• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן פנסיה מקיפה מחקה מדד Sַ&P500 - בשורה?

מה עדיף?

  • קרן פנסיה זולה מחקה מדד Sַַ&P500

    הצבעות: 105 89.0%
  • קופת גמל IRA וקרנות סל בלאקרוק

    הצבעות: 13 11.0%

  • סך הכל מצביעים
    118
קח בחשבון השלכות ביטוחיות אם אתה הופך את הקרן ללא פעילה
אכן, אבל במקרה כאן הוא מנייד ולא מעביר משכורת (כי אין לו), כלומר הקרן בכל מקרה תהיה לא פעילה. הניוד מתעכב סתם כי הם ממתינים להפקדה שלא תגיע.
 
אכן, אבל במקרה כאן הוא מנייד ולא מעביר משכורת (כי אין לו), כלומר הקרן בכל מקרה תהיה לא פעילה. הניוד מתעכב סתם כי הם ממתינים להפקדה שלא תגיע.
לא בהכרח.
יכול להיות שבקרן הישנה יש לו ריסק זמני. אפשר למשוך ככה עד שנתיים בלי עבודה אם אני זוכר נכון.
לא בטוח מה קורה אם מניידים במצב כזה, יכול מאוד להיות שתאבד את הביטוח.
 
לא בהכרח.
יכול להיות שבקרן הישנה יש לו ריסק זמני. אפשר למשוך ככה עד שנתיים בלי עבודה אם אני זוכר נכון.
לא בטוח מה קורה אם מניידים במצב כזה, יכול מאוד להיות שתאבד את הביטוח.
אני מסכים איתך, אבל כאן מדובר במישהו שביקש לנייד קרן פנסיה ומעוניין שהיא אכן תנוייד (כך לפי מה שכתב) אבל היא לא מנויידת כי הקרן הקולטת ממתינה להפקדה ראשונה.
קרן קולטת שנאמר לה שיהיו הפקדות ממתינה להפקדה (נראה לי על מנת למנוע מצב שההפקדות בטעות ממשיכות להגיע לקרן הישנה אחרי שהצבירה כבר נויידה). הדרך להימנע מזה היא לא לומר לקרן שתצפה להפקדות (או, אם בטעות היא לא שאלה, להרים טלפון ולומר לה שלא לצפות).
האם כדאי לנייד? זו שאלה אחרת, ולגביה אתה מעלה נקודה חשובה.
 
אני מסכים איתך, אבל כאן מדובר במישהו שביקש לנייד קרן פנסיה ומעוניין שהיא אכן תנוייד (כך לפי מה שכתב) אבל היא לא מנויידת כי הקרן הקולטת ממתינה להפקדה ראשונה.
מסכים.
אני רק אומר שאותו אדם צריך לשים לב להשלכות הביטוחיות של המהלך הזה.
 
ניוד קרן פנסיה בתקופה שאין הפקדות:
1. ראשית אני לא ממליץ למי שנמצא בהסדר ריסק / חופשת לידה לבצע ניוד של כספים בתקופה זו. ניוד לקרן פנסיה ללא הפקדות יגרום להפסקת הכיסוי הביטוחי.
2. במידה ובכל זאת בחרתם לבצע את הניוד ולא להמתין להפקדה מהמעסיק הנוכחי / המעסיק הבא. צריך למלא בטופס ניוד שמדובר בניוד של עמית פעיל ולחתום בטופס על סעיף 6 שאין להמתין להפקדה ראשונה לצורך ביצוע הניוד.
 
2. במידה ובכל זאת בחרתם לבצע את הניוד ולא להמתין להפקדה מהמעסיק הנוכחי / המעסיק הבא. צריך למלא בטופס ניוד שמדובר בניוד של עמית פעיל ולחתום בטופס על סעיף 6 שאין להמתין להפקדה ראשונה לצורך ביצוע הניוד.
ואם מישהו החליט שהוא מוכן לוותר על הכיסוי הביטוחי, והוא בריסק זמני, כלומר לפי התקנון החדש הוא נחשב כעמית מבוטח אך לא פעיל אם אני לא טועה.
כיצד הוא יכול לנייד את הפנסיה ללא הפקדות חדשות? (הרי הוא לא נחשב כעמית פעיל לפי התקנון החדש, תקן אותי אם אני טועה).
 
