• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

קרן פנסיה הפניקס מסלול מחקה מדד s&p500

״לא יקרה, לא חושבים שהרבה לקוחות ירצו את המינוף הזה לטענתם״

במקרה כזה אני מתכוון להעביר להלמן סכום לא מבוטל. מה דעתכם לפתוח רשימה של חברים בפניקס שבה ננסח דרישה להשוות לשיטה של הלמן? אם מדובר בסכום משמעותי ייתכן שנוכל להפעיל לחץ. אם לא לינואר אז אולי להמשך.
 
״לא יקרה, לא חושבים שהרבה לקוחות ירצו את המינוף הזה לטענתם״

במקרה כזה אני מתכוון להעביר להלמן סכום לא מבוטל. מה דעתכם לפתוח רשימה של חברים בפניקס שבה ננסח דרישה להשוות לשיטה של הלמן? אם מדובר בסכום משמעותי ייתכן שנוכל להפעיל לחץ. אם לא לינואר אז אולי להמשך.

לא יותר קל פשוט לעבור?
 
. מה דעתכם לפתוח רשימה של חברים בפניקס שבה ננסח דרישה להשוות לשיטה של הלמן?
לא יותר קל פשוט לעבור?
או פשוט לחכות שהפניקס יקנו את הלמן :-)
לא מזמן התפרסמה ידיעה שהפניקס הציעו הצעה לרכוש את הלמן אלדובי
 
5 שנים מאז שהתחלתי להפריש לפנסיה בכלל?
זה, בהנחה ולא היו הפסקות בהפקדה שעולות על ארכת הביטוח (תקופה שמוגדרת בתקנון שבה הכיסוי נשמר - כיום 5 חודשים)
זאת אומרת שלעמית פעיל, שתקופת הוותק שלו לא התאפסה (לא משך כספים, דאג שיהיה ריסק זמני וכו׳) אין מה לחשוש לנייד קרן פנסיה אף בזמן שידוע לו על בעיה רפואית.
נכון ?!
אין חובה לחשוף זאת לקרן אליה מצטרפים ?
 
זאת אומרת שלעמית פעיל, שתקופת הוותק שלו לא התאפסה (לא משך כספים, דאג שיהיה ריסק זמני וכו׳) אין מה לחשוש לנייד קרן פנסיה אף בזמן שידוע לו על בעיה רפואית.
נכון ?!
אין חובה לחשוף זאת לקרן אליה מצטרפים ?

אם הם לא מבקשים הצהרת בריאות אתה לא חייב לחשוף שום דבר
 
זאת אומרת שלעמית פעיל, שתקופת הוותק שלו לא התאפסה (לא משך כספים, דאג שיהיה ריסק זמני וכו׳) אין מה לחשוש לנייד קרן פנסיה אף בזמן שידוע לו על בעיה רפואית.
נכון ?!
אין חובה לחשוף זאת לקרן אליה מצטרפים ?
כל עוד החברה שאליה אתה עובר לא עושה חיתום.
 
זאת אומרת שלעמית פעיל, שתקופת הוותק שלו לא התאפסה (לא משך כספים, דאג שיהיה ריסק זמני וכו׳) אין מה לחשוש לנייד קרן פנסיה אף בזמן שידוע לו על בעיה רפואית.
נכון ?!
אין חובה לחשוף זאת לקרן אליה מצטרפים ?
בתור עובד בקרן פנסיה יש לי חובת נאמנות לעמיתי הקרן, אם סוכן יגיד לי שיש לו לקוח שממתין להשתלת כליה שהוא רוצה לצרף אלי לקרן אני אמליץ לו להפנות אותו לקרן פנסיה אחרת.
 
בתור עובד בקרן פנסיה יש לי חובת נאמנות לעמיתי הקרן, אם סוכן יגיד לי שיש לו לקוח שממתין להשתלת כליה שהוא רוצה לצרף אלי לקרן אני אמליץ לו להפנות אותו לקרן פנסיה אחרת.
טוב זה כבר משהו אחר.
שאלתי כלפי עמית שרוצה להצטרף באופן ישיר, האם מעבר בין קרנות כשהוא נדרש השתלת כליה כמו שאמרת עלול לפגוע לו בכיסוי הביטוחי במידה ויתרחש אירוע ביטוחי תוך 5 שנים ?
אני מבין מכם שכל עוד הקרן לא דרשה הצהרת בריאות ניוד קרן מנייד גם את תקופה האכשרה והכל בסדר.
 
לא יותר קל פשוט לעבור?

לתחושתי המעברים האלה לא פשוטים בכלל. לאחרונה ביקשתי מהפנייקס לעשות לי חישוב ויישור קו לגבי קצבה מזכה/קצבה מוכרת. מכיוון שלפני 8 שנים החזקתי קרן פנסיה קטנה גם במגדל (שניידתי בסוף לפניקס). החישוב הסתבך והתארך כשאני נאלץ לפנות לשתי החברות והפניקס טוענים שלא קיבלו חישובים מספקים ממגדל. לא רוצה לחשוב מה יקרה בעתיד כשאאלץ לעבוד מול שלוש חברות.
 
סוף סוף פישטו את הניהול "האקטיבי" של המסלול ואתם מתלוננים?
(האמת לא מכיר את הטריק של הלמן, אבל גם הוא עשוי להפסק יום אחד - לא?)
 
לתחושתי המעברים האלה לא פשוטים בכלל. לאחרונה ביקשתי מהפנייקס לעשות לי חישוב ויישור קו לגבי קצבה מזכה/קצבה מוכרת. מכיוון שלפני 8 שנים החזקתי קרן פנסיה קטנה גם במגדל (שניידתי בסוף לפניקס). החישוב הסתבך והתארך כשאני נאלץ לפנות לשתי החברות והפניקס טוענים שלא קיבלו חישובים מספקים ממגדל. לא רוצה לחשוב מה יקרה בעתיד כשאאלץ לעבוד מול שלוש חברות.

אם כבר יש לך מסמך של הפניקס עם המספרים הנכונים תוכל פשוט להראות אותו לקרן אליה תעביר עכשיו
 
את התוצאות של ההחלטות העסקיות של הקרנות בבעלות חברות הביטוח אפשר לראות היום באיזון האקטוארי, אז מי שרוצה לנחש מה יהיה עוד כמה שנים במאזן האקטוארי של קרנות ברירת המחדל, יכל להסתכל כבר היום על הקרנות הגדולות. להחליט שיהיה שם יותר גרוע, זה כבר קרוב להימור.

הקרנות הקטנות טרם התמודדו וניהלו מאסות גדולות של מקבלי קצבאות מכל הסוגים לכן התוצאות של המאזן כעת לא משקפות כלום או את הכישרון הגדול של האקטוארים שלהם.... החברות הגדולות כן וזו נישה מאתגרת שמצריכה המון משאבים , ניסיון שנצבר וידע של כמה גורמים שקשורים בנושא. מחשבות עד חיתום ותפעול וכו. הכול ישפיע לבסוף על התוצאה הסופית. ההשוואה בצורה טובה יותר תוכל לקרות בעתיד. אני באופן אישי רואה במציאות עמיתים עם מחלות קיימות אשר לא עובדים חיתום בקרן פנסיה גדולה מחזירים את הכסף שהופקד וישב בפנדינג למעסיק כדי שזה יעביר לאחת מקרנות ברירת מחדל. מה יקרה בעתיד? דיי חושב שכמו שכתבת (אני מקווה בשביל העמיתים שלא יותר גרוע) אני בכל אופן סובר שהפרמטר הזה כרגע לפחות לא ה-פרמטר בגינו הייתי בוחר היכן לנהל את הכסף. פשוט לא.
 
לא יקרה, לא חושבים שהרבה לקוחות ירצו את המינוף הזה לטענתם.

ל99.9% מהלקוחות אין מושג מה זה המינוף הזה או בכלל מושג על קיומו. אפילו לא כל נציגי השירות בהלמן מודעים לקיומו. הפורום הזה הוא בועה (איכותית מאוד) בכל מה שקשור לפיננסים בישראל.
 
בשיחה עם נציג של מיטב דש נאמר לי שהם הולכים לפתוח קרן פנסיה מחקה sp500 בחודש הקרוב.
כששאלתי לגביי המינוף הנציג השיב מייד שהוא מכיר את הנושא והם הגישו כבר בקשה לאוצר (נראה לי?) כך שהמסלול יהיה ממונף בדיוק כמו בהלמן אלדובי (אמר שתתקבל כ97% חשיפה למדד).
מבחינת דמי הניהול שם זה הבדל משמעותי מאוד (במיוחד עבורי כעובד מדינה - 0.45/0.04 בקרן פנסיה - כשליש מהלמן אלדובי).
מכיוון שאני צריך לפתוח כבר את הקרן בשביל העבודה הוא הציע לי להצטרף לחודש הקרוב לאחד המסלולים האחרים שלהם ומרגע שהמסלול sp500 ייפתח סופית להצטרפות הוא ינייד אותי בקלות (הוא טוען שהמסלול כבר קיים ורק מצריך אישורים סופיים כמו המינוף וכו׳).
אני ממש מתלבט האם זוהי הזדמנות להכנס בדמי ניהול מצויינים (שאולי יעלו למצטרפים מאוחר יותר) או שאני נכנס פה למשהו שיכול להגרר ולהתעקב בהררי הביוקרטיה של המדינה האהובה שלנו?
נקודה נוספת בשיחה עם הנציג - הציע לי דמי ניהול של 0.39 בקה״שׁ , קופ״ג וקופג״ה אם אעביר את הקופג״ה שלי מאלטשולר (180 א״ש). המספר הגיע מדמי הניהול שאני משלם כרגע בקופג״ה (הטבה מימי הקבע).
אשמח לשמוע את דעתכם על שתי הנקודות D:
 

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון

מיטב טרייד

ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪5,000
פתיחת חשבון

אקסלנס טרייד

ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
פתיחת חשבון
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
גילוי נאות: האתר מקבל תגמול בגין פתיחת חשבון דרך הקישורים. אין באמור משום ייעוץ השקעות או שיווק השקעות.

היי נדב,

1. כאשר הלמן אלדובי תמוזג עם הפניקס האם לדעתך יהיה חיתום רפואי?
2. איך המיזוג הזה ישפיע על החוסכים הקיימים?
3. בתור חוסך צעיר, האם אני צריך להזהר מקרנות פנסיה ללא חיתום רפואי?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R קרן פנסיה מור או הפניקס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
י קרן פנסיה וקרן השתלמות s&p 500 הפניקס או מיטב? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
H קרן פנסיה מחקה מדדי חול הפניקס צרכנות פיננסית 8
G קרן פנסיה הפניקס או מיטב דש? שוק ההון 41
ו האם קרן פנסיה יכולה לגבות 'ארכת ביטוח' ממי שכבר מקבלת קצבה?" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
ח פתיחת קרן פנסיה חדשה כל כמה שנים כביטוח חיים בחינם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
K קרן פנסיה כללית/קופת גמל - איזון אקטוארי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה בחירת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל עבור מי שלא מתגורר בישראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N האם לקופת גמל קיצבתית יש יתרון כלשהו על פני קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N עמלה של קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N שאלות על קרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
E בחירת קרן פנסיה ומסלול דקה לפני פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
H אי התאמה בין טופס 106 ו דיווחים של קרן פנסיה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P כיצד נכון לבחור מסלול קרן פנסיה? (עודף מידע) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ע קרן פנסיה לתושב חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ד קרן פנסיה משלימה או מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I העברת קרן פנסיה שוק ההון 1
G שאלות על פנסיה - איחוד קופות/מעבר קרן, עיתוי משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
O פנסיה,קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
algo.il התנהלות נכונה עם קרן פנסיה עבור בן 39 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O קרן פנסיה נבחרת / ברירת מחדל של מיטב דש - העלו לי דמי ניהול ללא ידיעתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
Z קרן פנסיה בהראל עם איזון אקטוארי שלילי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ג קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול דומים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Count Olaf מה לשאול סוכן שמציע לנייד קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
S קרן פנסיה--מקיף או משלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
F קרן פנסיה לילדה בת 4 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
K עזרה בבחירת קרן פנסיה למשרת קבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
W הבדל עקרוני בין תשואת קרן פנסיה/גמל/השתלמות לבין תשואת השקעה עצמית, למשל במניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N משיכת קרן פנסיה מעבר לסכום חודשי מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א חיפוש קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
B קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים עם מקדם קבוע 200 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ קרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
L קרן פנסיה מול קופת גמל - מה חסין יותר מפני מדיניות ממשלתית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G משיכת קרן פנסיה בעקבות מעבר לחו״ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M איך אפשר להיחשב כמה חשוב גירעון האקטוארי מול דמי הניהול בבחירת קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
א קרן פנסיה ברירת מחדל ומסלול השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I הלוואה על חשבון קרן השתלמות/פנסיה צרכנות פיננסית 2
L מורים -קרן השתלמות, קופ״ג, דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Eugene200 אובדן כושר עבודה, קרן פנסיה משלימה עם כיסויי ביטוח משלימים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
R קרן פנסיה וקרן השתלמות לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ב נכסי קרן פנסיה - מה הולך שם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ דעה לגבי דמי ניהול פנסיה+קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M תושבות מס ופתיחת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
algo.il שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14

נושאים דומים

Back
למעלה