קרן פנסיה מיטב ד"ש - מסלול מניות פאסיבי מחקה מדדים

[liranviper]

ברוכה הבאה

 

[Nina T]

רק מעדכן שהחלטתי סופית לשנות מסלול השקעה ושבוע הבא אני מעדכן אותם להעביר ממניות פאסיבי למניות רגיל.
לא רוצה לשלם אקסטרא 1% בדמי ניהול רק בשביל הזכות להשתתף בהשקעה פאסיבית.
אני מעדיף לחיות עם הסיכון של ההשקעה האקטיבית, עד כמה שאפשר לקרוא לזה אקטיבי אצל המוסדיים, על פני להתחיל כל שנה במינוס 1%.
כשיממשו יום אחד מסלול פאסיבי כמו שצריך אני אחזור אליו.

בין היתר אני גם לא רוצה להיות שייך למסלול שמנהל 2.5 מיליון ש"ח (נכון ליולי 2016) מקור. לשם השוואה מסלול המניות המנוהל מנהל 48 מיליון ש"ח.
מעדיף להיות שייך למסלול שניתן לעשות לו בנצ'מארק מול מסלולים מקבילים בחברות אחרות, לא בגלל שמעניין אותי לבדוק את הביצועים של מנהלי ההשקעות אלא בגלל שמסלול שבוחן אותם מבטיח שהם לכל הפחות ישתדלו להוזיל עלויות פנימיות.
למסלול הפאסיבי אין מקבילה אצל האחרות, בטח לא בהרכב השרירותי הזה של שליש ת"א וחלוקה כלשהיא בין השאר.
ועובדה שהוא מומש באמצעות תעודות סל יקרות, אם זה בגלל ניגודי אינטרסים \ הזנחה \ כל סיבה אחרת שלא תהיה.
מה מונע מהם פשוט לקנות איזה VT ולהציג בוודאות ביצועים יותר טובים?

אם תבדוק, הרכב הנכסים בברירות מחדל השתנה. בחברה שאני עובדת בה, משהו ביקש שנסקור מה קרה בדוח הנכסים של הלמן. שיעור ההשקעה באינדקסים עלה בצורה משמעותית וב0.04 דמי ניהול מצבירה, ניתן לקבל חשיפה לאינדקסים. הבעיה כמו כל הפנסיות שיש הטיה לישראל. מצד שני עם מצב השקל, ייתכן וסה יתתרון

 

[וול]

ניתן לראות בקישור המצורף- עליך לבחור מדדי מניות פסיבי
https://www.meitavdash.co.il/companies-and-business-units/kupat-gemel/gemel-info/רשימות-נכסים-רבעוניות/

אוי ואבוי. בדיוק התכוונתי לעבור לקרן ברירת מחדל של מיטב דש במסלול פסיבי מנייתי, ומה מסתבר? ש46% מהמסלול מושקע בת"א 25. הגיוני שהם פשוט שינו את זה וניפחו את ההשקעה של המדד עד כדי כך?
אגב, ראיתי שיש "מיטב דש גמל פאסיבי- מדד מניות" ויש "מיטב דש גמל להשקעה מסלול פאסיבי - מדדי מניות". מה בדיוק ההבדל ביניהם? בשניהם ראיתי גם שהנתח של ת"א 25 די זהה (45-46% כאמור). ואיזה אלטרנטיבות יש לי בכלל בשוק כדי לחקות מדד מניות באופן פאסיבי (בקרן פנסיה) אבל בלי הטיית ביתיות חריגה כאת?

 

[c881]

גמל - לגיל פנסיה
גמל להשקעה - התנאים של גמל להשקעה.

אגב, ראיתי שיש "מיטב דש גמל פאסיבי- מדד מניות" ויש "מיטב דש גמל להשקעה מסלול פאסיבי - מדדי מניות". מה בדיוק ההבדל ביניהם? בשניהם ראיתי גם שהנתח של ת"א 25 די זהה (45-46% כאמור). ואיזה אלטרנטיבות יש לי בכלל בשוק כדי לחקות מדד מניות באופן פאסיבי (בקרן פנסיה) אבל בלי הטיית ביתיות חריגה כאת?

הלמן אלדובי מחקה S&P500, חושב.
או לפתוח גמלIRA ולרכוש מחקה מדד באופן עצמוני

 

[Nina T]

אוי ואבוי. בדיוק התכוונתי לעבור לקרן ברירת מחדל של מיטב דש במסלול פסיבי מנייתי, ומה מסתבר? ש46% מהמסלול מושקע בת"א 25. הגיוני שהם פשוט שינו את זה וניפחו את ההשקעה של המדד עד כדי כך?
אגב, ראיתי שיש "מיטב דש גמל פאסיבי- מדד מניות" ויש "מיטב דש גמל להשקעה מסלול פאסיבי - מדדי מניות". מה בדיוק ההבדל ביניהם? בשניהם ראיתי גם שהנתח של ת"א 25 די זהה (45-46% כאמור). ואיזה אלטרנטיבות יש לי בכלל בשוק כדי לחקות מדד מניות באופן פאסיבי (בקרן פנסיה) אבל בלי הטיית ביתיות חריגה כאת?