אם מישהו החליט שהוא מוכן לוותר על הכיסוי הביטוחי, והוא בריסק זמני, כלומר לפי התקנון החדש הוא נחשב כעמית מבוטח אך לא פעיל אם אני לא טועה.
כיצד הוא יכול לנייד את הפנסיה ללא הפקדות חדשות? (הרי הוא לא נחשב כעמית פעיל לפי התקנון החדש, תקן אותי אם אני טועה).
עליו לחתום על סעיף 6. בהתאם לתקנות העברת כספים הוא נחשב עמית פעיל (בגלל שהוא נמצא בכיסוי ביטוחי)
 
ניוד קרן פנסיה בתקופה שאין הפקדות:
1. ראשית אני לא ממליץ למי שנמצא בהסדר ריסק / חופשת לידה לבצע ניוד של כספים בתקופה זו. ניוד לקרן פנסיה ללא הפקדות יגרום להפסקת הכיסוי הביטוחי.
2. במידה ובכל זאת בחרתם לבצע את הניוד ולא להמתין להפקדה מהמעסיק הנוכחי / המעסיק הבא. צריך למלא בטופס ניוד שמדובר בניוד של עמית פעיל ולחתום בטופס על סעיף 6 שאין להמתין להפקדה ראשונה לצורך ביצוע הניוד.
תודה על התשובה, אתה יודע לכמה זמן נמשך הריסק(לא הצלחתי להבין אם האריכו אותו או לא)?
 
תודה על התשובה, אתה יודע לכמה זמן נמשך הריסק(לא הצלחתי להבין אם האריכו אותו או לא)?
ריסק נמשך עד 24 חודשים ולא יותר מתקופת החברות הרצופה האחרונה.
ככל הנראה את.ה מתכוון לארכת ביטוח, ארכת ביטוח נמשכת 5 חודשים מהפקדה אחרונה. כיום היא (עד יוני 21) היא נמשכת 12 חודשים.
 
ריסק נמשך עד 24 חודשים ולא יותר מתקופת החברות הרצופה האחרונה.
ככל הנראה את.ה מתכוון לארכת ביטוח, ארכת ביטוח נמשכת 5 חודשים מהפקדה אחרונה. כיום היא (עד יוני 21) היא נמשכת 12 חודשים.
בהנחה שאני עובר עכשיו לקרן פנסיה חדשה אחרי סיום תקופה של חל"ת, כמה זמן אני צריך להפקיד ברצף בשביל שאוכל שוב לקבל את הביטוח?
כלומר אם חזרתי לעבוד, עברתי לקרן חדשה והפקדתי רק חודש אחד ושוב יצאתי לחלת האם עדין אקבל 12 חודשים (עד יוני 21)?
 
אני בטוח שהתשובה לשאלה שלי נמצאת איפשהו ב-34 עמודים האלה, אך או שאני לא מוצא או שאני מבין מספיק.
אשמח לתשובה לשאלה הבאה:

נניח ואני רוצה, במצב היפוטתי, ש70 אחוזים מסך תיק ההשקעות שלי יהיה על sp500 ו30 אחוזים על נאמר שווקים מתפתחים (סתם בשביל הדוגמה).
קרן הפנסיה שלי היא במגדל ועוקבת אחר sp500. בתאור הקרן כתוב ש100% חשיפה למדד sp500 אך בדף הקצאת הנכסים של הקרן כתוב שרק 54 אחוזים אכן מושקעים בקרן העוקבת אחר המדד (והשאר תעודות התחייבות ממשלתיות,26 אחוזים, ומזומנים 20 אחוזים).
האם:
א. להתייחס לכך ש100 אחוז מכסף של הפנסיה שלי מושקע מדד?
ב. רק 54 אחוזים?
ג. רק 80 אחוזים?

תודה
 
אני בטוח שהתשובה לשאלה שלי נמצאת איפשהו ב-34 עמודים האלה, אך או שאני לא מוצא או שאני מבין מספיק.
אשמח לתשובה לשאלה הבאה:

נניח ואני רוצה, במצב היפוטתי, ש70 אחוזים מסך תיק ההשקעות שלי יהיה על sp500 ו30 אחוזים על נאמר שווקים מתפתחים (סתם בשביל הדוגמה).
קרן הפנסיה שלי היא במגדל ועוקבת אחר sp500. בתאור הקרן כתוב ש100% חשיפה למדד sp500 אך בדף הקצאת הנכסים של הקרן כתוב שרק 54 אחוזים אכן מושקעים בקרן העוקבת אחר המדד (והשאר תעודות התחייבות ממשלתיות,26 אחוזים, ומזומנים 20 אחוזים).
האם:
א. להתייחס לכך ש100 אחוז מכסף של הפנסיה שלי מושקע מדד?
ב. רק 54 אחוזים?
ג. רק 80 אחוזים?

