של להכניס חתיכה משמעותית מהנכסים של אדם מבוגר לחשיפה של 100% מניות בשוק ההון.
אשמח לשמוע מה אתם חושבים על הרעיון.
