קרן פנסיה הפניקס מסלול מחקה מדד s&p500

[flower]

אולי נזכה לקבל הלוואה כנגד הפנסיה עכשיו.

מי אמר לך שלא? התייעצתי עם יועץ ואמר שזה אפשרי אצלם

 

[flower]

לאחר 10 שנים הפנסיה תהפוך להיות עם 6% מהפקדה ו0.5% מצבירה
איך מתמודדים עם זה? הצלחתם לקבע תנאים טובים לכל החיים?

 

[מתכנת]

לאחר 10 שנים הפנסיה תהפוך להיות עם 6% מהפקדה ו0.5% מצבירה
איך מתמודדים עם זה? הצלחתם לקבע תנאים טובים לכל החיים?

אפשר לנייד לקרן ברירת מחדל התורנית באותה עת.
ובלי קשר 10 שנים זה נצח, בעיני זה חסר תועלת לחשוב עכשיו על זה.
אתה יודע כמה רפורמות עבר הענף הזה בכל אחד משלושת העשורים האחרונים ?

 

[flower]

אפשר לנייד לקרן ברירת מחדל התורנית באותה עת.
ובלי קשר 10 שנים זה נצח, בעיני זה חסר תועלת לחשוב עכשיו על זה.
אתה יודע כמה רפורמות עבר הענף הזה בכל אחד משלושת העשורים האחרונים ?

1. זה מצריך ממני לזכור שהדמי ניהול שלי לפתע השתנו.
2. נניח ואתה תקבל אובדן כושר עבודה מהפנסיה, עדיין תוכל לנייד את הקרן שלך לחברה אחרת? סביר שזה לא כדי ודי נדפקת עם הדמי ניהול האלה

 

[FIYaacov]

נניח ואתה תקבל אובדן כושר עבודה מהפנסיה, עדיין תוכל לנייד את הקרן שלך לחברה אחרת? סביר שזה לא כדי ודי נדפקת עם הדמי ניהול האלה

ביטוח נכות בפנסיה מניח מראש דמי ניהול מקסימליים, כך שאתה לא נפגע

 

[roneng]

ביטוח נכות בפנסיה מניח מראש דמי ניהול מקסימליים, כך שאתה לא נפגע

זה רק אם אתה מקבל אובדן מלא וקבוע.
אם יש לך בעיה רפואית שעדיין מאפשרת לך לעבוד כרגע אבל מגדילה את הסיכוי שלא תוכל לעבוד בעתיד יש לך בעיית חיתום וכו'

 

[FIYaacov]

אם יש לך בעיה רפואית שעדיין מאפשרת לך לעבוד כרגע אבל מגדילה את הסיכוי שלא תוכל לעבוד בעתיד יש לך בעיית חיתום וכו'

ברירת מחדל (בהנחה והרגולטור לא ימסמס את זה)

 

[roneng]

ברירת מחדל (בהנחה והרגולטור לא ימסמס את זה)

אתה אומר שברירת מחדל מחוייבת לקבל את כולם בלי להחריג מצב רפואי קיים?
אני יודע שהם לא עושים חיתום וכו', אבל לא ידעתי שאסור להם להחריג מצב קיים אם יש משהו רציני.

 

[FIYaacov]

אתה אומר שברירת מחדל מחוייבת לקבל את כולם בלי להחריג מצב רפואי קיים?
אני יודע שהם לא עושים חיתום וכו', אבל לא ידעתי שאסור להם להחריג מצב קיים אם יש משהו רציני.

רק תקופת אכשרה, וזה לא תופס אם יש לך ותק של מעל 5 שנים ב"מערכת".

 

[nick]

גיליתי באיחור עצוב שהפנסיה המשלימה שלי(גם בפניקס) נמצאת באיזה מסלול עמום, ובכלל אין לפניקס במשלימה מסלול מחקה מדד.

להבנתי גם להלמן אין.
איזה פתרון יש לכם למשלימה?

 

[FIYaacov]

איזה פתרון יש לכם למשלימה?

מיטב דש sp500 ואמור להיות להם בהמשך עולמי ונאסדאק.

 

[nick]

מיטב דש sp500 ואמור להיות להם בהמשך עולמי ונאסדאק.

אתה נמצא שם גם במקיפה וגם במשלימה? יש תנאים טובים(דמי ניהול)? ברירת מחדל? קבוצת רכישה?

 

[FIYaacov]

אתה נמצא שם גם במקיפה וגם במשלימה?

אני בינתיים בהלמן במקיפה, ובקופת גמל בשאר.

 

[nick]

אני בינתיים בהלמן במקיפה, ובקופת גמל בשאר.

התלבטתי על זה, לעשות גמל IRA
אתה לא חושש מחוסר ביטוחי, בעצם להיות עם אכ"ע וכו' רק עד התקרה?

 

[roneng]

איזה פתרון יש לכם למשלימה?

גמל.

אתה לא חושש מחוסר ביטוחי, בעצם להיות עם אכ"ע וכו' רק עד התקרה?

אני הגעתי למסקנה שמספיק לי ביטוח על שכר של 32 אש"ח.
אבל אם אתה צריך יותר אז אין שום בעיה לבטח את החלק שהולך לגמל.

 

[nick]

אני הגעתי למסקנה שמספיק לי ביטוח על שכר של 32 אש"ח

לא הבנתי, התקרה היא לא איזה 20k?

עריכה: פי שניים השכר הממוצע במשק 10,551*2=21,102

 

[roneng]

לא הבנתי, התקרה היא לא איזה 20k?

לא.

עריכה: פי שניים השכר הממוצע במשק 10,551*2=21,102

תקרת הביטוח היא פי 3 מהשכר הממוצע במשק (כלומר כ32 אש"ח).
תקרת ההפקדה היא 4,326 ש"ח.
זה אומר שכר של 34,608 ש"ח אם אתה מפקיד רק תגמולים לפנסיה (אבל היבטוח יהיה רק עד כ32 אש"ח)
או שכר של 20,765 ש"ח אם אתה מפקיד גם תגמולים וגם פיצויים לפנסיה.

 

[nick]

תקרת הביטוח היא פי 3 מהשכר הממוצע במשק (כלומר כ32 אש"ח)

אה, מעניין, מקווה שהבנתי נכון - אפשר לבטח דרך קרן פנסיה גם שכר שממנו לא מופרש אל הקרן הזאת? (מעל לתקרת ההפרשה)

 

[FIYaacov]

אה, מעניין, מקווה שהבנתי נכון - אפשר לבטח דרך קרן פנסיה גם שכר שממנו לא מופרש אל הקרן הזאת? (מעל לתקרת ההפרשה)

לא. הביטוח הוא רק על שכר שמופרש לקרן, פשוט השכר נגזר רק מהתגמולים.
1. יש לך תקרת הפרשה לקרן פנסיה שנובעת מהרצון להגביל את הסבסוד של האגח המיועדות. זה עומד על 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק = 4325.91
2. אין הגבלה על איך אתה מגיע לתקרה הזאת אפשר שילוב של תגמולים ופיצויים אפשר רק עם תגמולים (ואז לפיצויים צריך למצוא מכשיר אחר).
3. הביטוח נגזר רק מהתגמולים. היות שהתגמולים מהווים 12.5% מההכנסה (6% עובד, 6.5% מעסיק) אז אפשר להגיע לשכר מבוטח של 34,607
4. בתקנון יש תקרה נוספת לביטוח נכות של 3 פעמים השכר הממוצע במשק ולכן למרות שהפקדת תגמולים שמשקפים שכר מבוטח של 34,607 הביטוח עצמו מוגבל ב- 31,653

 

[nick]

@FIYaacov
אז אם אני מפקיד תגמולים לפנסיה ופיצויים לקופת גמל, אני מבוטח על >30k שקלים
אני מקווה שבעבודה יודעים לעשות את זה