כל הקופות הישראליות פנסיה/השתלמות - רוב הנכסים בישראל. לא מכירה את מיטב. בדקתי את כל הפנסיות. מרבית הנכסים הם בישראל. גם אם כתוב חשיפה למניות חו"ל, מדובר על מניות דואליות או ישראליות שנסחרות בחול כמו נובה/טבע/צק פוינט/סולר אדג וכ"ו.
הברירה היחידה לטעמי היא לעבור לIRA אך יש גם להלמן אלדובי מחקה סנפי , אבל זה טפשי דמי הניהול הם 0.5%, ובIRA זה הרבה פחות.

 

[c881]

להלמן אלדובי מחקה סנפי , אבל זה טפשי דמי הניהול הם 0.5%, ובIRA זה הרבה פחות.

0.3ֵ%

 

[לעניות דעתי]

ומה מסתבר? ש46% מהמסלול מושקע בת"א 25. הגיוני שהם פשוט שינו את זה וניפחו את ההשקעה של המדד עד כדי כך?

בפעם האחרונה שבדקתי, הנתח של ת״א היה קצת פחות מ30%, בנוסף זה לא היה ת״א 25 אלא ת״א 125 שזה גם קצת הבדל.
היכן בדקת ומתי?

 

[חיים 111]

יש "מיטב דש גמל פאסיבי- מדד מניות" ויש "מיטב דש גמל להשקעה מסלול פאסיבי - מדדי מניות".

לא זה ולא זה.
הראשון קופת גמל, השני קופת גמל להשקעה. את צריכה להסתכל על "איילון מיטב דש מקיפה - פאסיבי מדדי מניות".
גם שם, ההרכב של ת"א גדול יחסית: 48% מהחלק המנייתי, שמהווה בעצמו כ-66% (אחרי מזומן ואג"ח מיועדות).
סך הכל, 32% מהנכסים בת"א 125.

 

[וול]

1. לגבי הלמן ב s&p 500, לשם אני כנראה הולך להעביר את קרן ההשתלמות שלי. אני מחפש טיפה פיזור. כמו כן כיום הדמי ניהול שם הם כבר 0.6% (אחרי מיקוח משיגים לרוב 0.5%).

2.

בפעם האחרונה שבדקתי, הנתח של ת״א היה קצת פחות מ30%, בנוסף זה לא היה ת״א 25 אלא ת״א 125 שזה גם קצת הבדל.
היכן בדקת ומתי?

לא זה ולא זה.
הראשון קופת גמל, השני קופת גמל להשקעה. את צריכה להסתכל על "איילון מיטב דש מקיפה - פאסיבי מדדי מניות".
גם שם, ההרכב של ת"א גדול יחסית: 48% מהחלק המנייתי, שמהווה בעצמו כ-66% (אחרי מזומן ואג"ח מיועדות).
סך הכל, 32% מהנכסים בת"א 125.

הסתכלתי במקום הלא נכון ועכשיו הבנתי את הטעות שלי.
תודה לשניכם על התיקון.

 

[totoguy]

כל הקופות הישראליות פנסיה/השתלמות - רוב הנכסים בישראל

במסלול פנסיה "מדדי מניות חול" של הפניקס זה לא המצב.

 

[סול]

כל הקופות הישראליות פנסיה/השתלמות - רוב הנכסים בישראל. לא מכירה את מיטב. בדקתי את כל הפנסיות. מרבית הנכסים הם בישראל. גם אם כתוב חשיפה למניות חו"ל, מדובר על מניות דואליות או ישראליות שנסחרות בחול כמו נובה/טבע/צק פוינט/סולר אדג וכ"ו.
הברירה היחידה לטעמי היא לעבור לIRA אך יש גם להלמן אלדובי מחקה סנפי , אבל זה טפשי דמי הניהול הם 0.5%, ובIRA זה הרבה פחות.

בהלמן אלדובי מדדי חו"ל, לפחות ממה שהבנתי מהנציג שלהם כשדיברתי איתו בטלפון, *

60% S&P500,
38% euro stocks
1% השוק היפני
1% המדד העולמי

זה לא נשמע לי כמו חברות ישראליות.

*נא לקחת בערבון מוגבל את הנתונים האלה, לא מצאתי אותם באינטרנט אבל כך נאמר לי טלפונית על ידי נציג. אשמח שיתקנו אותי אם זה לא נכון.

 

[sagilevi]

בהלמן אלדובי מדדי חו"ל, לפחות ממה שהבנתי מהנציג שלהם כשדיברתי איתו בטלפון, *

מדובר על קופת גמל. אין להם מסלול פנסיה כזה.

היה אדיר אם היה מסלול פנסיה מחקה מדד עולמי (אפילו S&P 500 ולהשלים, עדיף רחב יותר)
כרגע יש רק בפניקס אבל הם משנים את המדדים כל שנה, אז פאסיבי זה לא.
במיטב דש לא יודע אם משנים כל שנה, אבל מוטה חזק מאוד לישראל.

בחלופה של קופת גמל IRA מאבדים ביטוחים זולים (אכע וחיים) ואג"ח מיועדות (נחמד בעיקר לגיל 50+)

 

[סול]

מדובר על קופת גמל. אין להם מסלול פנסיה כזה.

היה אדיר אם היה מסלול פנסיה מחקה מדד עולמי (אפילו S&P 500 ולהשלים, עדיף רחב יותר)

https://www.hag.co.il/מוצרים-פיננסיים/הלמן-אלדובי-להשקעה/sp500-אי-בי-אי-גמל-להשקעה-מחקה-מדד/

הנה, תהנה.

 

[Shlomi Z]

היה אדיר אם היה מסלול פנסיה מחקה מדד עולמי (אפילו S&P 500 ולהשלים, עדיף רחב יותר)

אחינו, נראה לי הוא התכוון לפנסיה [=קרן פנסיה]מחקת מדד
ולא
קופת גמל להשקעה.

שוב, מוצר אחר לגמרי. כן, כמו שנראה לך, בהחלט בחירת שמות מטורללת

 

[roneng]

הנה, תהנה.

לפי השם בלינק אפשר לראות שלא רק שלא מדובר בפנסיה, אפילו לא מדובר בקופת גמל פנסיונית אלא בקופת גמל להשקעה.

 

[סול]

אה אוקי הבנתי עכשיו למה אתה מתכוון בפנסיה. כיוון שאלו מוצרים פנסיונים חשבתי שהם רלוונטים, אבל אני מבין את התיקון ומקבל אותו.

 

[FullStack]

מדובר על קופת גמל. אין להם מסלול פנסיה כזה.

היה אדיר אם היה מסלול פנסיה מחקה מדד עולמי (אפילו S&P 500 ולהשלים, עדיף רחב יותר)
כרגע יש רק בפניקס אבל הם משנים את המדדים כל שנה, אז פאסיבי זה לא.
במיטב דש לא יודע אם משנים כל שנה, אבל מוטה חזק מאוד לישראל.

בחלופה של קופת גמל IRA מאבדים ביטוחים זולים (אכע וחיים) ואג"ח מיועדות (נחמד בעיקר לגיל 50+)

ממה שאני זוכר מיטב דש קרן פנסיה מחקה מדדים חו"ל יש פיזור טוב ולא מוטה לטובת ישראל, מישהו יודע אם הרכב ההשקעה שונה?

 

[sagilevi]

ממה שאני זוכר מיטב דש קרן פנסיה מחקה מדדים חו"ל יש פיזור טוב ולא מוטה לטובת ישראל, מישהו יודע אם הרכב ההשקעה שונה?

לצערנו לא כך הדבר -

הראשון קופת גמל, השני קופת גמל להשקעה. את צריכה להסתכל על "איילון מיטב דש מקיפה - פאסיבי מדדי מניות".
גם שם, ההרכב של ת"א גדול יחסית: 48% מהחלק המנייתי, שמהווה בעצמו כ-66% (אחרי מזומן ואג"ח מיועדות).
סך הכל, 32% מהנכסים בת"א 125.

 

[roneng]

ממה שאני זוכר מיטב דש קרן פנסיה מחקה מדדים חו"ל יש פיזור טוב ולא מוטה לטובת ישראל, מישהו יודע אם הרכב ההשקעה שונה?

לדעתי אתה מתבלבל עם הפניקס.
עד כמה שאני זוכר, המסלול של מיטב דש תמיד היה מוטה ישראל (לפחות מאז שאני בפורום)

 

[FullStack]

לדעתי אתה מתבלבל עם הפניקס.
עד כמה שאני זוכר, המסלול של מיטב דש תמיד היה מוטה ישראל (לפחות מאז שאני בפורום)

ממה שבדקתי ברשימת הנכסים נראה שיש חלוקה שווה בין תעודות סל על תא 125 ועל מדדי חו"ל.
לא הכי טוב אבל זה הרע במיעוטו.