תודה
אם אתה לפני גיל 60 אז בפשטות:
70 אחוז מדד SP500
30 אג"מ מדינה צמוד מדד - 5 אחוז + מדד קבוע

אם ממש רוצים לדייק
כנראה זה משהו בסגנון של
28 אחוז אג"ח צמוד
65 אחוז מחכה מדד
5-10 אחוז מזומנים

מניח שהפירוט של הקרן זה חוזים על המדד
*כמובן הכל בהנחה שהקרן היא באמת מחכה מדד SP500
ולא בשם גנרי מניות חול או משהו
 
אם אתה לפני גיל 60 אז בפשטות:
70 אחוז מדד SP500
30 אג"מ מדינה צמוד מדד - 5 אחוז + מדד קבוע

אם ממש רוצים לדייק
כנראה זה משהו בסגנון של
28 אחוז אג"ח צמוד
65 אחוז מחכה מדד
5-10 אחוז מזומנים

מניח שהפירוט של הקרן זה חוזים על המדד
*כמובן הכל בהנחה שהקרן היא באמת מחכה מדד SP500
ולא בשם גנרי מניות חול או משהו
האמת שזה יותר קרוב ל-20 אחוז מזומנים שזה די הרבה.
בדקתי עכשיו בתקנון של מגדל, כשהם כותבים "חשיפה של 100% למדד" הם מתכוונים כל הנכסים אחרי שמורידים את הפקדונות ואת האגח ערד.

מחדד את שאלתי -- אם כך, האם להחשיב שרק 54 אחוזים אכן עוקבים אחר המדד?
 
בדף הקצאת הנכסים של הקרן כתוב שרק 54 אחוזים אכן מושקעים בקרן העוקבת אחר המדד (והשאר תעודות התחייבות ממשלתיות,26 אחוזים, ומזומנים 20 אחוזים).
 
תודה.
אך מה שלא מצליח להבין הוא כמה מסך הכסף שנמצא לי בקרן עלי להחשיב כמושקע בsp500?
 
האמת שזה יותר קרוב ל-20 אחוז מזומנים שזה די הרבה.
בדקתי עכשיו בתקנון של מגדל, כשהם כותבים "חשיפה של 100% למדד" הם מתכוונים כל הנכסים אחרי שמורידים את הפקדונות ואת האגח ערד.

מחדד את שאלתי -- אם כך, האם להחשיב שרק 54 אחוזים אכן עוקבים אחר המדד?
אתה יכל להסתכל באתר פנסיה נט, ללחוץ על שם המסלול ולראות חשיפה למניות במונחי דלתא, זה יציג לך את אחוז הנכסים שעוקב אחרי מניות (במקרה הזה המדד).
זה אמור להיות קרוב ל - 70% בקרן פנסיה מקיפה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S קרן פנסיה מקיפה - איך עובד מנגנון הבטחת התשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
tomer111 מסלול עוקב מדד מניות עולמי פאסיבי קרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
נ קרן פנסיה מקיפה- התאמת מסלול לצרכים צרכנות פיננסית 20
י חלוקת הפקדות בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה צרכנות פיננסית 7
D קרן פנסיה מקיפה + קרן פנסיה כללית שוק ההון 41
itamaratz קרן פנסיה מקיפה למול ביטוח מנהלים (לפני 2103) צרכנות פיננסית 6
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קרן פנסיה לא פעילה - איך להתנהל כעת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק אובדן כושר עבודה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
T הגורל של קרן פנסיה מסולקת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomer111 האם יש משמעות לאיזה קרן פנסיה מבחינת חברה נמצא בה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קרן פנסיה כללית עם כיסוי ביטוחי או תחליף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I הפעלת קרן פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K קרן פנסיה ומסלול מחכה מדד SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איזו קרן פנסיה מחקת סנופי בחרתם ולמה? (יש גם סיכום של תמונת המצב היום) פוסטים מאיכות נמוכה 5
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן פנסיה מחקה מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
U קרן פנסיה לא פעילה מצד מעביד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קרן פנסיה מול גמל IRA - הבדל תשואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
The Thinker חלוקה אופטימלית בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
T קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ודמי ניהול - לעומת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O המעסיק עדיין לא מפריש לי פנסיה כי כבר חצי שנה אין לי קרן פנסיה פעילה האם לפי תיקון 190 אוכל להפקיד בעצמי או שצריך לחכות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ש קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E האם לעבור קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
K קרן פנסיה כללית עם תנאים נחותים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R קרן פנסיה מור או הפניקס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M מסלול השקעה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T פתיחת קרן פנסיה ממעסיק לא מוכר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
W קרן פנסיה משלימה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B פתיחת קרן השתלמות / פנסיה ללא סוכנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה