• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן השתלמות - 600,000 ש"ח - IRA?

בני_ירושלמי

משתמש רגיל
הצטרף ב
29/4/20
הודעות
104
דירוג
31
שלום,

יש לי קרן השתלמות במיטב דש שהיא במסלול מנייתי ואני די לא מרוצה (משלם 0.6% דמי ניהול). אני מעוניין בקרן השתלמות שתהיה 50% צמודה לת"א 35 ו- 50% צמודה ל- S&P 500 (או לחילופין 100% צמודה ל ACWI).
מה הייתם ממליצים לי לעשות? לפתוח IRA ולקנות קרנות מקומיות? ראיתי משהו לגבי השקעה באירלנד ולא בטוח הבנתי. אני מעוניין בדבר הכי זול גם אם זה דורש התעסקות של קניה פעם בחודש שיש הפקדה.

תודה.
 
ראיתי משהו לגבי השקעה באירלנד ולא בטוח הבנתי
בהנחה ואתה לא אמריקאי, אין יותר יעיל ופשוט מהקרנות האיריות השקליות.
יש לך קרן שמחקה SP500 בדמי ניהול 0.07, קרן שמחקה אירופה ב0.12 וקרן שמחקה שווקים מתפתחים ב0.18. אם תעשה יחס של55-30-15 ביניהם תקבל כיסוי עולמי מאוד טוב (דומה לACWI שציינת).

עם זאת, יש לי תחושה שחסר לך קצת ידע לפני שאתה ממש מתחיל להשקיע עצמאית (למשל התלבטות בין שתי התיקים שציינת כאילו הם שקולים מבלי להבין את המשמעויות של כל אחת מהן).
תקרא כאן קודם בבלוג את המאמקים על השקעה, ואז תקרא קצת בפורום על התיקים שאנשים מרכיבים, ולמה.

אם אתה אמריקאי, תעדכן כי לא בטוח שהאופציה האירית תופסת במקרה הזה.
 
בהנחה ואתה לא אמריקאי, אין יותר יעיל ופשוט מהקרנות האיריות השקליות.
יש לך קרן שמחקה SP500 בדמי ניהול 0.07, קרן שמחקה אירופה ב0.12 וקרן שמחקה שווקים מתפתחים ב0.18. אם תעשה יחס של55-30-15 ביניהם תקבל כיסוי עולמי מאוד טוב (דומה לACWI שציינת).

עם זאת, יש לי תחושה שחסר לך קצת ידע לפני שאתה ממש מתחיל להשקיע עצמאית (למשל התלבטות בין שתי התיקים שציינת כאילו הם שקולים מבלי להבין את המשמעויות של כל אחת מהן).
תקרא כאן קודם בבלוג את המאמקים על השקעה, ואז תקרא קצת בפורום על התיקים שאנשים מרכיבים, ולמה.

אם אתה אמריקאי, תעדכן כי לא בטוח שהאופציה האירית תופסת במקרה הזה.

תודה רבה! אני יודע שהתיקים לא שקולים, פשוט חשבתי ש acwi זה הכי פשוט כי זה רק נייר אחד שאני יכול לקנות כל הפקדה וזהו. ההרכב שציינת אכן משקף את התיק שאני מעוניין.
מה הצעד הבא שאני אמור לעשות? אפשר את הסימבולים שציינת? (אני לא אזרח אמריקאי). מה לגבי עמלת קניה? כיוון שיש מינימום עדיף אחת לכמה חודשים לקנות?

המון תודה!
 
אפשר את הסימבולים שציינת?
אלו המספרים שלהם בבורסה הישראלית:
1159250
1159094
1159169

מה לגבי עמלת קניה? כיוון שיש מינימום עדיף אחת לכמה חודשים לקנות?
היות והן קרנות שקליות שנסחרות בבורסה הישראלית, העמלה עליהו היא כמו לקנות מניות בארץ, כלומר מינימום של 27 שקלים בבנק וגג 5 שקל בבתי השקעות.
 
אלו המספרים שלהם בבורסה הישראלית:
1159250
1159094
1159169


היות והן קרנות שקליות שנסחרות בבורסה הישראלית, העמלה עליהו היא כמו לקנות מניות בארץ, כלומר מינימום של 27 שקלים בבנק וגג 5 שקל בבתי השקעות.

תודה רבה לך!
אז במקום לתת למיטב לנהל לי את התיק מניות (מן הסתם אני בדעה שתיק השוק יתן תשואה טובה יותר מהם), פשוט לעבור ל IRA (לדעתך אצליח לקבל 0.2% דמי ניהול לתיק של 600 אלף?) ולקנות כל חודש לפי היחס?

שוב תודה רבה! עזרת המון!
 
יש לך קרן שמחקה SP500 בדמי ניהול 0.07, קרן שמחקה אירופה ב0.12 וקרן שמחקה שווקים מתפתחים ב0.18. אם תעשה יחס של55-30-15 ביניהם תקבל כיסוי עולמי מאוד טוב (דומה לACWI שציינת).

איפה אפשר לראות את האלוקציה של acwi?
יותר נכון, איך אפשר לדעת ולחשב את היחס של sp500 - 55, מחקה אירופה-30, שווקים מתפתחים -15?
 
תודה! אתחיל מחר בסבב טלפונים

אתה יכול לומר להם שיש לך עוד שניים בסכום דומה, כדי לקבל מחיר יותר טוב. אם תצליח לרדת מ0.2 אני בפנים. אני לא הצלחתי בינתיים גם בבקשת הצעה למליון.
 
אלו המספרים שלהם בבורסה הישראלית:
1159250
1159094
1159169


שאלה- גם הקרנות האלה מאזנות את עצמן אם לא נוגעים בהן (בכלל) לאורך שנים לפי השווי העולמי?

ומה היתרון שלהן למעשה על הקרן האירית הצוברת והעולמית של ואנגרד?
 
גם הקרנות האלה מאזנות את עצמן אם לא נוגעים בהן (בכלל) לאורך שנים לפי השווי העולמי?
אם אני מבין את השאלה - כן. אבל הקרנות עצמן לא עושות את זה. זה קורה באופן טבעי. מה הכוונה?
נגיד ש-S&P 500 זה 60% משווי השוק העולמי, MSCI Europe זה 25% ו-MSCI EM זה 15%
אם יש לך 100K, תקנה את הקרנות באחוזים הנ"ל ותחכה כמה שנים, רוב הסיכויים שהאחוזים אצלך בתיק ישתנו.
האם צריך לאזן את התיק חזרה ל-60/25/15? לדעתי לא. אם אתה דוגל בהשקעה עולמית פאסיבית לפי שווי שוק, אין שום סיבה לאזן את זה. אתה יכול להמשיך לשמור על האחוזים שנוצרו לך בתיק, כי הם מייצגים את שווי השוק העולמי הנוכחי.

ומה היתרון שלהן למעשה על הקרן האירית הצוברת והעולמית של ואנגרד?
אם אתה מתכוון ל-VWRA אז

1. קנייה במטבע מקומי (חיסכון בעמלת המרה, ואולי קנייה/מכירה, עמלת ברוקר וכו')
אתה יכול להגיד, אם אני משקיע ב-IB זה פחות קריטי. זה נכון. אבל הרבה אנשים מעדיפים להשקיע אצל ברוקר מקומי (נוחות, דיווח למס הכנסה, אולי מס ירושה, קנייה של אגח מקומי) וב-IRA הבעיה יותר קריטית כי תמיד ברוקר מקומי וסכומי ההפקדה קטנים יותר -> משקל גבוה יותר לעמלות.

2. זול יותר - דמי ניהול משוקללים של כ-0.1% לעומת 0.2%
 
שאלה טובה - במידה וכל חודש יש הפקדה של הקרן השתלמות - האם אני קונה כל פעם באחוזים המקוריים? 55-30-15?
 
האם אני קונה כל פעם באחוזים המקוריים? 55-30-15?
לא. בגדול אתה אמור לקנות באחוזים הנוכחיים.
בהפקדות קטנות כמו בקה"ש זה קצת יותר בעייתי כי לא תוכל להגיע לחלוקה כזאת כל קניה (סתם דוגמא, יחידה אחת של CSPX עולה קצת מעל 1000 ש"ח, כשלקה"ש אתה מקבל רק 1500 ש"ח כל חודש).
 
איפה אפשר לראות את האלוקציה של acwi?
יותר נכון, איך אפשר לדעת ולחשב את היחס של sp500 - 55, מחקה אירופה-30, שווקים מתפתחים -15?
אפשר לראות לדוגמה את החלוקה של VT (מופיע תחת Portfolio composition)

https://investor.vanguard.com/etf/profile/overview/vt

אני חושב שאחוזים יותר משקפים היום הם בערך 60-25-15 ובכל מקרה לא יותר מ-25% לאירופה (17% ב-VT).
לאחר ההקצאה הראשונית הקנייה היא באחוזים הנוכחיים כמו שכתב roneng (או לחשב כל פעם מחדש לפי VT).
ב-IRA זה באמת קצת קשה. הייתי שוקל לקנות רק S&P 500 ואם יש חשבון מסחר עצמאי אפשר לאזן שם.
 
אם אני מבין את השאלה - כן. אבל הקרנות עצמן לא עושות את זה. זה קורה באופן טבעי. מה הכוונה?
נגיד ש-S&P 500 זה 60% משווי השוק העולמי, MSCI Europe זה 25% ו-MSCI EM זה 15%
אם יש לך 100K, תקנה את הקרנות באחוזים הנ"ל ותחכה כמה שנים, רוב הסיכויים שהאחוזים אצלך בתיק ישתנו.
האם צריך לאזן את התיק חזרה ל-60/25/15? לדעתי לא. אם אתה דוגל בהשקעה עולמית פאסיבית לפי שווי שוק, אין שום סיבה לאזן את זה. אתה יכול להמשיך לשמור על האחוזים שנוצרו לך בתיק, כי הם מייצגים את שווי השוק העולמי הנוכחי.

אכן לקרן הזו התכוונתי.
אבל נגיד שבאמת קניתי היום ב100K את הקרנות הנ"ל, נגיד שאני מתאם את עצמי ליחס שאני רואה בואנגארד, ונניח שהוא 60/25/15
ובוא נגיד ששבוע לאחר מכן ארצות הברית נקלעת לבעיה כלשהו והתיק שלי "מתאזן" ליחס אחר של 50/25/25.
האם הVT יתאזן אחרת בתקופה כזאת קצרה של זמן?
אפשר לשאול את זה ככה-
האם מישהו שיכנס שבוע אחרי, וגם יאזן את עצמו לפי הVT בנוכחי שלו, האם יבנה תיק עם מאזן זהה לשלי או אחר?

האם היחס בVT משתנה ביחס תואם למדדי הבלאקרוק (הקצת אחרים) מדי יום?

ושאלה נוספת, דיברו כאן על כך שבIRA קשה לנהל את האיזונים כי יש הפקדות חודשיות קטנות.
אך למי שעצמאי ומפקיד גם ככה פעם בשנה את הסכום המקסימלי בIRA, הקושי הזה לא רלוונטי. הבנתי נכון?
 
האם הVT יתאזן אחרת בתקופה כזאת קצרה של זמן?
מנגנון האיזון הפנימי של הקרן קצת שונה, אבל בפועל כן, גם VT "יתאזן" בצורה דומה.

האם מישהו שיכנס שבוע אחרי, וגם יאזן את עצמו לפי הVT בנוכחי שלו, האם יבנה תיק עם מאזן זהה לשלי או אחר?
אני לא יודע אם הוא יוכל לראות את האחוזים העדכניים באותו שבוע, אבל בגדול כן, זהה.

אך למי שעצמאי ומפקיד גם ככה פעם בשנה את הסכום המקסימלי בIRA, הקושי הזה לא רלוונטי.
תלוי בסכום. עבור 50K לדוגמה אני חושב שאין בעיה.
זה נכון גם לשכיר אם הוא מחכה וקונה פעם בשנה. מה שכן, אתה מפסיד תשואה במהלך השנה.
אני לא יודע לגבי עצמאי אבל הייתי מניח שאתה יכול להפקיד גם פעם בחודש לא?
 
שילוב של 3 האיריות בשקלים מול
אכן לקרן הזו התכוונתי.
אבל נגיד שבאמת קניתי היום ב100K את הקרנות הנ"ל, נגיד שאני מתאם את עצמי ליחס שאני רואה בואנגארד, ונניח שהוא 60/25/15
ובוא נגיד ששבוע לאחר מכן ארצות הברית נקלעת לבעיה כלשהו והתיק שלי "מתאזן" ליחס אחר של 50/25/25.
האם הVT יתאזן אחרת בתקופה כזאת קצרה של זמן?
אפשר לשאול את זה ככה-
האם מישהו שיכנס שבוע אחרי, וגם יאזן את עצמו לפי הVT בנוכחי שלו, האם יבנה תיק עם מאזן זהה לשלי או אחר?

האם היחס בVT משתנה ביחס תואם למדדי הבלאקרוק (הקצת אחרים) מדי יום?

ושאלה נוספת, דיברו כאן על כך שבIRA קשה לנהל את האיזונים כי יש הפקדות חודשיות קטנות.
אך למי שעצמאי ומפקיד גם ככה פעם בשנה את הסכום המקסימלי בIRA, הקושי הזה לא רלוונטי. הבנתי נכון?
ה״בעיות״ בהפקדה אחת היא תנודתיות יותר גדולה של התיק והעובדה שהכסף לא עובד בזמן ש״מחכים״ עם הכסף להפקדה.
לכאורה גם מי שכיר יכול לחכות שנה ואז לבצע רכישה מכל ההפקדות שעשו לו במהלך השנה אבל אובדן התשואה לאורך השנה לפעמים גורם יותר נזק מה חסכון בעמלות.

יש אקסל עצום שבהינתן גובה ההפקדה החודשית ותחת הנחות תשואה ותחת הנחות כלשהן על דיבידנדים/עמלות/דמי ניהול של קרנות מחשב לכל הקומבינציות המפורסמות בפורום את מספר החודשים שכדאי לחכות בין הפקדות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y קרן השתלמות הטבת פטור ממס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
עידו ג קרן השתלמות טווח קצר או בינוני - ארוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש קרן השתלמות לעצמאי/ת כדאית אל מול הפרשה לחשבון פרטי ממוסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L באיזה קרן השתלמות לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
צ קרן השתלמות לעצמאי - מעל תקרת הפקדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S קרן השתלמות - שכיר ועצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A קרן השתלמות IRA מגבלת קניה חודשית סנופי אירי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
I כמה נכונה ההמלצה לא לשבור קרן השתלמות לעומת מכשירים אחרים? מיסים 49
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ד קרן השתלמות לעצמאי שכבר לא פעיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
someone235 קרן השתלמות עם עמלות פחות מ-0.8% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I קרן השתלמות שכיר ועצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן השתלמות שמשתחררת לי (נושא- הלוואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
X דמי הניהול בקופת גמל, קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B דיווח קרן השתלמות ללא הפרשות לirs מיסים 1
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 154
N דיווח מס IB, קרן השתלמות מיסים 9
S פתיחת קרן השתלמות חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A משיכת קרן השתלמות לטובת העברה לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה קרן השתלמות לעצמאי שהינו שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I קרן השתלמות לעצמאים - מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
U קרן השתלמות IRA בנק לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A מסוי על קרן השתלמות.... שוק ההון 29
I האם כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
ה עיכוב שיוך הפקדות קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ה פתיחת קרן השתלמות ללא סוכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Lamur קרן השתלמות של פנסיונר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S קרן השתלמות נזילה על סך 20 אלף ש״ח ללא הפקדות בזמן הקרוב - האם לפדות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E קרן השתלמות IRA ועמלות שוק ההון 12
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Z ריצה אל בנק על קרן השתלמות. ריאלי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
U פרעון חלקי של משכנתא ע"ח קרן השתלמות נדל"ן 0
A קרן השתלמות עצמאי שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L קרן השתלמות - משיכה רק של הכסף שהופקד מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
A קרן השתלמות בניהול עצמי IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
כ קרן השתלמות מעבר לתקרה - חסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
stamEhad קרן השתלמות ועבודה חדשה - האם אפשר להמשיך להפקיד לאותה קרן?! פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
S קרן השתלמות המשקיעה במדדים ומגודרת מט"ח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
R קרן השתלמות מחקה מדד עבור אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה